Решение по делу № 2-248/2022 от 03.08.2022

Дело № 2-248/2022

УИД 70RS0015-01-2022-000368-38

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

12 октября 2022 года с. Кожевниково

Кожевниковский районный суд Томской области в составе председательствующего судьи Емельянова Е.В.,

при секретаре Семеновой А.Н.,

с участием ответчика Ивановой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты> (далее – ООО <данные изъяты>») к Ивановой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

установил:

ООО <данные изъяты> обратилось в суд с иском к Ивановой Н.В. о взыскании задолженности по кредиту, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ года включительно, в размере 54909,78 рублей, которая состоит из: основного долга
29 343,47 рублей, процентов на просроченный основной долг 17833, 56 рублей, штрафов 7732,75 рублей, а также государственной пошлины в размере 1847,29 рублей, а всего о взыскании суммы в размере 56 757,07 рублей.

В обоснование заявленного требования указано, что ДД.ММ.ГГГГ Коммерческий Банк <данные изъяты> (далее по тексту - «Банк») и Иванова Н.В. (далее по тексту - «Ответчик») заключили кредитный договор № № (далее по тексту - «Договор»). Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшаяся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере: 54 909,78 рублей в период ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по Договору Обществу с ограниченной ответственностью <данные изъяты>, (далее по тексту - «Истец» или ООО <данные изъяты> на основании договора уступки прав требования № №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, было направлено Ответчику ДД.ММ.ГГГГ,что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком денежные средства не вносились. В результате задолженность составляет
54 909,78 рублей.

Просит суд взыскать с Ивановой Н.В. в пользу ООО <данные изъяты> образовавшуюся задолженность в размере 54909,78 рублей, а также государственную пошлину в размере 1847,29 рублей.

Представитель истца ООО <данные изъяты> в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела без его участия. Представителем истца ФИО1 представлено пояснение, в котором он просит рассмотреть дело в отсутствие представителя
ООО <данные изъяты>, исковые требования удовлетворить.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, на стороне истца - ООО <данные изъяты>», надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направило, о причинах неявки не известило, возражений не представило.

Ответчик Иванова Н.В. в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, заявила ходатайство о применении срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований просила отказать.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО <данные изъяты> и представителя третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, на стороне истца ООО <данные изъяты>

Изучив представленные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено право кредитора на неустойку (штраф, пеню), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО <данные изъяты> и Ивановой Н.В. заключен кредитный договор предоставления потребительского кредита
№ № на общую сумму 62582,62 рублей, из нее кредит на оплату товаров, приобретаемых у предприятия торговли ООО <данные изъяты> на сумму 55285,00 рублей, на срок 12 месяцев, под – 55 % годовых.

Из материалов дела следует, что Иванова Н.В. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ООО <данные изъяты> с заявлением выдать кредит в целях приобретения товаров для личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на условиях, предусмотренных общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО <данные изъяты> В случае заключения Кредитного договора просила открыть ей Счет и зачислить на Счет выданный Кредит в соответствии с Условиями и Тарифами Банка. Согласно Договору счета Ивановой Н.В. открыт счет № № куда после подписания Кредитного договора зачислена сумма предоставленного Кредита.

Согласно индивидуальным условиям Кредитного договора, заключенного между Банком и Ивановой Н.В., погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанными в Графике платежей, являющемся неотъемлемой частью Кредитного договора. Последний платеж может незначительно отличаться от остальных. Количество ежемесячных платежей - 12. Дата первого ежемесячного платежа - ДД.ММ.ГГГГ. Дата последующих платежей - 6 число каждого месяца. Сумма ежемесячного платежа (кроме последнего) 6 903,37 рублей. Полная сумма, подлежащая выплате Клиентом Банку,
82 840,42 рублей, из них на погашение основного долга: 62 582,62 рублей, на погашение процентов: 20 257,80 рублей (п. 6).

Ежемесячный платеж пересчитывается с учетом неизменности срока Кредита (соответственно уменьшается размер ежемесячного платежа, при этом первый ежемесячный платеж после частичного досрочного погашения Кредита может быть несущественно больше последующих ежемесячных платежей), Клиенту предоставляется новый График платежей (п. 7).

Платежи по Кредитному договору можно внести через иные банки, терминальные, торговые сети н платежные системы, указанные на сайте Банка: <данные изъяты>, а также через кассы в отделениях Банка, переводом через Почту России. Сроки перевода и тарифы за перечисление необходимо уточнять у организации, принимающей платеж. Перевод через Почту России (срок исполнения - 5 дней) (п. 8, 8.1).

В случае заключения Кредитного договора Банк и Клиент заключают Договор счета. Заключение иных договоров не требуется. Предоставление обеспечения обязательств по договору не требуется (п. 9, 10).

Кредит предоставляется на приобретение Клиентом Товаров/Услуг Предприятия торговли (его торговой точки (магазина) и/или уполномоченного Предприятием торговли). Получатель: ООО <данные изъяты> (<данные изъяты> код.№) (п. 11).

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов (п. 12).

Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по Кредитному договору третьим лицам (п. 13).

Заключение Клиентом Кредитного договора означает принятие Клиентом Условий полностью и согласие Клиента со всеми их положениями (п. 14).

Банк направляет Клиенту информацию посредством почтовых отправлений по адресу места регистрации/места жительства, путем автоматизированных звонков на номера телефонов, предоставленные Клиентом, с использованием интернет-банка, электронных средств связи, в том числе путем направления SMS-сообщений по номеру телефонов и в виде Е-mail-сообщений по адресам электронной почты, информация о которых была предоставлена Клиентом Банку, иными способами по усмотрению Банка. Клиент обращается в Банк по тел. №, через офисы Банка, а также по почте по месту нахождения банка (п. 16).

Переплата по Кредиту (разница между суммой Кредита и суммой, уплаченной Клиентом Банку с учетом платежей, указанных о Графике платежей, составляет: в процентах - 2,70% в месяц, 32,37% за весь срок Кредита; в рублях - 1688.15 рублей в месяц, 20257,80 рублей за весь срок Кредита (п. 17).

Кредит предоставлен на приобретение окон, общей стоимостью 55285,00 рублей без первоначального платежа (п. 18, 19, 20).

Подписывая Кредитный договор, Иванова Н.В. была ознакомлена с правами и обязанностями, получила на руки и полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать положения Условий, Правил ДБО, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора.

Согласно п. 2.2, 2.3 Прав и обязанностей сторон Кредитного договора Клиент обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные Кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора; выполнять иные обязанности, предусмотренные Кредитным договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

Подписание Клиентом и передача в Банк подписанного Клиентом экземпляра настоящего Кредитного договора означаетeт согласие Клиента на получение Кредита, а также на заключение настоящего Договора на вышеуказанных условиях. В случае несоответствия данных документа, удостоверяющего личность, и иных сведений о Клиенте информации, указанной в настоящем Кредитном договоре, а также при выявлении обстоятельств, свидетельствующих о том, что Кредит не будет возвращен в срок, Банк вправе отказать в выдаче Кредита.

В случае наличия возражений по вышеуказанным условиям, положениям Тарифов и Условий, иных условий, связанных с получением и использованием Кредита, рекомендуется воздержаться от заключения Кредитного договора.

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора, подписав договор, заемщик приняла на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иные платы, предусмотренные Кредитным договором.

Кроме того, в материалах дела имеется заявление Заемщика Кредита Ивановой Н.В. от ДД.ММ.ГГГГ в ООО СК <данные изъяты> о страховании жизни по программе «Страхование жизни» и договор страхования (страховой полис №№), срок действия Договора – 12 месяцев с даты вступления Договора страхования в силу, страховая сумма составила 55285,00 рублей. Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета Страхователя в КБ <данные изъяты> страховой премии (взноса) в полном объеме. Страховая премия составила 7297,62 рулей.

Судом также установлено, что Заемщиком Ивановой Н.В. были нарушены условия кредитного договора относительно срока внесения ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету
№ №. В связи с этим, образовалась задолженность по кредитному договору № №, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 54909,78 рублей, из которых 29343,47 рублей - основной долг, 17833,56 рублей – проценты на просроченный основной долг, 7732,75 рублей - штрафы.

