Решение по делу № 2-4792/2016 от 02.03.2016

Дело № 2-5671/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2016 года город Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Жучковой М.Д.

при секретаре     Хисматуллиной А.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к ФИО2 и ФИО3 о взыскании кредитной задолженности, по иску ФИО2 к АО Страховая компания «<данные изъяты>» о взыскании суммы страхового возмещения и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к ФИО2 и ФИО3 о взыскании кредитной задолженности, указывая в обоснование исковых требований, что в феврале ДД.ММ.ГГГГ года от ФИО1 поступило предложение на заключение кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ. банком направлено уведомление № о зачислении денежных средств. Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Заемщику был предоставлен кредит в размере 280 000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет ответчика, а заемщик обязалась производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17,5 % годовых в установленные сроки. ДД.ММ.ГГГГ от ФИО1 поступило второе предложение на заключение кредитного договора, в этот же день банком направлено уведомление №-№ о зачислении денежных средств. Кредитный договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения путем зачисления денежных средств на счет клиента. Заемщику был предоставлен кредит в размере 300 000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет ответчика, а заемщик обязалась производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 20 % годовых в установленные сроки. В течение срока действия кредитных договоров неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов. Согласно п. 5.1 предложения при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, истец вправе потребовать досрочного возврата кредита, направив письменное уведомление не менее чем за тридцать календарных дней до устанавливаемых сроков. В адрес ответчика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, с требованием погасить задолженность, которое ответчиком оставлено без удовлетворения. По имеющимся данным заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти серии III-AP №, выданным отделом ЗАГС <адрес> УЗАГС <адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками ФИО1 могут быть его мать ФИО2 и брат ФИО3. По общему правилу смерть гражданина должника влечет не прекращение обязательств, а перемену лиц в обязательстве, когда права и обязанности переходят к их наследникам или иным лицам, указанным в законе.

Истец ПАО «<данные изъяты>» просит взыскать с ФИО2 и ФИО3 долги наследодателя, ФИО1 - задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №-№ в размере 300626,54 рубля, в том числе задолженность по кредиту 258333,21 руб., проценты за пользование в размере 42293,33 рубля, расходы по уплате государственной пошлины, установить факт принятия наследства наследниками ФИО1

Определением Октябрьского районного суда <адрес> гражданское дело по иску ПАО «<данные изъяты>» к ФИО2 и ФИО3 объединено в одно производство с гражданским делом по иску ФИО2 к АО «Страховая компания «<данные изъяты>».

ФИО2 обратилась с иском к АО «Страховая компания «<данные изъяты>», в котором просит взыскать в пользу выгодоприобретателя ПАО «<данные изъяты>» страховое возмещение в размере 300 626,54 рубля, в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, расходы за услуги представителя в размере 20 000 рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности 1 900 рублей, штраф в размере пятьдесят процентов от суммы присужденной судом за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя. В обоснование требований указывает, что ее сын, ФИО1 на момент смерти был застрахован ответчиком на случай смерти от любых причин, причинения вреда здоровью от любых причин, повлекшие инвалидность I и II группы, в пользу выгодоприобретателя ПАО «<данные изъяты>». По обращению за страховой выплатой ей было отказано, со ссылкой на п. 5 Условий страхования, что не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, страдающие заболеваниями сердечно-сосудистой системы (гипертония), диабетом. Отказ считает незаконным, так как диабет выявлен у ФИО1 как сопутствующее заболевание и ранее не был диагностирован. Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ. на диспансерном учете у врача-эндокринолога не состоял.

Представитель истца (третье лицо по иску ФИО2) ПАО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, имеется заявление, в котором просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Истец (ответчик по иску ПАО «<данные изъяты>») ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежаще, что подтверждается отчетом о доставке СМС-оповещения.

