Решение по делу № 2-2130/2024 (2-13013/2023;) от 15.12.2023

Дело №

            УИД     50RS0№-48

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем Российской Федерации

         14 марта 2024 года                    <адрес>

Балашихинский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Загребиной С.В.

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению Банка ВТБ (ПАО) об оспаривании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, принятого по обращению ФИО1,

установил:

Банка ВТБ (ПАО) обратилось в суд с заявлением об оспаривании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, принятого по обращению ФИО1, мотивировав свои требования тем, что ФИО1 обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) денежных средств в размере 277 648 рублей, удержанных в качестве платы за дополнительную услугу «Ваша низкая ставка», денежных средств в размере 70000 руб. удержанных в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительного кредита. Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № У-23-№ требования потребителя удовлетворены частично, с Банка взыскана сумма денежных средств в размере 277 648 рублей 00 коп. Указывая, что со стороны банка условия договора выполнены в полном объеме, Банк ВТБ (ПАО) просит суд отменить решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ №У-23-№

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебном заседании просил заявление удовлетворить, решение отменить.

Заинтересованное лицо представитель Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной корпорации в судебном заседании просил решение оставить без изменения, на основании представленных возражений, приобщенных к материалам дела.

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебном заседании просил в удовлетворении заявления отказать.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ судопроизводство в РФ осуществляется на основе принципа состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Положениями пункта 1 статьи 55 ГПК РФ закреплено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

    Исследовав представленные в условиях состязательности процесса письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 3 статьи 196 ГПК РФ суд рассматривает спор между потребителем финансовых услуг и финансовой организацией в пределах заявленных потребителем в суд требований.

В соответствии с частью 2 статьи 25 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 этого закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 этой статьи (непринятие финансовым уполномоченным решения в установленный законом срок).

В Разъяснениях по вопросам, связанным с применением Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ указано, что в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель вправе обратиться с иском непосредственно к финансовой организации в порядке гражданского судопроизводства (пункт 3 части 1, часть 3 статьи 25 Закона) в районный суд или к мировому судье в зависимости от цены иска.

В случае несогласия суда с отказом финансового уполномоченного в удовлетворении требований потребителя или с размером удовлетворенных финансовым уполномоченным требований потребителя суд, соответственно, взыскивает или довзыскивает в пользу потребителя денежные суммы или возлагает на ответчика обязанность совершить определенные действия.

В случае взыскания судом дополнительных денежных сумм по отношению к тем, которые взысканы решением финансового уполномоченного, решение финансового уполномоченного и решение суда исполняются самостоятельно в установленном для этого порядке. При необходимости суд вправе изменить решение финансового уполномоченного.

Из материалов дела следует, что ФИО1 обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг с требованием о взыскании с Банка ВТБ (ПАО) денежных средств в размере 277 648 рублей, удержанных в качестве платы за дополнительную услугу «Ваша низкая ставка», денежных средств в размере 70000 руб. удержанных в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита по договору потребительного кредита.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № У-23-№ требования потребителя удовлетворены частично, с Банка взыскана сумма денежных средств в размере 277 648 рублей 00 коп.

Решение финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ по обращению потребителя вступило в силу ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № № (далее - Кредитный договор), в соответствии с условиями которого заявителю предоставлен кредит в размере 1 547 648 рублей 00 копеек сроком на 60 месяцев. Срок возврата кредита — ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 4.1 индивидуальных условий Кредитного договора (далее - Индивидуальные условия) процентная ставка на дату заключения Кредитного договора составляет 11,90 процентов годовых.

Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий) и дисконтом: дисконт к процентной ставке в размере 10,40 процентов годовых применяется при приобретении Заявителем услуги «Ваша низкая ставка», добровольно выбранной Заявителем при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по Кредитному договору. В случае отказа Заявителя от услуги «Ваша низкая ставка» дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с первого календарного дня, следующего за днем, в котором было получен заявление Заявителя об отказе от услуги «Ваша низкая ставка», и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. Процентная ставка по Кредитному договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии).

Пунктом 4.2 Индивидуальных условий установлено, что базовая процентная ставка составляет 22,30 процентов годовых.

Для предоставления кредита и его обслуживания используется банковский счет Заявителя №********1927, открытый в Банке (далее — Счет).

