Решение по делу № 2-319/2018 от 18.07.2018

Дело № 2-319/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 августа 2018 года                            п. Ибреси

Ибресинский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Николаева О.В.,

при секретаре Мещеряковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Плюс Банк» к Соколовскому Алексею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

                        установил:

Публичное акционерное общество «Плюс Банк» (далее – ПАО «Плюс Банк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Соколовскому А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по оплате государственной пошлины. Исковые требования мотивированы тем, что 15 ноября 2016 года Соколовский А.А. заключил с банком кредитный договор №, посредством оферты, согласно которому получил целевой кредит в сумме 523 000 рублей 00 копеек, сроком возврата кредита на 60 месяцев с процентной ставкой 23% годовых на приобретение автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, и оплату страховой премии. Кредитный договор между сторонами был заключен в рамках действующей в банке программы кредитования «ДилерПлюс». Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив 523 000 рублей на текущий счет заемщика. Согласно условиям кредитного договора погашение кредита и уплата процентов по кредиту, а также иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием банком в погашение задолженности. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул. Способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №. В соответствии с пунктом 3 части 2 Индивидуальных условий кредитования согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога составляет 523 200 рублей, указанную стоимость истец просит установить в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества. Истец по указанным основаниям просил взыскать с Соколовского А.А. задолженность по кредитному договору № от 15 ноября 2016 года по состоянию на 22 мая 2018 года в сумме 673 799 рублей 06 копеек, в том числе: основной долг – 511 851 рубль 21 копейка, проценты за пользование кредитом – 148 690 рублей 05 копеек, пени за просрочку возврата кредита – 13 257 рублей 35 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 938 рублей 00 копеек. Кроме того, истец просил обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от 15 ноября 2016 года – автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет кузова – <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Соколовскому А.А., определив начальную продажную цену в размере 523 200 рублей.

Впоследствии ПАО «Плюс Банк» представило в суд уточненное исковое заявление о взыскании с Соколовского А.А. задолженности по кредитному договору № от 15 ноября 2016 года по состоянию на 22 мая 2018 года в сумме 673 799 рублей 06 копеек, в том числе: основной долг – 511 851 рубль 21 копейка, проценты за пользование кредитом – 148 690 рублей 50 копеек, пени за просрочку возврата кредита – 13 257 рублей 35 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 938 рублей 00 копеек. Истец также просит обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от 15 ноября 2016 года – автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, двигатель №, кузов №, цвет кузова – <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Соколовскому А.А., определив начальную продажную цену в размере 523 200 рублей.

Представитель истца – Публичного акционерного общества «Плюс Банк» Гумбатова А.А., своевременно надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, на судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без её участия.        

Ответчик Соколовский А.А., своевременно надлежаще извещенный о времени и месте судебного разбирательства, на судебное заседание не явился.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд признал причину неявки ответчика неуважительной и в силу ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, не возражавшей против рассмотрения дела в порядке заочного производства, определил рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, приходит к следующему.        

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Материалами дела подтверждается, что 15 ноября 2016 года между Соколовским А.А. и ПАО «Плюс Банк» заключен кредитный договор №, посредством оферты, согласно которому Соколовский А.А. получил целевой кредит в сумме 523 000 рублей 00 копеек, сроком возврата кредита на 60 месяцев с процентной ставкой 23% годовых на приобретение автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, и оплату страховой премии. Кредитный договор между сторонами был заключен в рамках действующей в банке программы кредитования «ДилерПлюс».

Согласно Общим условиям предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «ДилерПлюс» указанный кредитный договор был заключен в следующем порядке: до заключения кредитного договора заемщику была предоставлена информация об условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ДилерПлюс», по результатам ознакомления с условиями истец направляет банку заявление о предоставлении кредита, по результатам рассмотрения указанного заявления банк оформляет и предоставляет заемщику на согласование Индивидуальные условия.

При этом настоящие Индивидуальные условия являются офертой банка на заключение кредитного договора.