В судебном заседании ФИО5- представитель ФИО2, действующая на основании доверенности, требования о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору, заключенному с ее сыном, не признала. Просит суд удовлетворить требования ФИО2 к АО «Страховая компания <данные изъяты>», взыскать задолженность по кредитному договору со страховой компании, где был застрахован наследодатель. Отказ в страховой выплате считает необоснованным, поскольку сахарный диабет II степени был выявлен у ФИО1 как сопутствующее заболевание и ранее не был диагностирован, согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ. на диспансерном учете у врача-эндокринолога не состоял, за медицинской помощью по причине эндокринных заболеваний не обращался. Причиной смерти явилась крайняя степень ожирения. Сердечно-сосудистыми заболеваниями ФИО1 не страдал, это также подтверждается судебной экспертизой. Страховая компания перед заключением договора страхования должна была произвести оценку здоровья заемщика.

В судебном заседании ФИО6 - представитель ФИО2, действующая по устному ходатайству, пояснила, что заемщик не знал о своем состоянии здоровья, об имеющихся заболеваниях, обратного ответчик не доказал.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования ПАО «<данные изъяты>» не признал, суду пояснил, что наследство после смерти своего брата, ФИО1 не принимал, на момент его смерти не являлся наследником первой очереди. Наследственное имущество в виде 1/2 части квартиры, расположенной по <адрес> приняла только его мать, ФИО2 Он сам в указанной квартире не зарегистрирован и не проживает, судебные извещения по этому адресу не получал. Его брат ФИО1 не знал, что смертельно болен.

Представитель ответчика АО «Страховая компания «<данные изъяты>» ФИО7 по доверенности в судебном заседании исковые требования ФИО2 не признала. Пояснила суду, что заявленный случай не является страховым, поскольку ФИО1 до подключения к договору страхования ДД.ММ.ГГГГ много лет страдал различными заболеваниями, которые ДД.ММ.ГГГГ., спустя всего несколько месяцев, повлекли его смерть. Согласно п. 5 Условий страхования не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, страдающие заболеваниями сердечно-сосудистой системы (гипертония), диабетом. Договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с даты распространения на него действия договора, а страховая премия подлежит возврату страхователю ПАО «<данные изъяты>». Согласно п. 10.10 Условий страхования, наступление смерти в результате сердечно-сосудистых заболеваний является исключением из страхового покрытия.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. в ОАО «<данные изъяты>» поступило Предложение на заключение Кредитного договора от ФИО1.

В соответствии с условиями Предложения сумма кредита должна быть зачислена на счет, указанный в п. 2.1. ДД.ММ.ГГГГ. истцом ПАО «<данные изъяты>» было направлено уведомление № о зачислении денежных средств на основании Предложения в сумме 280000 руб. со ставкой 17,50% годовых, сроком кредитования 60 месяцев..

Согласно п. 1.2. Предложения - Кредитный договор №-№ между Банком и Заемщиком считается заключенным с даты акцепта Банком настоящего Предложения путем зачисления денежных средств на счет Клиента.

Факт зачисления денежных средств в размере 280 000 рублей на счет Заемщика подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ. и выпиской по счету.

Таким образом, датой заключения кредитного договора является ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями Предложения Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17,5% годовых в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора.

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.1 Предложения при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов истец имеет право потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 30 календарных дней до устанавливаемых сроков.

Согласно п. 16 Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно уведомления о полной стоимости кредита ежемесячный платеж в сумме 7040 руб. должен вноситься 27 числа каждого месяца.

Как следует из выписки по счету платежи по гашению кредита производились должником несвоевременно, нерегулярно, неполными суммами, последний платеж в счет погашения кредита был произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. за должником числится задолженность в размере 300626,54 рубля, в том числе задолженность по кредиту 258333,21 руб., проценты за пользование в размере 42293,33 рубля.

Согласно свидетельству о смерти серии III-AP №, выданным отделом ЗАГС <адрес> УЗАГС <адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 умер, о чем органом ЗАГС составлена запись акта о смерти №.

Из сообщения нотариуса нотариального округа <адрес> Республики Башкортостан ФИО8 следует, что после смерти ФИО1 с заявлением о принятии наследства обратилась его мать ФИО2, с заявлениями об отказе от наследства обратился его отец ФИО9 Было заведено наследственное дело №. Наследственное имущество состоит из: 1/2 (одной второй) доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: РБ, <адрес>.

ФИО2 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ. на 1/2 (одну вторую) доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: РБ, <адрес>, стоимость которой (1\2 доли) составляет 1117911,50 руб.