ДД.ММ.ГГГГ банком в пользу Заявителя были переведены денежные средства по Кредитному договору в размере 1 547 648 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Финансовой организацией в ответ на запрос предоставлена анкета-заявление на получение кредита в Финансовой организации, подписанная Заявителем с использованием простой электронной подписи ДД.ММ.ГГГГ, в которой содержится указание на согласие Заявителя на оказание ему за отдельную плату дополнительной услуги «Ваша низкая ставка» (далее — Услуга «Ваша низкая ставка) стоимостью 277 648 рублей 00 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ Заявителем подписано простой электронной подписью заявление о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений Финансовой организации, предъявляемых по Кредитному договору, которым Заявитель дал согласие Финансовой организации на списание со Счета в дату предоставления кредита денежных средств в размере платы за предоставление Услуги «Ваша низкая ставка» (в случае приобретения) (далее — Распоряжение 1).

ДД.ММ.ГГГГ Банком на основании Распоряжения 1 со Счета удержаны денежные средства в размере 277 648 рублей 00 копеек в счет оплаты Услуги «Ваша низкая ставка», что подтверждается Выпиской по Счету.

ДД.ММ.ГГГГ между Заявителем и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования, в рамках которого Заявителю выдан полис «Новое поколение. Ведение беременности» № (далее — Полис, Договор страхования), согласно которому страховщиком является АО «СОГАЗ», а страхователем и застрахованным лицом - Заявитель. Страховая сумма по Договору страхования составляет 400000 рублей 00 копеек, страховая премия — 70000 рублей 00 копеек, уплачивается единовременно при заключении Договора страхования.

Договор страхования заключен в соответствии с правилами добровольного медицинского страхования граждан АО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ и программой добровольного медицинского страхования, являющимися неотъемлемой частью Полиса.

Договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии и действует в течение 3 лет 14 дней.

ДД.ММ.ГГГГ Заявителем с использованием простой электронной подписи подписано заявление на перечисление страховой премии по Договору страхования, в соответствии с которым Заявитель просил Финансовую организацию перечислить со Счета денежные средства в размере 70000 рублей 00 копеек в пользу АО «СОГАЗ» в счет оплаты страховой премии по Договору страхования (далее — Распоряжение 2).

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация на основании Распоряжения 2 перечислила со Счета денежные средства в размере 70 000 рублей 00 копеек в пользу АО «СОГАЗ» в счет оплаты страховой премии по Договору страхования, что подтверждается Выпиской по Счету (описание операции «Платеж по документу 128680453761»).

Из материалов Обращения следует, что ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Заявитель посредством контакт-центра Финансовой организации обращался в Финансовую организацию с заявлениями (далее совместно упоминаемые — Заявления), содержащими сведения о том, что Услуга «Ваша низкая ставка» была навязана при заключении Кредитного договора.

Финансовой организацией заявлениям присвоены входящие номера СК-№, СВ-№ соответственно.

Финансовая организация в ответе на Запрос сообщила, что Заявитель был уведомлен о результатах рассмотрения Заявлений по дистанционным каналам связи, а также, что с ответами по существу Заявитель может ознакомиться по телефону контакт-центра Финансовой организации и в личном кабинете «ВТБ-Онлайн».

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель посредством чата мобильного приложения Финансовой организации «ВТБ-Онлайн» обратился в Финансовую организацию с претензией, содержащей требование о возврате денежных средств в размере 350 000 рублей 00 копеек, уплаченных за навязанную Услугу «Ваша низкая ставка».

Финансовой организацией претензии присвоен вх. №.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация в ответ на Претензию в чате мобильного приложения Финансовой организации «ВТБ-Онлайн» уведомила Заявителя о том, что Финансовая организация не может удовлетворить требование Заявителя, поскольку при заключении Кредитного договора Заявитель согласился на Услугу «Ваша низкая ставка» стоимостью 271 648 рублей 00 копеек, а также с правилами кредитования.

Согласно правилам кредитования, Заявитель вправе отказаться от Услуги «Ваша низкая ставка» в течение тридцати календарных дней с даты, следующей за датой оформления Услуги «Ваша низкая ставка», обратившись в Финансовую организацию с соответствующим заявлением. При подаче заявления об отказе от Услуги «Ваша низкая ставка» по истечении тридцати календарных дней с даты, следующей за датой заключения Кредитного договора, плата за Услугу «Ваша низкая ставка» не возвращается.

По стоянию на ДД.ММ.ГГГГ обязательства Заявителя по Кредитному договору не исполнены, что подтверждается расчетом задолженности по Кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, предоставленным Финансовой организацией в ответ на запрос.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Заявитель посредством чата мобильного приложения банка «ВТБ-Онлайн», то есть в электронной форме, обратился в Финансовую организацию с Претензией, содержащей требование имущественного характера к Финансовой организации о взыскании денежных средств в размере 350 000 рублей 00 копеек, уплаченных Заявителем за Услугу «Ваша низкая ставка». Финансовой организацией Претензии присвоен вх. №.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация посредством чата мобильного приложения Финансовой организации «ВТБ-Онлайн» предоставила Заявителю ответ на Претензию.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон № 353-ФЗ).

