Решение по делу № 2-4611/2015 от 04.08.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 сентября 2015 года Свердловский районный суд г. Иркутска

в составе: председательствующего судьи Новоселецкой Е.И.,

при секретаре Шептуновой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4611/15 по иску Думанской А.Н. к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании кредитного договора недействительнымв части, взыскании денежных средств, взыскании штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Думанская А.Н. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании денежных средств, взыскании штрафа, судебных расходов указав, что <Дата обезличена> между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании <Номер обезличен>, по условиям которого истец получила кредит в сумме .... сроком на ....% годовых.

В период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> Думанская А.Н. произвела погашение кредитав размере ...., из которых .... – комиссия за прием платежей за зачисление на банковские счета физических лиц (через платежные системы банка).

Согласно выписке из лицевого счета за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в счет погашения кредита Думанской А.Н. внесено ...., из которых в счет погашение кредита банком зачислено ...., в счет погашения комиссии за страхование ...., в счет погашения процентов по кредиту .... ...., в счет погашения штрафа .....

Полагая, что исполнила обязательства перед банком, истец обратилась в банк, где ей сообщили о наличии просроченной задолженности в размере .... (просроченные проценты ...., просроченный основной долг в размере ...., задолженность по комиссиям .... рублей пени/штрафы, .... комиссия зачисление).

Заключенное соглашение о кредитовании <Номер обезличен> договором присоединения, условия которого определены банком в заранее разработанной стандартной форме (заявление оферта) и могли быть приняты истцом не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. При заключении кредитной организации соглашения о кредитовании, истец фактически лишенавозможности влиять на содержание договора.

Из п. 5 заявления на присоединение к программе страхования следует, что заемщик обязуется производить банку оплату услуги присоединения к программе страхования в размере .... в месяц от суммы кредита, что составляет ...., в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа .... за каждый год.

Из данного договора следует, что банк выплачивает страховщику страховую премию в размере .... в год, в то время как с заемщика за заключение договора страхования он взимает плату в размере .... ежемесячно, что в .... раз превышает сумму страховой премии.

Условиями соглашения о кредитовании предусмотрена комиссия за внесение наличных денежных средств в размере ..... За период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> истцом оплачена комиссия за прием платежей в размере ..... Также согласно договору, истец уплатила комиссию за снятие наличных денежных средств в размере ...., а именно <Дата обезличена> ...., <Дата обезличена> – ...., <Дата обезличена> .....

На основании изложенного, Думанская А.Н. просила суд взыскать с ответчика комиссию за страхование в размере ...., комиссию за внесение наличных денежных средств в размере ...., комиссию за снятие наличных денежных средств в размере ...., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере ...., штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в .... копеек, всего .....

В ходе рассмотрения дела истец уточнила исковые требования и просила признать недействительнымпунктСоглашения о кредитовании от <Дата обезличена> в части оплаты комиссии за присоединение к программе страхования в размере .... ежемесячно, взыскать комиссию, уплаченную по программе страхования в размере ....признать недействительным пункт заявления на заключение соглашения о кредитовании, предусматривающий взимание комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке, взыскании комиссии за внесение наличных денежных средств в размере ...., признать недействительным пункт заявления на заключение соглашения о кредитовании, предусматривающий взимание комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах (кассах) банка в односторонних банках, взыскать комиссию за снятие наличных денежных средств в размере ...., взыскатьпроценты за пользование чужими денежными средствами в размере .... в период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> года, штраф в размере .....

Истец Думанская А.Н. и ее представитель Шатыро М.А. в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В силу ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие истца Думанской А.Н. и ее представителя Шатыро М.А.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом - судебной повесткой, направленной заказной почтой с уведомлением, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В силу ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В силу ст.234 ГПК РФ, при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно преамбуле Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пп. 2, 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона "О защите прав потребителей" к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона "О защите прав потребителей", в частности о праве граждан на предоставление информации (ст. ст. 8-12), об ответственности за нарушение прав потребителей (ст. 13), о возмещении вреда (ст. 14), о компенсации морального вреда (ст. 15), об альтернативной подсудности (п. 2 ст. 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (п. 3 ст. 17) в соответствии с пп. 2 и 3 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

При отнесении споров к сфере регулирования Закона "О защите прав потребителей" следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживаниебанковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Статья 927 ГК РФ предусматривает обязательное и добровольное страхование. Обязательное страхование возможно лишь в случаях, установленных законом.

В силу ч. 2, 4 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем" имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле ст. 935 ГК РФ и не влечет последствий, предусмотренных ст. 937 ГК РФ.

Учитывая положения Закона о защите прав потребителей, страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию. В связи с этим предоставление кредита при условии обязательного страхования, уплаты комиссии за подключение к программе страхования ущемляет права потребителей, определенных Законом о защите прав потребителей.

В судебном заседании установлено, что <Дата обезличена> между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании <Номер обезличен>, по условиям которого истец получила .... сроком на .... годовых.

