Решение по делу № 2-1542/2018 от 29.11.2017

Дело №2-1542/2018                                                               «02» апреля 2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Красносельский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи        Т.А. Полиновой,

при секретаре                     В.И. Морозе,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Корнышевой Галине Викторовне о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с исковыми требованиями к Корнышевой Галине Викторовне о расторжении кредитного договора №40155253 от 11.05.2016 года, взыскании задолженности по кредитному договору № 40155253 от 11.05.2016 года в размере 90 387 рублей 21 копейка, из которых: 74 113 рублей 09 копеек – просроченный основной долг, 13 931 рубль 68 копеек – просроченные проценты, 915 рублей 75 копеек – проценты на просроченный основной долг, 848 рублей 74 копейки – неустойка на просроченные проценты, 577 рублей 95 копеек – неустойка на просроченный основной долг.

    В обоснование заявленных требований банк указал, что 11.05.2016 года между истцом и Корнышевой Галиной Викторовной был заключен кредитный договор № 40155253, согласно которому Корнышевой Галине Викторовне был предоставлен кредит в размере 78 000 рублей на срок 60 месяцев под 20,5% годовых. Однако, ответчиком Корнышевой Галиной Викторовной ненадлежащим образом исполнялись принятые на себя обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов, платежи в счет погашения задолженности не вносились, в результате чего, за период с 01.11.2016 года по 03.10.2017 года образовалась задолженность в размере 90 387 рублей 21 копейка. До настоящего времени, ответчик Корнышева Галина Викторовна, несмотря на высланное истцом требование о необходимости исполнения обязательств по кредитному договору № 40155253 от 11.05.2016 года, сумму задолженности погашать не начала. Невыполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № 40155253 от 11.05.2016 года существенно нарушает условия договора, в связи с чем, ПАО «Сбербанк России» был вынужден обратиться в суд с настоящими исковыми требованиями, в котором также просит взыскать с ответчика Корнышевой Галины Викторовны судебные расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 8 911 рублей 62 копейки.

    Истец ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом (л.д. 62, 63), просил рассматривать дело в его отсутствии (л.д. 2), на заявленных требованиях настаивал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Корнышева Галина Викторовна в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена судом надлежащим образом по месту регистрационного учета по адресу: Санкт-Петербург, <адрес> (л.д. 58) заказной судебной корреспонденцией (л.д. 64), лично через принадлежащий ей телефонный номер (л.д. 65). Кроме того, Корнышева Галина Викторовна извещалась о слушании дела через своего представителя (л.д. 61), который ранее в судебном заседании указал, что с исковыми требованиями о расторжении кредитного договора, а также взыскании задолженности по кредитному договору ответчик согласна. Дополнительно пояснил, что ПАО «Сбербанк России» это организация, которая не дает кредит без определенного обеспечения. В ситуации с Корнышевой Галиной Викторовной таковым обеспечением являлась её пенсия. Однако, у ответчика возникли проблемы с ТСЖ, в связи с чем, с её пенсии приставы стали делать отчисления в пользу ТСЖ, и по этой же причине прекратились отчисления с пенсии в пользу ПАО «Сбербанк России» в счет погашения кредитной задолженности. В настоящее время отчисления в пользу ТСЖ прекратились и ПАО «Сбербанк России» не лишено возможности возобновить списания с пенсии.

В связи с чем, с учетом положений п. 2.1 ст. 113 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся истца и ответчика по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности, возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и, уплаты причитающихся процентов если иное не предусмотрено договором.

Согласно статьей 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела установлено, что 11.05.2016 года между истцом и Корнышевой Галиной Викторовной был заключен кредитный договор № 40155253, согласно которому Корнышевой Галине Викторовне был предоставлен потребительский кредит в размере 78 000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 20,50% годовых (л.д. 14-15).

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 15), корреспондирующим с п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 14), банк перечислил на счет дебетовой банковской карты № <№> ответчика Корнышевой Галины Викторовны сумму кредита в размере 78 000 рублей, что объективно подтверждается распорядительной надписью филиала (дополнительно офиса) ПАО «Сбербанк» от 11.05.2016 года (л.д. 17), а также выпиской движения средств по кредитному договору № 40155253 (л.д. 48), то есть заемщик ПАО «Сбербанк России» ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства.

В силу п. 3.1 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (л.д. 19 оборотная сторона).

В соответствии с п. 3.2 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (л.д. 19 оборотная сторона).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определен сторонами как 60 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей (л.д. 16), являющимся неотъемлемой частью индивидуальных условий кредитования (л.д. 14 оборотная сторона).

Из материалов дела также следует, что 11.05.2016 года Корнышева Галина Викторовна предоставила ПАО «Сбербанк» поручение на перечисление денежных средств со счета банковской карты в погашение текущих, просроченных платежей и неустойки по кредитному договору, в соответствии с которым она поручила Банку перечислять со счета(ов) вклада(ов)\счета(ов) дебетовой(ых) банковской(их) карт(ы)\текущего(их) счета(ов): № <№> денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей для погашения срочной задолженности по кредитному договору № 40155253 от 11.05.2016 года в сроки, установленные кредитным договором (л.д. 18).

