Решение по делу № 2-82/2015 (2-2153/2014;) от 08.12.2014

Дело № 2-82 Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Российской Федерации

30 марта 2015 года Кинешемский городской суд Ивановской области

в составе: председательствующего судьи Мравцевой Л.И.,

при секретаре Шувалове И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинешме дело № 2-82

по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Ивановой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

по встречному иску Ивановой М.В. к ОАО АКБ «РОСБАНК» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о признании недействительным договора страхования жизни и здоровья заемщика, признании кредитного договора недействительным в части,

у с т а н о в и л :

ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к заёмщику Ивановой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в т.ч.:

<данные изъяты> сумма основного долга,

<данные изъяты> проценты за пользование кредитом.

Истец также просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Кроме того, истец ОАО АКБ «РОСБАНК» просит обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство – <данные изъяты>, VIN <данные изъяты>, номер двигателя №, номер кузова №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный, принадлежащее ответчику Ивановой М.В., - с установлением начальной продажной цены на торгах в размере залоговой в размере <данные изъяты>.

Ответчик Иванова М.В. обратилась к истцу ОАО АКБ «РОСБАНК», а также к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» со встречным иском о признании недействительным договора страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку она (Иванова М.В.) Полис страхования жизни и здоровья заемщика от ДД.ММ.ГГГГ и платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ не подписывала, что подтверждается заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик Иванова М.В. также просит признать договор кредитования заключенным на меньшую сумму займа, а именно: <данные изъяты> (т.е. признать кредитный договор недействительным в части).

Представитель истца (его же ответчика по встречному иску) ОАО АКБ «РОСБАНК» по постоянной доверенности Бусурина Т.Н., - в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в своё отсутствие, исковые требования Банка поддерживает. По встречным исковым требованиям Ивановой М.В. объяснений, возражений по существу иска не представлено, в телефонограмме сообщила о невозможности представить свой вариант расчета задолженности по кредиту, считая, что его должен представить заемщик Иванова М.В..

Представитель соответчика по встречному иску ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», - в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещены правильно и своевременно по последнему известному месту регистрации (расписка в деле); объяснений, возражений по существу иска не представили, своего представителя в суд не направили.

Ответчик Иванова М.В. (заёмщик и залогодатель), - в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам; о месте и времени рассмотрения дела извещена правильно и своевременно, о причине неявки не сообщила, направила своего представителя по постоянной доверенности Ссорина А.С.. В своем письменном отзыве на исковое заявление Банка отмечала факт того, что Банк навязал ей дополнительную услугу по личному страхованию жизни в афилированной с Банком страховой компании и ввели её в заблуждение относительно стоимости этой услуги, в устной форме сказав, что это всего около <данные изъяты> и они включат эту сумму в кредит, при этом она даже не получила полис и нигде за него не расписывалась и не расписывалась в Договоре личного страхования. Впоследствии выяснилось, что эта навязанная дополнительная услуга стоила <данные изъяты>, что привело к существенному удорожанию кредита и суммы ежемесячного платежа. Тем не менее, она оплачивала ежемесячные платежи, пока у неё на работе не возникли сложности. Она обращалась в Банк в устной и в письменной форме о реструктуризации долга с целью уменьшения суммы ежемесячного платежа, однако ответа не получила. В настоящее время её финансовое состояние улучшилось и она готова заключить мировое соглашение с Банком, регулярно и в срок оплачивать кредит с учетом расторжения договора личного страхования и частичного возврата страховой премии, т.к. кредит обеспечен залогом.

Представитель ответчика Ивановой М.В. по постоянной доверенности Ссорин А.С., - в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие и в отсутствие истца Ивановой М.В., извещенной о рассмотрении дела; с иском Банка согласен частично, свои встречные исковые требования поддерживают в полном объеме, просят признать договор страхования недействительным, свой расчет представить не могут.

Суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие сторон (их представителей) по имеющимся материалам.

Выяснив мнения по существу иска сторон (их представителей), исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Ивановой М.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заёмщику денежные средства в размере <данные изъяты>, а Заёмщик обязался вернуть Кредит и уплатить начисленные на него проценты не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Договора процентная ставка по Кредиту установлена в размере <данные изъяты> годовых, оплата по кредиту должна производиться заёмщиком ежемесячно не позднее <данные изъяты> числа каждого месяца по <данные изъяты>.

