Решение по делу № 2-1981/2023 от 21.06.2023

Дело № 2-1981/2023

№RS0№-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Резолютивная часть решения вынесена и оглашена 05 октября 2023 года.

Мотивированное решение составлено 10 октября 2023 года.

г. Ступино Московской области                                      05 октября 2023 года

Ступинский городской суд <адрес> в составе председательствующего федерального судьи Филатовой Е.С., при секретаре судебного заседания ФИО2, с участием представителя истца ФИО1 – ФИО3, действующего на основании доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «Агентство Финансовых Решений», ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» и АО «Объединенное кредитное бюро» о признании договора займа незаключенным; об обязании направить информацию об удалении кредитной истории; об обязании прекратить обработку персональных данных; о взыскании компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Агентство Финансовых Решений», ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» и АО «Объединенное кредитное бюро» о признании незаключенным с ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ; об обязании направить в ООО «Объединенное кредитное бюро» информацию об удалении кредитной истории в отношении договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ; об обязании прекратить в отношении неё обработку персональных данных; о взыскании компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей.

Исковые требования ФИО1 обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 250 судебного участка Ступинского судебного района <адрес> вынесен судебный приказ о взыскании с неё в пользу ООО «Агентство финансовых решений» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» в размере 8 900 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 200 рублей. В установленные сроки ею мировому судье направлены возражения на судебный приказ. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 250 судебного участка Ступинского судебного района <адрес> вынесено определение об отмене указанного судебного приказа. В мае 2022 года она обращалась в банки с целью получить кредит, однако ей было отказано в выдаче кредита, в следствие чего стало известно, что ее кредитный рейтинг по неизвестным причинам стал отрицательным, и как следствие она запросила кредитную историю в ООО «ОКБ». Из кредитной истории следовало, что она имеет просроченную задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» посредством заключения договора в телекоммуникационной сети интернет. Она о заключенном с ней договоре займа не знала, этот договор не заключала, каких-либо СМС сообщений о подтверждении получения займа не получала и ответные сообщениями для одобрения каких-либо сделок не направляла. Узнав об имеющихся у нее кредитных обязательствах, она незамедлительно обратилась с заявлением к ООО «Агентство финансовых решений». В ответ на ее заявление ООО «Агентство финансовых решений» сообщило, что для признания договора займа мошенническим необходимы документы: постановление о возбуждении уголовного дела или решение суда о признании договора займа незаключенным. После предоставления этих документов, вышеназванный договор будет выведен из работы Общества, направлена информация об удалении займа в бюро кредитных историй. После чего ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в ОМВД России по городскому округу <адрес> с заявлением о проведении проверки по факту мошеннических действий, в связи незаконным оформлением на неё кредитного договора неизвестными ей лицами. ДД.ММ.ГГГГ получено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в связи с не поступлением от ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» сведений о её кредитных обязательствах. ДД.ММ.ГГГГ ОМВД России по городскому округу <адрес> вновь направило ей постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по тем же основаниям. ДД.ММ.ГГГГ ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» в ответ на её неоднократные обращения об удалении недостоверных сведений из кредитной истории, сообщило, что заявления рассмотрены и по факту проверки принято решение на удаление сведений о договорах, заключенных на её имя, из данных кредитной истории. Информация отправлена на обновление в бюро кредитных историй. ООО «Объединенное кредитное бюро» от ДД.ММ.ГГГГ № в ответ на её заявление от ДД.ММ.ГГГГ сообщило, что проведена дополнительная проверка информации, входящей в состав её кредитной истории. ДД.ММ.ГГГГ она направила в ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» заявление об исключении из кредитной истории недостоверных сведений в отношении неё. В ответ на её заявление ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» отказало в удовлетворении её заявления, по тем основаниям, что между неё и обществом ДД.ММ.ГГГГ заключен договор займа № на сумму 5 000 рублей. Договор был заключен путем онлайн подписания на электронной площадке. Обязательства по договору не исполнены. Кроме того, ознакомившись с материалами приказного производства мирового судьи 250 судебного участка, она обнаружила, что в анкете на предоставление кредита указан не принадлежащий ей номер мобильного телефона <данные изъяты>, в связи с чем, она обратилась в ПАО «ВымпелКом» о предоставлении сведений о принадлежности этого номера. В ответ на ее обращение ПАО «ВымпелКом» сообщило, что абонентский номер <данные изъяты> на её паспортные данные в сети «Билайн» не зарегистрирован.

Представитель истца ФИО1 – ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании подтвердил изложенные в исковом заявлении обстоятельства и доводы, поддержал исковые требования в полном объёме и просил их удовлетворить.

