Решение от 22.08.2023 по делу № 2-1772/2023 от 19.05.2023

УИД 03RS0010-01-2023-001783-77

производство № 2-1772/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2023 года г. Межгорье

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Нагимовой К.П.,

при ведении протокола помощником судьи Шахниязовой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя Кузнецовой Е. Н. к Яшагиной И. Т. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ИП Кузнецова Е.Н. обратилась в суд с иском к Яшагиной И.Т. о взыскании задолженности. В обоснование заявленных исковых требований указав, что ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (далее - банк) и Яшагина И.Т. (далее - должник, заемщик) на основании заявления последней заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № №... от ... (далее - договор). В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности 50000 рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой 20 % годовых. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. В период с ... по ... должником не вносились платежи в счет погашения задолженности. ... мировым судьей судебного участка по городу Межгорью ... был вынесен судебный приказ №... о взыскании с Яшагиной И.Т. задолженности по кредитному договору № №... от ... ... судебный приказ №... был отменен. Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «Московского кредитного банка» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания (далее - Тарифы). Согласно стр. 3 Тарифов проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на Картсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный месяц обслуживания Картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на Картсчете устанавливается со дня, следующего за днем открытия Картсчета, по последний календарный день месяца. Согласно стр. 3 Тарифов случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, Банк имеет право начислить плату в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения пророченной задолженности, до даты ее погашения включительно. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ... составила: 50417,42 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ...; 17039,39 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00 % годовых на ...; 76717,35 руб. - сумма процентов по ставке 20,00 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанная за период с ... по ...; 1308332,05 руб. - неустойка по ставке 1 % в день рассчитанная за период с ... по ... В свою очередь Заявитель полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1308332,05 руб., является несоразмерной последствиям нарушения Должником обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с Должника сумму неустойки до 50000,00 руб. Истцом добровольно снижены размер неустойки суммарно до 50000,00 руб. до разумных пределов. Между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №... от .... Между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) №... от ..., согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии). ... ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ №.... Между ИП Кузнецовой Е.Н. и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен агентский договор №... от ... Согласно указанному договору ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязался по поручению ИП Кузнецовой Е.Н. совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности Физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору №... от ... Обязательства по оплате агентского договора №... от ... исполнены ИП Кузнецовой Е.Н. в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. Между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) №... от ... Между ею и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требования №... от ... и к ней перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. С учетом уточненных исковых требований просит взыскать с Яшагиной И.Т. в ее пользу: 50417,42 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ...; 35335,90 руб. - сумму процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанная за период с ... по ...; 50000 руб. - неустойку по ставке 1% в день рассчитанную за период с ... по ... и со ... по ...; проценты по ставке 20,00 % годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере 50417,42 руб. за период с ... по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 50417,42 руб. за период с ... по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП Кузнецова Е.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие. С ходатайством ответчика об истечении срока исковой давности и заявлением ответчика, о том, что Банк не уведомил ее (ответчика) о переуступке прав требований коллекторскому агентству ИП Кузнецова Е.Н. не согласна, считает, что это способ уклонения от исполнения обязательства по выплате задолженности по кредитному договору № №... от ... Кредитным договором, заключенным между сторонами, предусмотрено лишь право Банка на досрочное истребование суммы задолженности по кредитному договору в случаях, предусмотренных условиями кредитного договора. Таким образом, законом, условиями договора, обязательный досудебный порядок урегулирования спора по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору не предусмотрен. Между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №... от .... Результаты проведения торгов никем не оспорены и в установленном законом порядке не признаны недействительными. Договор цессии №... от ... не оспорен. Также последующие результаты проведения торгов никем не оспорены и в установленном законом порядке не признаны недействительными и договора уступки прав требований (цессии) не оспорены. В заявлении на предоставление комплексного банковского облуживания № №... от ...: графа «Настоящим я даю свое согласие на передачу Банком прав требований по Договору любому лицу, в том числе не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.» изучена и подписана Яшагиной И.Т. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих Банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Ответчик не предоставил доказательств наличия между ним и кредитором особого характера правоотношений (связанных или возникших на основе кредитного договора), их лично-доверительного характера, что могло бы свидетельствовать о существенном значении для неё личности кредитора. Более того, ответчиком никак не доказано, что уступка прав требования повлияла на исполнение им денежного обязательства. Касаемо истечения срока исковой давности поясняет, что в соответствии с п. 6.1 условий кредитования, срок действия Лимита кредитования устанавливается в Индивидуальных условиях и автоматически пролонгируется на каждые последующие 2 года Таким образом в соответствии с условиями кредитования пролонгируется именно сумма лимита кредитования т.е. сумма основного долга, на которую распространяется право пользования заемщика. Учитывая то обстоятельство, что указанный договор пролонгирован (взыскателю не известно о направлении уведомления об отказе в пролонгации заемщиком или банком), указанный договор должен быть исполнен моментом востребования. Учитывая, что требование о возврате денежных средств не выставлялось, а она обратился в суд за защитой нарушенного права, срок исковой давности по праву пользования денежными средствами истечь не может, поскольку не начал своего течения в связи с тем, что до настоящего момента заемщик всё ещё в праве пользоваться денежными средствами (до вынесения гражданско-правового деликта). Учитывая положение Гражданского кодекса Российской Федерации, пункты 6.1 и 6.2 условий кредитования, суду в качестве юридически значимого обстоятельства следует определить, в какой срок заем подлежит возврату. Учитывая факт обращения ее с заявлением о вынесении судебного приказа (фактическое выставление окончательного требования) к мировому судье судебного участка по городу Межгорью ... ... (ШПИ №...), его отмены ... срок исковой давности по процентам и неустойке, с учетом того, что после отмены судебного приказа и подачей искового заявления прошло менее полугода подлежит исчислять с ... Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ..., с учетом положений ст. 196 ГК РФ о сроке исковой давности, составила: 50417,42 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ...; 35335,90 руб. - сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанная за период с ... по ...; 552574,92 руб. - неустойка по ставке 1 % в день рассчитанная за период с ... по ... и со ... по ... Полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 552574,92 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 50000 руб. Таким образом, с должника подлежит взысканию неустойка в размере 50000 руб. Договором как таковым не предусмотрен график оплаты по полученным денежным средствам. Графики, представленные в договоре, являются примерными, действуют лишь при наличии следующих обстоятельств: 1. Заемщиком использована вся сумма задолженности. 2. Заемщиком использована сумма задолженности, полученная в дату, указанную в графиках. 3. Заемщиком вносились платежи в счет погашения задолженности и процентов. Отказывается от исковых требований в части взыскания с Яшагиной И.Т: суммы неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых за период с ... по ...; суммы неустойки по ставке 1 % в день за период с ... по ....