Так, из установленных обстоятельств по делу следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Финансовой организацией заключен кредитный договор.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовой организацией со Счета удержаны денежные средства в размере 277 648 рублей 00 копеек в качестве оплаты Услуги «Ваша низкая ставка».

Из ответа Финансовой организации следует, что в опцию Подписка «Персональный бонус» в рамках Услуги «Ваша низкая ставка» входит страхование от несчетных случаев, которое подключается автоматически без взимания дополнительно платы (далее — Страхование от несчастных случаев).

Также Финансовой организацией предоставлены правила правоведения промо-акции «Коллективное страхование от несчастных случаев для клиентов Банка ВТБ (ПАО), подключивших опцию «Подписка «Персональный бонус» (далее - Правила), согласно которым Страхование от несчастных случаев предоставляется сроком на 365 дней без взимания дополнительной платы на условиях промоакции с 32 календарного дня с даты подключения подписки «Персональный бонус». Страховая сумма на весь период действия страхования — 600 000 рублей 00 копеек. Страхование осуществляется на случай наступления следующих событий:

- смерть застрахованного лица, обусловленная несчастным случаем и наступившая в течение периода страхования;

- утрата трудоспособности с установлением 1 группы инвалидности или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая, установление инвалидности 1 или 2 группы застрахованному лицу.

Согласно пункту 2.11.4 Правил кредитования Финансовой организации (в редакции приказа Финансовой организации от ДД.ММ.ГГГГ №) (далее — Общие условия) индивидуальными условиями кредитного договора может быть предусмотрен: «Дисконт к процентной ставке при приобретении Заемщиком услуги «Ваша низкая ставка» (далее — Услуга), добровольно выбранной Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение Кредита и влияющей на размер процентной ставки по Договору.

Услуга предоставляется в дату заключения Договора и помимо дисконта к процентной ставке включает в себя подписку «Персональный бонус», предоставляемую в соответствии с Правилами программы лояльности «Мультибонус» Банка ВТБ (ПАО), размещенными на официальном сайте банка.

Заемщик может выбрать вариант кредитования с приобретением Услуги или на сопоставимых условиях без приобретения Услуги.

Заемщик вправе отказаться от Услуги в течение 30 календарных дней с даты, следующей за датой оформления Договора, обратившись в Банк с заявлением об отказе и возврате Банком платы за Услугу:

- в случае подачи заявления об отказе от Услуги в течение 2-х рабочих дней с даты, следующей за датой заключения Договора, плата за Услугу возвращается в полном объеме;

- при подаче заявления об отказе от Услуги в последующие дни в пределах тридцатидневного срока, плата за Услугу возвращается за вычетом стоимости части Услуги, фактически оказанной до дня получения Банком заявления об отказе от Услуги, которая исчисляется пропорционально сроку использования Услуги.

При подаче заявления об отказе от Услуги по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за датой заключения Договора, плата за Услугу не возвращается.

В случае осуществления досрочного погашения Кредита (полного/частичного), плата за Услугу не возвращается. При осуществлении досрочного погашения в течение 30 календарных дней с даты, следующей за датой заключения Договора, плата за Услугу возвращается, только если в указанный период Заемщиком будет подано заявление об отказе от Услуги.

В случае отказа Заемщика от Услуги:

- Услуга перестает предоставляться с даты получения от Заемщика заявления об отказе от Услуги;

- дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с первого календарного дня, следующего за днем, в котором было получено устанавливается в размере базовой процентной ставки (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии).».

Как указано выше, в Услугу «Ваша низкая ставка» входит предоставление дисконта к процентной ставке по Кредитному договору (далее — Дисконт к процентной ставке), и подписка «Персональный бонус» (далее — Подписка «Персональный бонус»).

В отношении предоставления Финансовой организацией Заявителю Услуги «Ваша низкая ставка» в части Подписки «Персональный бонус» Финансовым уполномоченным установлено следующее.

Порядок предоставления Подписки «Персональный бонус» регулируется Условиями предоставления подписки «Персональный бонус» Правил программы лояльности «Мультибонус» Банка ВТБ (ПАО) (далее —Условия «Персональный бонус»).

