Решение по делу № 2-244/2022 от 15.02.2022

Дело № 2-244/2022                                 УИД № 23RS0017-01-2022-000198-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст-ца Кавказская                           12 апреля 2022 года

Кавказский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи                 Агеевой Н.Г.,

при секретаре Поддубной С.С.,

с участием представителя ответчика Пономарева Александра Александровича - адвоката

Дятлова О.В., предоставившего удостоверение № от 19.06.2012г., ордер № от 12.04.2022г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Пономареву Александру Александровичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском, просит взыскать с ответчика Плномарева Александра Александровича в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты образовавшуюся за период с 01.12.2019г. по 25.02.2020г. включительно в размере 126222 рубля 00 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 102589 рубля 79 копеек; просроченные проценты в размере 21862 рубля 21 копейка; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 1770 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3724 рубля 44 копейки.

В обоснование заявленных требований указывает, что 06.02.2013 г. между клиентом Пономаревым Александром Александровичем и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 102 000 рублей 00 копеек.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита ( ПСК), до заключения договора кредитной карты.

При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 25.02.2020 г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор) №. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчик был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 126222 рубля 00 копеек, из которых: сумма основного долга 102589 рублей 79 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 21862 рубля 21 копейка - просроченные проценты; сумма штрафов 1770 рублей 00 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк», действующий на основании доверенности Абрамов Г.А. не явился, согласно заявлению, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивает, просит их удовлетворить (п. 2 просительной части иска, л.д. 3).

Ответчик Пономарев А.А. в судебное заседание не явился, по месту регистрации ответчик не проживает, место его нахождения не известно. При таких обстоятельствах судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, по последнему известному его месту жительства, в порядке ст. 119 ГПК РФ.

Представитель ответчика - адвокат Дятлов О.В. в судебном заседании пояснил, что исковые требования не признает в полном объеме, истцом не собрана совокупность доказательств, которые подтверждают исковые требования. Также полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, просит вынести решение в соответствии с требованиями действующего законодательства, применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить сумму штрафа.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему:

Судом установлено и подтверждается представленными доказательствами заключение между сторонами 06.02.2013г. договора кредитной карты № с лимитом задолженности 102000 рублей 00 копеек, на срок бессрочно. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заёмные денежные средства. Банк, надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик, свои обязательства по погашению кредитной задолженности перестал исполнять надлежащим образом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: … кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (параграф 1.Займ, главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ответчик на протяжении всего времени со дня получения кредитной карты, пользовался кредитной картой ежемесячно, вносил денежные средства, совершал расходные операции, снимал денежные средства, оплачивал проценты и установленные договором платы. Данные о заложенности подтверждаются расчётом задолженности и выпиской банка о движении денежных средств на кредитном счёте заёмщика л.д.19-34.

Неисполнение ответчиком своих обязательств подтверждается представленными доказательствами.

Согласно п. 9.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (л.д. 50 оборот) Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты.

25.02.2020 г. за исх. № АО «Тинькофф Банк» ответчику Пономареву А.А. был выставлен заключительный счет (л.д.6).

Согласно приведенному истцом расчету задолженности сумма задолженности ответчика составила 126222 рубля00 копеек, которая состоит из просроченной задолженности в размере 102589 рублей 79 копеек, просроченных процентов в размере 21862 рубля21 копейка, штрафных процентов в размере 1770 рублей 00 копеек.

Установленные судебным разбирательством обстоятельства достоверно подтверждают тот факт, что ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Судом установлено, что в силу возникшего между сторонами обязательства займа (кредита), заемщик обязан возвратить сумму займа и проценты по договору.

Представленные истцом расчеты задолженности ответчика основаны на условиях договоров. Ответчиком, доказательств, опровергающих объективность данных расчетов, не представлено.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании задолженности по договору на предоставление кредитной карты и их удовлетворении в полном объёме в размере 126222 рубля 00 копеек.

Доводы представителя ответчика и пропуске истцом срока исковой давности не основаны на представленных доказательствах. Срок исковой давности истцом не пропущен.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку истец обосновано обратился в суд, заявленные исковые требования удовлетворены судом, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать судебные издержки по уплате госпошлины в размере 3724 рубля 44 копейки, наличие которых подтверждено платежными поручениями (л.д.4,9).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с Пономарева Александра Александровича, <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт: <данные изъяты>.) просроченную задолженность по договору кредитной карты № период с 01.12.2019г. по 25.02.2020г. в размере 126222 (сто двадцать шесть тысяч двести двадцать два) рубля 00 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 102589 рублей 79 копеек, просроченных процентов в размере 21862 рубля 21 копейка, штрафных процентов в размере 1770 рублей 00 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3724 (три тысячи семьсот двадцать четыре) рубля 44 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кавказский районный суд в месячный срок с момента изготовления мотивированного решения.

Судья Кавказского районного суда           Агеева Н.Г.

Мотивированное решение изготовлено 15.04.2022.