Как следует из указанного поручения Корнышева Галина Викторовна проинформирована о том, что если на счета(ах) недостаточно денежных средств для проведения операции, погашение текущих, просроченных платежей, неустойки по кредитному договору производится в пределах доступного остатка на счете дебетовой банковской карты без учета лимита разрешенного овердрафта\суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу.

В соответствии с п. 3.3 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» и п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

В соответствии пунктом 14 индивидуальных условий Корнышева Галина Викторовна была ознакомлена и согласна с содержанием общих условий кредитования (л.д. 14 оборотная сторона).

При заключении кредитного договора № 40155253 от 11.05.2016 года ответчиком Корнышевой Галиной Викторовной был получен на руки один его экземпляр, график погашения кредита, а также подписано поручение на перечисление денежных средств со счета банковской карты (л.д. 18), то есть Корнышевой Галиной Викторовной при заключении договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, заемщик ознакомлена и согласна с условиями кредитного договора, о чем свидетельствуют её подписи на вышеуказанных документах (л.д. 14-18).

По смыслу ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Исходя из положений ст. 433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

С учетом указанного, принимая во внимание положения ст. ст. 432, 433, 434 ГК РФ, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора на основании акцепта банком оферты заемщика от 11.05.2016 года, все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами, письменная форма договора соблюдена.

Однако, ответчик Корнышева Галина Викторовна ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по погашению суммы кредита и уплате процентов, платежи в погашение задолженности не вносила.

Пунктом 4.2.3 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (л.д. 20 оборотная сторона).

Как следует из заявленных ПАО «Сбербанк» исковых требований, задолженность по кредитному договору за период с 01.11.2016 года по 03.10.2017 года составляет 90 387 рублей 21 копейка, из которых:

74 113 рублей 09 копеек – просроченный основной долг;

13 931 рубль 68 копеек – просроченные проценты;

915 рублей 75 копеек – проценты на просроченный основной долг;

848 рублей 74 копейки – неустойка на просроченные проценты;

577 рублей 95 копеек – неустойка на просроченный основной долг (л.д. 12-13 – расчет цены иска).

Указанный расчет судом проверен и признан правильным, поскольку произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства. В ходе рассмотрения дела ответчиком Корнышевой Галиной Викторовной расчет задолженности по кредитному договору № 40155253 от 11.05.2016 года на сумму 90 387 рублей 21 копейка не оспаривался, доказательств отсутствия нарушения обязательств, а также ошибочности произведенного расчета Корнышева Галина Викторовна в суд не представила.

Согласно п. 1 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

26.06.2017 года за исх. № СЗБ-38-04-исх/1640 истец направил в адрес ответчика Корнышевой Галины Викторовны требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении договора (л.д. 25-26), однако данное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ ответчик обязан нести ответственность за неисполнение принятых на себя обязательств по кредитному договору № 40155253 от 11.05.2016 года.

При этом, доводы стороны ответчика об обращении Корнышевой Галины Викторовны в ПАО «Сбербанк России» с заявлениями о реструктуризации задолженности, а также о необходимости решения данного вопрос и заключения соответствующего соглашения не опровергают вышеизложенные обстоятельства образования задолженности и ее размера. При этом, следует учесть, что решение вопросов о реструктуризации задолженности является правом, а не обязанностью Банка. При этом отказ Банка не освобождает ответчика от исполнения обязанностей по договорам займа.

Таким образом, проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупности, установив юридически значимые для дела обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ПАО «Сбербанк России» исковых требований о расторжении кредитного договора № № 40155253 от 11.05.2016 года и взыскании с ответчика Корнышевой Галины Викторовны суммы задолженности по указанному кредитному договору, по состоянию на 03.10.2017 года в размере 90 387 рублей 21 копейка.

В силу п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела, представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 ГПК РФ.

По смыслу названных законоположений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу (например, решение суда первой инстанции, определение о прекращении производства по делу или об оставлении заявления без рассмотрения, судебный акт суда апелляционной, кассационной, надзорной инстанции, которым завершено производство по делу на соответствующей стадии процесса).

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу расходы.

Таким образом, с учетом того, что за подачу настоящего искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 8 911 рублей 62 копейки (2 911 рублей 62 копейки – государственная пошлина, уплаченная по имущественным требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, 6 000 рублей 00 копеек – государственная пошлина, уплаченная по неимущественным требованиям о расторжении кредитного договора), что подтверждается платежным поручением № 175899 от 23.11.2017 года на сумму 7 498 рублей 27 копеек (л.д. 3), платежным поручением № 891063 от 11.08.2017 года на сумму 1 413 рублей 35 копеек (л.д. 4), суд также взыскивает с ответчика Корнышевой Галины Викторовны в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 911 рублей 62 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 309, 310, 314, 811, 819 ГК РФ, ст. 197-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № №40155253 от 11.05.2016 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Корнышевой Галиной Викторовной, <дата> года рождения, уроженкой гор. <...>.

Взыскать с Корнышевой Галины Викторовны, <дата> года рождения, уроженки гор. <...>, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №40155253 от 11.05.2016 года по состоянию на 03.10.2017 года в размере 90 387 (девяносто тысяч триста восемьдесят семь) рублей 21 копейка, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 911 (восемь тысяч девятьсот одиннадцать) рублей 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с даты изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Санкт-Петербургский городской суд через гражданскую канцелярию Красносельского районного суда Санкт-Петербурга.

Судья:

Решение в окончательной форме

изготовлено 02.04.2018 года.