Решение от 22.06.2023 по делу № 33-7492/2023 от 03.04.2023

Судья Р.Г. Закирова                             УИД 16RS0038-01-2022-000855-66

                                                                                        Дело № 2-552/2022

                                                                                              № 33-7492/2023

                                                                                                    учет № 170г

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е    О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

22 июня 2023 года                                                                     город Казань

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе

председательствующего А.С. Янсона,

судей Р.И. Камалова, Л.А. Садыковой,

при секретаре судебного заседания В.Е. Наумовой

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи                               Р.И. Камалова гражданское дело по апелляционной жалобе Ф.Р. Каримова на решение Елабужского городского суда Республики Татарстан от                              15 апреля 2022 года, которым постановлено:

в иске Каримову Ф.Р. к акционерному обществу «Альфа-Банк», обществу с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование-Жизнь» о признании расторгнутыми с 21 сентября 2021 года кредитного договора .... от 21 сентября 2021 года, договора страхования .... от 21 сентября 2021 года по программе 1.03, договора страхования .... от                21 сентября 2021 года по программе 1.6, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

у с т а н о в и л а :

Ф.Р. Каримов обратился в суд с иском к акционерному обществу (далее – АО) «Альфа-Банк», обществу с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование-Жизнь» о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что 21 сентября 2021 года между                 Ф.Р. Каримовым и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор                     ...., сумма кредитования по которому составила 4 000 000 рублей. При этом намерения заключать данный договор у истца не имелось, во время просмотра в мобильном приложении банка предложения о заключении кредитного договора пришло сообщение с предложением ввести код, который поступил посредством СМС-сообщения и был автоматически заполнен. После получения сообщения о заключении кредитного договора он написал в чат приложения банка об отказе от заключения данного договора, кредитными денежными средствами не пользовался, со счета их не снимал.

Вместе с заключением кредитного договора банком на счет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» были перечислены денежные средства в размере 496 612 рублей 70 копеек в счет страховых премий по договорам страхования от 21 сентября 2021 года .... по программе Страхование жизни и здоровья (Программа 1.03) с размером страховой премии 16 602 рубля 92 копейки и от 21 сентября 2021 года                       .... по программе Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы (Программа 1.6) с размером страховой премии 480 009 рублей 78 копеек. При этом о заключении договоров страхования ему не было известно, своего согласия на их заключение он не давал, документы не подписывал.

В чате поддержки мобильного приложения банка ему было сообщено, что в случае если кредитные денежные средства не будут востребованы в течение месяца, кредит автоматически отменится, в связи с чем он не предпринял иных действий для расторжения кредитного договора, посчитав заявление, поданное посредством чата, достаточным. Через месяц ему стало известно о наличии задолженности в размере около 4 500 000 рублей.

9 ноября 2021 года на основании его заявления со счета были списаны денежные средства в счет частичного досрочного погашения кредитной задолженности в размере около 4 000 000 рублей.

Просил суд признать кредитный договор от 21 сентября 2021 года                                                              ...., договор страхования от 21 сентября 2021 года                                   .... по программе 1.03, договор страхования от 21 сентября 2021 года .... по программе 1.6 расторгнутыми с 21 сентября 2021 года и взыскать в его пользу 50 000 рублей в качестве компенсации морального вреда.

Истец Ф.Р. Каримов и его представитель иск поддержали, просили удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» на судебное заседание не явился, представил возражение на исковое заявление, согласно которому исковые требования не признал.

Представитель ответчика ООО «Альфа Страхование-Жизнь» на судебное заседание также не явился, направив письменные возражения на исковое заявление.

Суд принял решение в вышеприведенной формулировке.

В апелляционной жалобе Ф.Р. Каримов просит решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт. Выражая несогласие с постановленным по делу решением, просит его отменить как незаконное и необоснованное, приводя в обоснование доводы, аналогичные изложенным в иске. Обращает внимание на то обстоятельство, что перечисление денежных средств в счет уплаты страховых премий последовало на следующий день после совершенного им отказа от получения кредита.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от 10 ноября 2022 года по данному делу решение суда первой инстанции оставлено без изменения, апелляционная жалоба без удовлетворения.

Определением Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 21 февраля 2023 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от                                        10 ноября 2022 года по данному делу отменено, дело направлено на новое рассмотрение.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы, в заседание суда апелляционной инстанции не явились.

Руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к выводу, что выводы суда первой инстанции не соответствуют установленным обстоятельствам, судом допущены нарушения норм материального права, что является основанием для отмены решения по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как определено статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Положениями статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу стати 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее также – Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей») отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В пунктах 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» указано, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из материалов дела следует, что 21 сентября 2021 года                                Ф.Р. Каримовым посредством приложения «Альфа-Мобайл» было подано заявление, подписанное простой электронной подписью, на получении кредита наличными. Согласно данному заявлению сумма запрашиваемого кредита составила 4 497 000 рублей, срок кредитования – 60 месяцев.

Как следует из пункта 3 данного заявления, Ф.Р. Каримов выразил согласие на заключение договоров страхования ООО «Альфа Страхование-Жизнь» по программе Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы (Программа 1.6), размер страховой премии по которому составил 480 009 рублей 78 копеек, и по программе Страхование жизни и здоровья (Программа 1.03), с размером страховой премии в сумме 16 602 рублей 92 копеек.