Ответчик Яшагина И.Т. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, причина неявки не известна. Обратилась в суд с письменным ходатайством об оставлении искового заявления без рассмотрения в связи с тем, что пунктом 7.3 кредитного договора предусмотрена подсудность споров в Хорошевском районном суде ...; в производстве Хорошевского районного суда ... по делу №..., №... рассматривается иск ИП Кузнецовой Е.Н. к Яшагиной И.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору; кредитный договор был застрахован и в 2014 году произошел страховой случай, о чем было подано заявление с подтверждающими документами в страховую компанию; истек срок исковой давности для подачи искового заявления в суд.

В своем ходатайстве о применении срока исковой давности ответчик указывает, что между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ней заключены кредитный договор №... сроком возврата до ... и договор об открытии кредитной линии № №... сроком возврата .... Согласно условиям договора заемщик должен был производить ежемесячное погашение кредита 13 числа текущего месяца, срок поступления на счет 23 число. В связи с техническими причинами, не смотря на своевременно внесенные платежи, денежные средства за 10 дней не поступали на расчетный счет, в связи с чем Банк начислял штрафные санкции. Обращения в банк с разъяснением сложившейся ситуации и требования возврата уплаченных штрафов игнорировались Банком, претензия с указанием о приостановлении платежей осталась без рассмотрения, Банк переуступил право требования коллекторскому агентству без ее уведомления. Она обращалась в прокуратуру на действия коллекторов. Указанный кредит был застрахован по программе «Защита от безработицы», полис №.... Несмотря на то, что страховой случай наступил, она продолжала выплачивать денежные средства по кредиту. Документы в связи с наступлением страхового случая были поданы в МКБ и ОАО «Альфастрахование». Просит в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме, применить срок исковой давности.

Протокольным определением от 30 июня 2023 г. в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечен: ПАО "Московский Кредитный Банк"

Третье лицо: ПАО "Московский Кредитный Банк" в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, причина неявки не известна.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (абзац первый части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

На основании части 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу части 5 статьи 167 данного кодекса стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Таким образом, в силу частей 4, 5 статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания сторон, и лиц участвующих в деле.