Таким образом, Ивановой Н.В. нарушена обязанность по возврату Кредита, уплаты процентов за пользование Кредитом, комиссий и иных плат, предусмотренных Кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные Кредитным договором и Графиком платежей.

Согласно материалам гражданского дела № №, Кредитор ООО <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье судебного участка Кожевниковского судебного района Томской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Ивановой Н.В. в пользу КБ <данные изъяты> задолженности по указанному выше кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ. Данный судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ, был отменен определением мирового судьи судебного участка Кожевниковского судебного района Томской области от ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Ивановой Н.В.

В силу ст. 382 ГК РФ (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии Договором уступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор) ООО <данные изъяты> переуступило права требования задолженности ответчика по указанному договору ООО <данные изъяты> (Акт приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ).

Истцом представлены уведомление ООО <данные изъяты> в адрес Ивановой Н.В. о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору № №, а также требование к Ответчику о полном погашении долга по кредитному договору № № в размере 54 909,78 рублей в течение 30 дней, в которых отсутствуют даты их составления.

Вместе с тем, доказательств направления в адрес Ивановой Н.В. указанных Уведомления о состоявшейся уступке прав требования и Требования о полном погашении долга, а также их получения стороной Ответчика, суду не представлено, в ответе на судебный запрос от ДД.ММ.ГГГГ указано, что ООО <данные изъяты> не может предоставить реестр почтовых отправлений, подтверждающих направление Ответчику заключительного счета. Указано, что рассылка уведомлений об уступке прав требования осуществляется контрагентом простой почтовой рассылкой.

Поскольку в ходе судебного заседания достоверно установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору со стороны заемщика и наличие подтвержденной кредитной задолженности, учитывая право истца на взыскание кредитной задолженности, суд полагает, что истец приобрел право взыскания непогашенной суммы задолженности по основному долгу, процентам на просроченный основной долг и штрафа.

Ответчиком Ивановой Н.В. заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).

В силу абз.1 п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абз.2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен, либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из п. 6 индивидуальных условий кредитного договора следует, что погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами (кроме последнего) в размере 6903,37 рублей 6-го числа каждого месяца, дата последнего платежа по кредиту ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку условиями договора предусмотрен возврат суммы равными платежами с определенным сроком исполнения, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

Вместе с тем, исходя из представленного Истцом расчета задолженности, ДД.ММ.ГГГГ Иванова Н.В. после образовавшейся задолженности по кредиту внесла последний платеж в размере 7800 рублей.

Исходя из изложенного, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

При таком положении, с учетом расчета задолженности кредитор должен был обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в течении срока исковой давности до ДД.ММ.ГГГГ

Исходя из п. 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ КБ <данные изъяты> в адрес мирового судьи судебного участка Кожевниковского судебного района Томской области было направлено заявление о выдаче судебного приказа в отношении должника Ивановой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. Данное заявление поступило мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует штамп регистрации входящей корреспонденции.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ, который по заявлению должника был отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из приведенных выше норм, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Принимая во внимание, что неистекшая часть срока исковой давности на момент обращения за выдачей судебного приказа по платежам с ДД.ММ.ГГГГ составляла менее шести месяцев, то с момента отмены судебного приказа (с ДД.ММ.ГГГГ) неистекшая часть срока исковой давности удлиняется на шесть месяцев и истекает ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку с настоящим иском в суд ООО <данные изъяты> обратилось ДД.ММ.ГГГГ, по почте, о чем свидетельствует отметка на почтовом конверте, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленного иска полностью ввиду пропуска Истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено Ответчиком.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе ООО <данные изъяты> в удовлетворении исковых требований к Ивановой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, в связи с пропуском срока исковой давности.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено.

В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, не подлежат возмещению истцу понесенные при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 1847,29 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью <данные изъяты> к Ивановой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Кожевниковский районный суд Томской области в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: (подпись) Е.В. Емельянов

.

.

.

.

.

.

.

.