Судом также установлено, что кредит предоставляется заемщику при условии присоединения заемщика к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ«Восточный». Договором <Номер обезличен> от <Дата обезличена> предусмотрена обязанность заемщика застраховать в страховой компании ЗАО ....» свою жизнь и трудоспособность по указанной программе. В расчет полной стоимости кредита включаются платежи за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», равные .... в месяц от установленного лимита страхования.

<Дата обезличена> Думанской А.Н. было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный».

Оценивая указанные доказательства каждое в отдельности и в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком № <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, Думанской А.Н. был выдан кредитв размере ..... Полная стоимость кредита включает в себя платежи заемщика по погашению основной суммы долга по кредиту, по уплате процентов по кредиту, а также платежи по страхованию жизни и трудоспособности заемщика.

В заявлении указано, что Думанская А.Н. дает согласие на страхование ееимущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни или здоровью.

Согласно п. 5 указанного заявления, заемщик обязуется производить банку оплату за присоединение к программе страхования (консультирование по условиям программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с организацией распространения на истца условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере .... в месяцу от суммы лимита кредитования по кредитной карте, чтона момент подписания настоящего заявления составляет .... в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа .... за каждый год страхования.

Как видно из выписки по лицевому счету, по указанному кредитному договору истцом оплачено в счет погашения комиссии по страхованию ....

Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

При этом присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. Исходя из положений вышеуказанной нормы права, можно сделать вывод о том, что заключенный между сторонами по настоящему делу кредитный договор является договором присоединения, поскольку заемщик лишен возможности согласования условий такого договора, которые принимаются им как таковые.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что условие договора в части взимания комиссии за подключение заемщика к Программе страхования, неосновано на законе и нарушает права потребителя.

Комиссия за подключение к программе страхования, по сути, представляет собой страховую премию за страхование жизни и здоровья клиента и рассчитывается в процентном отношении к сумме кредита. Особенностью этой комиссии является то, что она зачисляется в счет основного долга, а значит, на протяжении всего срока возврата кредита на сумму комиссии за подключение к программе страхования начисляются проценты по кредиту, вследствие чего значительно возрастает общая стоимость кредита, увеличивается срок его возврата. Следует учитывать и то, что комиссия за подключение к программе страхования заемщиком не оплачивается, а включается в его долг банком автоматически при выдаче кредита, и это приводит к тому, что заемщик зачастую не знает об удержании с него такой комиссии.

Подключение заемщика к программе страхования жизни и здоровья является в данном случае услугой, навязанной банком, ухудшающий финансовое положение заемщика, поскольку банк за счет денежных средств заемщика страхует свой предпринимательский риск, который он несет как коммерческая организация, осуществляющая систематическую, направленную на получение прибыли деятельность по выдаче кредитов.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона и иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что условие договора, устанавливающее комиссию за подключение к Программе страхования, является недействительным, как не соответствующим положениям закона, ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", в связи с чем, подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за консультационные услуги за подключениек программе страхования в размере .....

В соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги)исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).

Истцом в адрес ответчика направлена претензия о возврате уплаченной комиссии за консультационные услуги в сфере страхования. Согласно ответу на претензию от <Дата обезличена> года, в требовании Думанской А.Н. о возврате страховой премии банком отказано. В связи с чем, за период с <Дата обезличена> с ответчика подлежит взысканию неустойка.

Так с ответчика подлежит взысканию неустойка за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> в размере .....

Разрешая требования истца о признании недействительнымиусловий соглашения о кредитовании, предусматривающие взимание комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы банка), а также комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах /кассах банка и сторонних банках, взысканию комиссии за внесение денежных средств в размере ...., взыскании комиссии за снятие наличных денежных средств в размере .... суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26 марта 2007 года № 302-П.

В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из содержания статьи 819 Гражданского кодекса РФ и Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что выдача денежных средств по кредитному договору и принятие денежных средств относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка). Кредит может быть получен и погашен заемщиком любым предусмотренным законом способом - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно разделу «Данные о кредитовании счета» (ТБС), комиссия за прием наличных денежных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) составляет ...., комиссия за прием платежейдля зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы банка) .....

Комиссия за снятие наличных денежных средств в банкоматах /кассах банка и сторонних банках составляет .....

Согласно представленным платежным документам – чекам платежей наличными, Думанской А.Н. по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> вносились платежи в счет погашения кредитной задолженности, а также уплачивались комиссии за внесение денежных средств в счет погашения задолженности в размере .... при каждом платеже.

Как следует из выписки из лицевого счета за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> года, Думанской А.Н. уплачены в пользу банка комиссии за снятие наличных денежных: <Дата обезличена> ...., <Дата обезличена> уплачено ...., <Дата обезличена> уплачено ....

Вместе с тем, обязанность заемщика уплачивать банку платежи за выдачу кредита и за внесение платежей по кредиту как условие предоставления кредита нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами или нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена.

