Решение от 13.02.2020 по делу № 2-90/2020 от 17.07.2019

УИД 25RS0005-01-2019-002621-27

Дело № 2-90/20

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13.02.2020 г.                            г. Владивосток

Первомайский районный суд г. Владивостока в составе председательствующего    судьи                                               Коржевой М.В.,

при помощнике судьи                                                     ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Ковальчука А. Н. к

Жулькину А. Л. о

взыскании сумм, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога

УСТАНОВИЛ

Истец, Ковальчук А.Н. обратился в суд с иском к ответчику Жулькину А.Л., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договора займа под залог недвижимости, о чем выдана расписка, сумма займа составила 100000 руб., срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ. В силу п. 4 договора ответчик взял на себя обязанность ежемесячно выплачивать проценты за пользование денежными средствами в размере 10% от суммы займа, что составляет 10000 руб. в месяц до 16 числа каждого месяца, с ноября 2015 выплата процентов прекратилась. П. 6 договора также предусмотрена пеня за ненадлежащее исполнение договора в размере 3% от суммы займа за каждый день просрочки выплаты процентов и (или) суммы займа, что составляет 3000 руб. в день. В обеспечение обязательств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ. Со ссылками на ст. 330 ч.1, ст. 348 ч.1, ст. 450 ч.2, ст. 807 ч.1, ст. 809 ч. 1 просил взыскать с ответчика в свою пользу сумму займа в размере 100000 руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 50000 руб., пеню за нарушение сроков выплаты процентов размере 363000 руб., госпошлину, обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес> в <адрес> путем реализации с публичных торгов, определив первоначальную продажную стоимость 600000 руб..

В предварительном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ принято уточнение исковых требований, проценты за пользование займом увеличены в периоде с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и в сумме до 460000 руб., пеня за нарушение сроков выплаты процентов увеличена в периоде с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 4104000 руб. и самостоятельно уменьшена истцом до 1120000 руб., приняты дополнительные требования по отношению к пене за возврат основного долга, они определены в периоде с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3378000 руб. и самостоятельно уменьшена до 1120000 руб., на требованиях о взыскании суммы основного долга 100000 руб., госпошлины, обращении взыскания на предмет залога настаивала.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ принято увеличение исковых требований в части взыскании пени, период увеличен по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем размер пени за нарушение сроков выплаты процентов увеличена до 4563000 руб. и самостоятельно уменьшена истцом до 1220000 руб., пеня за возврат основного долга увеличена до 3837000 руб. и самостоятельно уменьшена до 1220000 руб., увеличена первоначальная продажная стоимость имущество до 2188000 руб., на остальных требованиях настаивали.

    Представитель истца против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала, в судебном заседании на уточненных и дополненных исковых требованиях настаивала в полном объеме, поддержала изложенное ранее. Так в предварительном судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ давала пояснения по иску о том, что поскольку ни одно из своих обязательств ответчиком не исполнено, постольку истец вынужден обратиться в суд с иском. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ дополнила, что возможности дополнительного снижения размера неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, они не усматривают, они при расчете требований исходили из того, что пеня сложилась из двукратного размера основного долга и процентов за пользование, пеня установлена договором. Пояснила, что в период проведения экспертизы она находилась за пределами края, поэтому расходы по экспертизе истцом действительно не оплачены.

В судебное заседание стороны не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом в силу ст. 165.1 ГК РФ, об уважительности причин неявки суду не сообщили, об отложении дела слушанием не просили. При указанных обстоятельствах в силу ст. 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно статье 807 (пункт 1) (в ред., действующей на момент заключения договора) Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

        Наличие между сторонами договора займа от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, договора залога недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, расписки ответчика, подтверждающей получение денежных средств по договору займа, наличие задолженности по договору, период неисполнения обязательства по возврату денежных средств, не вызывают сомнения у суда.

        Ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ своим правом на представление возражений не воспользовался, в связи с чем 100000 руб. подлежат взысканию с него в пользу истца.

Согласно пунктам 1 - 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

        Стороны по договору от 16.07.2015г. установили размер процентов 10 % в месяц от суммы займа, проверяя уточненный расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, представленный истцом, суд полагает его арифметически верным. Поскольку доказательств выплаты ответчиком не представлено, суд полагает, что проценты за пользование займом в размере 510000 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п. 6 Договора займа, в случае нарушение сроков выплаты процентов и суммы основного долга заемщик обязуется выплатить заимодавцу неустойку в размере 3 % от суммы займа за каждый день просрочки Согласно уточненному расчету истца, проверенному судом и признанному арифметически верным, сумма договорной неустойки: за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за нарушение выплаты процентов составила 4563000 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за нарушение возврата основного долга составила 3837000 руб., данные суммы в силу положений ст. 333 ГК РФ были уменьшены истцом до 1220000 руб. каждая.

Суд полагает, что с учетом положений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (п. 71) усматривается очевидная несоразмерность неустойки.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. С учетом изложенного, суд полагает, что неустойка является несоразмерной и подлежит уменьшению за нарушение сроков выплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до суммы 50000 руб. 00 коп., за нарушение сроков выплаты займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 40000 руб. 00 коп.. При этом суд полагает, что самостоятельное уменьшение истцом размере неустойки не лишает суд возможности ее дальнейшего уменьшения в силу положений ст. 333 ГК РФ. Данные суммы также подлежат взысканию с ответчика.

        Поскольку заемщик ненадлежащим образом осуществлял взятые на себя обязанности по погашению кредита, истец обратился в суд в том числе с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество. Рассматривая данное требование, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Аналогичные требования содержатся в пункте 1 статьи 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку просрочка исполнения обязательства ответчиком по уплате суммы основного долга на момент принятия судом решения составила более трех месяцев, а размер задолженности превышает 5 процентов от стоимости заложенного имущества, суд полагает, что истец имеет право на обращение взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

Поскольку обязательства по договору займа не исполняются, суд приходит к выводу, что уточненные требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации их с публичных торгов подлежат удовлетворению.

        Как следует из подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд учитывает, что предмет залога договором был оценен в 600000 руб., по ходатайству представителя истца была назначена судебная оценочная экспертиза. Согласно заключения судебной экспертизы ООО «Индустрия-Р» № (27009) от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость объекта составляет 2735000 руб.. Суд полагает возможным принять данную экспертизу в качестве доказательства по делу, поскольку оно соответствует требованиям ст. 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации». Экспертное заключение составлено в соот░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 307 ░░ ░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░. 56 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2188000 ░░░. (80% ░░ 2735000 ░░░.).

░░ ░░░░░░░░░ ░░. 98 ░░░ ░░, ░░. 333.19 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8630 ░░░. 00 ░░░..

░.░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 100000 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 510000 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 50000 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 40000 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8630 ░░░., ░░░░░ 708630 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 32,3 ░░.░. ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, (░░░░░░░░░░░ №), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ – 2188000 ░░░.. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░. 103 ░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░. 98, 103 ░░░ ░░, ░░.333.19 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1870 ░░░. 00 ░░░. ((300 ░░░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 10200 ░░░. ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ 70000 ░░░.) -8630).

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 85,96,98 ░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 50000 ░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 104-199, 233 ░░░ ░░ ░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 100000 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 510000 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 50000 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 40000 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8630 ░░░., ░░░░░ 708630 ░░░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 32,3 ░░.░. ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, (░░░░░░░░░░░ №), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ – 2188000 ░░░..

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1870 ░░░., ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░-░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 5000 ░░░..

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░                                                                                 ░░░░░░░ ░.░..