После подписания Индивидуальных условий заемщик принимает условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ДилерПлюс» в целом в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

При этом договор по кредитной программе «ДилерПлюс» считается заключенным, если между банком и заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Таким образом, датой заключения указанного выше договора является дата акцепта (подписания) заемщиком индивидуальных условий договора.

Указанный порядок заключения кредитного договора установлен Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите».

При этом согласно части 12 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Таким образом, заключение кредитного договора в ином порядке и в другой форме невозможно.

Обстоятельства получения заемщиком Соколовским А.А. кредита в сумме 523 000 рублей 00 копеек по указанному кредитному договору подтверждаются копией Индивидуальных условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «ДилерПлюс» № от 15 ноября 2016 года.

Ответчик своей подписью в Индивидуальных условий предоставления потребительского кредита от 15 ноября 2016 года подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с условиями договора о предоставлении потребительского кредита и обязуется выполнять условия договора, то есть ответчик был ознакомлен с Общими условиями предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «ДилерПлюс», графиком платежей, размером платежей и последствиями нарушения графика платежей и согласился с ними.

Свои обязательства по кредитному договору № от 15 ноября 2016 года банком были исполнены, что подтверждается выпиской по счёту, свидетельствующей о перечислении на счёт ответчика обусловленной кредитным договором суммы денежных средств.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.             

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пунктов 1-3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пунктам 4.1-4.7 Общих условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «ДилерПлюс» заемщик погашает сумму кредита ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в настоящих Общих условиях, Индивидуальных условиях и графике платежей. Ежемесячный платеж может включать в себя сумму процентов за истекший процентный период и часть кредита (основного долга), рассчитанную таким образом, что все ежемесячные платежи (кроме первого и последнего) являются равновеликими. Первый платеж может быть уменьшен, в случае предоставления кредита в дату, отличную от даты заключения кредитного договора. Последний ежемесячный платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих. Заемщик обязан уточнить в банке сумму последнего платежа до его оплаты.

Погашение заемщиком задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно в установленные графиком платежей даты платежей. В случае неисполнения (несвоевременного) исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности в соответствии с положениями настоящего пункта, такое погашение осуществляется в порядке, установленном в настоящих Общих условиях и Индивидуальных условиях. В случае, если дата платежа заемщика в погашение задолженности совпадает с нерабочим (праздничным) днем в Российской Федерации, то такой платеж должен быть осуществлен заемщиком непосредственно в первый следующий рабочий день. В случае если дата платежа заемщика в погашение задолженности приходится на день, который отсутствует в данном месяце, то такой платеж должен быть осуществлен заемщиком не позднее последнего календарного дня данного месяца, при этом датой платежа заемщика в погашение полной суммы задолженности будет являться последний календарный день данного месяца. В случае, если последняя дата платежа заемщика в погашение задолженности совпадает с нерабочим (праздничным) днем в Российской Федерации, то такой платеж должен быть осуществлен заемщиком непосредственно в первый, следующий за ним рабочий день. Во всех случаях переноса срока платежа по правилам настоящего пункта и действующего законодательства РФ, заемщик обязан уплатить банку проценты за фактическое количество дней, прошедших с даты платежа до даты фактического погашения.

Сумма произведенного заемщиком платежа по кредитному договору в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (штраф, пеня); проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи.

Списание платежей одной очереди производится в порядке календарной очередности их возникновения.

При наличии просроченных платежей суммы таких платежей, а также суммы пени и неустоек, предусмотренных Индивидуальными условиями, списываются банком в день поступления денежных средств.

Заемщик производит оплату всех сумм, причитающихся банку, в соответствии с Индивидуальными условиями и настоящими Общими условиями, полностью, без каких- либо зачетов встречных требований, без вычетов в счет уплаты настоящих или будущих налогов, сборов, пошлин, комиссий, плат и иных удержаний, какой бы характер они ни носили. В случае если из какого-либо платежа банку будет сделано такое удержание или вычет, заемщик уплатит банку дополнительно такие суммы и таким образом, чтобы банк своевременно получил причитающиеся ему в соответствии с Индивидуальными условиями и настоящими Общими условиями суммы в полном объеме.

