Решение по делу № 2-355/2024 от 26.07.2024

Дело №2-355/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2023 года                                                                                     пгт. Апастово

Апастовский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Л.Ф. Гафиатуллиной,

при секретаре судебного заседания М.Р. Хузягалиевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Юсупов С.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью (далее ООО) «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Юсупов С.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору в обосновании указав, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и Юсупов С.Ш. (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № от 16 декабря 2013 года на сумму 280 574,00 рубля, в том числе: 245 000,00 рублей - сумма к выдаче, 35 574,00 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 280 574,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 245 000,00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 35 574,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. раздела I Условий Договора). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора). Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора). В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 8 203,98 рублей. В связи с чем, 08.06.2015 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 08.07.2015 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств но Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячною платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 20.11.2018 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 08.06.2015 г. по 20.11.2018 г. в размере 115 409,77 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 03.07.2024 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 407 432,66 рублей, из которых:     сумма основного долга - 245 127,02 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 24 549,27 рублей;     убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 115 409,77 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 22 346,60 рублей. Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 7 274,33 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика. Истец просит взыскать с Заемщика Юсупов С.Ш. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 16.12.2013 г. в размере 407 432,66 рублей, из которых: сумма основного долга - 245 127,02 рубля; сумма процентов за пользование кредитом - 24 549,27 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 115 409,77 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 22 346,60 рублей.    Взыскать с Юсупов С.Ш. в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 274.33 рублей.

Представитель истца в суд не явился, надлежащим образом извещены, в своем заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик Юсупов С.Ш. в судебном заседании иск не признал, ходатайствовал о применении срока исковой давности, указав, что ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" 08 июня 2015 года расторг кредитный договор, направив в адрес Ответчика требование о полном досрочном погашении до 08 июля 2015 года. Срок исковой давности прерывался подачей истцом заявления о вынесении судебного приказа 13 августа 2020 года, который был отменен 20 августа 2020 года определением Мирового суда. Таким образом, течение срока исковой давности прерывалось на 8 дней. При отмене должником судебного приказа, приостановленный срок исковой давности (остаток) продолжает течь. В соответствии с абзацем 2 пункта 18 Постановления Пленума ВС №43 от 29.09.2015 г., в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности (до подачи кредитором заявления о выдаче судебного приказа) составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. С учетом изложенного очевидно, что срок исковой давности пропущен истцом, как до подачи заявления о вынесении судебного приказа, так и после. Ответчик полагает, что самостоятельным основанием для отказа в заявленном иске является пропуск срока исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору. Ответчик полагает, что течение срока давности необходимо отсчитывать от даты 08.07.2015 года по дату направления искового заявления суд - 26.07.2024 года, таким образом срок исковой давности пропущен Истцом на 9 лет. Учитывая изложенное, ответчик считает, что истцом пропущен установленный законом трехлетний срок исковой давности, уважительных причин пропуска срока истцом не представлено, поэтому имеются основания для применения последствий его пропуска, в связи с чем в удовлетворении иска следует отказать.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 307, 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ст. 330 ГК РФ, в случае просрочки исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

На основании ст. 809 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу) за время фактического пользования кредитом, и комиссии, предусмотренных Договором, в случае не исполнения Заемщиком обязанности в срок возвращать Кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или уплачивать начисленные комиссии.

Согласно ст. 819 ГК РФ, на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и Юсупов С.Ш. заключен Кредитный Договор № от 16 декабря 2013 года на сумму 280 574,00 рублей, в том числе: 245 000.00 рублей - сумма к выдаче, 35 574,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование с процентной ставкой по кредиту – 24,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 280 574,00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 8 Кредитного договора, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8 203 рубля 98 копеек.

Согласно п. 3 Общих условий договора, Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытколв, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в счет погашения долга не производились либо производились несвоевременно.

Согласно Графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен заемщиком 20 ноября 2018 года.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 3 июля 2024 года задолженность Заемщика по Договору составляет 407 432,66 рублей, из которых:     сумма основного долга - 245 127,02 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 24 549,27 рублей;     убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 115 409,77 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 22 346,60 рублей.

Согласно определению об отмене судебного приказа мирового судьи судебного участка №1 по Апастовскому судебному району РТ от 20 августа 2020 года, 13 августа 2020 года на основании заявления ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору № от 16 декабря 2013 года за период с 1 февраля 2015 года по 22 июня 2020 года в размере 407 432 рубля 66 копеек и возврат уплаченной государственной пошлины в размере и 3 637 рублей 16 копеек. На основании заявления Юсупов С.Ш. о несогласии с требованиями взыскателя судебный приказ отменен.

В судебном заседании установлено, что Юсупов С.Ш., получив кредит в ООО «ХКФ Банк» на основании договора, свои обязательства не выполнял, кредит в установленный срок не погашал.

Ответчиком не оспаривалось получение данного кредита, при этом он просил о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18).

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимися в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как видно из материалов дела, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ответчиком 20 ноября 2018 года, последнее внесение платежей по кредиту было 03 февраля 2015 года, с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился 13 августа 2020 года, отмена судебного приказа была 20 августа 2020 года.

С данным иском истец обратился в суд 25 июля 2024 года.

Таким образом, с момента последнего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору прошло более трех лет. Несмотря на приостановление течения срока исковой давности, в связи с обращением истца к мировому судье за судебным приказом, истцом пропущен срок исковой давности для предъявления данных требований к ответчику, поскольку исковое заявление было направлено 25 июля 2024 года.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Следовательно, именно истец должен доказать факт обращения в суд с иском в пределах срока исковой давности. Таких доказательств истцом суду представлено не было, равно как и не было представлено доказательств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, а также доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому суд с учетом положений статьи 199 пункта 2 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявленное ответчиком ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в исковых требованиях.

Поскольку требования о взыскании судебных расходов являются производными от основных требований, в их удовлетворении также следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Юсупов С.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ в течение месяца через Апастовский районный суд Республики Татарстан.

Судья:                                Л.Ф. Гафиатуллина