Решение по делу № 2-285/2018 от 04.12.2017

Дело № 2–285/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 марта 2018 года город Волхов

    Волховский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Л. А.,

при секретаре Сергеевой Л. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Маркарян Н.М. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» и Акционерному обществу «Страховая компания «МетЛайф» о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Маркарян Н. М., ссылаясь на положения Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», обратилась в Волховский городской суда Ленинградской области с иском к Публичному акционерному обществу (далее ПАО) «Совкомбанк» и Акционерному обществу «Страховая компания «МетЛайф» (далее АО «СК «МетЛайф» о расторжении договора страхования, взыскании части страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов.

    В обоснование требований истец указала, что 03 ноября 2016 года между ней и ПАО «Совкомбанк» заключен Договор потребительского кредита № ****** на сумму 173 114 рублей 32 копейки сроком 36 месяцев.

Для заключения Договора потребительского кредита № ****** истцу поставили условием подписание изготовленного ПАО «Совкомбанк» бланка Заявления о предоставлении потребительского кредита от 03 ноября 2016 года. В казанном заявлении имеется раздел «Б» «Программа добровольной финансовой и страховой защиты».

Сотрудник ПАО «Совкомбанк» без разъяснений представил данные документы истцу на подпись, указав, что они необходимы для оформление кредита, и истец должна расписаться там, где сотрудником поставлены «галочки».

Согласно п.3.1 заявления о предоставлении потребительского кредита размер платы за Программу добровольной и страховой защиты заемщика составляет 0,567% от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита. Подлежит уплате единовременно в дату заключения Договора потребительского кредита.

Для включения в программу необходимо было подписать дополнительное заявление на включение в Программу добровольного страхования.

Из Заявления на включение в Программу добровольного страхования усматривается, что Договор добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы № ****** от 10 июля 2011 года заключен непосредственно между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф». Оказываема услуга по подключению к Программе страхования состоит в заключение со страховой компанией договора страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору.

Пунктом 3.3.1 размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков составляет 0,79% от суммы фактической задолженности.

Таким образом, со счета истца ПАО «Совкомбанк» был произведен транж АО «МетЛайф» в сумме 35 315 рублей 32 копейки.

Данное списание суммы с кредитного счета истца подтверждается выпиской по счету ПАО «Совкомбанк» за период с 03 ноября 2016 года по 23 ноября 2017 года.

20.07.2017 года истец обратилась к ответчикам в устной форме с просьбой о досрочном расторжении Договора страхования и возврате части неиспользованной страховой премии, однако, ответчиками истцу было отказано в возврате денежных средств.

18 августа 2017 года истцом направлены претензии ответчикам с требованиями о досрочном расторжении Договора страхования и возврате части неиспользованной страховой премии.

Ответом АО «МетЛайф» от 13 сентября 2017 года истцу разъяснено, что необходимо обратиться в Банк с заявлением об исключении истца из списка застрахованных лиц.

10 октября 2017 года, согласно ответу АО «МетЛайф» истец повторно обратилась в ПАО «Совкомбанк» с требованием о выплате неиспользованной части страховой премии списанной со счета истца в счет страхования АО «МетЛайф».

Требования истца к ответчикам о возврате части страховой премии, оплаченной по договору страхования заключенным с АО «МетЛайф» добровольно не удовлетворены, что стало основанием для подачи искового заявления в суд.

Считаю, что отказ Ответчиков возвратить мне часть неиспользованной страховой премии нарушает мои права и законные интересы по следующим основаниям:

В силу ст. 958 ГК РФ договор страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Заключение договора страхования было условием предоставления кредитов, а так же был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств истца по кредитному договору.

Согласно договору потребительского кредита № ****** от 03 ноября 2016 года срок кредитования 36 месяцев, следовательно, договор страхования, заключенный между истцом и АО «Метлайф», вступил в силу в день списания со счета истца, открытого в ПАО «Совкомбанк» страховой премии в полном объеме и действует на период кредитования. Кредитные обязательства истцом исполняются добросовестно и своевременно.

Истец полагает, что плата за подключение к программе коллективного страхования, а также уплата страховой премии путем удержания с заемщика по существу является комиссией банка за выполнение им своих же обязанностей в рамках другого договора - договора коллективного страхования заемщиков заключенного им со страховщиком.

Такая плата не является комиссией по операциям кредитной организации и не может взиматься банком с заемщика в силу ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Таким образом, банк незаконно удержал со счета истца плату за подключение к программе коллективного страхования, и оплату страховой премии. Условие договора о взимании такой платы в силу ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" ущемляет права потребителя, установленные п. 1 ст. 16 данного Закона.

Следовательно, истец как потребитель имеет право отказаться от услуг страхования и требовать возврат неиспользованной части страховой премии.

