Решение по делу № 2-244/2023 от 08.02.2023

Дело № 2-244/2023

УИД 33RS0018-01-2023-000116-24

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

22 марта 2023 года

Судогодский районный суд Владимирской области в составе

председательствующего Староверовой Т.И.,

при секретаре судебного заседания Мишулиной К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Судогда Владимирской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный Банк» к Трифоновой Ю.В. о расторжении кредитного соглашения и взыскании задолженности по нему,

установил:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Владимирского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит расторгнуть кредитное соглашение № 2141111/0411 от 28 октября 2021 года, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению № 2141111/0411 от 28 октября 2021 года по состоянию на 01 февраля 2023 года в размере 430 329 рублей 88 копеек, из которых: 348 236 рублей 00 копеек – задолженность по основному долгу, 34 257 рублей 54 копейки - задолженность по уплате процентов, 42 723 рубля 93 копейки – пени за несвоевременную уплату основного долга, 5 112 рублей 41 копейка – пеня за несвоевременную уплату процентов, а также пени за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемые в соответствии с пунктом 12 кредитного соглашения, исходя из 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с 02 февраля 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу и возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины размере 13 503 рубля 30 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что 28 октября 2021 года между АО «Россельхозбанк» и Трифоновой Ю.В. было заключено соглашение № 2141111/0411, по условиям которого Банк обязался передать заемщику денежные средства в размере 367 000 рублей, а заемщик взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование предоставленными денежными средствами в размере 21,9 % годовых, в срок не позднее 28 октября 2023 года.

Согласно пункту 17 заключенного между сторонами соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика.

В соответствии с п.5.4.Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количестве дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора.

В соответствии с п.5.10.Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) указанную в п.12 Соглашения.

На основании п. 7.3.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по соглашению.

Банк выполнил свои обязательства по соглашению от 28 октября 2021 года в полном объеме, предоставив Трифоновой Ю.В. денежные средства в размере кредитного лимита.

Между тем, ответчик свои обязательства по соглашению выполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

26 августа 2022 года в адрес ответчика были направлены требования о досрочном погашении кредита и расторжении кредитного соглашения не позднее 10 октября 2022 года.

Однако требования Банка до настоящего времени ответчиком не исполнены, задолженность по кредитному соглашению не погашена.

Представитель истца – АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В письменном ходатайстве представитель истца Киселева Т.В. просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, при этом исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить по указанным в иске основаниям, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Также указала, что с даты подачи искового заявления денежные средства в погашение задолженности по кредитному соглашению от ответчика не поступали.

Ответчик Трифонова Ю.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещалась надлежащим образом путем направления ей судебного извещения заказной почтовой корреспонденцией по адресу регистрации – ... ..., которое было возвращено в адрес суда по истечению срока его хранения в почтовом отделении.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

По смыслу приведенной нормы закона юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом изложенного, суд признает извещение Трифоновой Ю.В. о месте и времени судебного разбирательства надлежащим.

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредита).

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и другими платежами по кредиту.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 28 октября 2021 года между АО «Россельхозбанк» и Трифоновой Ю.В. было заключено соглашение № 2141111/0411, по условиям которого Банк обязался передать заемщику денежные средства в размере 367 000 рублей, а заемщик взял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование предоставленными денежными средствами в размере 21,9 % годовых, в срок не позднее 28 октября 2023 года (пункты 1- 4 Соглашения) (л.д. 20-22).

Пунктом 12 заключенного между сторонами соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Так, в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20% годовых, а в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (л.д. 21, оборот).

В соответствии с п.5.4.Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количестве дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора.

В соответствии с п.5.10.Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку (пени) указанную в п.12 Соглашения.

На основании п. 7.3.10 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по соглашению (л.д.24-30).

Трифонова Ю.В. была ознакомлена с Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, а также с Тарифным планом, о чем свидетельствует её подпись в соглашении (л.д. 20-22).

Установлено также, что Банк выполнил свои обязательства по соглашению в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 367 000 рублей, что подтверждается внебалансовым мемориальным ордером № 369464 от 09 ноября 2021 года и выпиской по счету (л.д. 32-37).

Ответчик, в свою очередь, как это следует из представленных суду доказательств, взятые на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование предоставленными денежными средствами надлежащим образом не исполняет.

Так, неисполнение Трифоновой Ю.В. условий кредитного соглашения вытекает из выписки по лицевому счету ответчика, а также из расчета задолженности, представленных истцом, содержащих информацию о составе и периоде образования задолженности, о размере расходных операций, произведенных заемщиком в исследуемый период, о размере денежных средств, уплаченных заемщиком в счет погашения задолженности по договору, (л.д. 16-18).

26 августа 2022 года Банком в адрес Трифоновой Ю.В. было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного соглашения не позднее 10 октября 2022 года, которое ответчиком оставлено без внимания (л.д. 39).

