Решение по делу № 2-762/2020 от 18.03.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун 11 июня 2020 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи – Томилко Е.В.,

при секретаре – Косовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-762/2020 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Савченко Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

истец Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с исковым заявлением к Савченко Д.В. с вышеуказанными требованиями, указав в обоснование требований, что 26.12.2013 между ПАО КБ «Восточный» и Савченко Д.В. был заключен договор кредитования ***, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 142 670 рублей 00 копеек, сроком на 63 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленным договором.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

По состоянию на 13.02.2020 задолженность по договору составляет 176 115 рублей 76 копеек. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 113 525 рублей 08 копеек – задолженность по основному долгу; 62 590 рублей 68 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Задолженность образовалась за период с 29.12.2015 по 13.02.2020.

Просит взыскать с Савченко Дмитрия Владимировича в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору *** от 26.12.2013 в размере 176 115 рублей 76 копеек, в том числе: 113 525 рублей 08 копеек – задолженность по основному долгу; 62 590 рублей 68 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 722 рубля 32 копейки.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В ходатайстве представитель истца С.Е.С., действующая на основании доверенности № 283-ГО от 17.07.2019, сроком действия до 31.12.2020, указала, что просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.4). Предоставила расчет задолженности с учетом сроков исковой давности, согласно которого задолженность составляет 167227 рублей 41 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу 113525 рублей 08 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 53702 рубля 33 копейки (л.д.70-71).

Ответчик Савченко Д.В. в судебное заседание не явился, предоставил ходатайство, согласно которому просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.73) Ранее представил возражения на исковые требования, согласно которых просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении требований (л.д.54-56,57-59).

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (ч. 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст.29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом и материалами дела установлено, что правоспособность Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») подтверждается выпиской из Устава ПАО «Восточный экспресс банк», свидетельством о постановке на учет в налоговом органе по месту ее нахождения серии 28 № 001560043, листом записи Единого государственного реестра юридических лиц форма № 50007, выписки из ЕГРЮЛ от 28.11.2019, выпиской из протокола № №63/742 заседания Совета директоров ПАО КБ «Восточный», выписка из приказа о переводе работника на другую работу ВЭБ95/001-п от 05.11.2019 (л.д.15-20).

26.12.2013 между ПАО КБ «Восточный» и Савченко Д.В. на основании заявления был заключен кредитный договор *** на индивидуальных условиях для кредита «Выгодный жизнь», по которому Савченко Д.В. были предоставлены денежные средства в размере 142 670 рублей 00 копеек, ставка 37,5% годовых, размер ежемесячного взноса - 5 296 рублей 00 копеек, дата платежа – 26 число каждого месяца, срок возврата кредита 60 месяцев, окончательная дата погашения- 26.12.2018.

В заявлении клиента о заключении договора кредитования *** Савченко Д.В., подписывая договор, указал, что подтверждает, что ознакомлен и согласен с ДКБО, тарифами банка, применяемые к ДКБО и просит признать их неотъемлемой частью заявления, которые являются неотъемлемой частью договора (л.д.11).

Согласно выписке, из лицевого счета *** за период с 26.12.2013 по 13.02.2020 Савченко Д.В. выдан кредит на сумму 142 670 рублей 00 копеек (л.д.9).

Пунктом.4.1Общих условий потребительского кредита и банковского специального счёта (далее Общие условия) предусмотрено, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счёт клиента.

Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п.4.2Общих условий).

В соответствии с п.4.2.1Общих условий проценты начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, до даты уплаты процентов включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году или месяце (л.д.14).

Савченко Д.В. ознакомлен с индивидуальными условиями, общими условиями 26.12.2013.

Савченко Д.В. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 13.02.2020 по кредитному договору *** от 26.12.2013 составляет 176 115 рублей 76 копеек. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 113 525 рублей 08 копеек – задолженность по основному долгу; 62 590 рублей 68 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д.8 и оборот л.д.8).

В ходе рассмотрения дела ответчиком не представлено доказательств оспаривания факта получения денежных средств от ПАО КБ «Восточный».

В силу ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком Савченко Д.В. суду доказательств надлежащего исполнения обязательств задолженности по кредитному договору *** от 26.12.2013 не представлено.

Ответчиком Савченко Д.В. представлено возражение, согласно которому он просит в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, указывая, что последний платеж был осуществлен им 25.11.2015,в связи с чем истец узнал о нарушении своего права 29.12.2015.

Проверяя данные доводы, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как усматривается из кредитного договора *** от 26.12.2013, Савченко Д.В. обязывался производить в счет погашения задолженности ежемесячно 5 296 рублей 00 копеек датой ежемесячного платежа 26 числа каждого месяца, сроком возврата 60 месяцев.

Как следует из графика платежей, ежемесячный платеж составляет 5 296 рублей 00 копеек, последний платеж должен быть произведен в размере 5 187 рублей 75 копеек 26.12.2018 (л.д.11).

Как следует из выписки из лицевого счета, за период с 26.12.2013 по 13.02.2020 (л.д.9), последний платеж в счет погашения задолженности совершен ответчиком добровольно - 18.01.2016, с даты следующего платежа – 26.02.2016 обязанность по погашению задолженности Савченко Д.В. не исполняется, следовательно, с этой даты истец узнал о нарушении своего права.