Общие основания прекращения обязательств установлены ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно требованиям этой статьи обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика отвечать за исполнение обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или наследственному имуществу.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

На основании п. п. 1, 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N № "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются наличие наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Исходя из вышеизложенного, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследника, принявшего наследство.

Проанализировав указанные нормы права, условия кредитного договора, заключенного истцом ПАО «<данные изъяты>» с ФИО1, доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании долга по кредитному договору с ФИО2, наследника умершего заемщика, которая приняла наследство, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Подтверждения того, что ответчик ФИО3 принял наследство после смерти брата ФИО1, либо совершил действия по его принятию, судом не найдено, поэтому суд приходит выводу, что требования ПАО «<данные изъяты>» к ФИО3 являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

Поскольку стоимость наследственного имущества превышает долг наследодателя по кредитному договору, то с ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в полном размере.

Представитель ответчика ФИО2 в своих возражениях относительно предъявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ее сыном ФИО1, указывает на заключенный с ним договор страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, согласно которому АО Страховая компания «<данные изъяты>» в случае смерти застрахованного лица обязана произвести выплату в счет погашения задолженности по кредитному договору. Считает, что пакета документов, предоставленного ФИО2, в том числе справки о причине смерти наследодателя, которые банк направил в страховую компанию, достаточны для взыскания страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 было подписано заявление на присоединение к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, которым просил банк предпринять действия по распространению на него действий условий данного договора, заключенного между банком и ЗАО СК <данные изъяты>». Плата за распространение действий договора оплачена из заемных средств ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ответу АО «Страховая компания «<данные изъяты>» исх. №№ от ДД.ММ.ГГГГ., направленному в адрес филиала ПАО «<данные изъяты>» в <адрес>, МуталовуИ.С., рассмотрев пакет документов на страховую выплату по поводу смерти от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1, застрахованного по договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита, основания для признания случая страховым и выплаты страхового обеспечения отсутствуют, поскольку установлено, что до подписания Заявления на присоединение к Договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита, ФИО1 страдал артериальной гипертонией, диабетом, являлся инвалидом по общему заболеванию.Согласно п. 5 Условий страхования, не подлежат страхованию и не являются Застрахованными лица, страдающие заболеваниями сердечно-сосудистой системы (гипертония), диабетом. Если на страхование было принято лицо, подпадающее под любую из категорий, то Договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с даты распространения на него действия Договора страхования. Страховые премии, внесенные Страхователем за такое лицо подлежат возврату Страхователю.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Договора добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщика потребительского кредита№-4 от ДД.ММ.ГГГГ. не являются страховыми случаями и не влекут за собой возникновения обязанности страховщика произвести страховую выплату события, произошедшие вследствие заболеваний сердечно-сосудистой системы (аневризмы сердца и сосудов, ишемическая болезнь сердца, порок сердца, гипертония), органического поражения центральной нервной системы, хронического нарушения мозгового кровообращения, хронического легочного заболевания, сопровождающегося дыхательной недостаточностью, туберкулеза, злокачественного заболевания любой локализации, цирроза печени, нефрита, нефроза, диабета в тяжелой форме с инсулинозависимостью, неспецифического язвенного колита, психического заболевания, наркомании, алкогольного психоза (делирия) или их прямого влияния, если по поводу какого-либо из указанных заболеваний, явившихся причиной смерти, Застрахованное лицо в течение года, предшествовавшего заключению договора страхования, обращалось за врачебной помощью или состояло на диспансерном учете в соответствующем лечебном учреждении.

Страховым риском согласно статье 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Статьями 963, 964 ГК РФ предусмотрены основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения. К таким основаниям законодатель относит: наступление страхового случая вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, воздействие ядерного взрыва, военных действий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, умышленное непринятие страхователем мер по уменьшению убытков.

Согласно ч. 3 ст. 3 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N №) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат среди прочего исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п. 1.5 Договора страхования, не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, среди прочего лица, страдающие заболеваниями сердечно-сосудистой системы(стенокардия, артериальная гипертензия, аритмия, тахикардия, ревматизм), онкологическими заболеваниями, циррозом печени, почечной недостаточностью, диабетом, бронхиальной астмой, параличем, психическим расстройством, гепатитом. Если на страхование было принято лицо, подпадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с даты распространения на него действия договора страхования. Страховые премии, внесенные Страхователем за такое лицо (согласно п. 2.1.3 Договора), подлежат возврату страхователю.

