Решение по делу № 2-420/2021 от 08.02.2021

Дело № 2-420/2021

УИД № 24RS0054-01-2021-000267-87

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2021 года          г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Моховиковой Ю.Н.,

при секретаре Пацира М.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлениюБанка ВТБ (публичного акционерного общества) к Шагинян Шаке Альбертовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с указанным исковым заявлением, мотивируя свои требования следующим. В соответствии с условиями кредитного договора от 7 июня 2019 года № Шагинян Ш.А. Банком ВТБ (ПАО) предоставлен кредит в размере 1 202 400 рублей на срок 182 месяца под 10,7 % годовых, под залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Права залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом производила с нарушением условий договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и не в полном объеме. 02.12.2020 в адрес Шагинян Ш.А. истцом направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору. До настоящего времени требования истца ответчиком не выполнены. Задолженность Шагинян Ш.А. по кредитному договору по состоянию на 28.01.2021 составляет 1 242 159 рублей 05 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 1 164 729 рублей 73 копейки, задолженность по плановым процентам - 61 295 рублей 72 копейки, задолженность по пени - 4 004 рубля 37 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу - 12 129 рублей 23 копейки. Согласно отчету об оценки ООО «Оценочная Компания «ПаритетЪ» рыночная стоимость квартиры составила 1 392 000 рублей, в связи с чем начальные продажная цена квартиры устанавливается в размере 80 % от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1 113 600 рублей. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Ссылаясь на ст. 309, 310, 334, 450, 811, 819 ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор №, заключенный 7 июня 2019 года между Банком ВТБ (ПАО) и Шагинян Шаке Альбертовной, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 07.06.2019 по состоянию на 28.01.2021 в размере 1 242 159 рублей 05 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 411 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры по рыночной стоимости указанной в отчете об оценке в размере 80 % - 1 113 600 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца Швеев А.В. в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, заявил об отсутствии возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства, просила о направлении копии решения суда в адрес Банка.

Ответчик Шагинян Ш.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела, извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о получении судебной повестки. Ответчик Шагинян Ш.А. причины своей неявки не сообщила, об отложении судебного разбирательства не просила. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего представитель истца возражений не заявил.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 - 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 7 июня 2019 года между Банком ВТБ (ПАО) и Шагинян Шаке Альбертовной был заключен кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора банк предоставил Шагинян Ш.А. кредит на сумму 1 202 400 рублей под 10,7 % годовых, на срок 182 месяца. Кредит был предоставлен для целевого использования для приобретения жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Заемные средства были перечислены на банковский счет, открытый на имя Шагинян Ш.А., что подтверждается платежным поручением № от 21.06.2019.

Шагинян Ш.А. за счет предоставленных ей кредитных средств приобрела в собственность по договору купли - продажи от 07.06.2019 квартиру общей площадью 60,2 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от 19.06.2019.

Права первоначального залогодержателя Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого помещения, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем, и выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 19.06.2019.

Порядок и сроки погашения кредита определены п. 4.5 кредитного договора, по условиям которого, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны осуществляться ежемесячными платежами в размере 13 440 рублей 79 копеек.

Согласно п. 4.8 и 4.9 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06 % за каждый день просрочки.

Шагинян Ш.А. свои обязательства по кредитному договору осуществляла не надлежащим образом, согласно выписке из лицевого счета ответчик платежи в счет погашения задолженности производила с нарушением условий договора, производя платежи с задержкой и не в полном объеме, последний платеж по кредиту осуществила в январе 2021 года не в полном объеме.

Требование банка от 02.12.2020 о досрочном исполнении обязательств оставлено Шагинян Ш.А. без удовлетворения.

Согласно представленному банком расчету, задолженность Шагинян Ш.А. по кредитному договору № от 07.06.2019 по состоянию на 28.01.2021 составляет 1 242 159 рублей 05 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 1 164 729 рублей 73 копейки, задолженность по плановым процентам - 61 295 рублей 72 копейки, задолженность пени по процентам - 4 004 рубля 37 копеек, задолженность пени по просроченному долгу - 12 129 рублей 23 копейки. До настоящего времени сумма задолженности по кредитному договору ответчиком не погашена. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан верным, соответствующим условиям договора и нормам гражданского законодательства.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения обязанности ответчика по возврату кредита, процентов на него и неустойки за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств нашел свое подтверждение, расчет задолженности ответчиком не оспорен, а потому исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании кредитной задолженности в размере 1 242 159 рублей 05 копеек подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением.

Согласно п. 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий кредитного договора 02.12.2020 истец направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и пеней. Однако до настоящего момента указанные выше требования ответчиком не исполнены.

Ввиду существенного нарушения условий кредитного договора, выражающееся в неисполнении обязательств по возврату кредита, учитывая, что доказательств возврата суммы кредита и процентов за его пользование кредитными средствами ответчиком не представлено, то требования истца в части расторжения кредитного договора являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Обеспечением целевого займа по кредитному договору № от 07.06.2019 является залог жилого помещения - четырехкомнатной квартиры, общей площадью 60,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 данного Федерального закона.

В силу ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Пунктом 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Учитывая, что период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, сумма неисполненного обязательства составляет более 30 процентов от размера стоимости заложенного имущества, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в данном случае не имеется.

На основании отчета ООО «Оценочная компания «ПаритетЪ» №-КВ/21 от 15.01.2021, предоставленного истцом, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 60,2 кв.м., составляет 1 392 000 рублей. Доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представлено. Шагинян Ш.А. против данной стоимости заложенного имущества каких-либо возражений не заявила, собственную оценку не предоставила, о проведении экспертизы (оценки) на предмет установления рыночной стоимости заложенного имущества не заявила.

Принимая во внимание, что с ответчика Шагинян Ш.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, обеспеченному залогом, руководствуясь п. 1 ст. 50, пп. 4 п. 2 ст. 54, п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости предмета залога вразмере 1 113 600 рублей (80 % от 1 392 000 рублей).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, с Шагинян Ш.А. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 411 рублей. Данные расходы истца подтверждены платежным поручением № от 04.02.2021.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО)удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 7 июня 2019 года между Банком ВТБ (ПАО) и Шагинян Шаке Альбертовной.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) с Шагинян Шаке Альбертовны задолженность по кредитному договору № от 7 июня 2019 года по состоянию на 28.01.2021 в сумме 1 242 159 рублей 05 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 411 рублей, а всего 1 268 570 рублей 05 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственностиШагинян Шаке Альбертовне,квартиру общей площадью 60,2 кв.м.,кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной ценой в размере 1 113 600рублей.

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд Красноярского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий           Ю.Н. Моховикова

Решение в окончательной форме составлено и подписано 25 мая 2021 года