Решение по делу № 2-874/2022 (2-5568/2021;) от 06.12.2021

Дело № 2-874/2022

УИД: 59RS0005-01-2021-008120-75

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 августа 2022 года                 г.Пермь

Мотовилихинский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Мерзляковой Н.А.

при ведении протокола секретарем Кулетовой Э.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по иску ООО КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к Морозовой Светлане Борисовне, Морозову Евгению Юрьевичу как к наследникам умершего заемщика о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обратилось в суд с иском к наследникам умершего заемщика о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 28.06.2019 года между Банком и Морозовым Юрием Александровичем заключен Договор о предоставлении кредита №, по которому последнему предоставлен кредит на сумму 80 000, 00 рублей под 19,90% годовых. Впоследствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у Банка, стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ года заемщик Морозов Ю.А. умер. По состоянию на 21 сентября 2021 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 65 512, 19 рублей, в том числе: основной долг – 61 540, 04 рублей, проценты за пользование кредитом – 3 674, 26 рублей, неустойка – 297, 89 рублей. Задолженность образовалась за период с 28.06.2019 по 21.09.2021.

Истец просит взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с наследников задолженность по кредитному договору, с учетом снижения суммы требований в размере 65 271, 57 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 158, 15 рублей.

Определениями Мотовилихинского районного суда г.Перми в качестве соответчиков привлечены – Морозова Светлана Борисовна, Морозов Евгений Юрьевич (л.д.99, 114).

Определением Мотовилихинского районного суда г.Перми от 14.07.2022 в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований привлечено ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (л.д.127).

Истец ООО КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчики Морозова С.Б., Морозов Е.Ю. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Ранее в судебном заседании ответчик Морозов Е.Ю. указал, что действительно после смерти отца вступили в наследство. При заключении кредитного договора Морозов Ю.А. как заемщик, обращался с заявлением и был застрахован в ПАО «Группа Ренессанс Страхование», в связи с чем, полагает, что задолженность подлежит погашению за счет страховой выплаты, просит в удовлетворении требований отказать.

Третье лицо ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о рассмотрении дела извещено надлежащим образом, представителя для участия в процессе не направило.

В соответствии со ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд, приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска, исходя из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Согласно п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст. 811 ГК РФ).

Из содержания ст. 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.1, п.4 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 ГК РФ (п.1 ст. 1141 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с положениями пункта 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 28.06.2019 между Банком и Морозовым Юрием Александровичем заключен Договор о Карте №, по которому последнему предоставлен кредит с лимитом кредитования 80 000 рублей под 19,90% годовых (л.д.26-28).

Также на основании заявления заемщика от 28.06.2019 Морозов Ю.А., являлся застрахованным лицом в рамках Программы страхования жизни и здоровья на срок не более одного календарного месяца с последующей пролонгацией, размер комиссии за подключение к Программе страхования составляет 0,95% от суммы его задолженности по Кредиту на дату составления счета по Карте (л.д.30).

Морозов Ю.А. принял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит Минимальными платежами (5% от задолженности, граница минимального платежа 600 руб.). Льготный период кредитования до 55 календарных дней, продолжительность 25 календарных дней.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Морозов Ю.А. умер, о чем Мотовилихинским отделом управления ЗАГС администрации города Перми составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.77 оборот).

На момент смерти Морозова Ю.А., его обязательство как заемщика по возврату кредита перед истцом осталось не исполненным.

Согласно расчету истца задолженность заемщика по договору за период с 28.06.2019 по 21.09.2021 включительно составляет 65 271, 57 рублей.

Истец настаивает на взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается. Наследники должника, принявшие наследство, становятся должниками по кредитному договору, и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

После смерти Морозова Ю.А. нотариусом Пермского городского нотариального округа ФИО6 заведено наследственное дело № (л.д.77-96). С заявлениями о принятии наследства обратились Морозова Светлана Борисовна и Морозов Евгений Юрьевич.

