Решение по делу № 2-2892/2018 от 07.05.2018

Дело № 22892/2018                    30 июля 2018 года

     РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Пушкинский районный суд города Санкт Петербурга в составе:

председательствующего судьи Гучинского И.И.,

при секретаре Филатовой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Салтановой Т.Ю. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о возврате денежных средств,

с участием истицы Салтановой Т.Ю.,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с указанным иском, и просит: взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Салтановой Т.Ю. неиспользованную страховую премию в сумме 92 345,41 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000,0 руб., штраф в порядке п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В обоснование исковых требований указывает, что заключила с КБ «Ренессанс Кредит» кредитный договор от 15.07.2016 № 0 на сумму 374 000,0 руб., в тот же день заключила с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № 0 на 48 месяцев с даты вступления в силу договора страхования. Уплатила страховую премию в сумме 125 664,0 руб., которая была оплачена единовременно и включена в кредит.

05.07.2017 кредит был погашен досрочно, неиспользованная часть страховой премии не была ответчиком возвращена (98% от суммы неиспользованной страховой премии).

10.08.2017г. ответчик перечислил истице выплату за неиспользованный срок страхования сумму в размере 1902,59 руб.

Истец Салтанова Т.Ю. в судебное заседание явилась, в судебном заседании иск поддержала.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, ранее суду представил письменные возражения на иск, в котором просил в удовлетворении исковых требований истцу отказать.

Выслушав объяснения истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в части, по следующим основаниям.

Судом установлено, что Салтанова Т.Ю. заключила с КБ «Ренессанс Кредит» кредитный договор от 15.07.2016 № 0.

15.07.2016 Салтанова Т.Ю. заключила с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № 0 на 48 месяцев с даты вступления в силу договора страхования, уплатила страховую премию в сумме 125 664,0 рублей.

05.07.2017 кредит в сумме 374 020 рублей был погашен Салтановой Т.Ю. досрочно.

По заявлению Салтановой Т.Ю., (л.д.13) на досрочное расторжение договора страхования договор страхования № 0 от 15.07.2016, заключенный с Салтановой Т.Ю., был досрочно расторгнут, 10.08.2017 платежным поручением ей выплачено 1902,59 рублей.

В силу абз.2 п.3 ст.958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. ст.940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита № 0 заключен на основании Полисных условий по программе страхования жизни заемщиков кредита.

Согласно договору страхования, в течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру ссудной задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая.

В силу п.11.3 Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита в договорах страхования с уменьшаемой страховой суммой в случае досрочного прекращения (расторжения) договора страхования в отношении страхователя в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором страхования.

В силу п.11.4 Правил административные расходы страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии.

В соответствии с п.2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховом полисе) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно ст. 958 п.1 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно п.3 абз.1 ст.958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть премии пропорционально времени, к течение которого действовало страхование.

Таким образом, положения Правил страхования, предусматривающие возможность уменьшения суммы неиспользованной страховой премии на административные расходы в размере 98 %, ничтожны.

С учетом периода действия договора страхования размер подлежащей возвращению страховой премии составил 92 345 рублей 41 коп. 125 664/48 * (48 мес.- 12 мес.)= 94 248,0 руб. -1902,59 руб.

Доказательства того, что денежные средства в указанном размере были возвращены истцу, ответчиком не представлены. Кроме того, ответчиком не представлены доказательства несения административных расходов в размере 98 % от неиспользованной страховой премии.

Согласно п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Поскольку судом установлено нарушение прав истца как потребителя ответчиком, в пользу потребителя подлежит взысканию штраф согласно ст.13 п.6 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей»,

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Суд считает, что с учетом конкретных обстоятельств дела, требований разумности и справедливости с ответчика в пользу истца надлежит взыскать компенсацию морального вреда в размере 2000,0 руб.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Указанный штраф взыскивается независимо от того, заявлено ли такое требование суду. Размер штрафа составляет 47 172,71 руб. (92 345,41 + 5000,0)/2

В соответствии со ст.ст.103 ГПК РФ с учетом размера удовлетворенных исковых требований, суд взыскивает с ответчика госпошлину в сумме 4 290 рублей 36 копеек в доход федерального бюджета.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Салтановой Т.Ю. неиспользованную страховую премию в сумме 92 345,41 руб., компенсацию морального вреда в размере 2000,0 руб., штраф в сумме 47 172,71, а всего: 141 518,12 руб., в остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» государственную пошлину в доход федерального бюджета в размере 4 290,36 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: