Решение по делу № 2-237/2023 от 05.10.2023

Дело №2-237/2023

УИД 21RS0009-01-2023-000267-57

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 ноября 2023 года                                                                                   с. Красноармейское

Красноармейский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Толстовой Л.В., при секретаре судебного заседания Никифоровой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (ООО «Право онлайн») к Григорьеву Дмитрию Владимировичу о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Право онлайн» обратилось в суд с иском к Григорьеву Д.В. о взыскании задолженности по договору займа № за период с 25 января 2023 г. по 22 мая 2023 г. в размере 65000,00 руб., в том числе: основной долг 26000,00 рублей, проценты 39000,00 рублей, а также судебных расходов в виде государственной пошлины в сумме 2150,00 рублей, указав в обоснование иска, что 25.12.2022г. между ООО МКК «Академическая» и Григорьевым Д.В. заключен договор займа № в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты. Григорьев Д.В. подал заявку через сайт займодавца www.web-zaim.ru с указанием идентификационных данных (паспортных данных), электронной почты <данные изъяты>, а также номер телефона №. Также направил займодавцу Согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям Заявления-оферты на предоставление микрозайма, Заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Аналог собственноручной подписи в виде одноразового пароля -<данные изъяты> был отправлен в виде СМС-сообщения на номер заемщика. Индивидуальные условия были отправлены Григорьеву Д.В. в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на Сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг займодавца. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомлен и согласился. Согласно п.18 индивидуальных условий договора займа должником выбран способ получения займа: перечисление суммы займа в размере 26000 рублей на банковскую карту № банк SAVINGS BANK OF THE RUSSIAN FEDERATION (SBERBANK). Перечисление суммы займа происходит через ООО «Пейлер». Заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями договора. Однако обязательства по возврату займа в срок заемщиком не исполнены. 11 мая 2023 года ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключили Договор уступки прав требования (цессии) №АК-20-2023, на дату уступки права требования задолженность составляла 63092.38 руб. Определением и.о. мирового судьи судебного участка №1 Красноармейского района Чувашской Республики от 05 сентября 2023 года отменен судебный приказ от 11 августа 2023 года о взыскании с Григорьева Д.В. в пользу ООО «Право онлайн» задолженности по договору займа № от 25 декабря 2022 года в размере 65000,00 рублей и судебных расходов по уплате госпошлины в размере 1075,00 рублей.

Истец – ООО «Право онлайн», ответчик Григорьев Д.В., третье лицо ООО МКК «Академическая», извещенные о дне, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились, не направили своих представителей, при этом истец, просив рассмотреть дело в их отсутствии, высказав согласие на заочное производство; ответчик и третье лицо, не известив о причинах неявки и не просив об отложении рассмотрения дела.

В соответствии со ст.167,233 ГПК РФ, с учетом мнения истца относительного заочного производства, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту «ГК РФ») договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица; сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец)передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо такие же ценные бумаги. Если займодавец в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи ему займа или иного предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пунктам 1 статей 809 и 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, круг юридически значимых обстоятельств по спору о взыскании задолженности по договору займа в любом случае образуют следующие обстоятельства: заключение договора займа, предоставление (фактическая передача, перечисление) денежных средств, составляющих сумму займа, займодавцем непосредственно заемщику (указанному им третьему лицу); истечение срока займа; возврат заемщиком суммы займа полностью или частично; уплата заемщиком процентов на сумму займа или кредита; периоды просрочки возврата суммы займа или кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов на них - для целей начисления процентов за пользование займом и санкционных процентов. Применительно к предоставлению потребительского займа и микрозайма юридически значимыми являются также соблюдение условий заключенного договора и суммы задолженности к взысканию установленным законом ограничениям.

Из представленных суду заявления Григорьева Д.В. о предоставлении потребительского займа, Индивидуальных условий договора займа, Общих условий договора потребительского займа, Правил предоставления займа, Согласия на обработку персональных данных, Согласия об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, следует, что 25 декабря 2022 года Григорьев Д.В. подал заявку на получение займа через сайт займодавца www.web-zaim.ru с указанием идентификационных данных (паспортных данных), электронной почты <данные изъяты>, а также номер телефона №. 25.12.2022г. между ООО МКК «Академическая» и ответчиком Григорьевым Д.В. заключен договор займа № в виде акцептованного заявления оферты, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 26000,00 рублей со сроком возврата – в течение 30 дней, с процентной ставкой с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня включительно пользования займом – 365,000% годовых, с 26 дня пользования займом до 29 дня включительно пользования займом – 346,750% годовых, с 30 дня пользования займом до даты фактического возврата займа – 365,000% годовых. Заемщик выбрал способ получения займа на банковскую карту №, банк SAVINGS BANK OF THE RUSSIAN FEDERATION (SBERBANK).

Согласно п.п.6,13,14 Индивидуальных условий договора займа, п.п.3.1, 3.2 Общих условий договора потребительского займа возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа в размере 33748,0 рублей, в том числе: сумма займа 26000,00 рублей, сумма процентов 7748,00 рублей. Заемщик разрешает займодавцу полностью или в части уступить права (требования) по Договору займа третьему лицу. Подписав Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского займа, которые располагаются на сайте займодавца в сети Интернет по адресу: https://web-zaim.ru.

Из платежа № от 25.12.2022г. следует, что денежные средства в размере 26000,00 рублей перечислены на банковскую карту №, банк SAVINGS BANK OF THE RUSSIAN FEDERATION (SBERBANK), имя владельца DMITRY GRIGOREV.

