Решение по делу № 2-321/2017 от 26.10.2017

Дело № 2-321/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2017 года          с. Усть-Кокса

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Плотниковой М.В.,

при секретаре Иродовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Карбаницкой Г.Н., Бедзир Л.Н. о взыскании в солидарном порядке задолженности по соглашению о кредитовании, взыскании процентов за пользование кредитом по день исполнения решения суда, судебных расходов,

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратился в суд с иском к Карбаницкой Г.Н., Бедзир Л.Н. о взыскании в солидарном порядке задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 145459 рублей 72 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 17,25 % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда, судебных расходов в виде госпошлины в размере 3400 рублей.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» в лице филиала и Карбаницкой Г.Н. заключено соглашение № о предоставлении заемщику кредита в сумме <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику. Условиями соглашения заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 17,25% годовых, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом погашать кредит равными долями ежемесячно, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства по соглашению о кредитовании, в том числе за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов, уплатить кредитору неустойку (пени) за каждый день просрочки из расчета двойной ставки рефинансирования Центрального банка РФ. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору между истцом и ответчиком Бедзир Л.Н. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства №, согласно которому поручитель принял обязательство солидарно отвечать в полном объеме перед истцом за исполнение заемщиком своих обязательств по соглашению о кредитовании. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению о кредитовании составила 145459 рублей 72 копейки, из которой: основной долг – 123333 рубля 41 копейка, просроченный основной долг – 18525 рублей 18 копеек, проценты за пользование кредитом – 2098 рублей 37 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 1461 рубль 30 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 41 рубль 46 копеек. Требование о досрочном возврате задолженности, направленное ответчику, до настоящего времени не исполнено. Согласно п. 4.1 Правил кредитования, проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности начисляются до фактического погашения такой суммы.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Карбаницкая Г.Н., Бедзир Л.Н. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщали, отложить рассмотрение дела не просили.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса с направлением им копии решения.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд удовлетворяет исковые требования по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов (ст. 813 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и Карбаницкой Г.Н. заключено соглашение на индивидуальных условиях кредитования №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 17,25% годовых на приобретение сельскохозяйственных животных (л.д. 15-18).

Согласно п. 14 соглашения № заемщик выразила согласие с общими условиями договора, согласна с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления потребительских целевых кредитов физическим лицам №2, обязалась возвратить банку полученный кредит в установленные сроки и на условиях соглашения, вносить сумму кредита и проценты за пользование кредитом.

Так, в соответствии с п. 4.2.1 правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов. Проценты за пользование начисляются ежемесячно (п. 4.2.2 Правил). Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика. Заемщик обязан к дате совершения ежемесячного платежа по договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения денежного обязательства (п. 4.3).

За ненадлежащее исполнение условий соглашения предусмотрена ответственность заемщика (п. 12.1. соглашения). Размер неустойки (штрафа, пени) за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых.

Согласно п.п. 4.1.1, 4.1.2 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствуют количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата.

В соответствии с п. 4.7 Правил, банк вправе требовать досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Вместе с тем, принятые обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и процентов вносились не регулярно и не в полном объеме. В результате неисполнения принятых на себя кредитных обязательств образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена должником. Указанное обстоятельство подтверждено выпиской по счету, расчетом задолженности и не оспорено ответчиком Карбаницкой Г.Н.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по соглашению ДД.ММ.ГГГГ между банком и Бедзир Л.Н. заключен договор поручительства №.

Согласно п. 2.1 указанного договора поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком по исполнению обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустойки (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и иных убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора (п. 2.2 договора).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика и поручителя, в соответствии с п. 4.7 правил, банком направлены требования о возврате кредита, а также уплате процентов за время фактического использования кредитом. Указанные требования ответчиками не выполнены, какого-либо ответа на них ответчики не представили.

Задолженность заемщика по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 145459 рублей 72 копейки, из которой: основной долг – 123333 рубля 41 копейка, просроченный основной долг – 18525 рублей 18 копеек, проценты за пользование кредитом – 2098 рублей 37 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга - 1461 рубль 30 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 41 рубль 46 копеек.

Расчет, представленный истцом и положенный в основу решения суда, проверен судом и является правильным, не оспорен ответчиками, что подтверждается отсутствием возражений с их стороны.

Статьей 309 ГК Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных соглашением о кредитовании.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ч.1 ст. 361 ГК Российской Федерации).

На основании ст. 363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно указанной норме, п. 2.1., 2.2. договора поручительства Бедзир Л.Н. солидарно отвечает перед банком за исполнение заемщиком его обязательств по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по соглашению.

    Таким образом, с ответчиков Карбаницкой Г.Н., Бедзир Л.Н. подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145459 рублей 72 копейки.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом в размере 17,25% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда, суд полагает его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

В соответствии с п. 4.1 Правил, проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Таким образом, условиями договора предусмотрено начисление процентов до его полного погашения, что не противоречит действующему законодательству и полностью согласуется с ч.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, с учетом положений п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые подлежат уплате по день фактического исполнения обязательства, что обязательства заемщиком не исполнены и не прекращены, соглашение не расторгнуто, то и обязательство по уплате процентов на сумму основного долга также действует до момента фактического возврата кредита. Поскольку проценты за пользование кредитом взысканы с ответчиков по ДД.ММ.ГГГГ, то взыскивать проценты по ставке 14% годовых, начисляемые на сумму основного долга, следует с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

    В силу ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 за N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела" если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке. Суд взыскивает с ответчиков расходы истца по уплате госпошлины в сумме 3400 рублей в солидарном порядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Карбаницкой Г.Н., Бедзир Л.Н. о взыскании в солидарном порядке задолженности по соглашению о кредитовании, взыскании процентов за пользование кредитом по день исполнения решения суда, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Карбаницкой Г.Н., Бедзир Л.Н. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 145 459 рублей 72 копейки, расходы по уплате госпошлины в сумме 3400 рублей.

Взыскать в солидарном порядке с Карбаницкой Г.Н., Бедзир Л.Н. в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом в размере 17,25% годовых, начисляемых на сумму неоплаченного основного долга, с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Алтай через Усть-Коксинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.     

    Председательствующий          М.В. Плотникова