Решение по делу № 2-698/2016 от 09.02.2016

                                    Дело № 2-698/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 марта 2016 года                        город Нижний Тагил

    Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи Шустовой Т.А.,

С участием ответчика Дементьева А.А.,

при секретаре Сычевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-банк» к Дементьеву А. А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

    АО «Альфа-Банк», в лице представителя Меркуловой Е.С., действующей на основании доверенности, обратилось в суд с иском к Дементьеву А.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № *** от *** года в размере ** рубля **копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере ** рублей ** копеек.

    В обоснование иска указано, что ** года между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № ***. Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты было заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление заемщику денежных средств в размере ** рублей. По условиям соглашения банк предоставил ответчику кредит под 32,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен путем направления судебной повестки по почте по указанному в исковом заявлении почтовому адресу организации, а также посредством телефонной связи, о чем в материалах дела имеется телефонограмма, в исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя (л.д.3).

Ответчик Дементьев А.А. в судебном заседании исковые требования признал частично, при этом указав, что в период с ** года по ** года произвел погашение задолженности в размере ** рублей. Кроме того, просил о снижении неустойки, в связи с трудным материальным положением и наличием на иждивении двоих несовершеннолетних детей.

Выслушав ответчика Дементьева А.А., исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с частью 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Факт заключения между ОАО «Альфа-банк» и ответчиком Дементьевым А.А.*** года соглашения о кредитовании на получение кредитной карты не оспорен ответчиком и подтверждается анкетой-заявлением на получение кредитной карты (л.д.18-19), Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты (л.д.21-24).

Факт получение ответчиком денежных средств с карты подтверждается справкой по кредитной карте и выписками по счету (л.д. 11, 12-16).

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При таких обстоятельствах соглашение о кредитовании на получение кредита между ОАО «Альфа-Банк» и Дементьевым А.А. следует считать заключенным, поскольку в заявлении на получение персонального кредита, Общих условиях кредитования содержатся все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законодательством.

    Согласно подпункту 4.2 Общих условий выдачи кредитной карты и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» размер минимального платежа по кредиту составляет сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную Тарифами Банка. В соответствии с пунктом 3.7 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования. В соответствии с пунктом 8.1 Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной на момент окончания платежного периода. Банк списывает со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной суммы задолженности за каждый день просрочки (л.д.21-24).

Согласно справке по кредитной карте, за пользование кредитом, предоставляемым в соответствии с общими условиями кредитования, клиент уплачивает банку проценты в размере 32,99 % годовых.

Согласно выписке по счету, ответчиком не соблюдались условия погашения обязательства и уплате процентов по нему, денежные средства в погашение задолженности не вносились, задолженность возникла с ** года (л.д.12-16).

Таким образом, факт нарушения принятых на себя обязательств по договору о предоставлении кредита со стороны ответчика подтвердился, что является основанием для взыскания задолженности по соглашению о кредитовании, процентам за пользованием кредитом.

Представителем истца представлен расчет задолженности ответчика перед банком, в соответствии с которым размер задолженности ответчика на ** года составил ** рубля ** копейки, и состоит из: суммы основного долга – ** рублей ** копеек, процентов за период с **года по ** года – ** рублей** копеек, неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с ** года по ** года – **рублей ** копеек, неустойки за несвоевременную уплаты основного долга за период с ** года по ** года – ** рубль ** копеек, всего неустойки – ** рубля ** копейка (л.д.10).

Представленный истцом расчет проверен судом, является математически правильным, основанным на положениях соглашения о кредитовании.

Вместе с тем, согласно выписке по счету заемщика (л.д.12-16) истцом при расчете задолженности учтены платежи, произведенные ответчиком ** года включительно. Ответчиком Дементьевым А.А. в судебное заседание представлены чеки от ** года на сумму ** рублей, от ** года на сумму ** рублей и от ** года на сумму **рублей.

Учитывая положения статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации платежи, произведенные ответчиком в период с ** года по ** года, подлежат зачету в погашение процентов по соглашению о кредитовании.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федераций неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку со стороны ответчика имела место просрочка исполнения обязательства по погашению кредита, истец обоснованно обратился с требованием о взыскании неустойки, предусмотренной Общими условиями, с которыми ответчик по его объяснениям был ознакомлен при заключении соглашения о кредитовании.

Однако в соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (пункт 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 6/8).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 № 263-О, суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Суд в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации считает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки за несвоевременное исполнение обязательств по соглашению о кредитовании с ** копейки до ** рублей, поскольку заявленная истцом неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства с учетом принятия с ** года ответчиком мер к погашению задолженности, а также семейного и материального положения Дементьева А.А., который имеет на иждивении двоих малолетних детей, супругу, находящуюся в отпуске по уходу за ребенком, при этом ответчику надлежит исполнять обязанности по погашению кредитного обязательства перед другим банком.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования АО «Альфа-банк» к Дементьеву А.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании подлежат удовлетворению частично в сумме ** рубль ** копеек (** рублей ** копеек - основной долг + ** рублей ** копеек - проценты + ** рублей - неустойка). В удовлетворении остальной части исковых требований АО «Альфа-банк» к Дементьеву А.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в сумме ** рубля ** копейка следует отказать.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Факт оплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением № **от ** года в сумме ** рублей **копеек (л.д.9). Таким образом, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме ** рублей **копейки. В остальной части требований АО «Альфа-банк» к Дементьеву А.А. о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме ** рубль ** копеек надлежит отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    Взыскать с Дементьева А. А. в пользу Акционерного общества «Альфа-банк» задолженность по соглашению о кредитовании № ** от ** года в размере ** рубль ** копеек (** рубль ** копеек) и расходы по уплате государственной пошлины в размере ** рублей ** копейки (** рублей ** копейки).

    В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного общества «Альфа-банк» к Дементьеву А. А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в сумме ** рубля **копейка и остальной части требований Акционерного общества «Альфа-банк» к Дементьеву А. А. о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме **рубль **копеек отказать.

    Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Дзержинский районный суд города Нижний Тагил в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

    Судья:

    Мотивированное решение изготовлено 04 апреля 2016 года.

    Судья: