Решение по делу № 2-144/2021 от 17.02.2021

Дело №2-144/2021

УИД 37RS0№-24

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Пестяки          09 апреля 2021 года

Пучежский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Павлова В.В.,

при секретаре Копкиной А.Н.,

с участием ответчика Горохова С.А.,

рассмотрев 09 апреля 2021 года в открытом судебном заседании в пос. Пестяки гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Горохову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Горохову С.А.:

- о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29 сентября 2018 года по состоянию на 01.12.2020 года в сумме 395 956 рублей 61 копеек, из них: просроченный основной долг 305 801 руб. 48 коп.; просроченные проценты 60 155 руб. 13 коп.; пени на сумму непоступивших платежей 30 000 руб., а также расходов по оплате стоимости оценочной экспертизы в размере 1 500 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 13 159 руб. 57 коп.;

- об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки Skoda, модель Octavia, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN): №, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости на торгах в размере 348 000 руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующее.

29.09.2018 года между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым истец предоставил Горохову С.А. кредит, а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» 29.09.2018 года был заключен договор залога приобретаемого за счет кредитных средств автомобиля (условия договора залога содержатся в заявлении-анкете). Составными частями кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитования (содержатся в условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц), размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ). До заключения кредитного договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах. Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных. В соответствии с подписанным ответчиком заявлением-анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в банке. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (кредитного договора и договора залога). Между тем ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора.

02.12.2020 банк направил в адрес ответчика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Однако ответчик сумму задолженности в установленные сроки не погасил. Задолженность ответчика перед банком составляет 395 956, 61 руб., из которых: просроченный основной долг - 305 801, 48 руб.; просроченные проценты - 60 155,13 руб.; пени на сумму непоступивших платежей - 30 000,00 руб.

Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, истец полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество. Учитывая, что стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога (заявлении-анкете), истец просит суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества согласно заключению специалиста в размере 348 000 руб.

В этой связи истец просит суд взыскать с Горохова С.А. в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 29 сентября 2018 года в сумме 395 956 рублей 61 копеек, расходы по оплате стоимости оценочной экспертизы в размере 1 500 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 159 руб. 57 коп., обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки Skoda, модель Octavia, тип - Хетчбек, VIN №, год выпуска 2010, установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 348 000 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, суду представлено заявление, в котором общество просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик Горохов С.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просил.

Третье лицо Додозода Абдулжоном в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просил.

Суд, руководствуясь нормами ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Ввиду неявки в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего о причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд на основании ст.233 ГПК РФ, с учетом мнения истца, рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п.1 ст.341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В судебном заседании установлено, что 29.09.2018 года на основании анкеты-заявления Горохова С.А. между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме на условиях, указанных в заявлении - анкете, тарифах и условиях комплексного банковского обслуживания, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями универсального договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является открытие банком счета и отражение банком первой операции по счету и/или зачисление банком суммы кредита на счет. В соответствии с заявлением - анкетой и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита сумма кредита составляет 350 000,00 руб. сроком на 60 месяцев; процентная ставка - 15,9% годовых; кредит должен погашаться ежемесячными регулярными платежами по кредиту в размере 9 900,00 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Регулярный платеж должен быть совершен 30-го числа каждого месяца. Целью использования заемщиком потребительского кредита является приобретение автомобиля.

В обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита № от 29 сентября 2018 года между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» 29.09.2018 года был заключен договор залога приобретаемого за счет кредитных средств автомобиля марки Skoda, модель Octavia, тип - Хетчбек, VIN №, год выпуска 2010. Стоимость транспортного средства 385 000 руб.

Заемщик согласился на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка в качестве застрахованного лица, а также поручил банку ежемесячно включать его в указанную программу и удерживать с него плату в соответствии с тарифами.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. При неоплате регулярного платежа и далее каждые семь дней от даты, следующей за датой неоплаты, но не более четырех раз за расчетный период применяется штраф в размере            1 500,00 руб. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете, подписанной ответчиком, Общих условиях кредитования (содержатся в условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) на дату заключения договора, тарифном плане ТПВ 4.6 (рубли РФ), графике регулярных платежей, индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с полученными им Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и тарифным планом, а также с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, понимает их и в случае заключения универсального договора обязуется их соблюдать.

В судебном заседании также установлено, что заемщику была предоставлена информация о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых банком в рамках кредитного договора услугах. Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных.

Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой на получение кредита и совокупностью документов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Кредитные документы и иные документы, являющиеся его неотъемлемой частью, подписанные заемщиком, подтверждают осведомленность заемщика и согласие с содержащимися в них условиями.

Судом установлено, что во исполнении своих обязательств по договору потребительского кредита № от 29 сентября 2018 года АО «Тинькофф Банк» предоставило ответчику денежные средства в сумме 350 000 руб. путем зачисления их на текущий счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской со счета и не оспорено ответчиком.