Представители ответчиков ООО «Агентство Финансовых Решений», ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» и АО «Объединенное кредитное бюро» в судебное заседание не явились; о времени и месте судебного разбирательства были извещены надлежащим образом; представили в суд письменные возражения на исковое заседание (том №, л. д. 193-197, 239).

В связи с надлежащим извещением лиц, участвующих в деле, суд счёл возможным рассмотреть гражданское дело при данной явке.

Суд, выслушав объяснения и доводы представителя истца, проверив и исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению в силу нижеследующего.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 названного выше кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 808 ГК договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

Согласно ч. 3 ст. 812 ГК РФ если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

На основании ч. 2 ст. 434 ГК договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи.

Письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (ч. 3 ст. 434 ГК).

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224).

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральным законом или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, статьей 8 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О защите прав потребителей» предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Частью 6 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О языках народов Российской Федерации» установлено, что алфавиты государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик строятся на графической основе кириллицы. Иные графические основы алфавитов государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик могут устанавливаться федеральными законами.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на имя ФИО1 ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» со ссылкой на заявку, размещенную на сайте www.otlnal.ru, содержащей паспортные и персональные данные истца, оформлен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ФИО1 предоставлен заем в размере 5 000 рублей до ДД.ММ.ГГГГ под 365% годовых (том №, л. д. 158-163, 164-165).

ФИО1 подана заявка на предоставление займа ДД.ММ.ГГГГ в 06 час. 58 мин. 56 сек., ею заполнена анкета, она ознакомлена с правилами предоставления потребительских займов, контактный мобильный телефон указан +№ (том №, л. д. 158-163, 164-165, 166-176).

Согласно расширенной выписке из реестра зачислений, ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту <данные изъяты>, принадлежащую ФИО1, перечислено 5 000 рублей (том №, л. д. 157).

Таким образом, в соответствии с документами, представленными ответчиком ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет», договор займа между сторонами заключен путем обмена документами посредством электронной (телекоммуникационной) связи в общедоступной сети «Интернет», с помощью Личного кабинета в сети «Интернет» на основании электронной заявки-анкеты на предоставление микрозайма.

Договор подписан с использованием простой электронной подписи заемщика - СМС-кода, доставленного ДД.ММ.ГГГГ на телефонный номер предполагаемого абонента.

Судом установлено, что все действия по заключению договора займа и переводу денежных средств в другой банк на неустановленный счет со стороны потребителя совершены одним действием - путем введения четырехзначного цифрового кода, направленного Банком СМС-сообщением.

Истцом в адрес ответчиков направлялись требования о прекращении незаконной обработки персональных данных, признании договора займа незаключенным, внесении изменений в кредитную историю.

Письмами ответчиков в удовлетворении указанных требований истцу отказано (том №, л. д. 40, 41, 46, 47).

Исходя из ответа на судебный запрос, представленный ПАО «ВымпелКом», абонентский +№, указанный в договоре микрозайма, на который микрофинансовой организацией направлялась уникальная последовательность символов для идентификации заемщика, принадлежал мобильному оператору ПАО «ВымпелКом», номер был активирован ДД.ММ.ГГГГ на имя неустановленного абонента и заблокирован ДД.ММ.ГГГГ (том №, л. д. 233; том №, л. д. 10).

Как следует из ответа на судебный запрос из ПАО Сбербанк, согласно автоматизированной системе базы данных банка наличие банковской карты №<данные изъяты>, открытой на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ году рождения, не установлено (том №, л. д. 12).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» не представлено доказательств, опровергающих доводы истца о том, что анкету-заявку на предоставление кредита она не оформляла и не направляла; абонентский номер телефона, на который микрофинансовой организацией направлялась уникальная последовательность символов для идентификации личности заемщика, принадлежал не истцу, а другому физическому лицу; банковская карта и счет, на которые ответчиком произведено зачисление заемных денежных средств, истцу не принадлежат.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что договор займа на вышеприведенных условиях истцом ФИО1 с ответчиком ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» не заключался, анкета-заявка на предоставление займа в адрес ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» ФИО1 не направлялась и не оформлялась, денежные средства в рамках указанного ответчиком договора истец не получала, с условиями договора займа ознакомлена не была, согласие на хранение и обработку персональных данных истец не давала.

Кроме того, в соответствии с пунктом 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В пункте 1 постановления Пленума № разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

В силу вышеприведенных положений закона, микрофинансовая компания обязана учитывать интересы потребителя и обеспечивать безопасность дистанционного предоставления услуг, чего в рассматриваемом случае обеспечено не было.