Согласно пункту 2.2 Условий «Персональный бонус» Подписка «Персональный бонус» предоставляется клиентам в составе Услуги «Ваша низкая ставка» (предоставление подписки в составе Услуги «Ваша низкая ставка» происходит согласно положениям Условий «Персональный бонус» с учетом особенностей, установленных в столбце 3 Таблицы 1и пункте 9.3 Условий «Персональный бонус»).

В соответствии с пунктом 4.1.1 Таблицы 1 Условий «Персональный бонус» при подключении Подписки «Персональный бонус» в составе Услуги «Ваша низкая ставка» отдельное заявление не оформляется, Подписка «Персональный бонус» предоставляется на основании заявления на подключение Услуги «Ваша низкая ставка».

В соответствии с пунктом 4.1.3 Таблицы 1 Условий «Персональный бонус» плата за Подписку «Персональный бонус» в составе Услуги «Ваша низкая ставка» не взимается.

Согласно Разделу 5 Сборнику тарифов и процентных ставок для физических лиц по пакетам банковских услуг Финансовой организации Подписка «Персональный бонус» может быть предоставлена в составе Услуги «Ваша низкая ставка» (услуга может быть оформлена в ТП или в «ВТБ-Онлайн»), при этом:

а) дополнительная плата за предоставление Подписки «Персональный бонус» не взимается;

6) предельный размер поощрения рассчитывается по формуле: 80% * (стоимость Услуги «Ваша низкая ставка») (стоимость услуги определяется тарифами банка по продуктам Кредит наличными и/или «Потребительское кредитование. Рефинансирование»);

в) отказ только от Подписки «Персональный бонус» в составе Услуги «Ваша низкая ставка» не предусмотрен.

Согласно пункту 9.3 Условий «Персональный бонус» отказ от Подписки «Персональный бонус», предоставляемой в составе Услуги «Ваша низкая ставка», не предусмотрен. Отказ возможен в целом от Услуги «Ваша низкая ставка» в соответствии с условиями договора потребительского кредитования с Услугой «Ваша низкая ставка». При оформлении Клиентом отказа от Услуги «Ваша низкая ставка» до истечения периода действия Подписки «Персональный бонус»:

- датой окончания предоставления Подписки «Персональный бонус» является день отключения Услуги «Ваша низкая ставка».

- начисление Мультибонусов в соответствии с пунктом 4.3 Таблицы 1 Условий «Персональный бонус», пунктом 7 Условий «Персональный бонус» не производится.

Таким образом, поскольку в соответствии с пунктом 4.1.3 Таблицы 1 Условий «Персональный бонус» плата за Подписку «Персональный бонус» в составе Услуги «Ваша низкая ставка» не взимается, плата за Услугу «Ваша низкая ставка» взимается исключительно за предоставление Дисконта к процентной ставке по Кредитному договору, который входит в состав Услуги «Ваша низкая ставка».

Согласно Правилам, а также ответу банка плата за Страхование от несчетных случаев не взимается.

При этом, банком в материалы дела не предоставлены документы, подтверждающие присоединение Заявителя к числу застрахованных лиц по программе Страхования от несчетных случаев в рамках Услуги «Ваша низкая ставка».

В отношении предоставления Финансовой организацией Заявителю Услуги «Ваша низкая ставка» в части Дисконта к процентной ставке Финансовым уполномоченным установлено следующее.

Как указано ранее, согласно пункту 2.11.4. Общих условий, индивидуальными условиями кредитного договора может быть предусмотрен Дисконт к процентной ставке при приобретении заемщиком Услуги «Ваша низкая ставка», добровольно выбранной заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по кредитному договору.

Услуга «Ваша низкая ставка» предоставляется в дату заключения кредитного договора и включает в себя, в том числе предоставление Дисконта к процентной ставке.

В соответствии с пунктом 12.6 Раздела 12 Сборника тарифов и процентных ставок для физических лиц по потребительским кредитам Финансовой организации по продукту «Кредит наличными» (в редакции, действующей с ДД.ММ.ГГГГ) стоимость Услуги «Ваша низкая ставка» определяется исходя из суммы кредита и срока кредита, а именно: 0,299 % от суммы полученного кредита (от 1 000000 рублей 00 копеек до 7000 000 рублей 00 копеек) за каждый месяц срока кредитования.

Вместе с тем Услуга «Ваша низкая ставка» в части Дисконта к процентной ставке, предусматривающего понижение полной стоимости кредита по Кредитному договору, является внесением изменений в условия Кредитного договора в части изменения процентной ставки, которые согласовываются Заявителем и Финансовой организацией в индивидуальном порядке.

