Решение по делу № 2-2330/2017 от 01.08.2017

Дело № 2-2330/2017 КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2017 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Безматерных О.В.,

при секретаре Моревой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 502 370 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 223 рубля 70 копеек.

В обоснование данных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком путем подписания индивидуальных условий договора потребительского № № и договор обслуживания банковского счета с использованием банковских карт № №. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 раздела 3 индивидуальных условий договора потребительского кредита). В соответствии с указанными договорами Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» открыл должнику банковский счет №, осуществило эмиссию банковской карты для отражения по счёту расчётов по операциям с использованием карты и передало её должнику; предоставило должнику кредит в размере 437 200 рублей (пункт 1 разделе 3 индивидуальных условий договора потребительского кредита). Заемщик согласно индивидуальным условиям и графику погашения принял на себя обязательство ежемесячно не позднее 29 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 10% годовых. Последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числяиться задолженность в размере 502 370 рублей 23 копейки, в том числе 437 200 рублей – сумма основанного долга, 65 170 рублей 23 копейки – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» не направило представителя в судебное заседание, извещено о времени и месте судебного разбирательства, представило заявление о рассмотрении дела без участия его представителя в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 дважды не явилась в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, извещалась о времени и месте судебного разбирательства по последнему известному месту жительства – <адрес>.

Судебное извещение, направленное ответчику по данному адресу, возвращено в суд организацией почтовой связи в связи с истечением срока хранения почтового отправления.

Место жительства ответчика ФИО1 зарегистрировано по указанному адресу с ДД.ММ.ГГГГ, что следует из сообщения Управления по вопросам миграции Главного управления МВД России по <адрес>.

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения (пункт 67). Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68).

По смыслу статей 35 и 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.

На основании статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Многократная неявка в суд как волеизъявление стороны при её надлежащем извещении, по мнению Европейского Суда по правам человека, не является нарушением права на личное участие в разбирательстве (Решение ЕСПЧ по делу «Б. против Российской Федерации» от 15 мая 2007 года).

В соответствии со статьёй 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

С учетом положений статей 3, 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод, подпункта «с» пункта 3 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, устанавливающих условие о необходимости рассмотрения гражданских дел судами в разумные сроки и без неоправданной задержки, а также положений статей 113-119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации, находит поведение ответчиков, выражающееся в неполучении отправленных в их адрес судебного извещения, нарушением общеправового принципа недопустимости злоупотребления правом.

Таким образом, судебное извещение о рассмотрении настоящего дела, отправленное судом и поступившее в адрес ответчика по месту его регистрации, считаются доставленным ответчику по надлежащему адресу, в связи с чем, риск последствий неполучения юридически значимого сообщения несёт сам ответчик.

При таком положении суд считает ответчика ФИО1 извещённой о времени и месте судебного разбирательства.

На основании частей 1 и 2 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Руководствуясь статьями 6.1, 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, по доказательствам, имеющимся в материалах дела.

При таких обстоятельствах с согласия истца судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, изучив гражданское дело, установил следующие обстоятельства.

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (до 23 января 2015 года ОАО «Уральский банк реконструкции и развития») зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц, является действующим юридическим лицом, имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций.

Данные обстоятельства подтверждаются сведениями о юридическом лице из Единого государственного реестра юридических лиц, размещённых на сайте Федеральной службы судебных приставов Российской Федерации, Уставом, свидетельством о постановке на учёт юридического лица в налоговом органе, соответствующей лицензией (л.д.18-21).

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании пункта 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 – 818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819 – 821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 437 200 рублей на срок 120 месяца в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита и заключении с нею договора обслуживания счёта с использованием банковских карт (л.д.9).

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита № № ДД.ММ.ГГГГ и Графика погашения по договору потребительского кредита (приложения № к указанным условиям), подписанных ФИО1, следует, что:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (Кредитор) предоставляет ФИО1 (Заёмщику) потребительский кредит в размере 437 200 рублей на 120 месяцев (разделы 1 и 2, пункты 1 – 3 раздела 3 индивидуальных условий договора потребительского кредита);

плата за пользованием кредитом устанавливается в размере 10 процентов годовых (пункт 4 раздела 3 индивидуальных условий договора потребительского кредита);

полная стоимость кредита составляет 10 процентов годовых;

погашение задолженности по кредиту производится Заёмщиком в соответствии с Графиком платежей путём зачисления ежемесячно денежной суммы в размере 5 896 рублей не позднее 29 числа каждого месяца на карточный счёт №, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (пункты 6 и 8 раздела 3 индивидуальных условий договора потребительского кредита, график погашения);

за нарушение сроков возврата кредита и сроков уплаты процентов за пользование кредитом Заёмщику начисляется пеня в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности (пункт 12 раздела 3 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Договор потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ состоит из Общих условий договора потребительского кредита и Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д.10-11).

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно частям 1 и 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» исполнило обязанность по предоставлению кредита, перечислив денежную сумму в размере 437 200 рублей в пользу ФИО1, что следует из выписки по счёту (л.д.8).

Ответчик ФИО1 не оспаривала факт подписания Заявления о предоставлении кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ и Графика погашения по договору потребительского кредита, факт получения и использования кредита в размере 437 200 рублей.

При таких обстоятельствах, оценивая положения индивидуальных условий договора потребительского кредита, суд считает, что между Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 фактически заключён в письменной форме смешанный договор банковского счёта, содержащий элементы кредитного договора (договора потребительского кредита), стороны договора согласовали его существенные (индивидуальные) условия в установленной форме (о сумме кредита, сроке кредита, размере платы за пользование кредитом, порядке возврата кредита и уплате процентов за пользование им, ответственности за нарушение обязательств, иные условия, указанные в части 9 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»), передача денежной суммы кредита была произведена.

Суд находит, что данный смешанный договор заключён в виде договора присоединения, так как условия договора определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах (Общие условия договора потребительского кредита) и приняты другой стороной путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Ответчик ФИО1 не уплачивала ежемесячные платежи в счёт возврата кредита и уплаты процентов за пользование в сроки, установленные договором потребительского кредита, в том числе после ДД.ММ.ГГГГ, что следует из расчёта задолженности по кредитному договору и выписки по счёту (л.д.6-7).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ перед Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» составляет 502 370 рублей 23 копейки: сумма основного долга в размере 437 200 рублей; проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 65 170 рублей 23 копейки, что подтверждается расчётом задолженности (л.д.6).

Суд, проверив расчёт задолженности, находит его правильным, соответствующим требованиям закона и условиям договора потребительского кредита.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик ФИО1 не оспаривала факт получения и использования суммы кредита, положения договора потребительского кредита, размер взыскиваемой денежной суммы, не представила документы, подтверждающие уплату денежной суммы в размере 437 200 рублей в пользу истца, иные доказательства, подтверждающие, что она проявила необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от неё требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, и приняла все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Учитывая изложенное, суд считает, что ответчик ФИО1 допустила виновное ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского кредита, данное обстоятельство является основанием для предъявления требования о возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование им.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования удовлетворены в полном размере, поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 223 рубля 70 копеек.

Руководствуясь статьями 194 – 198, 199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по договору потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 502 370 (пятьсот две тысячи триста семьдесят) рублей 23 копейки, в том числе сумму основного долга в размере 437 200 рублей; проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 65 170 рублей 23 копейки, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 223 (восемь тысяч двести двадцать три) рубля 70 копеек.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Пермский районный суд Пермского края заявления об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

На заочное решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: /подпись/

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья:/подпись/

Копия верна

Судья Пермского районного суда: Безматерных О.В.