Судом также установлено, что 29 сентября 2018 года Горохов С.А. приобрел у ООО «Правовая культура» в собственность автомобиль марки Skoda, модель Octavia, тип Хэтчбек, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN): №, по цене 385 000 руб., оплата которого произведена ответчиком денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией в качестве заемных средств для покупки товара. Данный факт подтверждается договором купли-продажи № 603 от 29.09.2018 года, регистрационными сведениями ОГИБДД МО МВД России «Пучежский» от 22.03.2021 года (л.д.74-76), паспортом транспортного средства <данные изъяты> и не оспорен ответчиком.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Исходя из требований ст.ст.809, 811 ГК РФ, разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 и Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа со всеми причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства, связанные с погашением основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № от 29 сентября 2018 года составляет 395 956,61 руб., в том числе: просроченный основной долг - 305 801, 48 руб.; просроченные проценты - 60 155,13 руб.; пени на сумму непоступивших платежей - 30 000,00 руб.

Данный расчет, не оспоренный ответчиком, судом проверен и является правильным.

Как следует из материалов дела, 01.12.2020 года банк расторг кредитный договор № от 29 сентября 2018 года путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (л.д.16). Однако ответчик не погасил образовавшуюся задолженность по кредитному договору в установленный тридцатидневный срок.

При изложенных выше обстоятельствах суд полагает, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с Горохова С.А. задолженности по кредитному договору в размере 395 956,61 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество - на автомобиль марки Skoda, модель Octavia, тип Хэтчбек, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN): №, суд приходит к следующему выводу.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.3 ст.348 ГК, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна

В судебном заседании установлено, что в период пользования кредитом Горохов С.А. неоднократно допускал нарушение сроков внесения платежей в счет задолженности по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской с лицевого счета заемщика.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п.1 ст.334 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что автомобиль марки Skoda, модель Octavia, тип - Хетчбек, VIN №, год выпуска 2010, принадлежал Горохову С.А. на основании договора купли-продажи автомобиля № от 29.09.2018 года, был зарегистрирован в органах ГИБДД за Гороховым С.А. до 30.08.2019 года (дата снятия автомобиля с регистрационного учета в связи с продажей другому лицу), с 03.09.2019 года зарегистрирован за гражданином ФИО6 (проживает: <адрес>), что подтверждается указанным выше договором купли-продажи, карточкой учета транспортного средства и не оспорено ответчиком.

Судом также установлено, что при заключении кредитного договора № от 29 сентября 2018 года в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по договору ответчиком Гороховым С.А. в залог банку передан автомобиль марки Skoda, модель Octavia, тип Хэтчбек, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN): №, паспорт транспортного средства серия <данные изъяты> выдан 23.07.2010 года, стоимостью 385 000,00 руб.

В соответствии с заключением специалиста № от 07.12.2020 года рыночная стоимость автомобиля марки Skoda, модель Octavia, тип - Хетчбек, VIN №, год выпуска 2010, определена в размере 348 000 руб.

В силу ст.ст.12, 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование заявленных требований, возражений. Между тем, каких-либо доказательств в обоснование заявленных возражений ответчиком суду не представлено. Указанный выше расчет не оспорен. Каких-либо данных, позволяющих сомневаться в правильности указанного выше расчета, у суда не имеется.

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд, руководствуясь условиями кредитного договора, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца, учитывая, что заемщиком допущено нарушение сроков внесения платежей в погашение задолженности.

Обстоятельств, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ч.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом при разрешении спора не установлено.

При изложенных выше обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» к Горохову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из представленного в суд заключения ООО «РКГ» № от 07.12.2020 года об определение рыночной стоимости автомобиля SkodaOctavia, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN): №, паспорт транспортного средства серия <данные изъяты>, выдан 23.07.2010 года, следует, что за оказанную услугу ООО «РКГ» по определению рыночной стоимости автотранспортного средства произведена АО «Тинькофф Банк» оплата в размере 1 500,00 руб.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

В этой связи, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 13 159,57 руб. (платежное поручение №5 от 14.12.2020 года); а также расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1500,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости удовлетворить.

Взыскать с Горохова С.А. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от 29 сентября 2018 года по состоянию на 01.12.2020 года в сумме 395 956 рублей 61 копеек, из них: просроченный основной долг 305 801 руб. 48 коп.; просроченные проценты 60 155 руб. 13 коп.; пени на сумму непоступивших платежей 30 000 руб., а также расходов по оплате стоимости оценочной экспертизы в размере 1 500 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 159 руб. 57 коп., а всего сумму 410 616 (четыреста десять тысяч шестьсот шестнадцать) рублей 18 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль марки Skoda, модель Octavia, тип Хэтчбек, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN): №.

Определить способ продажи заложенного имущества автомобиля марки Skoda, модель Octavia, тип Хэтчбек, год выпуска 2010, идентификационный номер (VIN): №, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 348 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд Ивановской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

                       Судья                                                                                    Павлов В.В.

Мотивированное решение изготовлено 12 апреля 2021 года.