Решение по делу № 2-1101/2023 от 01.02.2023

61RS0012-01-2023-000337-46

Отметка об исполнении по делу № 2-1101/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2023 года г. Волгодонск

    Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Савельевой Л.В.

при секретаре судебного заседания Беляевой Д.С.,

с участием ответчика Смирновой Н.А., она же представитель ответчика Буковой О.В. на основании нотариально удостоверенной доверенности № 23/171-Н/23-2023-2-527 от 02.05.2023,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к наследственному имуществу Козиковой Т.К., Смирновой Н.А., Буковой О.В. о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору, кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» 01 февраля 2023 года обратился в суд с иском к наследственному имуществу должника Козиковой Т.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 29.01.2021 выдало кредит Козиковой Т.К. в сумме 168161,43 руб. на срок 36 мес. под 15.9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

ДД.ММ.ГГГГ в 13:47 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 168161,43 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом

Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 130844,04 руб., в том числе: просроченные проценты - 14 629,08 руб., просроченный основной долг - 116 214,96 руб.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик - умер.

Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным в связи с не предоставлением наследником необходимых документов. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика было открыто нотариусом Масловской Н.Н. за №.

На основании ст. ст. 309, 310, 322, 323, 330, 418, 810, 819, 1112, 1151-1153, 1175 Гражданского Кодекса РФ истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика, задолженность по кредитному договору № от 29.01.2021 за период с 26.04.2022 по 17.01.2023 (включительно) в размере 130 844,04 руб., в том числе: просроченные проценты - 14 629,08 руб., просроченный основной долг - 116 214,96 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 816,88 руб., а всего взыскать: 134 660 рублей 92 копейки, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Так же 24.03.2023 года из Целинского районного суда Ростовской области по подсудности поступило гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к наследственному имуществу должника Козиковой Т.К. о взыскании задолженности по кредитной карте, В обоснование иска ПАО "Сбербанк России" указал, что 10.05.2013 года ПАО Сбербанк на основании заявления на получение международной кредитной карты подписанного Козиковой Т.К. выдана международная кредитная карта № с кредитным лимитом (овердрафтом) 10000 руб. на срок 12, под 19 процентов годовых.

    Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. Кредитор выдал Заемщику кредитную карту № с кредитным лимитом 10000 руб.

    По состоянию на 09.12.2022 года задолженность Заемщика по кредитной карте составляет 98513,13 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 94988,02 руб. и задолженности по просроченным процентам 3525,11 руб.

На основании ст. ст. 309, 310, 322, 323, 330, 418, 810, 819, 1112, 1151-1153, 1175 Гражданского Кодекса РФ истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика задолженность по кредитной карте 0528-P-635986507 в размере 98513,13 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 94988,02 руб. и задолженности по

просроченным процентам 3525,11 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3155,39 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Определением Волгодонского районного суда Ростовской области от 01.06.2023 иски ПАО Сбербанк России к наследственному имуществу Козиковой Т.К. о взыскании задолженности наследодателя по кредитным договорам, объединены в одно производство для совместного рассмотрения.

    Определением Волгодонского районного суда Ростовской области к участию в деле в качестве ответчика привлечены Смирнова Н.А, Букова О.В.

Представитель истца в судебное заседание не явился, при подаче исков просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Смирнова Н.А. в судебном заседании иск не признала. Пояснила, что от наследства, открывшегося после смерти матери Козиковой Т.К., она отказалась, обратившись с соответствующим заявлением к нотариусу. Её регистрации по месту нахождения жилого дома, принадлежащего наследодателю, носит формальный характер, поскольку с конца 2019 года она с сыном выехали из дома, принадлежащего матери на другое место жительства в <адрес>. Временную регистрацию по месту фактического жительства не оформляла, дети посещают школу в <адрес>, в подтверждение чего приобщила к материалам дела справки об обучении (л.д.145-146). О наличии кредитных обязательств Козиковой Т.К. ей было известно, однако, со слов матери при её жизни, они были незначительными. С Козиковой Т.К. за год до ее смерти проживала старшая дочь Андрейченко, сожитель которой после смерти Козиковой Т.К. снимал денежные средства на похороны с ее карты.

Букова О.В. в судебное заседание не явилась, обеспечила явку своего представителя.

Представитель Буковой О.В.- Смирнова Н.А., действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности пояснила, что Букова О.В. исковые требования признает.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика Буковой О.В. в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав Смирнову Н.А., изучив письменные материалы дела, дав им оценку по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Правоотношения сторон по настоящему делу регулируются ст. 309,310, 416, 418, 421, 807-811, 819, 820, 1110, 1112, 1175 Гражданского Кодекса РФ с учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда от 29.95.2012 года № «О судебной практике по делам о наследовании».

