Решение по делу № 2-210/2019 от 09.04.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кизилюрт 20 мая 2019 года

Кизилюртовский городской суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего - судьи Микаилова П.М.,

при секретаре – Раджабовой А.М.,

с участием ответчика– Исаева Г.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-217/19 по исковому заявлению ОАО АКБ «Экспресс» к Исаеву Гаджигоро Закариявовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Экспресс» обратилось в суд с исковым заявлением к Исаеву Гаджигоро Закариявовичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.01.2012 года по состоянию на 01.12.2018 года в сумме 379255,08 рублей, из которых: основной долг – 263760,05 рублей; проценты за пользование денежными средствами за период с 01.01.2013 года по 01.12.2018 года – 115494, 58 рублей.

В обоснование заявленных требований, истец ссылается на то, что приказом Банка России № ОД-20 от 21.01.2013 у ОАО АКБ «Экспресс» с 21.01.2013 была отозвана лицензия па осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда РД от 10.04.2013 ОАО АКБ «Экспресс» признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управления возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» и представителем конкурсного управляющего назначен Джамалудинов М.Д., действующий на основании доверенности.

В соответствии с п. 4 ч.3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В ходе конкурсного производства было выявлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № 22995/001-15-псо от 24.01.2012 года. Данный договор, у истца отсутствует в настоящее время. В связи с этим отсутствует возможность предоставления кредитного договора суду. Согласно имеющейся первичной учетной документации, истцом произведена выдача кредита ответчику. О факте выдачи кредита ответчику свидетельствует представленная выписка по лицевому счету №, в которой отражена реальность движения и перечисления денежных средств ответчику, а также другие документы, подтверждающие выдачу ответчику кредита по договору № от 24.01.2012 года и наличие правоотношений между ответчиком и банком.

В силу ст. 148 ГПК РФ и п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.06.2008г. № 11, судья самостоятельно устанавливает характер правоотношений сторон и решает вопрос относительно определения закона и иного нормативно-правового акта которым следует руководствоваться при разрешении спора.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ (заем). Из представленных истцом письменных документов следует, что между сторонами фактически сложились заемные договорные правоотношения.

В соответствии с п.2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Исходя из этого, представленная суду выписка отражает реальность движений и перечислений денежных средств ответчику, более того, содержит необходимые реквизиты, а именно: наименование лица, предоставившего заем, фамилия имя отчество ответчика - получателя займа, и главное - факт передачи ответчику заимодавцем определенной денежной суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из положений п. 3 ст. 423 ГК РФ договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

Ответчик обязан произвести возврат полученных им денежных средств Банка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательственные правоотношения основываются на принципах возмездности и недопустимости неосновательного обогащения.

Согласно п. 1. ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского npoцента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В связи с изложенным, истец просит взыскать с Исаева Гаджигоро Закариявовича в пользу ОАО АКБ «Экспресс» задолженность, образовавшуюся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору № от 24.01.2012 года по состоянию на 01.12.2018 года – 379255,08 рублей, из которых: основной долг – 263760,05 рублей; проценты за пользование денежными средствами за период с 01.01.2013 года по 01.12.2018 года - 115494,58 рублей.

Представитель истца - ОАО АКБ «Экспресс» для участия в судебном заседании по рассмотрению дела не явился и просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в связи с чем, суд определил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик Исаев Г.З. исковые требования не признал, подал письменное возражение, в котором указывает, что требования истца являются необоснованными и не могут быть удовлетворены, так как он вышеуказанный кредитный договор не заключал и денежные средства по данному кредитному договору в банке не получал. Представленные истцом документы в подтверждение заключения кредитного договора не могут являться надлежащим доказательством, подтверждающим обоснованность требований истца, поскольку не установлено, что он подписывал документы на получение кредита и фактически получил денежные средства. С представленной истцом выпиской не согласен и считает ее недостоверной. Погашение кредита он не производил. Считает, что даже если предположить, что им был подписан кредитный договор, то и этого недостаточно, что бы взыскать задолженность по кредиту, так как для взыскания кредитной задолженности истец должен доказать не только факт заключения договора, но фактического получения и распоряжения им кредитными средствами. Обязанность по возврату займа или кредитной задолженности возникает не после заключения договора, а после фактической передачи или распоряжения денежными средствами. Кроме того, ответчик просит суд применить срок исковой давности. В судебном заседании ответчик Исаев Г.З. поддержал указанные в возражениях доводы и просил отказать в удовлетворении иска.