В соответствии с п.7.1. Условий предоставления автокредита на новый автомобиль, раздел 7.1 Условий (Страхование) применяется при наличии волеизъявления Клиента на заключение договора личного страхования и/или договора добровольного страхования В заявлении на предоставление автокредита на новый автомобиль в заполняемых клиентом данных о нём страховщиком по договору личного страхования указано ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», согласно примечанию: указывается страховая компания, выбранная Клиентом, для заключения договора страхования.

Согласно Условиям предоставления кредита на приобретение транспортного средства в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик передал в собственность Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство – <данные изъяты>, VIN <данные изъяты>, номер двигателя №, номер кузова №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный, принадлежащее ответчику Ивановой М.В., - с определением залоговой стоимости в размере <данные изъяты>.

Банк исполнил свои обязательства, перечислив сумму кредита на банковский ссудный счет ответчика в полном объёме. Однако ответчик своих обязательств по возврату кредита и начисленных процентов не исполняет надлежащим образом.

Заемщик неоднократно нарушал обязательства по оплате ежемесячных платежей, до настоящего момента ответчик обязательства по возврату суммы выданного кредита не выполнил.

Согласно расчёта истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере <данные изъяты>, в т.ч.:

<данные изъяты> сумма основного долга,

<данные изъяты> проценты за пользование кредитом,

что подтверждается выпиской из лицевого счета, расчетом истца.

Размер задолженности ответчиком (заёмщиком) Ивановой М.В. оспорен только в части размера суммы кредита, в остальной части кредитный договор заемщиком не оспорен.

Согласно ст.812 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (п.1). Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей (п.3).

По ходатайству ответчика заемщика Ивановой М.В. судом назначалась судебная почерковедческая экспертиза. Из заключения эксперта ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в графе «Страхователь/застрахованный» двух экземпляров Полиса страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в графе «Подпись» Платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, - выполнены не Ивановой М.В., а другим лицом (выводы на л.д.<данные изъяты>).

Суд принимает во внимание заключение эксперта, оснований не доверять которому у суда не имеется.

При таких обстоятельствах встречные исковые требования Ивановой М.В. к ОАО АКБ «РОСБАНК» подлежат удовлетворению. Следует признать недействительным Договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (факт заключения которого удостоверяет соответствующий Полис), заключенный страховщиком ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и страхователем/застрахованным Ивановой М.В., выгодоприобретателем по которому является кредитор ОАО АКБ «РОСБАНК». Установлено, что данный Договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита от ДД.ММ.ГГГГ Иванова М.В. не заключала (не подписывала). Заемщик Иванова М.В. также не давала поручения Московскому филиалу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) на перечисление на расчетный счет ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» по Договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. Соответствующее Платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик Иванова М.В. также не подписывала. Кроме того, Договор страхования (Полис) со стороны страховщика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» также не подписан, поскольку в договоре подписи Генерального директора и печать Страховщика выполнены в виде ксерокопий (подлинные подпись и печать отсутствуют).

Следовательно, Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ОАО АКБ «РОСБАНК» с Ивановой М.В., необходимо признать заключенным на сумму кредита в размере <данные изъяты>, т.е. за исключением страховой премии по признанному незаключенным Договору страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Сумма займа (кредитования) составляет меньшую сумму, а именно, <данные изъяты>.

Заемщик Иванова М.В. произвела два платежа:

- ДД.ММ.ГГГГ – оплачено <данные изъяты>, погасив проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>) по ставке <данные изъяты> годовых в размере <данные изъяты> (т.е. <данные изъяты>), а также часть основного долга <данные изъяты>, остаток основного долга составляет <данные изъяты>;

- ДД.ММ.ГГГГ. – оплачено <данные изъяты>, погасив проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты>) по ставке <данные изъяты> годовых в размере <данные изъяты> (т.е. <данные изъяты>), а также часть основного долга <данные изъяты>, остаток основного долга составляет <данные изъяты>;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (не включительно) (<данные изъяты>) по ставке <данные изъяты> годовых с оставшегося основного долга <данные изъяты> размер процентов за пользование денежными средствами составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере <данные изъяты>, в т.ч.:

<данные изъяты> сумма основного долга,

<данные изъяты> проценты за пользование кредитом,

что подтверждается выпиской из лицевого счета, вышеприведенным расчетом суда. Стороны своего расчета задолженности (с учетом суммы кредита <данные изъяты>) не представили.

Размер задолженности ответчиком (заёмщиком) оспорен в части размера суммы кредита, в остальной части кредитный договор заемщиком не оспорен.

В соответствии с п.8.8 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства при неисполнении залогодателем своих обеспеченных залогом обязательств, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

По данным компьютерной сети РЭО ГИБДД МО МВД России «Кинешемский» данное транспортное средство зарегистрировано за ответчиком Ивановой М.В. .

Суд считает, что договор залога автотранспортного средства является заключенным, его сторонами он не оспорен; договор залога являлся обязательным условием выдачи заёмщику Ивановой М.В. кредита в Банке на приобретение именно спорного автомобиля. Кроме того, предметом спора Договор залога имущества (транспортного средства) не является.

Кредитный договор оспаривается заемщиком Ивановой М.В. в части размера кредитования, при этом следует его считать заключенным на сумму <данные изъяты> (а не на <данные изъяты>).

Истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком и залогодателем Ивановой М.В. обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации договор о залоге должен быть заключен в письменной форме, при этом договор залога автотранспортного средства на момент его заключения не требовал дополнительной регистрации.

Таким образом, следует обратить взыскание на принадлежащее Ивановой М.В. заложенное имущество - транспортное средство – автомобиль <данные изъяты>, VIN <данные изъяты>, номер двигателя №, номер кузова <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный, принадлежащее ответчику Ивановой Марии Васильевне, - с установлением начальной продажной цены на торгах в размере залоговой в размере 2.320.000 рублей. Стоимость имущества ответчиком в установленном порядке не оспорена.

Суд рассматривает дело по представленным сторонами доказательствам. Других, новых доказательств сторонами суду не представлено.

В соответствии с требованиями ст.ст.309,314,809,810,811,819,348,349 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований ОАО АКБ «РОСБАНК», в пользу которого с заемщика Ивановой М.В. следует взыскать задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль. В остальной части иска ОАО АКБ «РОСБАНК» к Ивановой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, - следует отказать.

Встречные исковые требования Ивановой М.В. к ОАО АКБ «РОСБАНК» следует удовлетворить, признать недействительным Договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный Ивановой М.В. и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», выгодоприобретателем по которому является ОАО АКБ «РОСБАНК». Кроме того, следует признать Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным ОАО АКБ «РОСБАНК» с Ивановой М.В. на сумму кредита в размере <данные изъяты>. Надлежащим ответчиком по встречному иску следует признать ОАО АКБ «РОСБАНК» (кредитора по признаваемому недействительным в части кредитному договору и выгодоприобретателя по договору страхования), в удовлетворении иска к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» следует отказать.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца ОАО АКБ «РОСБАНК» с ответчика Ивановой М.В. подлежат возмещению расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления в суд в размере <данные изъяты> (от взысканной суммы). В связи с удовлетворением встречного иска с надлежащего ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» следует взыскать в доход местного бюджета госпошлину в размере <данные изъяты>, от уплаты которой освобождена истец Иванова М.В..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

с у д Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Ивановой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» с Ивановой М.В. : задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> (в т.ч.: <данные изъяты> сумма основного долга, <данные изъяты> проценты за пользование кредитом), расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, а всего в сумме <данные изъяты>.     

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Ивановой М.В. заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, VIN <данные изъяты>, номер двигателя №, номер кузова №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный, - с установлением начальной продажной цены на торгах в размере <данные изъяты>.

В остальной части иска ОАО АКБ «РОСБАНК» к Ивановой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

Встречные исковые требования Ивановой М.В. к ОАО АКБ «РОСБАНК» - удовлетворить.

Признать недействительным Договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный Ивановой М.В. и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни», выгодоприобретателем по которому является ОАО АКБ «РОСБАНК».

Признать Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ОАО АКБ «РОСБАНК» с Ивановой М.В. на сумму кредита в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении встречных исковых требований Ивановой Марии Васильевны к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» - отказать.

Взыскать с ОАО АКБ «РОСБАНК» госпошлину в доход местного бюджета в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Л.И.Мравцева

Мотивированное решение составлено: 02.04.2015 года.