Решение по делу № 2-1417/2013 (2-5499/2012;) от 21.12.2012

Дело №2-1417/2013

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

8 февраля 2013 г. г.Раменское

Раменский городской суд Московской области под председательством судьи Кудряшовой Н.Н.,

при секретаре Петровой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «<...>» в лице Московского регионального филиала к Бутенину В. К. о взыскании задолженности по кредиту в размере <...>. и госпошлины в размере <...>.,

у с т а н о в и л :

ОАО «<...>», ссылаясь на ст.ст.309, 310, 807, 809, 810, 819-820 ГК РФ обратился в суд с иском к Бутенину В.К. о взыскании задолженности по договору, состоящему из Правил кредитования физических лиц по продукту «<...>» <номер> и Соглашения <номер> от <дата> в общей сумме <...>., в том числе: основной долг - <...>.; просроченный основной долг -<...>.; проценты за пользование кредитом - <...>.; пеня за несвоевременный возврат основного долга - <...>.; пеня за несвоевременную уплату процентов - <...>., а также о возмещении расходов по уплате госпошлины в размере <...>..

В обоснование своих требований истец указал, что <дата> с ответчиком был заключен договор на получение потребительского кредита на неотложные нужды без обеспечения на сумму <...>. с ежемесячной уплатой процентов в размере 22% годовых до <дата> (п.1 соглашения). Банком были выполнены обязательства перед заемщиком, вытекающие из договора от <дата>, путем предоставления заемных денежных средств в сумме <...> ответчику открыт ссудный счет <номер> для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на его счет <номер> перечислено <...>., что подтверждается банковским ордером <номер> от <дата> Однако, ответчик не исполнял обязательства по договору, злостно и систематически нарушал обязательства по оплате ежемесячного основного долга и процентов за пользование кредитом. Так, не поступили средства для очередного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом <дата>. В связи с этим, в соответствии с п.4.7 Правил банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек за неисполнение обязательств по договору в срок до <дата>, предупредив о том, что в случае неисполнения данной обязанности банк будет вынужден обратиться в суд с аналогичным требованием, но в установленный в требовании срок ответчик кредит не возвратил, проценты не уплатил.

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом, своего представителя для участия в суде не выделил, от него поступила телефонограмма о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка, в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Ответчик, извещенный судом по месту регистрации, а также по месту фактического жительства, в судебное заседание не явился, направленные в его адрес извещения почтовым отделением возвращены обратно по истечении срока хранения, что свидетельствует о нежелании ответчика получать их. В связи с этим, суд считает возможным рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как видно из заявления ответчика в адрес Управляющего Московским РФ «<...>» ДО <номер> о предоставлении кредита в размере <...>., соглашения <номер> от <дата> ОАО «<...>», действующий на основании Устава, Положения и доверенности от Московского РФ ОАО «<...>» от <дата>, и заемщик Бутенин В.К., путем присоединения последнего к Правилам кредитования физических лиц по продукту «<...>» <номер>, подтвердили факт заключения договора, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит) на неотложные нужды, а заемщик обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размерах и на условиях, установленных настоящим соглашением (п.1, п.5) (л.д.9-10, 19).

Кредит предоставлен в сумме <...>. на срок до <дата> путем перечисления на счет заемщика <номер>, процентная ставка установлена в размере 22 % годовых. Стороны договорились, что датой платежа является 15 число каждого месяца. Графики погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов являются неотъемлемой частью соглашения (п.4, п.6, п.9) (л.д.9-12).

Факт получения кредита ответчиком не оспаривается и подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика <номер>, в которой отражены операции по выдаче кредита, а также банковским ордером <номер> от <дата> (л.д.20-24).

Согласно п.4.2.1 - 4.2.2 Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита, содержащимся в приложении 1 Соглашения и являющейся его неотъемлемой частью. Сумма подлежащих уплате процентов за пользование кредитом согласно п.4.1 Правил начисляется по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в день наступления даты платежа следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, окончательного возврата кредита, указанную в пункте 2 соглашения, либо в дату фактического возврата кредита. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (л.д.13-18).

Согласно расчету истца задолженность на <дата> составляет <...>., из которых сумма основного долга- <...>; сумма просроченного основного долга - <...>

Сумму процентов истец просит взыскать за период с <дата> по <дата> в размере <...>.. Однако, суд считает необходимым удовлетворить требование о взыскании процентов за пользование кредитом лишь по день вынесения решения суда, т.е. за период с <дата> по <дата>, а в остальной части в удовлетворении требования о взыскании процентов за пользование кредитом следует отказать по следующим основаниям.

В соглашении о предоставлении кредита от <дата> стороны предусмотрели возможность досрочного погашения кредита заемщиком и уплату процентов за фактическое пользование кредитом (абз.4 п. 4.6).