Выслушав ответчика и исследовав исковое заявление и приложенные к нему истцом письменные доказательства, суд пришел к выводу об отказев удовлетворении исковых требований, по следующим основаниям:

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В судебном заседании установлено, что решением Арбитражного суда РД от 10.04.2013 ОАО АКБ «Экспресс» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управления возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с п. 4 ч. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом.

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу ч.2 ст.162 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ч.1 ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Согласно ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. По кредитномудоговорубанкили инаякредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренныхдоговором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи819Гражданского кодекса Российской Федерации. К отношениям покредитномудоговоруприменяются правила одоговорезайма, если иное не предусмотрено правилами Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существакредитногодоговора(пункт 2 статьи819ГК РФ).

Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2015), утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015 г, указал, что при наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что заимодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключениедоговоразайма, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

Согласно статье60Гражданского процессуального кодекса РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Статьей820 ГК РФустановлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Письменного кредитного договора или же другого письменного документа, подтверждающий факт получения или выдачи кредита ответчику истцом суду не представлены.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В отсутствие составленного сторонами в установленной законом письменной формедоговора, бремя доказывания наличиякредитных отношений между сторонами, получения заемщиком в рамкахкредитныхотношений денежных средств лежит на кредиторе.

В подтверждение факта выдачи денежных средств истцом суду представлена выписка из лицевого счета, составленная истцом на имя ответчика, из которой не усматривается факт получения и выдачи кредита ответчику, срок погашения кредита, на каких условиях был выдан кредит. Указанная выписка является односторонним документом, составленным самим истцом и не может служить достаточным доказательством получения денежных средств по кредитному договору.

Учитывая отсутствие кредитного договора, суд не может проверить доводы истца о заключении договора, условия его заключения, в какой сумме, на какой срок, на каких условиях и под какой процент был выдан кредит ответчику. Статьей 854 ГК РФустановлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом. Поскольку списание денежных средств со счета возможно только после получения распоряжения и установления того, что оно исходит от клиента, у банка должны быть доказательства, подтверждающие использование ответчиком денежных средств, поступивших на счет.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Предоставление (размещение) банком денежных средств клиенту - заемщику производится на основании распоряжения, составляемого специалистами уполномоченного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка. В распоряжении указываются номер и дата договора / соглашения, сумма предоставляемых (размещаемых) средств, срок уплаты процентов и размер процентной ставки, срок / сроки (дата) погашения (возврата) средств - общая сумма либо несколько сумм, если погашение будет осуществляться по частям, для кредитных договоров - цифровое обозначение группы кредитного риска (изменение группы кредитного риска ссуды производится также на основании соответствующего распоряжения, классификация кредитов и приравненной к ним задолженности по группам риска осуществляется банком в установленном Банком России порядке), стоимость залога (если имеется договор залога), сумма, на которую получена банковская гарантия или поручительство, опись приложенных к распоряжению документов и другая необходимая информация.

Указанное распоряжение на предоставление (размещение) денежных средств, а также распоряжение по изменению группы кредитного риска передаются в бухгалтерию банка для помещения в документы дня (пункты 2.3, 2.3.1, 2.3.2 Положения). В пункте 3.1 Положения предусмотрено, что погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке: путем списания денежных средств с банковского счета клиента - заемщика по его платежному поручению; путем списания денежных средств в порядке очередности, установленной законодательством, с банковского счета клиента - заемщика (обслуживающегося в другом банке) на основании платежного требования банка - кредитора (в поле "Условия оплаты" платежного требования указывается "без акцепта") при условии, если договором предусмотрена возможность списания денежных средств без распоряжения клиента - владельца счета (при этом клиент -заемщик - обязан письменно уведомить банк, в котором открыт его банковский счет, о своем согласии на безакцептное списание средств в соответствии с заключенным договором/соглашением в порядке, установленном в статье847Гражданского кодекса Российской Федерации); путем списания денежных средств с банковского счета клиента - заемщика (юридического лица), обслуживающегося в банке - кредиторе, на основании платежного требования банка - кредитора (в поле "Условия оплаты" платежного требования указывается "без акцепта"), если условиями договора предусмотрено проведение указанной операции; путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов – заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам - заемщикам, являющимся работниками банка - кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Из приведенных норм следует, что возврат заемщиками - физическими лицами полученных кредитов и уплата процентов за использование денежными средствами производятся и путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера.

