Решение от 26.05.2022 по делу № 2-158/2022 от 14.03.2022

                                                                                                         Дело № 2-158/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Токаревка                                                                               26 мая 2022 г.

Токаревский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Копченкиной Н.В.,

при секретаре Самолдиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Стегачеву Борису Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к межрегиональному территориальному управлению Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 15.12.2017 между ПАО «Сбербанк России» и Стегачевой Наталией Валентиновной был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 266 724,00 рубля на срок 36 месяцев под 15,5 % годовых. Пункт 3.1 кредитного договора устанавливает, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора. В соответствии с п.4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по договору. Банком было принято решение взыскать полную сумму задолженности по кредитному договору № 376315 от 15.12.2017 в судебном порядке. По состоянию на 07.10.2021 общая сумма задолженности по кредитному договору № от 15.12.2017 составляет 178 158,54 руб., в том числе: просроченные проценты – 44 380,39 руб., просроченный основной долг – 133 778,15 руб. В соответствии с п.6.1. кредитного договора, договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. П.4.5. договора предусмотрено, что обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. В случае, если принявшие наследство наследники у умершего заемщика отсутствуют, задолженность по кредитным договорам подлежит взысканию с Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

      В связи с чем, Банк просит суд расторгнуть кредитный договор № от 15.12.2017 и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 15.12.2017 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 178 158,54 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 763,17 руб.

        Определением Октябрьского районного суда Тамбовской области от 3 февраля 2022 года заменен ненадлежащий ответчик Межрегиональное территориальное управление Росимущества в Тамбовской и Липецкой областях на надлежащего Стегачева Бориса Александровича и дело направлено по подсудности в Токаревский районный суд.

       Определением Токаревского районного суда Тамбовской области от 5 апреля 2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

        В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В своем письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

     В судебное заседание ответчик Стегачев Б.А. не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

     В судебном заседании представитель ответчика, привлеченный к участию в деле на основании ч.6 ст.53 ГПК РФ, Стегачев А.Б. возражений относительно заявленных исковых требований не представил, пояснив, что данный кредитный договор был застрахован. А после смерти Стегачевой Н.В., Стегачев Б.А. принял наследство в установленном законом порядке получив свидетельство о праве на наследство на земельную долю.

     В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

     Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению.

     Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

     В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороной на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно ст.418 ГК РФ, в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника.

     Обязательство по возврату кредита, в том числе процентов за пользование кредитом может быть исполнено без личного участия заемщика и соответственно не относится к категории обязательств, по которым в соответствии с правилами части первой статьи 418 ГК РФ обязательства прекращаются в связи со смертью должника.

     Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

     В соответствии со ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных названным Кодексом.

     На основании ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

     При этом в соответствии со ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявление наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

      Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязания третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

    Согласно ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

      Следовательно, по смыслу ст.1175 ГК РФ, переход к наследниками должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

     Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (пункты 58-63) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

     Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

     При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследником и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

     Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

     Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

     Принявшие наследство наследники должника становятся должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

     При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

      Как установлено в судебном заседании 15 декабря 2017 года ПАО «Сбербанк России» и Стегачева Наталия Валентиновна заключили кредитный договор №, по которому банк предоставил Стегачевой Н.В. кредит на сумму 266 724,00 рублей, под 15,5 % годовых, срок возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты его фактического предоставления.

        Как видно из п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

     Согласно п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица – предъявить аналогичные требования поручителю (ям) в случаях не исполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком /созаемщиком его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

      Как видно из п.12 индивидуальных условий потребительского кредита, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка (штраф, пени) в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка выплачивается в валюте кредита.

     В соответствии с п.6.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

    Согласно п. 4.4. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, обязанность заемщика/созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

     15 декабря 2017 Стегачевой Н.В. также было подано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Центрально-черноземном банке ПАО Сбербанк, в котором она выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

ДД.ММ.ГГГГ Стегачева Наталия Валентиновна умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-КС №, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС администрации Токарёвского района Тамбовской области.

     Как следует из материалов наследственного дела №, открытого после смерти Стегачевой Наталии Валентиновны, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследство после ее смерти принял супруг – Стегачев Борис Александрович, которому нотариусом Токаревского района Тамбовской области ДД.ММ.ГГГГ было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 2/621 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок сельскохозяйственного назначения с кадастровым №, общей площадью 23739000 кв.м., расположенный: Российская Федерация, Тамбовская область, Токаревский район, Безукладовский сельсовет, территория Заря, земельный участок №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования: для сельскохозяйственного производства, кадастровой стоимостью 2/621 долей – 516065,22 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Стегачев А.Б. обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направило в адрес Стегачева А.Б. сообщение о том, что отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем и произведения страховой выплаты, поскольку договор страхования был заключен только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. В то же время, согласно справке о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, смерть Стегачевой Н.В. наступила в результате заболевания.

          В сентябре 2021 года истец направило Стегачеву Б.А. требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора.

Суд считает, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора. Требование Банка погасить задолженность по кредитному договору ответчик проигнорировал.

     В связи с этим банк вправе требовать расторжения кредитного договора.

    После смерти Стегачевой Н.В., ее супруг принял наследство на имущество и ему перешла ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

     Поэтому, удовлетворяя иск в отношении ответчика Стегачева Б.А., суд исходит из того, что в порядке наследования происходит универсальное правопреемство, в том числе по долгам наследодателя, вытекающим из заключенных им при жизни договоров.

     Определяя стоимость наследственного имущества в виде земельной доли ответчик Стегачев Б.А. и истец согласились со стоимостью недвижимого имущества, поскольку возражений относительно стоимости наследственного имущества от сторон не поступило.

    В соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону на земельную долю, кадастровая стоимость последней составляет 516065,22 руб.

По расчету, представленному истцом, задолженность Стегачевой Н.В. по кредитному договору составила 178 158,54 руб.

    От ответчика Стегачева Б.А. и его представителя Стегачева А.Б. возражений относительно расчета задолженности по кредитному договору не поступило.

        Указанный расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, соответствует положениям кредитного договора, а потому суд признает его правильным.

     Тем самым в соответствии с требованиями закона ответчик Стегачев Б.А. несет ответственность в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, и потому в пользу Банка с него подлежит взысканию сумма задолженности в размере 178 158,54 руб.

        Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

      Поэтому, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 763,17 руб.

       Руководствуясь ст.194, 198 ГПК РФ,

решил:

     ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

       ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 15.12.2017 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 07.10.2021 ░ ░░░░░░░ 178158,54 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4763,17 ░░░., ░ ░░░░░ 182 921,71 ░░░. (░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ 71 ░░░░░░░).

        ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

                            ░░░░░                                                        ░.░.░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░

30 ░░░ 2022 ░.

                             ░░░░░                                                       ░.░.░░░░░░░░░░