Определением суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. по делу назначена судебно-медицинская экспертиза, производство которой поручено <данные изъяты> «Бюро судебно-медицинской экспертизы» <данные изъяты> (<адрес>) с привлечением дополнительных специалистов врача-эндокринолога, врача-терапевта.

Как следует из выводов Заключения эксперта № (стр. №) на основании медицинских документов, судебно-гистологического исследования судебно-медицинская экспертная комиссия пришла к следующим выводам:

1) у гражданина ФИО1. ДД.ММ.ГГГГ г.р., согласно представленной медицинской документации до ДД.ММ.ГГГГ. были диагностированы заболевания: ожирение 4 степени, врожденная аномалия развития позвоночника (дисплазия шейного отдела позвоночника, кифосколиоз грудопоясничного отдела позвоночника, реберный горб справа, добавочные полупозвонки 4-5 поясничных позвонков, остеохондроз шейного и поясничного отделов позвоночника), сахарный диабет, гипоталямический синдром нейроэндокринной формы, хронический тонзиллит, вегетососудистая дистония по гипертоническому типу, симптоматическая артериальная гипертензия, ангиопатия сосудов сетчатки, холодовая аллергия, правосторонний коксартроз, двухсторонних гонартроз, хронический бронхит, двухстороннееплоскостопие, хронический холицистопанкреатит. Кроме того, в медицинской документации имеются указания на наличие у гражданина ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ года сердечно-легочной недостаточности.

2) Смерть гражданина ФИО1, согласно протокола вскрытия, данных гистологического исследования кусочков внутренних органов, наступила от крайней степени ожирения (4 степени), сопровождаемого альвеолярной гиповентиляцией, осложнившегося сердечно-легочной недостаточностью, нарушением кровообращения, тромбоэмболией легочной артерии, отеком головного мозга и легких. Таким образом, диагностированные до ДД.ММ.ГГГГ. ожирение 4 (крайней) степени и сердечно-легочная недостаточность, явились причиной смерти гражданина ФИО1, т.е. состоят в прямой причинно-следственной связи с ее наступлением.

Сердечно-легочная недостаточность, согласно медицинского словаря, клинический синдром, характеризующийся сочетанием сердечной недостаточности (См. Сердечная недостаточность) и присоединившейся к ней лёгочнойнедостаточности.

Из смысла указанных норм закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие) (в настоящем случае - смерть застрахованного лица, наступившая вследствие заболеваний), наступление которого должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, т.е. впервые возникнуть в течение срока действия договора страхования.

Поскольку установлено, что смерть ФИО1 произошла в результате заболеваний, которые были диагностированы ему до заключения договора страхования, что не является страховым случаем, страховой компанией обоснованно отказано в выплате страхового возмещения.

По данным основаниям доводы ФИО2 о том, что кредитные обязательства, будучи обеспечены договором личного страхования, в силу чего задолженность по кредитному договору должна быть покрыта страховой выплатой, не могут быть приняты во внимание.

Исходя из имеющихся в материалах дела доказательств, суд не находит оснований для удовлетворения требований ФИО2 к АО Страховая компания «<данные изъяты>». В удовлетворении исковых требований ФИО2 надлежит отказать в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 подлежат взысканию в пользу истца ПАО «<данные изъяты>» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6206,27 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании долга по кредитному договору, установлении факта принятия наследства удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 300626,54 рубля, в том числе задолженность по кредиту 258333,21 руб., проценты за пользование в размере 42293,33 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6206,27 рубля.

В удовлетворении требований публичного акционерного общества «<данные изъяты>» к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности, установлении факта принятия наследства - отказать.

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к акционерному обществу Страховая компания «<данные изъяты>» о взыскании в пользу выгодоприобретателя ПАО «<данные изъяты>» страхового возмещения, в пользу ФИО2 компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд <адрес> РБ в течение одного месяца с момента составления решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГг.

Судья:        М.Д. Жучкова