Решение по делу № 2-2323/2024 от 02.05.2024

УИД ...

...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 мая 2024 г.                                                                                      г. Улан-Удэ

Железнодорожный районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Кудряшовой М.В., при секретаре Дамбиевой Д.Ч., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО "Банк Русский Стандарт" к Бальчинову Б.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                установил:

Обращаясь в суд, истец АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) просил взыскать с ответчика Бальчинова Б.Б. задолженность по кредитному договору ... от 23 ноября 2012 г. в размере 86 846,96 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 2805,41 руб., мотивируя свои требования неисполнением ответчиком своих обязательств по погашению кредита, что послужило основанием для обращения в суд.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», надлежаще извещенный о дне, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился. Представитель Кулясов Н.В., действующий на основании доверенности, просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя Банка, о чем указал в иске.

Ответчик Бальинов Б.Б., его представитель по доверенности Ябжанов А.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель ответчика просил рассмотреть дело без его участия, применить срок исковой давности к заявленным Банком требованиям, а также осуществить поворот взысканной с ответчика заочным решением суммы 89 652,37 руб.

Суд, изучив доводы иска, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежаще, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Пунктом 1 ст. 845 ГК РФ установлено, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В пунктах 1 и 2 ст. 850 ГК РФ указано, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно абз.2 п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 23 ноября 2012 г. Бальчинов Б.Б. обратился в АО «Банк Русский стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор.

Рассмотрев заявление (оферту) ответчика, Банк открыл ей банковский счет, предоставил сумму кредита в размере 75 000 руб., зачислив их на указанный счет, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 23 ноября 2012 г. Условиях, тем самым заключил кредитный договор ... от 23 ноября 2012 г., в соответствии с условиями которого Бальчинову Б.Б. предоставлен кредит в размере 75 000 руб. под 36 % годовых на срок 1462 дней.

В соответствии с п.4.1 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа при погашении задолженности в соответствии с разделом 4 Условий и/или сумма платежа(-ей) при досрочном погашении задолженности в соответствии с разделом 5 Условий может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике платежей и состоит из части основного долга (при наличии), процентов, начисленных за пользование кредитом и комиссии за услугу.

Пунктом 4.2 Условий предусмотрено, что для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного (-ых) ранее платежа (-ей), клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств, равную сумме пропущенного (-ых) ранее платежа (ей) и сумме платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых).

Согласно п.8.1 Условий ответчик обязался в порядке и на условиях договора вернуть Банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возмещать Банку все его издержки, связанные с принудительным взысканием задолженности клиента в соответствии с калькуляцией фактических расходов Банка.

В соответствии с п. 6.3 Условий в случае пропуска клиентом очередного (ых) платежа (ей) Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить Банку неоплаченную (-ые) Клиентом соответствующую (-ие) плату (платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование (п.6.3.1 Условий); либо полностью погасить задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование (п. 6.3.2 Условий).

Пропуском очередного платежа в рамках договора считаются случаи: первым пропуском считается случай, если клиент в установленную графиком платежей дату не оплатил очередной платеж (т.е. не обеспечил на дату очередного платежа наличие на Счете суммы денежных средств, равной сумме такого платежа). Вторым/третьим/четвертым пропуском подряд считается неоплата очередного платежа в установленную графиком платежей дату при уже имеющемся (-ихся) соответственно одном/двух/трех неоплаченном (-ых) платеже (-ах) (п. 6.1 Условий).

В соответствии с п.6.2 Условий размер платы за пропуск очередного платежа составляет: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб. При первом пропуске очередного платежа плата за пропуск очередного платежа не взимается с клиента, в случае, если клиент в срок не позднее 15 календарных дней с даты возникновения первого пропуска очередного платежа обеспечит наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей.

Согласно п. 9.6 Условий Банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае: неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности; нарушения клиентом своих обязательств, изложенных в п.8.1 Условий; наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что подлежащая уплате клиентом задолженность не будет возвращена в срок, в том числе в случае, если клиент не исполняет, либо ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по другим договорам, заключенным межу Банком и клиентом и связанным с предоставлением Банком клиенту заемных денежных средств.

         В настоящее время задолженность по кредитному договору, согласно представленному расчету истца составляет 86 846,96 руб., из которых 72 384,31 руб. - основной долг, 10 662,65 руб. – проценты за пользование кредитными средствами, 3800 руб. – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора.

При этом суд полагает заслуживающими доводы стороны ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности.

Ответчик нарушал установленные сроки возврата кредита, в связи с чем, банк в соответствии с условиями договора и п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 23 августа 2013 г. (л.д. 15) До настоящего времени задолженность не погашена.

Требованием досрочного возврата суммы кредита срок исполнения кредитного договора изменен банком в одностороннем порядке. Поскольку требование о полном исполнении обязательств по кредиту в срок до 23 августа 2013 г. не было исполнено ответчиком, о нарушении своего права истцу стало известно 24 августа 2013 г., с указанной даты начал течь срок исковой давности.

Срок исковой давности истек 24 августа 2016 г.

С настоящим иском истец обратился в суд 19 декабря 2022 г., то есть с пропуском срока исковой давности.

Ранее банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который был вынесен 26 декабря 2018 г., также за пределами срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ.

Таким образом, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Бальчинову Б.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору суд находит не подлежащими удовлетворению в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

Согласно положениям ст. 443 ГПК РФ в случае отмены решения суда, приведенного в исполнение, и принятия после нового рассмотрения дела решения суда об отказе в иске полностью или в части либо определения о прекращении производства по делу или об оставлении заявления без рассмотрения ответчику должно быть возвращено все то, что было с него взыскано в пользу истца по отмененному решению суда (поворот исполнения решения суда).

В силу ч. 1 ст. 444 указанного кодекса суд, которому дело передано на новое рассмотрение, обязан по своей инициативе рассмотреть вопрос о повороте исполнения решения суда и разрешить дело в новом решении или новом определении суда.

Согласно материалам дела, ранее 01 февраля 2023 г. судом вынесено заочное решение о взыскании с Бальчинова Б.Б. в пользу АО «Банк Русский стандарт» задолженности в размере 89 652,37 руб.

Судебным приставом-исполнителем возбуждено исполнительное производство ..., которое постановлением от 11 декабря 2023 г. окончено фактическим исполнением, сумма удержания составила 89 652,37 руб.

Определением суда от 02 мая 2024 г. заочное решение от 01 февраля 2023 г. отменено.

С учетом изложенного, учитывая, что заочное решение суда отменено, при новом рассмотрении судом не установлено оснований для удовлетворения требований АО «Банк Русский Стандарт», удержанные с ответчика денежные средства подлежат возврату.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Бальчинову Б.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Взыскать с АО «Банк Русский Стандарт» в пользу Бальчинова Б.Б. (паспорт ...) денежные средства в размере 89 652,37 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 04 июня 2024 г.

Судья                                                          М.В. Кудряшова