Решение по делу № 2-125/2018 от 23.05.2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2018 года Дело № 2-125/2018

село Онгудай

Онгудайский районный суд Республики Алтай в составе

судьи          Иркитова Е.В.,

при секретаре Кузнецовой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Манееву В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов на оплату государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Онгудайский районный суд с исковым заявлением к Манееву В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.02.2013, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2345 рублей 80 копеек. В обоснование заявленного иска указано, что 07.02.2013 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и Манеевым В.Н. заключен кредитный договор № о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере - 69742 руб., в том числе 60000 рублей сумма к выдаче, 9742 рублей –страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту -29,90 % годовых. Полная стоимость кредита -34,83 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 69742 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 60 000 рублей получены заемщиком в кассе Банка, согласно заявления клиента по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 9742 рублей - страховой взнос на личное страхование, перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, Условий договора, Тарифов, Графиков погашения. Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением Банка, подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора. Согласно п. 1.1 раздела I Условий договора, по настоящему договору Банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с Банком, со страховщиками, а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему. В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора по настоящему договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взносов (при наличии индивидуального страхования). Срок Кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней. В соответствии с разделом II Условий Договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора, процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. В силу положений п. 1.4 раздела 2 Условий договора, при наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет. В соответствии с условиями указанного кредитного договора, дата перечисления первого ежемесячного платежа 27.02.2013 г., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. При заключении договора истцом была получена как заявка, так и График погашения по кредитному договору. В соответствии с п.2 Распоряжения клиента по кредитному договору заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором». В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика. В связи с чем, 03.08.2014 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10 до 150 дня - 1% от суммы задолженности за каждый день. В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. 03.08.2014 г. Банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету задолженности по состоянию на 24.04.2018 г. задолженность Манеева В.Н. по кредитному договору № от 07.02.2013 года составляет 71516 руб. 66 коп., из которых: сумма основного долга – 51277 руб. 69 коп.; проценты по договору – 2003 руб. 73 коп., штрафы -8569 руб. 44 коп., убытки банка – 9665 руб. 80 коп. Просит взыскать с Манеева В.Н. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 114974, 60 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2345, 50 рублей.

В исковом заявлении в просительной части истцом указано, что истец требует к взысканию с ответчика задолженность в общей сумме 114974 рубля 60 рублей, однако, из расшифровки задолженности, содержащейся в просительной части искового заявления следует, что общая сумма задолженности по кредиту составляет 71516 рублей 66 копеек. Из приложенного к исковому заявлению расчета задолженности также следует, что сумма задолженности по кредиту – 71516 рублей 66 копеек.

Государственная пошлина истцом уплачена исходя из цены иска 71516 рублей 66 копеек.

В связи с изложенными обстоятельствами суд считает, что указание в просительной части иска суммы задолженности в размере 114 974 рублей 60 копеек является опиской, технической ошибкой.

Таким образом, дело судом рассмотрено исходя из цены иска в размере 71516 рублей 66 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО6 в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, полностью поддерживает заявленные исковые требования.
    Судебное извещение, направленное по указанному истцом месту жительства ответчика Манеева В.Н. – <адрес>, возвращено с отметкой «истек срок хранения». Согласно ответа ОМВД РФ по Онгудайскому району, ответчик Манеев В.Н. зарегистрирован по адресу: <адрес> Республики Алтай. Сведений об ином месте жительства или месте пребывания ответчика суду не представлено.

В связи с изложенным, руководствуясь положениями ст. 165.1 ГК РФ, разъяснениями, содержащимися в п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" о том, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, суд считает Манеева В.Н. надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела. Причин уважительности неявки в судебное заседание ответчик не сообщил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, между ООО «ХКФ Банк» и Манеевым В.Н,. 07.02.2013 года был заключен кредитный договор № на сумму 69742 рублей. Процентная ставка по кредиту - 29,90 % годовых. Полная стоимость кредита – 34,83 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 60 000 рублей на счет заемщика, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 60 000 рублей получены заемщиком в кассе Банка, согласно заявления клиента по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 9742 рублей - страховой взнос на личное страхование, перечислены на транзитный счет Страховщика на основании заявления заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов, в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, Условий договора, Тарифов, Графиков погашения. Согласно разделу «О документах» заявки, заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с Условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением Банка, подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

Согласно п. 1.1 раздела I Условий договора, по настоящему договору Банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с Банком, со страховщиками, а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий договора по настоящему договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового взносов (при наличии индивидуального страхования).

Срок Кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней.

В соответствии с п.1 раздела II Условий Договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора, процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

В силу положений п. 1.4 раздела 11 Условий договора, при наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения.

При заключении договора истцом был получена как заявка, так и График погашения по кредитному договору.

В соответствии с п.2 Распоряжения клиента по кредитному договору заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором».

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как установлено судом, в нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком Манеевым В.Н. не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением правления ООО «ХКФ Банк» протокол 31 от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 до 150 дня - 1% от суммы задолженности за каждый день.

В силу п. 3 Раздела III Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 24.04.2018 г. задолженность Манеева В.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 71516 руб. 66 коп., из которых: сумма основного долга – 51277 руб. 69 коп.; проценты по договору – 2003 руб. 73 коп., штрафы -8569 руб. 44 коп., убытки банка – 9665 руб. 80 коп.

Указанный расчет задолженности судом проверен и признан правильным. Ответчиком данный расчет не оспорен.

Учитывая срок нарушения обязательства по возврату задолженности по кредитному договору, сумму задолженности по кредитному договору, оснований для снижения начисленной банком неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

На основании изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 2345, 50 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Манееву В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов на оплату государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с Манеева В.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 71516 (Семьдесят одна тысяча пятьсот шестнадцать) рублей 66 копеек, в том числе сумма основного долга – 51277 рублей 69 копеек. Проценты по договору – 2003 рубля 73 копейки, штрафы -8569 рублей 44 копейки, проценты, начисленные после выставления требования о возврате кредита (убытки банка) – 9665 рублей 80 копеек.

Взыскать с Манеева В.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2345 рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай через Онгудайский районный суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Иркитов

Мотивированное решение изготовлено 28.06.2018 г.