Примененный в данном случае упрощенный порядок предоставления микрозайма и распоряжения заемными средствами в виде совершения потребителем одного действия по ведению цифрового кода противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному приведенными выше положениями Закона о потребительском кредите, и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим федеральным законом, так и Законом о защите прав потребителей.

В частности, составление договора в письменной форме с приведением индивидуальных условий в виде таблицы по установленной Банком России форме, с указанием полной стоимости кредита, с напечатанными отметками (V) напротив строк об ознакомлении и согласии с различными условиями договора и т.п. лишено всякого смысла, если фактически все действия по предоставлению потребительского кредита сводятся к направлению банком потенциальному заемщику СМС-сообщения с краткой информацией о возможности получить определенную сумму кредита путем однократного введения цифрового СМС-кода.

Судом установлено, что в рассматриваемом случае сторонами не согласован способ аутентификации клиента.

В соответствии с п. 1 ст. 3, ст. 5, п. п. 3, 5 ст. 8 Федерального закона №218-ФЗ «О кредитных историях» кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй; источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством РФ установлены ограничения на передачу информации в соответствии с ч.7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством РФ установлены указанные ограничения; субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю; бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с ч. 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

Согласно ст. ст. 3, 6, 9 Федерального закона «О персональных данных» под персональными данными понимается любая информация, относящаяся прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных); обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных, который принимает решение о предоставлении своих персональных данных и дает согласие на их обработку свободно, своей волей и в своем интересе.

С учетом указанных норм права, поскольку спорный договор займа признан незаключенным, соответственно в рамках договора займа истец не давал согласия на обработку персональных данных и не был проинформирован микрофинансовой организацией об обработке персональных данных, в силу закона изменения (или дополнения) в кредитную историю субъекта вносятся в бюро кредитных историй на основании соответствующего заявления субъекта, требования иска в части возложения на ответчика обязанности по направлению сведений в бюро кредитных историй об исключении сведений о спорном договоре займа с истцом и задолженности по нему, прекращении обработки персональных данных истца подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 17 Закона о персональных данных субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.

Согласно ст. 24 Закона о персональных данных лица, виновные в нарушении требований настоящего Федерального закона, несут предусмотренную законодательством Российской Федерации ответственность.

Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.

В силу ст. 150 Гражданского кодекса Российской Федерации, жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, неприкосновенность жилища, личная и семейная <данные изъяты> свобода передвижения, свобода выбора места пребывания и жительства, имя гражданина, авторство, иные нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом. Нематериальные блага защищаются в соответствии с настоящим Кодексом и другими законами в случаях и в порядке, ими предусмотренных, а также в тех случаях и пределах, в каких использование способов защиты гражданских прав (статья 12) вытекает из существа нарушенного нематериального блага или личного неимущественного права и характера последствий этого нарушения. В случаях, если того требуют интересы гражданина, принадлежащие ему нематериальные блага могут быть защищены, в частности, путем признания судом факта нарушения его личного неимущественного права, опубликования решения суда о допущенном нарушении, а также путем пресечения или запрещения действий, нарушающих или создающих угрозу нарушения личного неимущественного права либо посягающих или создающих угрозу посягательства на нематериальное благо.

В соответствии с положениями ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Из системного толкования приведенных норм следует, что сбор, обработка, передача, распространение персональных данных возможны только с согласия субъекта персональных данных, при этом согласие должно быть конкретным. Под персональными данными понимается любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определенному физическому лицу. Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, а также требований к защите персональных данных, подлежит возмещению.

Ввиду отсутствия в материалах дела достоверных и достаточных доказательств, подтверждающих, что истец, являясь субъектом персональных данных, выражал согласие на обработку персональных данных ответчиком и предоставление их третьим лицам, договор займа признан незаключенным, заявления истца о прекращении нарушения его прав оставлены без удовлетворения, суд приходит к выводу о нарушении прав истца действиями ответчика ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет», выразившимися в обработке его персональных данных в отсутствие согласия, установленного законом, и взыскании в связи с этим с указанного ответчика компенсации морального вреда, размер которого, с учетом установленных по делу обстоятельств, объема нарушенных прав, требований разумности и справедливости определяет судом в размере 5 000 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ФИО1 к ООО «Агентство Финансовых Решений», ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» и АО «Объединенное кредитное бюро» удовлетворить частично.

Признать незаключенным договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет».

Обязать ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» направить в ООО «Объединенное кредитное бюро» информацию об удалении кредитной истории ФИО1 в отношении договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязать ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» и ООО «Агентство Финансовых Решений» прекратить в отношении ФИО1 обработку персональных данных.

Взыскать с ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, компенсацию морального вреда в размере 5 000 (пяти тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ступинский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Федеральный судья                                                                       Е.С. Филатова