Из Положения Банка России от 26.03.2007 г. N 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) являются открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем из положений п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета),денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.

На основании ст.30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью гражданина.

Из положений Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета ПАО «Восточный экспресс банк», из содержания заявления о выдаче кредита видно, что кредит выдается Думанской А.Н. при соблюдении обязательного условия об открытии и ведении банковского специального счета (БСС). Это свидетельствует о том, что ответчик обусловил приобретение услуги по кредитованию приобретением услуги по открытию и обслуживанию банковского специального счета.

Вместе с тем, как уже указано, открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан.

Действующим гражданским законодательством не предусмотрено обязательное открытие банковского счета при предоставлении кредитов физическим лицам. Гражданским кодексом РФ, Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", иными нормативными правовыми актами взимание комиссии за операции по снятию средств со счета, по приему денежных средств в погашение денежных обязательств по кредиту через кассу банка не предусмотрено, соответственно установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей и противоречит требованиям закона, соответственно, в данной части положения договора являются ничтожными в силу положений ст. 168 ГК РФ.

В силу ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г N 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Выдача кредита, обусловленная оказанием услуг по открытию банковского специального счета, взимание комиссий за выдачу кредита из кассы, за прием наличных средств в погашение кредита, за прием платежей для зачисления на банковский счет через платежные терминалы являются условиями договора, ущемляющими права потребителя.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, согласно ст. 16 указанного Закона "О защите прав потребителей" признаются недействительными.

При этом следует учесть разъяснения, изложенные в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 N 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности», в соответствии с которыми гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

Также суд учитывает, что по условиям Кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, комиссия была установлена Банком за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для клиента Банка какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором.

Операции по оплате комиссии за внесение денежных средств в счет погашения кредита, является неотъемлемой частью кредитных отношений, выдача кредита без последующего принятия средств в счет его погашения невозможна, вследствие чего данная комиссия является навязанной услугой, взимание платы за которую противоречит закону, кроме того, истец не имела намерения приобрести такую услугу.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Поскольку условия кредитного договора о взимании комиссии за снятие наличных денежных средств со счета заемщика через кассы или банкомат и о взимании комиссии за прием наличных денежных средств в погашение денежных обязательств через кассу банка, являются недействительными (ничтожным), как нарушающие требования закона, и, учитывая, что согласно заключенному кредитному договору все операции по предоставлению и погашению кредита учитываются именно на специальномбанковском счете, уплаченные во исполнение этих условий договора суммы, а именно .... рублей в счет уплату комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета, .... в счет уплаты комиссии за прием наличных денежных средств в погашение кредита, подлежат взысканию в пользу истца.

На основании изложенного, суд полагает исковые требования истца о признании недействительными условий соглашения о кредитовании, предусматривающие взимание комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы банка), а также комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах /кассах банка и сторонних банках, взысканию комиссии за внесение денежных средств в размере ...., взыскании комиссии за снятие наличных денежных средств в размере .... законными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 года N 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17"О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено судам, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке

изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Судом установлено, что истец обращался к ответчику с письменной претензией в соответствие с которой, требовала добровольно выплатить незаконно уплаченные страховые взносы, а также комиссии за снятие и внесение денежных средств. Данная претензия оставлена ответчиком без удовлетворения.

Таким образом, на основании ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", суд приходит к выводу о взыскании с ответчика штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере .... что составляет .... от суммы присужденной судом в пользу потребителя (.... (страховая премия) + ....комиссия за снятие) + ....комиссияза прием платежей) ....).

В соответствие с требованиями ст.5 б ГПК РФ, стороны по делу обязаны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований, либо в обоснование своих возражений.

Каких-либо иных доказательств, опровергающих выводы суда, сторона ответчика в силу требований ст. ст. 56-57 ГПК РФ в судебное заседание не представила.

В соответствии с ч. 1 ст. 103ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ.

Учитывая, что истец Думанская А.Н. в соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ освобождена от оплаты государственной пошлины при обращении в суд с исками, связанными с нарушением прав потребителей, суд приходит к выводу, что в соответствии с требованиями пп. 1 п. 1 ст. 333,19 НК РФ, сумма государственной пошлины, по требованиям имущественного характера, подлежит взысканию с ответчика в размере .....

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Думанской А.Н. удовлетворить.

Признать недействительнымиусловия соглашения о кредитовании <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в части оплаты комиссии за присоединение к программе страхования, комиссии за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах (кассах) банка в односторонних банках.

Применить последствия недействительности сделки, взыскавс Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Думанской А.Н. сумму платы за присоединение к программе страхования в размере ...., комиссию за внесение наличных денежных средств в размере ...., комиссию за снятие наличных денежных средств в размере ....,проценты за пользование чужими денежными средствами в размере .... в период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> года;

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Думанской А.Н. несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере .....

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета муниципального образования город Иркутска государственную пошлину в размере .....

Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд г. Иркутска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.И.Новоселецкая