Изучив доводы иска, уточненного иска, возражения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обязательства, возникшие из договора, в силу статей 309, 310, 314 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

22.04.2016 г. на основании ФЗ от 05.05.2014 г. N 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 ч. 1 ГК РФ и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов РФ", положения устава ОАО "Московский кредитный банк" приведены в соответствии с требованиями действующего законодательства, а именно ОАО "Московский кредитный банк" переименован в ПАО "Московский кредитный банк".

Судом установлено, что ... Яшагина И.Т. подписала заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский Кредитный Банк», таким образом заключен смешанный договор № №..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит. Подписав договор, заемщик Ответчик согласился с Условиями по обслуживанию кредиторов, являющимися Общими условиями договора потребительского кредита, а также подтвердил, что он ознакомлен с данными условиями. Максимальный кредитный лимит 50000 рублей, под 20,00 % годовых, количество процентных периодов 24, открыт картсчет №..., начало расчетного периода ..., последний платеж ..., полная стоимость кредита 21,56 % годовых (л.д. 8-9). В приложении к таблице «Полная стоимость кредита» указаны даты платежа с исчислением погашения процентов и погашения основного долга (л.д. 10 оборотная сторона).

Согласно условий заключенного договора, единых тарифов ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК», лимит кредитования устанавливается на срок действия банковской карты; банк может установить/изменить лимит кредитования по согласованию с клиентом в порядке, установленном договором; срок действия основной карты – 2 года, процентная ставка – 20% годовых, размер суммы срочного кредита в составе обязательного платежа – 10% (л.д. 8-9; 10 (на обороте), 11- 13).

Согласно графику платежей кредит выдан на срок 24 месяца, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 20% годовых.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика №..., открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ... по ....

В силу пункту 2.6 договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО "Московский кредитный банк" (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений – 25.08.2013 г.) заключение договора осуществлялось путем присоединения клиента к настоящему договору в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производилось путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления.

В соответствии с правилами выпуска и обслуживания карт и кредитования картсчета в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО "Московский кредитный банк" банк вправе предоставить клиенту кредит путем установления лимита кредитования в размере и на условиях, предусмотренных договором (пункт 11.1).

Лимит кредитования устанавливается банком на срок действия карты, если иное не предусмотрено тарифами (пункт 11.15).

На основании пункта 11.16 правил клиент обязан погасить всю имеющуюся задолженность по договору, в том числе неустойки, комиссии, установленные договором и тарифами, не позднее чем через 2 месяца с даты истечения срока действия лимита кредитования в порядке, предусмотренном договором, если срок действия лимита кредитования не пролонгирован.

В соответствии с пунктом 11.19 правил за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня с даты, следующей за датой выдачи кредита, до даты его погашения включительно.

Условиями заключенного между ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и Яшагиной И.Т. договора установлена обязанность клиента не позднее последнего календарного месяца, следующего за отчетным периодом (платежный период), осуществить погашение обязательного платежа, включающего суммы, предусмотренные подпунктами 1 - 6 пункта 11.35 правил, и 10% от суммы срочного кредита, сумму неустоек, предусмотренных договором. В обязательный платеж включается 100% от суммы срочного кредита, начиная со следующего месяца после окончания срока действия лимита кредитования; при досрочном требовании погашения задолженности банком (пункт 11.24 правил).

Погашение обязательного платежа последнего отчетного периода срока действия лимита кредитования должно быть осуществлено клиентом в течение платежного периода, следующего за последним отчетным периодом (п. 11.25 правил).

Пунктом 11.33 правил предусмотрено право банка начислить клиенту неустойку в размере, установленном соответствующими тарифами, от суммы просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения включительно.

Информирование клиента о размере сумм отчетной задолженности и обязательного платежа осуществляется банком до 10-го календарного дня платежного периода (пункт 11.36 Правил).

Согласно выписке по счету за период с ... по ... по траншу №... от ... Яшагиной И.Т. выдан кредит: ... в размере 40095,00 рублей, ... – 9905,00 рублей, в общей сумме 50000 рублей.

Как установлено судом и следует из выписки за период с ... по ... лицевого счета: 45№... в нарушение условий заключенного Договора Заемщик Яшагина И.Т. допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту. Согласно выписок по счетам, они отражают все движения денежных средств по счетам Заемщика (выдачу кредита, погашение срочной задолженности, внесение денежных средств для погашения задолженности) (л.д. 19-22). Яшагина И.Т. воспользовалась получением кредитных средств по спорному договору – ..., просроченная ссудная задолженность образовалась - ..., задолженность по просроченным процентам – в период с ... по ....

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 раздела 3 Общих условий договора обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими условиями.

Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «Московского кредитного банка» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания (далее-Тарифы).

Согласно уточненному расчету задолженности истца задолженность Яшагиной И.Т. по договору по состоянию на ..., составляет: 50417,42 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ...; 35335,90 рублей - сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по Кредиту, рассчитанная за период с ... по ...; 552574,92 рублей - неустойка по ставке 1 % в день рассчитанная за период с ... по ... и со ... по ... Расчет взыскиваемых сумм неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых, предоставлен за период с ... по ... на сумму 35335,90 рублей. Расчет суммы неустойки по ставке 1 % в день за период с ... по ... на сумму 398801,79 рублей. Расчет суммы неустойки по ставке 1 % в день за период с ... по ... на сумму 153773,13 рублей. Истцом добровольно снижен размер неустойки суммарно до 50000 рублей до разумных пределов.

Расчет, относительно суммы иска представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, условиям кредитного договора, составлен с учетом всех внесенных ответчицей платежей, доказательств погашения кредита в установленные договором сроки, а также на момент вынесения решения, ответчиком не представлено.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2 ст.382 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 381 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела, между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ООО «АМАНТ» бык заключен договор уступки прав требований (цессии) №... от ..., по которому последнему перешло право требования к должнику Яшагиной И.Т. по договору № №... от ... на сумму задолженности по основному долгу в размере 50417, 42 руб., суммы процентов в размере 17039, 39 руб., всего в размере 67456, 81 руб.. Далее, между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) №... от ..., согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанному договору переуступки прав требований (цессии). ... ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ №.... Между ИП Кузнецовой Е.Н. и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен агентский договор №... от ..., согласно которому ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязался по поручению ИП Кузнецовой Е.Н. совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности Физических лиц и/или заёмщиков, уступленных последнему по договору №... от .... Обязательства по оплате агентского договора №... от ... исполнены ИП Кузнецовой Е.Н. в полном объеме, что подтверждается платежным поручением №... от .... Между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) №... от ... Между ИП Кузнецовой Е.Н. и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требования №... от .... Обязательства по оплате договора уступки прав требования №... от ... исполнены ООО «АЛЬТАФИНАНС» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением №... от ....

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю Кузнецовой Е.Н. (Истцу) перешли права требования задолженности к Должнику Яшагиной И.Т. по кредитному договору № №... от ..., заключенному с ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК».

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Сведения о согласии ответчика Яшагиной И.Т. на передачу права требования по договору любому лицу, в том числе не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, отражены в подписанном ответчиком заявлении на предоставление комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский Кредитный Банк».

... и.о. мирового судьи судебного участка по г.Межгорье Республики Башкортостан выдан судебный приказ о взыскании с Яшагиной И.Т. в пользу ИП Кузнецовой Е.Н. задолженности в размере 191356.31 руб..

Определением и.о. мирового судьи судебного участка по г.Межгорье Республики Башкортостан от ... судебный приказ от ... отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

Рассматривая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменение сроков исковой давности и порядка их исчисления.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

На основании пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии со статьей 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Исходя из указанных выше правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом приведенных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что срок действия кредитной карты истек ....

Согласно пункт 3.8 Правил выпуска и обслуживания карт и кредитования картсчета в рамках комплексного банковского обслуживания в ОАО "Московский кредитный банк" (далее - Правила) карта действительна в течение срока, определенного банком и указанного на лицевой стороне карты. Запрещается использование карты (ее реквизитов) с истекшим сроком действия.

Согласно условиям пункта 3.5 Правил выпуск или перевыпуск карты осуществляется банком на основании соответствующего заявления.

В силу пункта 3.6 Правил банк в последний месяц срока действия карты осуществляет ее перевыпуск без заявления клиента с новым сроком действия, если иное не предусмотрено договором, при одновременном соблюдении ряда условий, в том числе наличие операций по карте в течение года, предшествующего дате истечения срока действия карты, отсутствия блокировки карты, достаточность остатка собственных средств на карсчете для взимания банком комиссии за перевыпуск карты.

В соответствии с пунктом 11.15 Правил лимит кредитования устанавливается банком на срок действия карты, если иное не предусмотрено Тарифами.

При первыпуске карты по истечении срока ее действия банк вправе продлить срок действия лимита кредитования на следующий срок действия карты при наличии ряда условий, в том числе отсутствия непогашенной просроченной задолженности сроком более 31 календарного дня.

Как установлено выше срок кредитования Яшагиной И.Т. был установлен 24 месяца, согласно выданной ответчику кредитной карты срок ее действия установлен до конца августа 2015 г. В материалы дела не представлено доказательств, что, за период действия карта блокировалась и перевыпускалась, что кредитный договор пролонгировался.

Из выписки по картсчету, открытому в ПАО "Московский кредитный банк" в соответствии с условиями кредитного договора № №... от ..., что последний платеж в счет погашения задолженности произведен ответчиком ..., ... производилось движение по счету (выдача кредита) Яшагиной И.Т..

При таких обстоятельствах, учитывая условия договора об обязанности ответчика не позднее последнего календарного месяца, следующего за отчетным периодом (платежный период), осуществить погашение обязательного платежа (март 2014 года), то суд приходит к выводу, что с ... Банк узнал о нарушении своего права, а в период с ... по ..., движение денежных средств по спорной кредитной карте не производилось, т.е. после ... у Банка не было оснований продлевать срок ее действия.

С учетом представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено бесспорных доказательств пролонгации срока действия лимита кредитования Яшагиной И.Т..

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ) если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, судом установлено, что истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа ..., которое удовлетворено ..., ... судебный приказ отменен на основании возражений должника, исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору было направлено истцом по ГАС «Правосудие» ... и поступило в Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан ..., а также учитывая, что максимальный срок кредитования составлял 24 месяца, по условиям договора возврат кредита должен быть осуществлен по ... включительно, дата последнего пополнения счета (погашения кредита) ответчиком – ..., выдача кредита – ..., условия кредита предполагали возможность продления срока действия лимита кредитования, в том числе в отсутствие непогашенной просроченной задолженности, а также при наличии операций по картсчету за последние 12 месяцев, предшествующих дате пролонгации.

Принимая во внимание ходатайство ответчика о применении пропуска истцом срока исковой давности, и то, что срок исковой давности для обращения в суд для защиты нарушенного права в данном случае истек, учитывая, что истцом ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности не заявлялось, и суду не представлено доказательств уважительности причин пропуска срока для обращения в суд, суд приходит к выводу о том, что оснований, предусмотренных законном, для удовлетворения исковых требований ИП Кузнецовой Е.Н., не имеется, так как истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Суд не находит оснований для удовлетворения ходатайства ответчика Яшагиной И.Т. об оставлении искового заявления без рассмотрения в связи с тем, что пунктом 7.3 кредитного договора предусмотрена подсудность споров в Хорошевском районном суде ... со ссылкой на то, что в производстве Хорошевского районного суда ... по делу №..., УИД №... рассматривается иск ИП Кузнецовой Е.Н. к Яшагиной И.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору. Как установлено в судебном заседании по предоставленным документам и пояснениям самих сторон договорная подсудность по кредитному договору № №... от ... не прописана, следовательно, иск по указанному договору предъявляется в соответствии статьей 28 ГПК по месту жительства ответчика в городе Межгорье в Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Более того, в своем ходатайстве о применении срока исковой давности ответчик Яшагина И.Т. пояснила, что между ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» и ней заключен кредитный договор №... сроком возврата до ... и договор об открытии кредитной линии № №... сроком возврата ..., предоставила в суд копию первого листа иска с отметкой приемной Хорошевского районного суда ... в которой усматривается, что ... принят иск по кредитному договору №..., что подтверждается и пояснениями истца ИП Кузнецовой Е.Н.

В связи с чем, частная жалоба на определение об отказе в удовлетворении ходатайства об оставлении искового заявления ИП Кузнецовой Е.Н. к Яшагиной И.Т. о взыскании задолженности без рассмотрения не приемлема к рассмотрению судом, основания принятия решения об оставлении иска без рассмотрения отпали, решение об оставлении искового заявления без рассмотрения судом на момент подачи ответчиком частной жалобы в суд не принималось.

Доводы ответчика Яшагиной И.Т. о том, что Банк переуступил право требования коллекторскому агентству без уведомления заемщика судом опровергаются, поскольку условия о передаче прав третьим лицам оговорены в договоре с которыми ответчик Яшагина И.Т. была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручной подписью.

Сведения о страховании кредитного договора и о страховом случае в 2014 году ответчик Яшагина И.Т. в суд не предоставила, доводы о подаче документов в связи с наступлением страхового случая в МКБ и ОАО «Альфастрахование» голословны, не подтверждены документально, в материалах дела не содержатся.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░ №..., ░░░░░░ №...) ░ ░░░░░░░░ ░. ░. (... ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ №...) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░: