Решение по делу № 2-2687/2016 от 05.07.2016

Дело № 2-2687/2016                                 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 августа 2016 года                              г. Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Балакиной А.В.,

при секретаре Жуковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Божинского ФИО4 к ПАО Банк ВТБ 24 об исключении из кредитного договора условия о погашении задолженности путем пополнения банковского счета, обязании закрыть банковский счет, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Божинский В.С. обратился в суд с иском к ПАО Банк ВТБ 24 об исключении из кредитного договора условия о погашении задолженности путем пополнения банковского счета, обязании закрыть банковский счет, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований указал, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в рамках которого открыт банковский счет №. Между сторонами был заключен смешанный договор. Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. Банковский счет был открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не являлся составной частью предмета кредитного договора. В адрес банка направлено обращение о закрытии банковского счета в течение 2 дней и предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения. Просит исключить из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета №; обязании закрыть банковский счет № открытый на имя Божинского В.С.; обязании предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения; взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, судебные расходы за составление искового заявления в размере <данные изъяты> рублей, взыскать штраф.

Истец – ФИО1 о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещен, в суд не явился.

Ответчик – ПАО Банк ВТБ 24 о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, направили в суд заявление о рассмотрении дела без участия представителя, с исковыми требованиями не согласились по доводам, изложенным в возражениях.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Положениями статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (п. 2 ст. 859 ГК РФ).

Из материалов дела следует, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ 24 и Божинским В.С. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, Божинскому В.С. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев, под 17,5 % годовых (л.д. 14-19).

Согласно п.п. 22 п.1.1 договора, кредит предоставляется заемщику путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет / счет для расчетов с использованием банковской карты.

В соответствии с п.п. 8 п.1.1 договора, стороны пришли к соглашению о порядке погашения задолженности заемщиком путем использования при расчетах указанного в кредитном договоре счета заемщика.

Согласно п.п. 24 п.1.1 договора, заемщик предоставил банку согласие на исполнение требований банка путем списания в платежную дату с указанного в кредитном договоре счета денежных средств, причитающихся банку, в размере суммы обязательств по кредитному договору.

Договор сторонами не оспорен.

На основании заключенного сторонами договора, ответчиком на имя истца был открыт счет №.

Таким образом, оспариваемый договор по своей правовой природе является смешанным договором, при заключении и исполнении которого применяются положения главы 45 ГК РФ («Банковский счет») и главы 42 ГК РФ («Заем и Кредит»).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено требование об исключении из кредитного договора условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета №; закрыть банковский счет №, открытый в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения (л.д. 22-24)

Истец досрочно полностью не погасил задолженность по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

Исследовав представленные сторонами доказательства, проанализировав действующее законодательство, суд приходит к выводу о том, что расторжение договора банковского счета приведет к изменению кредитного договора, а именно установленного им порядка и сроков погашения задолженности, к одностороннему отказу клиента от исполнения принятых на себя добровольно обязанностей, что не допускается действующим законодательством. Закрытие счета затруднит получение возврата кредита по обязательствам клиента, поскольку именно по этому счету осуществляется учет поступающих денежных средств и их списание в погашение процентов и долга по заключенному с истцом кредитному договору.

Статьей 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.

Положения п. 17 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривают, что в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.

В соответствии с ч. 1-3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Факт того, что банковский счет был открыт для его использования именно в рамках кредитного договора, свидетельствует о том, что заемщик самостоятельно избрал способ погашения задолженности по кредиту путем зачисления денежных средств на открытый на его имя в рамках кредитного договора банковский счет.

Разрешая заявленный спор, суд, руководствуясь вышеназванными положениями гражданского законодательства, признает установленным, что отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из заключенного кредитного договора, в связи с чем, к ним подлежат применению нормы главы 42 Гражданского кодекса РФ. При этом односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы ч. 1 ст. 859 Гражданского кодекса РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут, приходит к выводу об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета путем закрытия банковского счета.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 4 ст. 451 ГК РФ изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Истец, заявляя требования об изменении кредитного договора в судебном порядке путем исключения из кредитного договора условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета №, на существенное нарушение договора другой стороной не ссылается, а обстоятельства, указанные в обоснование иска, что банковский счет в рамках кредитного договора был открыт только для удобства погашения кредита и не является составной частью предмета кредитного договора, не могут быть отнесены к исключительным случаям. Кроме того, кредитный договор подписан истцом, то есть он согласился получить кредит на тех условиях, которые ему предложил банк, а следовательно, и на открытие банковского счета.

Положения заключенного между сторонами кредитного договора предусматривающего открытие банковского счета, через который осуществляется выдача кредита и его погашение, без взимания платы за открытие и обслуживание банковского счета, не противоречат приведенным нормам гражданского законодательства, Закона РФ «О защите прав потребителей».

Кроме того, основным принципом гражданского права является защита нарушенных прав лица, обращающегося за судебной защитой или прав оспоренных. В рассматриваемом случае, банковский счет, открытый с целью зачисления поступающих от истца средств в счет погашения обязательств по кредитному договору, не нарушает прав истца, каких-либо дополнительных обязанностей на истца не возлагает, неблагоприятных последствий для истца не влечет.

Поскольку, исковые требования об исключении из кредитного договора условия о погашении задолженности путем пополнения банковского счета и обязанность закрытия банковского счета удовлетворению не подлежат, следовательно, не подлежат и удовлетворению исковые требования о предоставлении реквизитов для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода денежных средств без открытия счета через другие кредитные учреждения.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что обращение истца с указанным иском в суд, при наличии задолженности по приведенному выше кредитному договору, носит характер злоупотребления правом, что недопустимо в силу п. 1 ст. 10 ГК РФ.

Поскольку факт нарушения ответчиком прав Божинского В.С., как потребителя, не нашел свое подтверждение, требование о взыскании компенсации морального вреда в силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителя», штрафа, также не подлежит удовлетворению.

Требование о взыскании расходов на оплату услуг представителя удовлетворению не подлежит, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Божинского ФИО5 к ПАО Банк ВТБ 24 об исключении из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета №; обязании закрыть банковский счет №; обязании предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения; взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, судебных расходов за составление искового заявления в размере <данные изъяты> рублей, штрафа оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца с момента его составления в окончательной форме в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края.

Мотивированное решение составлено 08.08.2016 года.

Судья /подпись/:

Копия верна:

Судья                                    А.В.Балакина