В тот же день между сторонами был заключен кредитный договор                                         ...., в соответствии с которым истцу предоставлен потребительский кредит в сумме 4 497 000 рублей сроком на 60 месяцев под 6,99% годовых с учетом дисконта, предоставляемым заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, в размере 5%.

Кредитный договор также подписан простой электронной подписью заемщика. Личность заемщика при заключении кредитного договора установлена в соответствии с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк».

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

21 сентября 2021 года Ф.Р. Каримов используя мобильное приложение АО «Альфа-Банк», осуществил вход в автоматизированную защищенную систему дистанционного обслуживания Банка, о чем на принадлежащий ему номер телефона пришло соответствующее СМС-уведомление с указанием суммы потребительского кредита, срока договора, процентной ставки, а также кода подтверждения, который необходимо было ввести для подтверждения заключения кредитного договора. Истец ввел данный код, чем подтвердил заключение договора. После этого Банком на номер телефона истца направлено СМС-сообщение о заключении договора, подтверждающее заключение договора.

Согласно пункту 9 Договора для заключения договора необходимо присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и открыть в Банке Текущий счет. При наличии в банке ранее открытого текущего счета, поручить банку осуществить зачисление суммы Кредита на данный счет.

В соответствии с пунктом 11 договора, одной из целей кредита является добровольная оплата страховой премии по договору страхования по программе «Страхование жизни и здоровья (программа 1.03)» и по договору страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы (программа 1.6)» кредитными средствами и любые иные цели по усмотрению заемщика.

Также как следует из материалов дела, 21 сентября 2021 года в 13 часов 54 минуты истец подтвердил заявку на кредит.

В этот же день в 14 часов 04 минуты истцом в чате AlfaBot в электронном приложении Альфа Банка, размещенном в электронно - коммуникационной сети Интернет, имела место переписка, согласно которой истец выразил свой отказ от договора страхования, просил отменить кредит.

В 14 часов 04 минуты оператор банка указал, что банк сам отменит заявку на кредит, если кредит не будет использован в течение месяца.

В 15 часов 59 минут истец повторно в указанном чате выразил свой отказ от кредитного договора.

В 16 часов 55 минут банком на счет Ф.Р. Каримова зачислены денежные средства в размере 4 497 000 рублей.

Согласно мемориальному ордеру от 21 сентября 2021 года № 3130 кредитные денежные средства в размере 4 497 000 рублей перечислены на счет истца.

Мемориальными ордерами от 22 сентября 2021 года соответственно                                       № 1092100424 и № 1092100123 страховые премии в сумме 16 602 рублей 92 копеек и 480 009 рублей 78 копеек перечислены со счета истца в ООО «Альфа Страхование-Жизнь».

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что, подписывая простой электронной подписью заявление на получение кредита и услуги страхования, истец добровольно выразил желание заключить оспариваемые договоры с понижением процентной ставки при страховании.

Судебная коллегия не может согласиться с данными выводами суда, поскольку полагает, что при разрешении данного спора судом первой инстанции допущены существенные нарушения норм материального права.

На основании пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от               7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, данным законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно пункту 3 постановления Пленума Верховного Суда от                     28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, предоставление физическому лицу кредита (займа) является финансовой услугой, которая относится, в том числе к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

Согласно абзацу 2 пункта 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.

В соответствии с пунктом 2 статьи 821 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Согласно статье 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Кроме того, в силу части 1 статьи 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

Как установлено судом, после подписания 21 сентября 2021 года в                    13 часов 54 минуты 45 секунд кредитного договора со всеми документами, путем ввода Ф.Р. Каримовым сгенерированного ключа, уже в 14 часов 04 минуты истцом ответчику было направлено юридически значимое сообщение об отказе от получения кредита, которое было получено АО «Альфа-Банк», что безусловно подтверждается состоявшейся после получения данного сообщения перепиской, из которой следует, что ответчик не возражал против принятия данного отказа от кредита, указав истцу, что банк сам отменить заявку на кредит, если истец не возьмет его в течение месяца после его одобрения.

Таким образом, еще до получения по кредитному договору денежных средств, которые были зачислены на счет истца в 16 часов 55 минут                      21 сентября 2021 года, истец воспользовался своим правом на отказ от получения кредита, и который фактически был удовлетворен банком.

При этом отсутствие в нарушение действующего законодательства как в самом кредитном договоре, так и в соответствующих Общих условиях Договора потребительского кредита АО «Альфа-Банк» установленного срока, в течение заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита, не влияет на указанное право истца как заемщика и потребителя.