    В нарушение законодательства РФ в сфере страхования ответчики отказали истцу в возврате части страховой премии и расторжении договор страхования.

Исходя из ст. 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовым актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Истец считает, что услуги страхования ПАО «Совкомбанк» ей навязаны, более чем сотрудник ПАО «Совкомбанка» настоял на страховании во всех страховых компаниях, с которыми ПАО «Совкомбанк» заключены договоры, что подтверждается заявлением на включение в программу добровольного коллективного страхования от несчастных случаев АО СК «Благосостояние», согласием на страхование ООО СК «ВТБ Страхование». Так как истцом было подписано заявление на включение в программу коллективного страхования,    истец считает, что я имеет право требовать исключения её из участников программы, а также в пользу истца подлежит выплата неиспользованной части страховой премии.

Согласно п. 3 ст. 31 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пени), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Срок для возврата денежных средств установлен ст. 31 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 "О защите прав потребителей", который составляет 10 дней.

Поскольку требования истца о возврате части страховой премии были предъявлены 18 августа 2017 года, конечный срок для удовлетворения требований был установлен до 28 августа 2017 года. Таким образом, неустойка должна начисляться с 29 августа 2017 года.

Таким образом, с ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф» в солидарном порядке подлежит взысканию неустойка в размере 92 364 руб. 93 коп.

Помимо этого, неправомерными действиями ответчиков, нарушающими права истца, причинен моральный вред, выразившийся в том, что истец, оплатив страховую премию в полном объеме и добросовестно исполняя обязанности заемщика, переплачивает по кредитным обязательствам за услугу, от которой желаю отказаться, не имеет надлежащим образом воспользоваться своим правом, что заставило истца постоянно переживать по поводу сложившейся ситуации и причиняет истцу сильные эмоциональные переживания.

Размер причиненного морального вреда истец оценивает в 50 000 руб. 00 коп.

Поскольку истец не обладает специальными правовыми познаниями позволяющими ей самостоятельно подготовить правовую позицию для защиты своих нарушенных прав, истец была вынуждена заключить с ООО «Принцип права» договор поручения № ****** от 14 августа 2017 года, в соответствии которым истцом была уплачена сумма в размере 16 500 рублей. Судебные расходы в соответствии со ст. 98 ГПК РФ так же подлежат взысканию с ответчиков.

Поскольку истец обращалась к ответчикам во внесудебном порядке и на свои претензии получила отказы, то имеются основания для взыскания с ответчиков в пользу истца штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

С учетом изложенного, истец просила: расторгнуть договор страхования между ней и АО «МетЛайф», заключенный 03 ноября 2016 года; взыскать в солидарном порядке с ответчиков часть страховой премии в размере 25 872 руб. 53 коп.; неустойку за нарушение сроков удовлетворения требования потребителя в размере 92 364 руб. 93 коп.; компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб. 00 коп., судебные расходы в размере 16 500 руб. 00 коп. и штраф в размере 50% от суммы, присужденной к взысканию.

В судебном заседании истец Маркарян Н. М. требования поддержала по доводам и основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представители ответчиков АО «МетЛайф» и ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, представили возражения на иск, указали, что требования истца не обоснованны и удовлетворению не подлежат (л.д. 52-113, 124-126).

Суд, с согласия истца Маркарян Н. М., полагал возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся ответчиков, извещенных о времени и месте судебного заседания.

    Суд, исследовав материалы дела, выслушав истца Маркарян Н. М., приходит к следующему.

В соответствии с частью 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно части 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Исходя из требований п. 2 статьи 935, ст. 421 и ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность страхования жизни и здоровья заемщика, а также других рисков в качестве способа обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, однако, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет реальную возможность отказаться от страхования и без такого страхования имеет возможность получить кредит на условиях, не носящих дискриминационный характер.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Как установлено из материалов дела, 03.11.2016 между ПАО «Совкомбанк» и Маркарян Н. М. заключен договор о потребительском кредитовании № ****** на сумму 173 114 руб. 32 коп., на срок 36 месяцев, под 19,90% годовых (л.д. 96 (оборот) -97).

Маркарян Н. М. ознакомлена с размером полной стоимости кредита, размер которого составил 231 257 руб. 45 коп., а также с перечнем и размером платежей и графиком погашения задолженности (л.д. 94-96).

Согласно разделу "Г" Заявления о предоставлении потребительского кредита, одновременно с предоставлением потребительского кредита Маркарян Н. М. выразила адресованную Банку просьбу на включение ее в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, по условиям которой будет являться застрахованным лицом (при условии оплаты всех страховых премий самим Банком) от возможности наступления следующих страховых случаев: смерти заемщика, постоянной полной нетрудоспособности заемщика, дожития до события недобровольной потери заемщиком работы, первичного диагностирования у заемщика смертельно опасных заболеваний (л.д. 96 (оборот) – 98).