После заключения договора по кредитной программе «ДилерПлюс» банк направляет заемщику способами обмена информации, согласованными с заемщиком, следующую информацию: о размере текущей задолженности заемщика – не реже одного раза в месяц; о датах и размерах предстоящих платежей – в каждом случае изменения графика платежей, представленного банком заемщику при заключении договора по кредитной программе «ДилерПлюс» – в течение 30 (тридцати) дней с момента такого изменения; о датах и размерах произведенных платежей по кредитному договору – по запросу заемщика.

В случае возникновения просроченной задолженности по кредиту банк в течение 7 дней с даты ее возникновения направляет заемщику информацию о наличии такой просроченной задолженности. Указанная информация направляется банком заемщику посредством sms-информирования или иного способа обмена информацией согласованного с заемщиком.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей – 60. Ежемесячный платеж – 14 743 рубля 62 копейки. Размер всех ежемесячных платежей (кроме первого и последнего) является одинаковым. Первый платеж может быть уменьшен, в случае предоставления кредита в дату, отличенную от даты заключения договора. Последний платеж, осуществляемый в дату полного погашения кредита, будет корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размере ежемесячных платежей (в том числе связанных с округлением цифр) и пересчете процентов в связи с переносом дат ежемесячных платежей, приходящихся на нерабочий (выходные, праздничные) дни. Даты и размер ежемесячных платежей указываются в графике платежей, являющемся Приложением 1 в Индивидуальным условиям.

Из графика платежей следует, что Соколовский А.А. обязался ежемесячно производить платежи в погашение основного долга по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей, начиная с 15 декабря 2016 года в размере 14 743 рубля 62 копейки.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктами 6.1, 6.1.1, 6.3-6.5 Общих условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «ДилерПлюс» установлено, что нарушение заемщиком настоящих Общих условий и Индивидуальных условий в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, рассматривается как невыполнение заемщиком настоящих Общих условий и Индивидуальных условий и (или) как случай, дающий Банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту.

Заемщик не позднее рабочего дня, следующего за датой получения указанного требования, но в любом случае не позднее 30 календарных дней с даты его отправки банком, определяемой по дате почтового штемпеля, обязан погасить банку задолженность по кредиту.

Предусмотренное выше направление банком заемщику требования о досрочном погашении задолженности по кредиту не носит характера досудебного урегулирования спора. Право судебного взыскания всей суммы задолженности по кредиту и право обращения взыскания на залог зависит от наличия у банка предусмотренных законодательством РФ, настоящими Общими условиями и Индивидуальными условиями оснований для досрочного истребования кредита и обращения взыскания на предмет залога и не зависит от получения заемщиком требования о досрочном возврате кредита.

Наступление любого из оснований, перечисленных в пункте 6.1 Общих условий, признается сторонами существенным нарушением Общих условий, и предоставляет банку право на односторонний отказ от кредитного договора. Кредитный договор считается расторгнутым банком в одностороннем внесудебном порядке с даты, указанной в уведомлении о расторжении кредитного договора, направляемом банком заказным письмом по месту жительства заемщика, указанному им в Индивидуальных условиях кредитования, или вручается лично. В указанном случае проценты за пользование кредитом прекращают начисляться с даты направления заемщику уведомления. Расторжение кредитного договора не влечет прекращения обязательств заемщика по полному погашению задолженности по кредиту, в том числе по уплате процентов, пени и неустоек, начисленных до даты расторжения, а так же не прекращает прав банка как залогодержателя в отношении автомобиля.

Материалами дела, в том числе расчетом к исковому заявлению по кредитному договору подтверждается, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производились не всегда в срок, предусмотренный кредитным договором и графиком платежей. Со стороны заемщика были случаи не погашения кредита по кредитному договору, в частности с марта 2017 года по 22 мая 2018 года.

