Решение по делу № 11-18/2019 от 28.11.2019

ЛЕБЕДЯНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ЛИПЕЦКОЙ ОБЛАСТИ

Дело № 11-18/19 г.

Судья 1 инстанции Шабанова Е.А.

Судья апелляционной инстанции Сутягин Е.И.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

19 декабря 2019 года Лебедянский районный суд Липецкой области в составе председательствующего судьи Сутягина Е.И.,

при секретаре Кобалевой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя Васильева Е.А. по доверенности: Дубининой А.А. на решение мирового судьи Лебедянского судебного участка № 1 Лебедянского судебного района Липецкой области от 17 сентября 2019 года которым:

отказано в удовлетворении исковых требований Васильева Е.А. о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» части страховой премии, компенсации морального вреда, оплаты нотариальных услуг, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Васильев Е.А. обратился в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ссылаясь на то, что 06.06.2018 года между ним и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор № 32860243 на сумму 273847 руб. со сроком возврата кредита 60 мес., а также оформлен полис страхования ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Страховая премия составила 60 900 руб., включенная в сумму кредита. Срок страхования совпадает со сроком кредита. Полис страхования оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. 15.05.2019г. кредит был досрочно погашен истцом, в связи с чем, кредитный договор прекратил свое действие, как и договор страхования. Он обращался к ответчику с требованием о возврате части страховой премии (пропорционально неиспользованному сроку страхования), однако ответчик требование не удовлетворил. Кредитные обязательства им исполнены досрочно, его отказ от страхования свидетельствует о прекращении страхового риска и является основанием для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договора страхования. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Он кредит погасил, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что в силу пунктов 1 и 3 статьи 958 ГК РФ влечет возвращение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования. Он добровольно пользовался услугами по страхованию с 06.06.2018 г. по 15.05.2019 г.. В связи с досрочным исполнением кредитных обязательств и отказом от предоставления ему услуг по личному страхованию, часть страховой премии подлежит возврату пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в размере 49 735 руб. Действиями ответчика причинен ему моральный вред, который он оценивает в 10000 руб. Просил взыскать с ответчика в его пользу часть страховой премии в размере 49735 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., сумму оплаты нотариальных услуг в размере 1950 рублей, сумму штрафа в размере 50% от взысканной суммы.

Мировым судьей вынесено решение, резолютивная часть которого приведена выше по тексту настоящего определения.

Представитель истца по доверенности Дубинина А.А. обратилась с апелляционной жалобой, ссылаясь на нарушения мировым судье норм материального права, ссылаясь на положение п. 3 ст. 958 ГК РФ, согласно которому при досрочном прекращении договора страхования, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, то страховщик имеет право на часть страховой премии. Обязанность оплатить сумму страховой премии за весь срок страхования нарушает права истца, ставит его заведомо в невыгодное положение, поскольку данное условие договора препятствует реализации потребителем права, гарантированного специальным законодательством, а именно, ст. 32 Федерального закона "О защите прав потребителей" на отказ от некачественной услуги, или отказ в связи с утратой интереса (необходимости) в ее заключении. Договор страхования фактически имел цель - обеспечение надлежащего исполнение заемщиком обязательств перед банком при наступлении страхового случая, о чем свидетельствует указание банка как выгодоприобретателя, а также зависимость страховой суммы от кредиторской задолженности Истца, в связи с чем, при досрочном погашении кредита договор страхования утратил, прекратил свое действие, поскольку возможность наступления страхового случая и выплаты страхового возмещения отпала.

В судебное заседание:

представитель истца Дубинина А.А. и истец Васильев Е.А. не явились, будучи извещенными о дате, месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы, представитель истца Дубинина А.А. обратилась к суду с письменным заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие и отсутствие истца, поддержав требования апелляционной жалобы;

представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не явился, будучи извещенным о дате, месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы, с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие не обращался, возражений по существу апелляционной жалобы не представил.

Изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, проверив решение в пределах поданной жалобы, суд приходит к следующему.