В связи с изложенным, при изменении процентной ставки по Кредитному договору Заявителю не оказывается какая-либо самостоятельная услуга — имеет место изменение условий оказания услуги по предоставлению кредита, обусловленной Кредитным договором (изменение кредитного обязательства).

Таким образом, подключение Услуги «Ваша низкая ставка» в части Дисконта к процентной ставке по сути является внесением изменений в Кредитный договор, условия которого согласуются Заявителем и Финансовой организацией в индивидуальном порядке. Соответственно, Услуга «Ваша низкая ставка» в части Дисконта к процентной ставке не создает для Заявки отдельного имущественного блага вне кредитного обязательства (то есть самостоятельной ценности), поскольку представляет собой действия сторон договора по согласованию условий кредитного договора на стадии его заключения, в связи с чем не является услугой по смыслу статьи 779 ГК РФ.

Так, согласно пункту 1 статьи 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Согласно пункту 47 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» в силу пункта 1 статьи 307.1 и пункта 3 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации к договорным обязательствам общие положения об обязательствах применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в Гражданском кодексе Российской Федерации и иных законах, а при отсутствии таких    специальных правил, общими положениями о договоре.

Поэтому при квалификации договора для решения вопроса о применении к нему правил об отдельных видах договоров (пункты 2 и 3 статьи 421 ГК РФ) необходимо прежде всего учитывать существо законодательного регулирования соответствующего вида обязательств и признаки договоров, предусмотренных законом или иным правовым актом, независимо от указанного сторонами наименования квалифицируемого договора, названия его сторон, наименования способа исполнения и т.п.».

Таким образом, для квалификации отношений по предоставлению услуги в качестве договора возмездного оказания услуг необходимо определить действительную правовую природу данных отношений с учетом положений Гражданского кодекса Российской Федерации о предмете договора возмездного оказания услуг и других признаков данного договора вне зависимости от того, какое наименование договора и названия сторон использовал банк.

Учитывая условия предоставления Услуги, можно сделать вывод о том, что, напротив, совершение конкретных указанных в условиях услуги действий требуется именно от Потребителя-заказчика, а обязанности банка-исполнителя по существу сводятся лишь к неприменению финансовых санкций в отношении Заказчика.

Следовательно, данные отношения, как минимум со стороны Потребителя, не являются отношениями из договора возмездного оказания услуг.

Согласно пункту 1 статьи 157 ГПК РФ сделка считается совершенной под отлагательным условием, если стороны поставили возникновение прав и обязанностей в зависимость от обстоятельства, относительно которого неизвестно, наступит оно или не наступит.

В силу статьи 327.1 ГК РФ исполнение обязанностей, а равно и осуществление, изменение и прекращение определенных прав по договорному обязательству, может быть обусловлено совершением или несовершением одной из сторон обязательства определенных действий либо наступлением иных обстоятельств, предусмотренных договором, в том числе полностью зависящих от воли одной из сторон.

Таким образом, по существу данные условия услуги по подключению является ничем иным, как дополнительными условиями Кредитного договора, согласно которым обязанность банка обусловлена совершением Потребителем ряда действий. Иными словами, данные обязательства банка поставлены под отлагательное условие совершения Потребителем полностью зависящих от его воли действий.

Такое изменение осуществляется в порядке, предусмотренном Законом № 353-ФЗ для согласования условий договора потребительского кредита (займа), а не путем заключения договора об оказании отдельной услуги за согласованную плату.

В то же время, в рассматриваемом случае дополнительная плата за кредит установлена исключительно в твердой сумме и не зависит от периода пользования кредитом, что противоречит существу отношений и нарушает права ФИО1

Довод заявителя о том, что при заключении кредитного договора, ФИО1 был ознакомлен со всеми условиями предоставления кредита и дополнительных услуг, судом отклоняется.

В нарушение положений пункта 1 статьи 10 ГК РФ, имеет место злоупотребление правом, выразившееся в изменении условий Кредитного договора в обход требований действующего законодательства, что в свою очередь, повлекло нарушение прав потребителя финансовых услуг.

Как следствие, подключение дополнительных услуг в качестве оказания самостоятельной услуги и взимание за это отдельной платы является необоснованным.

При таких обстоятельствах суд приходит выводу о том, что решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ № У-23-109072/5010-010, которым с Банка взыскана сумма денежных средств в размере 277 648 рублей 00 коп., является законным и обоснованным, вынесенным в соответствии с действующим законодательством РФ, оснований для его отмены у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

В удовлетворении заявления Банка ВТБ (ПАО) об оспаривании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ №У-23№ принятого по обращению ФИО1 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Балашихинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                    С.В. Загребина

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                                                    С.В. Загребина