Право займодавца на досрочный возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ), в совокупности со ст.809 ГК РФ (уплата процентов по день фактического возврата) и условиями кредитного договора (п.4.6) о взыскании процентов за пользование кредита фактически подразумевает: право займодавца на единовременную выплату процентов за пользование займом по день судебного разбирательства и дальнейшее ежемесячное начисление процентов в размере предусмотренном договором от остатка основного долга по день фактического возврата.

При таких обстоятельствах, взыскание предусмотренных договором процентов за пользование займом из расчета 22% единовременно с <дата> по <дата> не отвечает требованиям действующего законодательства и условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Кредитным договором не предусмотрено взыскание единовременно вперед будущих процентов, т.е. за не наступивший период, когда фактически пользование займом не подтверждено. Кредитным договором между сторонами также не предусмотрено взыскание упущенной выгоды банком с гражданина, получившего кредит на потребительские нужды.

Истец требования о взыскании процентов за пользование займом исходя из ставки 22% годовых, начисляемых на остаток основного долга по день его фактического возврата не заявил, однако, не лишен права в последующем обратиться с таким иском при невозвращении заемщиком суммы основного долга по кредиту.

Проценты за пользование кредитом с <дата> по <дата> (307 дней) составляют <...>.:

:

Период начисления процентов		Кол-во дней пользования кредит.	Сумма кредита	Сумма погашенного основного долга основного долга (руб.)	Ставка по креди ту(% годов ых)	Сумма начислен пых проценте в (руб.)	Сумма пога- шеен. процен тов (руб.)	Итого проценты
с	по
<дата>	<дата>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	17630,13
<дата>	<дата>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	13975,41
<дата>	<дата>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	13975,41
<дата>	<дата>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	13524,59
<дата>	<дата>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>,05
<дата>	<дата>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	12622,95
<дата>	<дата>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	13975,41
<дата>	<дата>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	14426,23
<дата>	<дата>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	13092,30
<дата>	<дата>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	10397,26
Итого:		<...>				<...>	<...>	138496,7492513,13

В соответствии с договором кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязался уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном вышеуказанной статьей.

Согласно Указанию ЦБ РФ № 2758-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» от 23 декабря 2011 года ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 8 % годовых с <дата>, а согласно Указанию ЦБ РФ № 2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» от 13 сентября 2012 года ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 8,25 % годовых с <дата>

Пеня за несвоевременный возврат основного долга на <дата> истцом рассчитана следующим образом:

Период начисления неустойки		Количество дней пользования кредитом	Вынесение на просрочку согласно графику по договору	Частичн.погашен.	Общая сумма просроченн ой задолженнос ти	Двойная ставка рефинанс., рассчит. на день	Сумма пени
с	по
<дата>	<дата>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>
<дата>	<дата>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>
<дата>	<дата>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>
<дата>	<дата>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>
<дата>	<дата>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>
<дата>	<дата>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>
<дата>	<дата>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>
Всего:		<...>					<...>

Сумма неустойки за несвоевременный возврат основного долга составляет <...>.

Пеня за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом на <дата> рассчитывается следующим образом:

Период начисления неустойки		Кол-во дней пользования Кредитом	Вынесение на просрочку согласно графику	Частичное погашение	Общая сумма просроченной задолженност и	Двойная ставка рефинансирова ния, рассчитанная на день	Сумма пени
с	по
<дата>	<дата>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>
<дата>	<дата>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>
<дата>	<дата>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>
<дата>	<дата>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>	<...>
<дата>	<дата>	<...>		<...>	<...>	<...>	<...>
Всего:		<...>					<...>

Сумма неустойки за несвоевременный возврат процентов составляет<...>.

Указанный расчет пеней судом проверен и является правильным. Начисленные истцом размеры пеней в соответствии со ст.333 ГК РФ соразмерны последствиям нарушенного обязательства. Ответчиком расчет не оспаривается

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из расчета истца и выписки по лицевому счету ответчика, с <дата> ответчик платежи по погашению основного долга и процентов по кредиту не производил.

Требование о досрочном возврате кредита и причитающихся по нему процентов по состоянию на <дата> в размере <...>. направлено ответчику <дата>(л.д.25).

Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору исковые требования банка о досрочном взыскании суммы кредита и начисленных на него процентов, а также пеней подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере <...>.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Требования ОАО «<...>» удовлетворить частично.

Взыскать с Бутенина В. К. в пользу Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредиту по соглашению <номер> от <дата> в размере <...>., из которых: сумма непогашенного основного долга составляет <...>.; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом с <дата> по <дата>-<...>.; сумма неустойки за несвоевременный возврат основного долга с <дата> по <дата>- <...>. сумма неустойки за несвоевременный возврат процентов с <дата> по <дата>- <...>., а во взыскании процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> отказать.

Взыскать с Бутенина В. К. в пользу Открытого акционерного общества «<...>» в счет возмещения расходов по уплате госпошлины <...>

Заочное решение может быть пересмотрено Раменским городским судом по заявлению, поданному ответчиком в 7-дневный срок со дня получения копии решения суда или обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Мотивированное решение составлено 14 февраля 2013 г.