Мировым судьей установлено, что 06.06.2018 г. между Васильевым Е.А. и ПАО «Почта Банк» заключен договор потребительского кредита № 32860243, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 273847,0 руб. со сроком возврата кредита 06.06.2023 г., базовая процентная ставка 19,90% годовых, льготная процентная ставка 16,90% годовых.

Кроме того, между Васильевым Е.А. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/504/32860243/8 ОПТИМУМ 2, срок страхования 60 месяцев с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем оформления Полиса-оферты – 06.06.2018 г., страховая премия – 60900,0 руб.

Согласно справке ПАО «Почта Банк» о наличии и состоянии задолженности по договору от 15.05.2019 года задолженность по договору 32860243 от 06.06.2018 года отсутствует, то есть истцом погашен кредит до истечения срока, на который он выдан.

После погашения кредита Васильев Е.А. обратился к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с требованием о возврате части страховой премии в размере 49735,00 руб., что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 03.07.2019 года.

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» письмом № 8372-8373/10886 от 15.07.2019 года в удовлетворении требования отказало, указав, что возврат страховой премии не может быть произведен, поскольку погашение кредита не влияет на обязательства ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», поскольку по Договору страхования застрахована жизнь застрахованного лица, а не риск невозврата кредита, Договор страхования является действующим.

По условиям полиса-оферты добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/504/32860243/8 ОПТИМУМ 2 от 06.06.2018 г., выданного ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» Васильеву Е.А., страховая сумма по рискам «смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного»)», «установление Застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность застрахованного»)» составляет 406000,0 руб., при этом страховая выплата при наступлении страхового случая в период страхования с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем оформления Полиса-оферты 06.06.2018 года, то есть с 07.06.2018 года и в течение 60 месяцев осуществляется в размере страховых выплат в соответствии с условиями Полиса-оферты, является единой и фиксированной на весь срок страхования. Выгодоприобретатель определен по всем страховым рискам - «в соответствии с законодательством РФ».

В соответствии с Условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций, утвержденными приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от 04.12.2017 г. № 1197, на основании которых и заключен договор страхования, страховой риск - предполагаемое событие, предусмотренный Договором страхования, на случай наступления которого, в соответствии с настоящими условиями страхования, проводится страхование; срок страхования - период времени, при наступлении страховых случаев в течение которого у Страховщика возникает обязанность по осуществлению страховых выплат, предусмотренных Договором страхования и настоящими Условиями страхования. Если иное не предусмотрено Договором страхования, срок страхования совпадает со сроком действия Договора страхования. Срок страхования в рамках настоящих Условий страхования по каждому Договору страхования (Полису-оферте) определяется по соглашению сторон и указывается в Договоре страхования (Полисе-оферте).

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Таким образом, страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам, обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Суд первой инстанции, дав надлежащую юридическую оценку приведенным и предоставленным сторонами доказательствам и применив нормы материального права, регулирующие спорное правоотношение, указанные в обжалуемом решении, обосновано пришел к объективному выводу, изложенному в обжалуемом решении.

Выводы суда первой инстанции мотивированы, соответствуют фактическим обстоятельствам и материалам дела. Бремя доказывания по делу распределено правильно с учётом требований действующего законодательства РФ.

Доводы апелляционной жалобы не содержат ссылки на обстоятельства, которые не были предметом исследования суда первой инстанции или опровергали бы выводы мирового судьи и направлены на иную оценку доказательств, в связи с чем, не могут служить основанием к отмене решения суда.

Доводам ответчика мировым судьей при принятии решения дана верная правовая оценка, с которой суд апелляционной инстанции соглашается.

При разрешении дела судом первой инстанции правильно определены имеющие значение для дела обстоятельства, применены подлежащие применению нормы материального права и не допущено нарушений норм процессуального права Российской Федерации.

Решение является законным и обоснованным, оснований для его отмены или изменения по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение мирового судьи Лебедянского судебного участка №1 Лебедянского судебного района Липецкой области от 17 сентября 2019 года оставить без изменения, а жалобу представителя истца Васильева Е.А. по доверенности Дубининой А.А. - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения.

Судья Е.И.Сутягин