При этом судебная коллегия принимает во внимание, что законодательство о защите прав потребителей исходит из того, что потребитель имеет право в течение некоторого (как правило, незначительного) периода времени с момента заключения договора с продавцом (исполнителем) отказаться от исполнения договора без каких-либо негативных для себя последствий (статьи 25 и 32 Закона о защите прав потребителей). Несмотря на то, что применительно к банковскому кредитованию граждан специальное регулирование последствий отказа потребителя от получения кредита отсутствует, потребитель не может быть понужден ни к принятию суммы кредита, ни к уплате штрафа за отказ от его получения. Кроме того, Гражданский кодекс Российской Федерации в качестве общего правила устанавливает, что заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до определенного договором срока его предоставления (пункт 2 статьи 821 Кодекса). Установление иных последствий отказа от получения кредита в договоре с заемщиком-гражданином существенно нарушает его права как потребителя.

Доводы ответчика АО «Альфа-Банк», с которыми согласился суд первой инстанции о том, что стороны при заключении кредитного договора не предусмотрели возможность его расторжения посредством направления заемщиком соответствующего заявления через чат «Альфа-Мобайл» судебная коллегия находит несостоятельными по следующим основаниям.

К письменным обращениям потребителя подлежат применению положения статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с пунктом 1 которой заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Как следует из пункта 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 июня 2021 года № 18 «О некоторых вопросах досудебного урегулирования споров, рассматриваемых в порядке гражданского и арбитражного судопроизводства», обращение может быть вручено адресату лично, направлено ему посредством почтовой связи или иных служб доставки. Если иное не предусмотрено законом или договором и не следует из обычая или установившейся во взаимоотношениях сторон практики, обращение может быть направлено как заказным письмом, так и ценным письмом с описью вложения (статьи 5, 421 ГК РФ).

Согласно статье 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, судебная коллегия находит обоснованными доводы истца в той части, что АО «Альфа-Банк» предусмотрев возможность для заключения с потребителями кредитных договоров путем обмена сообщениями через чат «Альфа-Мобайл», но отказываясь считать доставленными надлежащим способом сообщения об отказе от данных кредитных договоров нарушает права истца как потребителя.

При данных обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу о том, что отказ от кредитного договора был совершен истцом 21 сентября 2021 года в 14 часов 04 минуты, в связи с чем находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования истца о признании расторгнутым с 21 сентября 2021 года договора потребительского кредита                            № .... от 21 сентября 2021 года, заключенного между АО «Альфа-Банк» и Ф.Р. Каримовым.

Пунктом 9 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что распоряжение клиента может быть до наступления безотзывности перевода денежных средств отозвано клиентом в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации и договором.

В силу пункта 7 статьи 5 данного Закона безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Согласно пункту 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая изложенное, судебная коллегия также приходит к выводу, что в случае соблюдения АО «Альфа-Банк» прав истца как потребителя на отказ от получения кредита, правовых оснований для перечисления банком в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» 22 сентября 2021 года в счет уплаты страховых премий денежных средств в размере 16 602 рублей 92 копеек и 480 009 рублей 78 копеек не имелось, поскольку при отказе от получения кредита истцом, в том числе было отозвано и его распоряжение на перевод части кредитных денежных средств в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Согласно условиям договора страхования № .... от 21 сентября 2021 года по программе «Страхование жизни и здоровья» (программа 1.03) и договора страхования № .... от 21 сентября 2021 года по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» (программа 1.6), указано, что акцептом настоящего полиса-оферты, в соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации является уплата страхователем страховой премии единовременно не позднее 30 дней с момента оформления полиса-оферты.

Принимая во внимание изложенное, судебная коллегия приходит к выводу о том, что совершенный истцом отказ от кредитного договора                      21 сентября 2021 года, исключал перечисление банком денежных средств в счет оплаты страховых премий, что в свою очередь исключало заключение договоров страхования между истцом Ф.Р. Каримовым и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». В связи с чем, судебная коллегия находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования истца о признании расторгнутыми с 21 сентября 2021 года договора страхования                  № .... от 21 сентября 2021 года по программе «Страхование жизни и здоровья» (программа 1.03) и договора страхования                   № .... от 21 сентября 2021 года по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» (программа 1.6), заключенные между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Ф.Р. Каримовым.

В соответствии со статьей 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Установив, что ответчиком АО «Альфа-Банк» допущено нарушение в отношение прав потребителя, с данного ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная компенсация морального вреда, в сумме 10 000 рублей, которая, по мнению судебной коллегии, соответствует принципам разумности и справедливости.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Принимая во внимание размер взысканной в пользу истца суммы, с ответчика АО «Альфа-Банк» в пользу истца подлежит взысканию штраф в сумме 5 000 рублей.

На основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом размера удовлетворенных исковых требований, в бюджет муниципального образования Елабужский муниципальный район Республики Татарстан подлежит взысканию государственная пошлина с АО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в размере по 300 рублей с каждого.

Руководствуясь статьей 199, частью 2 статьи 328, пунктами 3 и 4 части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

о п р е д е л и л а :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░                       15 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ 21 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ .... ░░ 21 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░                                        .... ░░ 21 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░» (░░░░░░░░░ 1.03) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░                .... ░░ 21 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ + ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░░ 1.6), ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░    ░    ░░░░░░░░░░░░    ░░░░░░░░    «░░░░░-░░░░»    (░░░ 7728168971) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ....) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░                  5 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» (░░░ 7728168971) ░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░-░░░░░» (░░░ 7715228310) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ 300 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                  29 ░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░