Как следует из определения об отмене судебного приказа по гражданскому делу № СП-2-5440/2016 от 29.05.2017 исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани, мировой судья судебного участка № 4 по Вахитовскому судебному району г. Казани, рассмотрев заявление Савченко Д.В. об отмене судебного приказа от 30.06.2016, определил, отменить судебный приказ от 30.06.2016 о взыскании с Савченко Дмитрия Владимировича в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору (л.д.7)

Согласно разъяснениям п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК Российской Федерации, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В Тулунский городской суд Иркутской области истец обратился 11.03.2020 путем направления почтой, согласно почтовому конверту (л.д.23).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Представителем ПАО КБ «Восточный» предоставлен расчет задолженности с учетом срока исковой давности, согласно которого задолженность составляет 167227 рублей 41 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу 113525 рублей 08 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 53702 рубля 33 копейки (л.д.70-71).

Проанализировав расчет банка, суд усматривает, что он выполнен исходя из остатка основного долга по состоянию на 13.02.2020 в размере 113525 рублей 08 копеек.

Суд не может согласиться с представленным расчетом, поскольку банк не учитывает, что в трехлетний период попадает часть платежей основного долга по графику, и расчет процентов произведен с учетом данного обстоятельства.

Таким образом, из изложенного следует, что исчисление срока давности необходимо производить с 26.04.2016, исходя из следующего расчету: 11.03.2020 (направление искового заявления) – 3 года (срок исковой давности) = 11.03.2017 – 10 месяцев 29 дней (с момента вынесения судебного приказа 30.06.2016 до момента отмены судебного приказа 29.05.2019 срок приостанавливается и продлевается на этот срок) = 11.04.2016, поскольку дата ежемесячного платежа по кредиту по 26 число каждого месяца, то взыскание должно быть произведено с даты гашения задолженности по графику, т.е. с 26.04.2016.

С учетом изложенного, суд считает необходимым применить срок исковой давности, и произвести расчет исходя из представленного кредитного договора *** от 26.12.2013, графика гашения кредита и выписки по счету.

Таким образом, задолженность составляет 164 794 рублей 05 копеек, из них задолженность:

по основному долгу составила 106 547 рублей 64 копейки (с 26.04.2016 по 26.12.2018) = (2081,46 + 2034,60 +1 883,88 + 2259,74 +2122,12 +2189,52 + 2357,03+ 2142,83 + 2682,06 + 2480,73 + 2470,19 + 2894,47 + 2812,15 + 2898,83 +2911,24 + 3077,90 + 2960,45 + 3331,75 + 3366,71 + 3348,77 + 3631,10 + 3631,93 + 3747,60 + 4005,26 + 3 994, 53 + 4083,87 + 4319,18 + 4418,63 + 4505,41 + 4693,68 + 4838,35 + 4977,19 + 5032,63) – 0,17 (подарок клиенту 31.05.2016, погашение основного долга) - 1637,98 (сумма, удержанная по судебному приказу, в период его действия 30.03.2017);

по процентам составила 58246 рублей 41 копейка (с 26.04.2016 по 26.12.2018) = (3241,54 + 3261,40 + 3412,12 + 3036,26 + 3173,88 + 3106,48 + 2938,97 + 3153,17 + 2613,94+ 2815,27 + 2825,81 + 2 401, 53 + 2483,85 + 2397,17 + 2384,76 + 2218,10 + 2335,55 + 1964,25 + 1929,29 + 1947,23 + 1664,90 + 1664,07 + 1548,40 + 1290,74 + 1301,47 + 1212,13 + 976,82 + 877,37 + 790,59 + 602,32 + 457,65 + 318,81 + 155,12) – 3417,00 (подарок клиенту 29.04.2016, гашение процентов по кредиту) – 3657,83 (подарок клиенту 31.05.2016, погашение процентов) – 1179, 72(сумма, удержанная по судебному приказу, в период его действия 30.03.2017).

Исходя из изложенного, исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат частичному удовлетворению, в части взыскания по основному долгу в размере 106 547 рублей 64 копейки и в части взыскания задолженности по уплате процентов по договору в размере 58246 рублей 41 копейка.

В удовлетворении исковых требовании о взыскании с Савченко Д.В. задолженности по основному долгу в размере 6 977 рублей 44 копейки и задолженности по уплате процентов в размере 4 344 рубль 27 копеек, истцу необходимо отказать, в связи с пропуском срока исковой давности.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в доход государства в размере 4 722 рубля 32 копейки платежное поручение *** (л.д.5).

Исковые требования удовлетворены судом частично, таким образом, с ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины, в пользу истца подлежит взысканию 4 495 рублей 94 копейки, исходя из следующего расчету: задолженность взыскана частично в размере 164 794 рублей 05 копеек, с учетом п.п.1 п.1 ст. 333.19 налогового кодекса Российской Федерации (от 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Савченко Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с Савченко Дмитрия Владимировича в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору *** от 26.12.2013 по состоянию на 13.02.2020в размере 164 794 рублей 05 копеек, из них: задолженность по основному долгу в размере 106 547 рублей 64 копейки и задолженность по уплате процентов по договору в размере 58246 рублей 41 копейка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 495 рублей 94 копейки, а всего взыскать 169 289 (сто шестьдесят девять тысяч двести восемьдесят девять) рублей 99 копеек.

В удовлетворении требований иска Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Савченко Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по основному долгу в размере 6 977 рублей 44 копейки, задолженности по уплате процентов в размере 4 344 рубль 27 копеек, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 226 рублей 38 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд.

Судья Е.В. Томилко