Указанное свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору. Эти обстоятельства увеличивают риск невозврата задолженности по кредитному договору и свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком условий кредитного договора. Поскольку получение прибыли за предоставленные кредитные средства является одной из целей деятельности банка, то при всяком заключении кредитного договора банк рассчитывает на своевременное и полное получение предоставленных кредитных средств.

Согласно материалам дела 10 апреля 2018 года истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита. По указанному кредитному договору по состоянию на 10 апреля 2018 года Соколовский А.А. имел задолженность перед банком в сумме 219 272 рубля 18 копеек.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору от 15 ноября 2016 года по состоянию на 22 мая 2018 года и выписке по счету, заемщиком нарушались условия вышеуказанного договора, допускалась непрерывная просроченная задолженность (с марта 2017 года по 22 мая 2018 года), как по основному долгу, так и процентам, суммы основного долга и проценты за пользование кредитом своевременно не погашались.

Указанное свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от 15 ноября 2016 года.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Согласно ст. 331 Гражданского кодекса РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Согласно п. 8.1 Общих условий предоставления кредита в случае неисполнения (ненадлежащего) исполнения заемщиком обязательств по погашению суммы основного долга по кредиту в соответствии с настоящими Общими условиями банк вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить банку пеню в соответствии с Тарифами банка.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предоставления кредита предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата или платы процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику, если иной более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении.

Истец предъявил к ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате пени.

В указанном требовании истец также указал, что в случае, если просроченная задолженность по кредитному договору заемщиком не будут погашены в полном объеме не позднее 10 мая 2018 года, банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности, обращении взыскания на залог и возмещения понесенных судебных издержек.

По состоянию на 22 мая 2018 года задолженность по указанному договору составила в сумме 673 799 рублей 06 копеек, в том числе: основной долг – 511 851 рубль 21 копейка, проценты за пользование кредитом – 148 690 рублей 50 копеек, пени за просрочку возврата кредита – 13 257 рублей 35 копеек.

Подробные расчеты суммы долга, представленные банком, исследованы в судебном заседании, суд признает их правильным и соответствующим условиям кредитного договора от 15 ноября 2016 года.     

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств, подтверждающих, что заемщиком надлежащим образом были выполнены обязательства по кредитному договору, суду не представил.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом судом проверен и признан обоснованным.

Анализ обстоятельств дела позволяет сделать вывод о том, что заемщик Соколовский А.А. допустил существенное нарушение условий кредитного договора. Поскольку заемщиком нарушались условия вышеуказанного договора о размере ежемесячного платежа, допускалась непрерывная просроченная задолженность с марта 2017 года по 22 мая 2018 года, как по основному долгу, так и процентам.

Копиями договора купли-продажи № от 15 ноября 2016 года, акта приема-передачи автотранспортного средства от 15 ноября 2016 года, паспорта транспортного средства №, карточкой учета транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Соколовский А.А. является собственником автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, модель, двигатель №, кузов №, цвет кузова – <данные изъяты>, регистрационный знак №.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пунктам 7.1, 7.2, 7.5 Общих условий исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом автомобиля (в тексте настоящего раздела Общих условий может также именоваться «предмет залога»), в соответствии с Индивидуальными условиями и настоящими Общими условиями.

Описание автомобиля, позволяющее идентифицировать его в качестве Предмета залога, указано в Индивидуальных условиях. Согласованная сторонами стоимость автомобиля как предмета залога указана в Индивидуальных условиях. Автомобиль до прекращения залога остается у залогодателя. Условие об оставлении предмета залога у залогодателя может быть изменено в случаях и в порядке, предусмотренных настоящими Общими условиями. Банк (залогодержатель) вправе также требовать передачи ему автомобиля на хранение в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств, а также в случаях нарушения условий залога, в том числе, если заемщиком (залогодателем) не будет обеспечиваться сохранность автомобиля и (или) заемщиком (залогодателем) будут нарушены правила о распоряжении автомобиле.