Ответчик подтвердил согласие на обработку персональных данных, также согласие на подключение:

- к «Программе коллективного добровольного страхования от несчастного случая №К-1.3»в соответствии с Договором добровольного коллективного страхования №-АП заключенным между ООО «Альфа Партнер» (Страхователь) и АО «Д2 Страхование» (Страховщик) стоимостью 500 рублей;

- к Договору публичной оферты оказания дистанционных информационных услуг медицинского характера в соответствии с Агентским договором № заключенным между ООО «Альфа Партнер» и ООО «НССД» стоимостью 1900 рублей;

- к «Правилам оказания услуг «Клик сервис» в соответствии с Договором №-АП заключенным между ООО «Альфа Партнер» и ИП БАВ. стоимостью 1800 рублей;

- к сервису «Рекуррентные (автоматические) платежи» оказываемой ООО МКК «Академическая».

Согласно п.п.2.2, 6.1 Договора абонентского обслуживания провайдер обязуется за вознаграждение в размере 500 рублей в месяц оказывать абоненту услуги: по технической поддержке платежных страниц веб-ресурса абонента; по сбору и обработке полученной платежной информации и направлении ее эквайеру; по передаче абоненту и держателю карты информации по авторизации операций, полученной от эквайера; по предоставлению абоненту возможности доступа к личному кабинету; по формированию и направлению эквайеру сводных отчетов.

Таким образом, имеющимися в деле доказательствами подтверждается факт заключения между сторонами спора договора микрозайма на условиях и в порядке, установленных как в Общих, так и в Индивидуальных условиях договора займа.

Из договора № от 11.05.2023г. уступки прав требования (цессии), ООО МКК «Академическая» свои требования по договорам займа, указанным в Приложении №1, уступило ООО «Право онлайн».

Приведенные договор цессии соответствуют требованиям ст.382, 384 ГК РФ, п. 13 Индивидуальных условий, следовательно, истцу принадлежат права требования по рассматриваемому договору микрозайма, в том числе, права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи.

Согласно реестру передаваемых прав требований, являющемуся приложением к договору цессии от 11.05.2023г. цедентом цессионарию переданы право требования с Григорьевым Д.В. суммы долга по займу равной 26000 рублей, процентов 35568,00 рублей, неустойки 1524,38 рублей.

Как следует из приложенного к иску расчету начислений и поступивших платежей по договору № от 25.12.2022г., ответчик Григорьев Д.В. денежные средства в счет погашения займа не вносил, в силу чего, размер задолженности по договору займа составляет 65000,00 руб., из них: сумма займа 26000,00 руб., проценты по ставке от 0,95% до 1% в день за период с 26.12.2022г. по 24.01.2023г. – 7748,00 руб., проценты по ставке 1% в день за период с 25.01.2023 по 25.05.2023г. – 39000,00 руб.

Согласно сообщению ООО «Т2 Мобаил» от 07.11.2023г. абонентский № принадлежит Григорьеву Дмитрию Владимировичу, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Между тем, в силу ч.3 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. включительно на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 352,573%.

Согласно условиям договора полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Академическая» Григорьеву Д.В. в сумме 26000 рублей на срок 30 дней, установлена в размере 7748,00 рублей исходя из процентной ставки 362,566% годовых.

Между тем, начисление процентов в размере, указанном в договоре, за период после истечения срока договора займа, противоречит положениям Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика, в силу чего условия заключенного сторонами договора о возможности начисления процентов за пользование займом в установленном договором размере после установленного в договоре срока возврата займа, как нарушающие нормы федерального закона, не могут быть применены при разрешении спора.

Согласно п.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действующей по состоянию на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

ООО МКК «Академическая», будучи микрофинансовой организацией, предоставило истцу заем на согласованных условиях, истец заключил договор добровольно.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017, размер взыскиваемых процентов за пользование займом за период после установленного договором микрозайма срока возврата займа подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Согласно данным, опубликованным на интернет-сайте Банка России (https://www.cbr.ru/vfs/statistics/pdko/int rat/loans ind.xlsx), средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в рублях (в целом по Российской Федерации) по состоянию на декабрь 2022 года, составили 14,15% годовых.

Таким образом, за период с 25.01.2023 по 25.05.2023 включительно (120 календарных дней), размер процентов составит: 26000 руб. / 365 дней * 121 дней * 14,15%= 1219 руб. 61 коп.

В силу изложенного, руководствуясь приведенными выше нормами права и разъяснениями их применения, суд приходит к выводу, что с ответчика наряду с суммой основного долга 26000,00 руб., процентов за пользование займом за период с 26 декабря 2022 года по 24 января 2023 года в размере 7748,00 рублей, следует взыскать задолженность по процентам за период с 25 января по 25 мая 2023 года в размере 1219 рублей 61 копейка, удовлетворив требование истца частично.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям, следовательно, с ответчика, также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1249 рублей, уплаченная истцом при подаче иска по платежными поручениями № от 11.07.2023г. и № от 25.09.2023.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,234-237 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» удовлетворить частично.

Взыскать с Григорьева Дмитрия Владимировича (<данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Право онлайн» (ИНН 5407973997 ОГРН 1195476020343) сумму задолженности по договору микрозайма № от 25 декабря 2022 года за период с 26.12.2022 года по 25.05.2023 года в размере 34967 рубля 61 копеек, в том числе, основной долг по займу-26000 рублей, проценты: за период с 26 декабря 2022 года по 24 января 2023 года – 7748,00 рублей; за период с 25 января 2023 года по 25 мая 2023 года – 1219,61 рублей; а также судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 1249 рублей.

В удовлетворении остальной части требований истца, - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики: ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда; иными лицами, участвующими в деле, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Красноармейский районный суд Чувашской Республики.

Судья                                                                                                                       Л.В. Толстова

Мотивированное решение составлено 28 ноября 2023 года