Решение по делу № 2-2035/2021 от 28.04.2021

Производство № 2-2035/2021

                                                                        РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2021 года                                                                                                 г. Смоленск

Промышленный районный суд г. Смоленска в составе:

председательствующего (судьи) Шиловой И.С.,

при секретаре                   Пивоваровой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело (УИД 67RS0003-01-2021-002633-49) по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Богомолову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к Богомолову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что 13.02.2013 между Банком и Богомоловым А.В. заключен кредитный договор № о предоставлении кредита. Договор заключен путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении клиента от 13.02.2013 и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В заявлении от 13.02.2013 клиент проси банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, и предоставить кредит в размере 222 339 руб. 60 коп., путем зачисления суммы кредита на счет. В заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия банка по открытию ему счета, а также подтвердил своей подписью, что ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия предусмотренные заявлением, Условиями, графиком платежей. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет №, и зачислил на него сумму кредита в размере 222 339 руб. 60 коп. Срок кредита согласован 1095 дней, процентная ставка 36%. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В связи с неисполнением своих обязанностей по погашению кредита и процентов по договору ответчику направлено заключительное требование с установлением срока уплаты до 13.04.2015 на общую сумму 149 370 руб. 61 коп. Требование ответчиком не исполнено, в связи с чем Банк просит взыскать сумму задолженности в размере 149 370 руб. 61 коп., из которых: сумма основного долга в размере – 127 189 руб. 37 коп., проценты в размере – 19 781 руб. 24 коп., плата за пропуск платежей по графику в размере – 2 400 руб., а также в возврат госпошлины 4 187 руб. 41 коп.

В судебное заседание истец Банк не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Богомолов А.В., будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте слушания дела, не явился, обеспечив явку своего представителя Богомоловой Ю.Ю., действующей на основании доверенности, которая исковые требования не признала и просила применять последствия пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Следовательно, к кредитному договору относятся положения ГК РФ об уплате процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствиях нарушения заемщиком договора займа, последствиях утраты обеспечения обязательства заемщика, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).

В соответствии со ст.428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно п.п.1, 3 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседания установлено, что 13.02.2013 между ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») и Богомоловым А.В. заключен договор № о предоставлении кредита путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента являются действия по открытию клиенту счета (л.д. 14-15). Договор считается заключенным с даты акцепта банка предложения (оферты) клиента.

Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договоре банковского счета.

Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей, с которым Клиент ознакомлен. Наличие собственноручной подписи Богомолова А.В. подтверждает понимание содержания названных документов, согласие с указанными условиями и обязательство по их соблюдению со своей стороны.

13.02.2013 Банк зачислил Клиенту по распоряжению Заемщика на банковский счет № сумму предоставленного кредита в безналичном порядке.

Тем самым, Банк свои обязательства по договору потребительского кредита исполнил, что подтверждается Выпиской из лицевого счета (л.д. 32-35).

Кредит выдан на сумму 222 339 руб. 60 коп., сроком на 1096 день под 36% годовых, размер ежемесячного платежа – 10 190 руб., последний платеж – 8 915 руб. 37 коп. – 06.02.2016 года (л.д. 14-17).

Согласно условиям предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» заемщик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком.

В случае пропуска клиентом очередного платежа Банк вправе потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту заключительное требование. Заключительное требование содержит в себе информацию о дате оплаты заключительного требования и о сумме задолженности, подлежащей взысканию.

Из искового заявления и представленных суду документов следует, что взятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов по указанному договору, ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 149 370 руб. 61 коп. в срок до 13.04.2015 года (л.д. 12). Данное требование ответчиком оставлено без исполнения.

Как следует из искового заявления и представленного расчета задолженность по кредитному договору № от 13.02.2013 составляет на 22.04.2021 в размере 149 370 руб. 61 коп., из которой: сумма основного долга – 127 189 руб. 37 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 19 781 руб. 24 коп., плата (штрафы) за пропуск платежей по графику – 2 400 руб. (л.д. 7-10).

Не соглашаясь с предъявленным иском, представителем Богомолова А.В. – Богомоловой Ю.Ю. заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности, разрешая которое, суд принимает во внимание следующее.

Исходя из положений ст.ст. 195-196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1, 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Кроме того, ч.ч. 3, 4 ст. 202 ГК РФ предусмотрено, что если стороны прибегли к предусмотренной законом процедуре разрешения спора во внесудебном порядке (процедура медиации, посредничество, административная процедура и т.п.), течение срока исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения такой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

Со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десяти лет со дня возникновения обязательства.

По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате займа.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой данной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Как указывалось выше, Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» срок возврата задолженности по договору определен моментом ее востребованием Банком – выставлением заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Как следует из материалов дела, датой формирования заключительного счета-выписки является 13.03.2015, а предполагаемой датой оплаты задолженности, указанной в таком требовании – 13.04.2015 года.

Таким образом, поскольку приведенными условиями кредитного договора срок возврата кредита определен моментом востребования и, учитывая вышеуказанную дату выставления такого требования, срок исковой давности начал течь с 14.04.2015 и заканчивался 13.04.2018 года.

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к и.о. мирового судьи судебного участка № в муниципальном образовании «Дорогобужский район» Смоленской области обратилось в мае 2019 года, то есть уже за пределами трехгодичного срока исковой давности. Соответствующий судебный приказ в последующем определением мирового судьи от 07.04.2021 отменен.

С настоящим исковым заявлением Банк обратился в суд 28.04.2021.

Поскольку заявление о выдаче судебного приказа истцом было подано после истечения трёхлетнего срока исковой давности, то подача в суд настоящего искового заявления в пределах шести месяцев с момент отмены судебного приказа не влечёт никаких последствий и не является основанием для продления срока исковой давности.

Таким образом, на дату подачи истцом настоящего иска в суд срок исковой давности для предъявления исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору № истек.

Учитывая, что факт обращения истца с требованием о взыскании с Богомолова А.В. задолженности по кредитному договору в пользу Банка за пределами установленного законом срока обращения в суд, о чем было заявлено стороной в споре, истцу надлежит отказать в удовлетворении заявленных требований.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Согласно ч.4 ст.198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

При таких обстоятельствах, поскольку срок исковой давности Банком пропущен по неуважительным причинам, в удовлетворении заявленных Банком требований надлежит отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Богомолову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от 13.02.2013 отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г.Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                        И.С. Шилова

Мотивированное решение составлено 26.08.2021 года.