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 29.01.2021 выдало кредит Козиковой Т.К. в сумме 168161,43 руб. на срок 36 мес. под 15.9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

29.01.2021 в 13:47 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 168161,43 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом

Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Заемщик принятые на себя обязательства не исполняла.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 130844,04 руб., в том числе: просроченные проценты - 14 629,08 руб., просроченный основной долг - 116 214,96 руб.

Заемщик застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате на дату рассмотрения дела судом не принято, что стороной ответчика не оспаривается.

Так же ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк на основании заявления на получение международной кредитной карты подписанного Козиковой Т.К. выдана международная кредитная карта № с кредитным лимитом (овердрафтом) 10000 руб. на срок 12, под 19 процентов годовых.

    Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом. Кредитор выдал Заемщику кредитную карту № с кредитным лимитом 10000 руб.

    По состоянию на 09.12.2022 года задолженность Заемщика по кредитной карте составляет 98513,13 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 94988,02 руб. и задолженности по просроченным процентам 3525,11 руб.

Козикова Т.К. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ОЗАГС Администрации г. Волгодонска Ростовской области 25.04.2022 ( л.д. 74 оборотная сторона).

Согласно статьей 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Частями 1 и 2 статьи 1153 ГК РФ предусмотрено два способа принятия наследства, согласно которым принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченном в соответствии законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство; признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

Из наследственного дела №, открытого к имуществу Козиковой Т.К. нотариусом Волгодонского нотариального округа Масловской Н.Н., следует, что после смерти Козиковой Т.К. открылось наследство в виде земельного участка площадью 707 кв.м. кадастровый № и дома общей площадью 72 кв.м. Этажность 2 кадастровый (или условный) №, расположенных по адресу: <адрес>, а так же денежных счетов и вкладов в ПАО Сбербанк (л.д.80,83-85).

С заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась дочь умершей: Букова О.В. ( л.д. 75 оборотная сторона), дочери Смирнова Н.А. и Андрейченко Е.В. от принятия наследства отказались (л.д.76 оборотная сторона, л.д.77).

Смирнова Н.А. была привлечена к участию в деле в качестве соответчика по инициативе суда, поскольку на дату открытия наследства к имуществу Козиковой Т.К. она была зарегистрирована по одному адресу с наследодателем: <адрес>, что не исключала возможность фактического принятия ею наследства к имуществу Козиковой Т.К. Однако в ходе рассмотрения дела по существу, судом установлено, что регистрация Смирновой Н.А. по адресу: <адрес> носит формальный характер, фактически в указанном доме она не проживает с 2019 года. Фактически вместе с детьми проживает без регистрации в <адрес>. Данные обстоятельства ответчиком не опровергнуты. Требований о признании Смирновой Н.А. фактически принявшей наследство к имуществу Козиковой Т.К. не заявлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что единственным наследником, принявшим наследство к имуществу умершего заемщика Козиковой Т.К., является Букова О.В.

Согласно заключения о стоимости имущества № от 26.04.2023 рыночная стоимость жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>, составляет 1 606 000 рублей (л.д.121), что значительно превышает размер кредитных обязательств Козиковой Т.К.

С учетом установленных судом юридически значимых обстоятельств, вышеприведенных законоположений, суд приходит к выводу, что исковые требования истца к ответчику Буковой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.01.2021 за период с 26.04.2022 по 17.01.2023 (включительно) в размере 130 844,04 руб., в том числе: просроченные проценты - 14 629,08 руб., просроченный основной долг - 116 214,96 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 816,88 руб., всего 134 660 рублей 92 копейки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитной карте 0528-P-635986507 в размере 98513,13 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 94988,02 руб. и задолженности по

просроченным процентам 3525,11 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3155,39 руб., суд исходит из стоимости наследственного имущества перешедшего к Буковой О.В, размера задолженности умершего наследодателя перед истцом по кредитной карте (эмиссионный контракт 0528-P-635986507) и приходит к выводу об удовлетворении данного требования истца.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Буковой О.В., СНИЛС № в пользу ПАО Сбербанк, ИНН 7707083893 задолженность:

по кредитной карте (эмиссионный контракт №) в сумме 98513 рублей 13 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3155 рублей 39 копеек;

по кредитному договору № от 29 января 2021 года в сумме 130844 рубля 04 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3816 рублей 88 копеек, всего 236329 рублей 44 копейки.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Волгодонской районный суд в течение месяца с даты его изготовления в окончательной форме.

Судья Л.В. Савельева

В окончательной форме решение изготовлено 13 июня 2023 года.