Ответчиком ПАО «Совкомбанк» в дело представлена копия заявления о предоставлении потребительского кредита, представляющее собой набор изложенных в письменном виде условий, после каждого из которых расположены пустые клетки, под которыми размещены слова «Согласнее» и «Не согласен». Заемщик должен был путем проставления какой-либо знака в клетках «Согласнее» или «Не согласен» выразить согласие или несогласие с предлагаемыми условиями.

Под условием о даче согласия на подключение к программе добровольной страховой защиты заемщиков Маркарян Н. М. проставила «галочку» в клетке «Согласен», выразив, тем самым согласие на подключение к программе страхования.

Таким же образом, Маркарян Н. М. выразила согласие на уплату денежных средств за подключение к программе страхования за счет кредитных средств (л.д. 97-98).

При заключении кредитного договора Маркарян Н. М. согласилась с тем, что указанная Программа является отдельной платной услугой Банка, направленной на снижение рисков заемщика по обслуживанию кредита и включает в себя следующие обязанности Банка: застраховать заемщика за счет банка в страховой компании от возможности наступления приведенных выше страховых случаев; осуществить все необходимые финансовые расчеты, связанные с участием в Программе; осуществить комплекс иных расчетных услуг в рамках программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, включающих в себя, но не исключительно: проведение расчетов по переводу страховых премий в рамках программы добровольного группового страхования, обеспечение информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов в рамках программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Из подписанного собственноручно заявления Маркарян Н. М. установлено, что оно согласилась с включением её в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита (далее - Программа), понимает и согласна с тем, что будет застрахована в рамках Программы, а также ознакомлена с размером платы за включение её в Программу страхования. Уведомлена, что участие в данной Программе является добровольным и получение кредита в Банке не обусловлено участием в Программе, понимает, что Программа является отдельной услугой Банка, осознанно желает быть участником Программы с целью получения комплекса указанных дополнительных платных услуг.

Из материалов дела также установлено, что при заключении кредитного договора 03.11.2016 истцом подано заявление на включение её в программу Добровольного страхования от несчастных случаев, из которого следует, что истец выразила согласие быть застрахованной по групповому договору добровольного личного страхования от несчастных случаев, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф», а также получила полную и подробную информацию об условиях страхования (л.д. 99).

Как усматривается из материалов дела, при заключении кредитного договора на основании своего Заявления Маркарян Н. М. подключена к договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № ****** от 10.07.2011, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время - ПАО «Совкомбанк») и ЗАО «СК АЛИКО» (в настоящее время - АО «Страховая компания МетЛайф») (л.д. 55-69).

Страховщиком по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № ****** от 10.07.2011, является АО «Страховая компания МетЛайф», страхователем - ПАО «Совкомбанк», застрахованным лицом – Маркарян Н. М.

В соответствии с п. 1.1 данного Договора страховщик принял на себя обязательство за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, при наступлении страхового случая в отношении застрахованного лица осуществить страховую выплату выгодоприобретателю в пределах обусловленного Договором страховой суммы, независимо от всех видов пособий, пенсий и выплат, получаемых по государственному социальному страхованию и социальному обеспечению, трудовым и иным соглашениям, а также сумм, причитающихся им в порядке возмещения вреда по действующему законодательству Российской Федерации.

Маркарян Н. М. 03.11.2016 в счет оплаты страховой премии за присоединение к Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней с расчетного счета истца за счет предоставленных кредитных средств в пользу АО «Страховая компания МетЛайф» списана сумма страховой премии в размере 35 315 руб. 32 коп. (л.д. 21).

03.11.2016 Маркарян Н. М. подано заявление на открытие банковского счета и выдачу пакета "Золотой ключ" с комплексной защитой "Классика" с выдачей банковской карты, в котором просила выдать банковскую карту для использования в соответствии с целями настоящего кредита, согласна на удержание комиссии за обслуживание пакета "Золотой ключ" с комплексной защитой "Классика" согласно действующим тарифам (л.д. 101 (оборот)- 103).

18.08.2017 Маркарян Н. М. обратилась в АО «МетЛайф» с претензией о расторжении договора добровольного группового страхования (л.д. 33-38).

Как усматривается из материалов дела, при заключении кредитного договора № ****** от 03.11.2016 Маркарян Н. М. подписано Заявление от 03.11.206 о предоставлении потребительского кредита, проставлением своей подписи в котором истец подтвердила, что соглашается с включением ее в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, соглашается с условием платности оказываемых банком услуг, подтвердила, что банк действует по ее поручению и в ее интересе, указала, что участие в программе страхования является добровольным и получение кредита не обусловлено участием в программе, подтвердила, что программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков является отдельной услугой, осознанно имеет намерение стать участником Программы, подробно проинформирована о возможности получения кредита на аналогичных условиях (по сумме кредита, сроку возврата кредита, процентной ставке за пользование кредитом), не предусматривающий включение в Программу, указала, что полностью осознает, что выбор банком страховой компании не влияет на стоимость программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и на объем предоставляемых банком в рамках нее услуг.