02.06.2021 нотариусом Пермского городского нотариального округа выданы следующие свидетельства о праве на наследство:

- на имя Морозовой Светланы Борисовны выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из 1/2 доли в праве собственности на 2-комнатную квартиру, расположенную по адресу <адрес> (л.д.86 оборот);

- на имя Морозова Евгения Юрьевича выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из 1/2 доли в праве собственности на 2-комнатную квартиру, расположенную по адресу <адрес> (л.д.87);

Также, 02.06.2021 на имя Морозовой Светланы Борисовны и Морозова Евгения Юрьевича выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся во вкладах Филиале Банк ГПБ (АО) «Западно-Уральский» на счетах:

-№, банковский (текущий) счет, открыт ДД.ММ.ГГГГ,

-№, счет банковской карты, открыт ДД.ММ.ГГГГ,

-№, счет банковской карты, открыт ДД.ММ.ГГГГ (л.д.87 оборот).

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что ответчики, будучи наследниками умершего, принявшими наследство, в соответствии с вышеуказанными положениями гражданского законодательства, должны нести ответственность по долгам наследодателя в размере стоимости принятого наследственного имущества.

Однако суд не может согласиться с указанными доводами и возложением обязанности по погашению кредитной задолженности на ответчиков в силу следующего.

Из положений ч. 1 ст. 927 ГК РФ следует, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В соответствии со ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (п.3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п.4).

Согласно п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (п.2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

По общему правилу п.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (ст.56 ГПК РФ).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

При этом оказание содействия другой стороне, в том числе в получении необходимой информации, является ожидаемым от лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность по отношению к потребителю услуг.

Из представленного в материалы дела заявления Морозова Ю.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения о добровольном страховании, следует, что выгодоприобретателем по договору страхования с ООО «Группа Ренессанс Страхование» при наступлении любого страхового случая, является КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

В данном заявлении содержится разрешение Морозова Ю.А. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на предоставление полной информации о состоянии здоровья заемщика, сведений об обстоятельствах наступления страхового события Выгодоприобретателю.

Таким образом, истцу было достоверно известно о смерти заемщика, однако мер по обращению в ООО «Группа Ренессанс Страхование» с целью получения страхового возмещения для покрытия возникшей задолженности по кредитному договору не предпринималось.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для взыскания с ответчиков задолженности по договору о карте № от 28.06.2019 года, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Морозовым Юрием Александровичем, поскольку в силу условий страхования обязан обратиться с заявлением в ООО «Группа Ренессанс Страхование» о выплате страхового возмещения для погашения задолженности, образовавшейся по кредитному договору. Сведений о том, что истец указанную обязанность по обращению в ООО «Группа Ренессанс Страхование» исполнил, материалы дела не содержат. Ни с заявлением, ни с исковыми требованиями к страховой компании, которой предоставлено право на сбор и обработку информации, касающейся здоровья заемщика, истец не обращался. Доказательств иного, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ истцом в материалы дела не представлено. Правом участия в судебном заседании посредством направления представителя, истец не воспользовался.

С учетом приведенных положений ГК РФ, обстоятельств заключения заемщиком договора страхования, в обеспечение исполнения принятых им на себя перед банком обязательств с целью освобождения своих близких от негативных последствий, в случае возникновения неблагоприятных обстоятельств, принимая во внимание условия договора, предусматривающие право наследников на получение страхового возмещения лишь в части, за вычетом суммы задолженности перед Банком, образовавшейся на день смерти заемщика, которая подлежит выплате выгодоприобретателю Банку, который не принял разумных и достаточных мер к своему получению страхового возмещения, возложив бремя на наследников заемщика, являющихся экономически слабой стороной по отношению к финансовой организации, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований. На наследников не может быть возложена ответственность за продолжительное бездействие истца, которое повлекло образование и последующее увеличение задолженности.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Коммерческому Банку «Ренессанс Кредит» (ООО) в иске к Морозовой Светлане Борисовне, Морозову Евгению Юрьевичу как к наследникам умершего заемщика о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми.

Мотивированное решение составлено 12 августа 2022 года.

Судья – подпись-

Копия верна: Судья

Подлинное решение хранится

в материалах дела № 2-874/2022