Залогом автомобиля в соответствии с Индивидуальными условиями и настоящими Общими условиями обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований банка к заемщику в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворения, а именно: основной долг, проценты, комиссии, пеня, неустойка, иные расходы Банка, предусмотренные настоящими Общими условиями, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также необходимые расходы банка по получению удовлетворения из стоимости предмета залога.

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий залогодатель передает в залог кредитору транспортное средство – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, модель, двигатель №, кузов №, цвет кузова – <данные изъяты>.

Согласованная сторонами стоимость транспортного средства как предмета залога – 523 200 рублей.

Договор считается заключенным с момента акцепта (подписания) заемщиком настоящего договора.

Залогом обеспечиваются обязательства заемщика по договору потребительского кредита №, условия которого изложены в разделе 1 Индивидуальных условий кредитования с учетом Общих условий кредитования в полном объеме.

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1. Гражданского кодекса РФ.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Истец просит обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки – <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, определив начальную продажную цену в размере 523 200 рублей.

Оснований, перечисленных в статье 348 Гражданского кодекса РФ, для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество суд не находит. Поскольку нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору, которые должны были исполняться в соответствии с кредитным договором и графиком, нарушение указанного графика погашения задолженности по кредитному договору, срока возврата кредита являются значительными и подтверждаются вышеуказанными доказательствами и расчетами задолженности по кредитному договору. Указанные доказательства свидетельствуют о систематическом нарушении заемщиком сроков внесения платежей.

При таких обстоятельствах, суд требования истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Вместе с тем, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Актуальная редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса РФ.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Кроме того, согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины, при подаче в суд искового заявления, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Материалами дела подтверждается, что истцом при подаче в суд искового

заявления оплачена государственная пошлина в размере 15 938 рублей 00 копеек.

По указанным основаниям, суд, требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины находит подлежащими удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований и в соответствии с подпунктами 1 и 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ в сумме 15 937 рублей 99 копеек и взыскивает указанную сумму с ответчика.

    В силу части 3 статьи 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Соответственно действие принятых определением Ибресинского районного суда Чувашской Республики от 19 июля 2018 года мер по обеспечению иска следует сохранить до исполнения данного решения суда.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

решил:

    Взыскать с Соколовского Алексея Анатольевича в пользу Публичного акционерного общества «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору № от 15 ноября 2016 года по состоянию на 22 мая 2018 года в сумме 673 799 (шестьсот семьдесят три тысячи семьсот девяносто девять) рублей 06 копеек, в том числе: основной долг – 511 851 (пятьсот одиннадцать тысяч восемьсот пятьдесят один) рубль 21 копейка, проценты за пользование кредитом – 148 690 (сто сорок восемь тысяч шестьсот девяносто) рублей 50 копеек, пени за просрочку возврата кредита – 13 257 (тринадцать тысяч двести пятьдесят семь) рублей 35 копеек.

Взыскать с Соколовского Алексея Анатольевича в пользу Публичного акционерного общества «Плюс Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины денежные средства в размере 15 937 (пятнадцать тысяч девятьсот тридцать семь) рублей 99 копеек.

По кредитному договору № от 15 ноября 2016 года обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, модель, двигатель №, кузов №, цвет кузова – <данные изъяты>, регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности Соколовскому Алексею Анатольевичу, на основании договора купли-продажи № от 15 ноября 2016 года и паспорта транспортного средства №. Определить порядок реализации имущества – с публичных торгов.

Сохранить действие принятых определением Ибресинского районного суда Чувашской Республики от 19 июля 2018 года мер по обеспечению иска в виде наложения ареста на автомобиль <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, модель, двигатель №, кузов №, цвет кузова – <данные изъяты>, регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности Соколовскому Алексею Анатольевичу, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <адрес>, зарегистрированному по месту жительства по <адрес>, до исполнения настоящего решения суда.    

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Ибресинский районный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                            О.В. Николаев