Собственноручной подписью в Заявлении от 03.11.2016 также подтвердила, что имеет возможность не участвовать в Программе и самостоятельно застраховать указанные в программе риски в иной страховой компании (либо не страховать такие риски вовсе) и при этом ее расходы по страхованию могут оказаться ниже платы за Программу, указала, что предоставление кредита и включение в программу банком не навязано и не обусловлено приобретением иных услуг, дала свое согласие на предоставление банком дополнительной услуги в виде включения в программу и имеет возможность отказаться от предоставления банком указанной дополнительной услуги, а также подтвердила факт предварительного изучения условий страхования, изложенных в программе добровольного страхования, согласна с ними, в том числе с условием внесения платы за программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков за счет кредитных средств.

С учетом изложенного, суд исходит из добровольности выбора заемщиком условий обеспечения исполнения кредитных обязательств, выражения потребителем желания при кредитовании быть включенным программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней в отсутствие условий, свидетельствующих о навязанности услуг страхования при предоставлении кредита.

Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено.

Судом также отмечается, что в случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Между тем подписи истца в заявлении о страховании подтверждают, что она осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по компенсации банку страховых премий, уплаченных по договорам страхования.

Из п. 6.2 Коллективного договора добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых риской заемщиков кредитов, следует, что застрахованное лицо вправе письменно отказаться от включения в список Застрахованных лиц по договору в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента подписания им Заявления на включение в список застрахованных лиц, в соответствии с Приложением № 1.1 или 1.2, или 1.3, или 1.4. При этом страховая премия, если таковая была уплачена, будет возвращена страхователю. Страхователь должен уведомить Страховщика о подобных случаях не позднее чем в течение 1 (одного) месяца с момента подписания Застрахованным лицом заявления об отказе от включения в список застрахованных лиц по Договору (л.д. 61).

Поскольку кредитный договор между Маркарян Н. М. и ПАО «Совкомбанк» был заключен 03.11.2016, то истец до 03.12.2016 включительно могла воспользоваться своим правом по возврату денежной суммы, уплаченной за включение в программу страховой защиты заемщиков. В данном случае у истца была возможность выхода из программы страховой защиты заемщиков с возвратом уплаченной суммы, которым она не воспользовалась. Заявление об исключении из программы страхования поступило в Банк только 10.10.2017, то есть с пропуском срока.

Поскольку с соответствующим заявлением об отказе от участия в программах страхования Маркарян Н. М. в установленный договором срок к ответчикам не обращалась, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для расторжения договора страхования и возврата оплаченной страховой премии.

Согласно абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 6.3.3 договора добровольного группового страхования действие договора в отношении застрахованного лица прекращается в том числе по желанию застрахованного лица. При этом ранее уплаченные премии не возвращаются. Подписывая заявление о подключении к программе коллективного страхования, Маркарян Н. М. подтвердила своей подписью, что с условиями страхования ознакомлена и согласна.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что услуга по страхованию истцом была выбрана добровольно, поскольку у истца имелся выбор получения кредита с заключения договора страхования и без такового. Кроме того, заключенным договором страхования возврат страхователю оплаченной по договору страховой премии при досрочном расторжении договора не предусмотрен, о чем страхователь был уведомлен.

Суд, оценив в совокупности представленные доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, установив, что вся необходимая и достоверная информация была предоставлена истцу при заключении кредитного договора, в том числе полной стоимости кредита и условиях добровольного группового страхования, истец был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять, суд приходит к выводу об отсутствии нарушения ответчиками прав истца, в связи с чем не усматривает оснований для удовлетворения заявленных Маркарян Н. М. требований о расторжении договора добровольного группового страхования, а также взыскании части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований Маркарян Н.М. к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» и Акционерному обществу «Страховая компания «МетЛайф» о расторжении договора страхования от 03.11.2016, взыскании солидарно части страховой премии в размере 25 872 руб. 53 коп., неустойки в размере 92 364 руб. 93 коп., компенсации морального вреда в размере 50 000 руб. 00 коп., штрафа в размере 50% от суммы присужденной судом, за отказ добровольно удовлетворить требования потребителя и судебных расходов в размере 16 500 руб. 00 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд через Волховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья: Кузнецова Л. А.

    Мотивированное решение составлено 12 марта 2018 года.

Судья: Кузнецова Л. А.