Материалы представленные истцом не содержат достаточных и безусловных доказательств, подтверждающих заключение кредитногодоговора и распоряжения ответчиком денежными средствами. Само по себе отражение операций по перечислению денежных средств с одного счета на другой в одном и том же банке без совокупности иных обстоятельств и доказательств, свидетельствующих об оформлении кредитного договора с данным конкретным заемщиком, автоматически не свидетельствует о заключении такого договора ответчиком. В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условий о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставки рефинансирования) на день уплаты суммы долга или его соответствующей части.

Отсутствие кредитного договора препятствует установлению судом таких существенных условий этого договора, как сроки возврата основного долга, размер и порядок начисления процентов и других. При таких обстоятельствах, на основании выписки по счету не может быть сделан вывод как о наличии между сторонами отношений по кредиту, так и о фактическом предоставлении денежных средств и пользовании ими ответчиком, в связи с чем, суд приходит к выводу, что отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований.

Истец - ОАОАКБ«Экспресс» также просил взыскать с ответчика проценты за пользование денежными средствами. Так как истцом не доказан факт получения ответчиком кредитных средств, то требования в части взыскания с ответчика процентов за пользование денежными средствами, так же не могут быть удовлетворены, так как являются производными от требования о взыскании основного долга.

Кроме того, суд соглашается с доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с положениями ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В соответствии с положениями ч.1 и 2 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В соответствии с положениями ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Конкурсный управляющий действует от лица банка и в его интересах, в рамках кредитных правоотношений возникающих еще в период функционирования банка, следовательно общий трехгодичный срок исковой давности истек к моменту подачи иска истек. Такого основания для перерыва или приостановления течения срока исковой давности как введение процедуры конкурсного управления в законе не содержится.

Кроме того, согласно ст.201 ГК РФпеременалицвобязательстве не влечет изменениясрокаисковойдавностии порядка его исчисления. В соответствии с п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ обисковойдавности" по смыслу статьи201 Гражданского кодекса РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридическоголица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течениясрокаисковойдавностии порядок его исчисления. В соответствии с п. 3 ст. 129 Закона о банкротстве конкурсный управляющий наделен правом подачи иска от имени должника, в том числе, о взыскании убытков, причиненных действиями (бездействием) руководителя должника. Конкурсный управляющий, предъявляя иск, выступает от имени юридического лица, заменяя действия исполнительных органов, а смена исполнительных органов не влечет перерыва срока исковой давности, равно, как смена в отношении должника процедур, применяемых в деле о банкротстве. Истец утверждает, что договор был заключен 24.01.2012 года. Из вышеуказанной выписки по лицевому счету не следует, что оплата производилась с 21.03.2013. Следовательно, с указанного времени истцу должно было быть известно о нарушении своего права по возврату выданных в кредит денежных средств. Исковое заявление от 02.04.2019 года поступило в канцелярию суда 09.04.2019 года.

При таких обстоятельствах, учитывая отсутствие доказательств, подтверждающих выдачу ответчику кредита (займа), его суммы, срока, условий, и истечения сроков исковой давности суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО АКБ «Экспресс» о взыскании задолженности, образовавшейся в результате выдачи денежных средств по кредитному договору не могут быть удовлетворены. По этим же основаниям не могут быть удовлетворены и требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно определения судьи Кизилюртовского городского суда от 11.04.2019 года уплата госпошлины истцу была отсрочена до принятия решения судом по исковому заявлению.

В соответствии с требованиями ст. 103 ГПК РФ при отказе в иске издержки, понесённые судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина уплата которой истцу была отсрочена до принятия решения по делу, взыскиваются с истца, не освобождённого от уплаты судебных расходов.

Учитывая, что уплата госпошлины истцу была отсрочена до принятия решения судом, государственная пошлина по данному делу в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса РФ в сумме 6992 рубля 55 копеек подлежит взысканию с истца, согласно ч.2. ст.61.1 Бюджетного кодекса РФ в доход бюджета ГО «город Кизилюрт».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Экспресс» к Исаеву Гаджигоро Закариявовичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.01.2012 года по состоянию на 01.12.2018 года в сумме 379255 рублей 08 копеек, отказать.

Взыскать с ОАО Акционерный коммерческий банк «Экспресс» в доход бюджета ГО «город Кизилюрт» государственную пошлину в сумме 6992 (шесть тысяч девятьсот девяносто два) рубля 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РД в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: