Решение по делу № 2-4040/2024 от 05.06.2024

УИД 16RS0...-25

Дело ...

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2024 года                             ... РТ

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Лучинина А.Л., при секретаре судебного заседания Тазовой Д.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества МФК «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

публичное акционерное общество микрофинансовая компания «Займер» (далее - ПАО МФК «Займер») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, а также расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, указывая, что ... между ООО МФК «Займер» (в настоящее время ПАО МФК «Займер») и ответчиком был заключен договор займа ... по условиям которого ответчику был предоставлен заем в размере 30 000 руб. по ставке 292 % годовых сроком до .... Из-за несвоевременного возврата займа у ответчика образовалась задолженность по основному долгу в размере 30 000 руб., процентам за пользование займом в размере 7200 руб., просроченным процентам за период с ... по ... в размере 20068,45 руб., пени (за период с ... по ...) в размере 1396 руб. 55 коп., поэтому истец просил взыскать с ответчика задолженность в вышеуказанном размере вместе с расходами по оплате государственной пошлины в размере 1959,95 руб.

Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик, извещенный в установленном законом порядке, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки суду не представил, не ходатайствовал о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ, а также ответчика в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи Федерального закона N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно пунктами 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ПАО МФК "Займер" осуществляет микрофинансовую деятельность.

Предоставление займа осуществляется в сети Интернет на сайте займодавца. Принятие решения о выдаче займа осуществляется в соответствии с Правилами предоставления потребительских займов наименование организации (далее - Правила), утвержденными приказом Генерального директора, которые размещены на официальном сайте заимодавца для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания микрозаймов по адресу: www.zaymer.ru.

В соответствии с вышеуказанными Правилами, процедура идентификации потенциального заемщика осуществляется следующим образом: заемщик подает заявку на получение займа заимодавцу через сайт, указывает все данные, отмеченные в заявке на получение займа в качестве обязательных, дает свое согласие на обработку и передачу заимодавцу своих персональных данных, а также на передачу заимодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике, присоединяется к условиям Правил предоставления потребительских займов наименование организации и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (далее - АСП), указывает о своем согласии/не согласии на уступку третьим лицам прав (требований) по договору займа, а также на использование иных способов, направленных на возврат задолженности по договору займа.

Заемщик, не присоединившийся к условиям Правил предоставления потребительских займов наименование организации, согласия на обработку персональных данных и соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации и дальнейшей возможности заключения договора займа.

Подав заявку на получение займа, заемщик выражает свое согласие с условиями займодавца, размещенными на его сайте в сети Интернет.

После принятия положительного решения о заключении договора потребительского займа потенциальным заемщиком, займодавец размещает в личном кабинете текст индивидуальных условий договора потребительского займа, ознакомившись с которыми заемщик проставляет галочку напротив фразы "С договором ознакомлен", тем самым выражая согласие на заключение договора на предложенных условиях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик подписывает договор потребительского займа аналогом собственноручной подписи, состоящей из индивидуального ключа (СМС-кода, который он получает на указанный им номер мобильного телефона) и иной информации, которая позволяет идентифицировать заемщика.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном поле индивидуального кода договор потребительского займа считается заключенным.

Из материалов дела усматривается, ... в электронном виде с соблюдением простой письменной формы путем акцептирования-принятия оферты посредством использования функционала сайта по адресу www.zaymer.ru в сети интернет между ООО МФК «Займер» и ответчиком ФИО1 был заключен договор займа ... по условиям которого ответчику был предоставлен заем в размере 30 000 руб. по ставке 292 % годовых сроком до ....

... на основании решения ... единственного акционера произведена смена наименования организации с ООО МФК "Займер" на ПАО МФК "Займер".

Для получения вышеуказанного займа ответчиком была подана заявка через Сайт с указанием его паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от ... N 63-ФЗ "Об электронной подписи", является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа считается заключенным, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код, а также смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписание договора займа и получение денежных средств.

Материалами дела подтверждено, что сумма займа ПАО МФК "Займер" была перечислена на банковскую карту, принадлежащую ФИО1, что последней не оспаривалось. Сведений о том, что ФИО1 не воспользовалась суммой займа, в материалах деле не имеется, доказательств обратного суду не представлено.

Анализ указанных обстоятельств и представленных доказательств, по мнению суда, в достаточной степени подтверждает наличие между ФИО1 и ПАО МФК "Займер" заемных отношений в рамках договора N 24371029 от ..., заключенного в офертно-акцептном порядке путем подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского займа с использованием аналога собственноручной подписи.

Таким образом, установлено, что ФИО1 был предоставлен заем на указанных выше условиях в размере 30000 руб.

Возражения относительно заключения договора, получения денежных средств от ответчика в адрес суда не поступали.

Из п. 2, 6 Индивидуальных условий вышеуказанного договора займа, следует, что срок возврата займа и начисленных процентов производится единовременно в срок не превышающий 30 дней. Погашение займа производится единовременным платежом в указанную дату, сумма начисленных процентов за 30 дней составит 7200 руб.

Неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование займом послужило основанием для обращения ПАО МФК "Займер" к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1

... мировой судья судебного участка судебного участка N 6 по Нижнекамскому судебному району по заявлению ПАО МФК "Займер" выдан судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО МФК "Займер" задолженности по договору займа N 24371029 от ... в размере 58955 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 984,33 руб.

Определением мирового судьи судебного участка N 6 по Нижнекамскому судебному району от ... указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями.

Истец указал в иске, что в нарушение установленного договора срока оплаты, полученные ответчиком денежные средства по договору до настоящего времени не возвращены.

Каких-либо доказательств обратного ответчиком в адрес суда не представлено.

Согласно расчетам истца сумма задолженности ответчика ФИО1. составляет 58665 руб., из которых: основной долг - 30 000 руб., проценты за пользование займом - 7200 руб., просроченные проценты за период с ... по ... - 20068,45 руб., пени (за период с ... по ...) - 1396 руб. 55 коп.

Проанализировав условия договора займа, установив факт перечисления кредитором денежных средств на счет ответчика и факт неисполнения обязательств по договору ответчиком, руководствуясь ст. ст. 160, 309 - 310, 807 - 810, 434, 435, 438 ГК РФ, ст. 56 ГПК РФ, положениями Федерального закона от ... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федерального закона от ... N 63-ФЗ "Об электронной подписи", проверив расчет задолженности, суд признает его соответствующим требованиям закона и приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований с учетом следующего.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8 указанной статьи).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 указанной статьи).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовым организациями с физическими лицами в 4-м квартале 2023 года на срок до 30 дней включительно на сумму до 30 000 рублей составляло 350,158% годовых, предельные значения полной стоимости потребительских займов составляли 292%.

Таким образом, истец правомерно применил при заключении договора займа значение полной стоимости потребительского кредита в размере 292% годовых.

Согласно этим значениям проценты за пользование займом за 30 дней пользования займом составят 7200 руб.

Истцом ко взысканию были заявлены, в том числе, проценты за пользование суммой займа за пределами срока займа, то есть после ... и по ....

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами в 4-м квартале 2023 года на срок от 181 до 365 дней включительно на сумму до 100 000 рублей составляло 151,312% годовых, предельные значения полной стоимости потребительских займов составляли 201,749%.

По расчету суда размер процентов за пользование займом за период с ... и по ..., исходя из предельного значения полной стоимости потребительских займов, заключенных микрофинансовыми организациями в 4-м квартале 2023 года, составил 30179,44 рубля, что не превышает ограничения, установленные частью 24 статьи 5 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Таким образом, общий размер процентов за пользование займом составит 37379,44 руб. (7200+30179,44).

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору ответчик произвел оплату, которая направлена на погашение просроченных процентов на общую сумму 10424,94 руб. Таким образом, ко взысканию подлежат просроченные проценты в размере 26954,50 руб.

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истцом за несвоевременное погашение задолженности насчитаны пени (за период с ... по ...) в размере 1396 руб. 55 коп., оснований для снижения которого, суд не усматривает

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию общая сумма долга в размере 58351 рублей 05 копеек, в том числе: 30 000 руб. - основной долг; 26954 руб. 50 коп. - проценты за пользование займом; 1396 руб. 55 коп - пени.

Учитывая положения статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворённой части исковых требований в размере 1949 руб. 46 коп (58351,05/58665х1959,95).

Руководствуясь статьями 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, (паспорт ...) в пользу публичного акционерного общества МФК «Займер» (ИНН: ...) сумму задолженности по договору займа ... от ... в размере 58351 рублей 05 копеек рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1949 рублей 46 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                           А.Л. Лучинин

Мотивированное решение суда изготовлено ...