Поскольку в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного соглашения, у него по состоянию на 01 февраля 2023 года образовалась задолженность в размере 430 329 рублей 88 копеек, из которых: 348 236 рублей 00 копеек – задолженность по основному долгу, 34 257 рублей 54 копейки - задолженность по уплате процентов, 42 723 рубля 93 копейки – пени за несвоевременную уплату основного долга, 5 112 рублей 41 копейка – пеня за несвоевременную уплату процентов.

Расчет иска, составленный истцом, судом проверен и признан правильным.

Поскольку ответчиком были нарушены обязательства по своевременному и надлежащему погашению кредита и уплате процентов, истец вправе требовать не только расторжения договора, но и досрочного возврата всей суммы кредита, процентов и начисленной, в соответствии с кредитным договором, неустойки.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, суд считает доказательства стороны истца допустимыми, достоверными и достаточными для подтверждения исковых требований, и считает возможным принять их в качестве средств обоснования выводов суда.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В данном случае, ответчиком не представлено ни доказательств о надлежащим исполнении взятых на себя обязательств (об отсутствии задолженности по кредитному соглашению), ни доказательств, опровергающих доводы либо расчет истца, ни доказательств, свидетельствующих о том, что задолженность по договору займа составляет иную сумму.

Учитывая вышеизложенное, а также то, что действия ответчика лишили истца возможности на получение той части прибыли, на которую он вправе был рассчитывать при надлежащем исполнении принятых на себя ответчиком обязательств по кредитному договору, суд полагает, что требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных АО «Россельхозбанк» к Трифоновой Ю.В. требований о расторжении соглашения № 2141111/0411 от 28 октября 2021 года и взыскании задолженности по нему по состоянию на 01 февраля 2023 года в размере 430 329 рублей 88 копеек, из которых: 348 236 рублей 00 копеек – задолженность по основному долгу, 34 257 рублей 54 копейки - задолженность по уплате процентов, 42 723 рубля 93 копейки – пени за несвоевременную уплату основного долга, 5 112 рублей 41 копейка – пеня за несвоевременную уплату процентов.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки (пени) на несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемых в соответствии с пунктом 12 кредитного соглашения по дату вступления решения в законную силу, суд исходит из следующего.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячного до дня возвраты суммы займа.

При таких обстоятельствах, в случае, когда заемщик не возвратил в срок сумму займа, на эту сумму займа подлежат уплате проценты в размере, согласованном сторонами по положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации по день фактического исполнения обязательства.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Из приведенных разъяснений следует, что по общему правилу истец вправе требовать присуждения процентов по договору и неустойки по день фактического исполнения обязательства, исключения из этого правила могут быть установлены только законом или договором.

Учитывая, что денежное обязательство ответчиком надлежащим образом не выполнено и Трифоновой Ю.В. существенно нарушены условия договора, требования истца о взыскании с ответчика неустойки (пени) за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемых в соответствии с пунктом 12 кредитного соглашения, исходя из 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с 02 февраля 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Распределяя судебные расходы, суд исходит из следующего.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления АО «Россельхозбанк» уплатило государственную пошлину, исходя из размера исковых требований и ценой иска в размере 13 503 рубля 30 копеек, что подтверждается платежным поручением № 168 от 07 февраля 2023года (л.д.12).

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» к Трифоновой Ю.В. о расторжении кредитного соглашения и взыскании задолженности по нему, в полном объеме, то с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд также в полном объеме в размере 13 503 рубля 30 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

    исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный Банк» к Трифоновой Ю.В. о расторжении кредитного соглашения и взыскании задолженности по нему, удовлетворить.

    Расторгнуть кредитное соглашение № 2141111/0411, заключенное 28 октября 2021 года между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный Банк» в лице Владимирского регионального филиала общества «Российский сельскохозяйственный банк» и Трифоновой Ю.В..

    Взыскать с Трифоновой Ю.В., ... года рождения, место рождения: ..., адрес регистрации: ... ..., паспорт серии ... ..., выдан ... Отделением ... по ... в ... в пользу Акционерного общества «Россельсхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала общества «Российский сельскохозяйственный банк» (...

- задолженность по кредитному соглашению № 2141111/0411 от 28 октября 2021 года по состоянию на 01 февраля 2023 года в размере 430 329 (четыреста тридцать тысяч триста двадцать девять) рублей 88 (восемьдесят восемь) копеек, из которых: 348 236 рублей 00 копеек – задолженность по основному долгу, 34 257 рублей 54 копейки - задолженность по уплате процентов, 42 723 рубля 93 копейки – пени за несвоевременную уплату основного долга, 5 112 рублей 41 копейка – пеня за несвоевременную уплату процентов;

- неустойку (пени) за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемых в соответствии с пунктом 12 кредитного соглашения, исходя из 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с 02 февраля 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу;

    - возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 13 503 (тринадцать тысяч пятьсот три) рубля 30 копеек.

Разъяснить, что в силу статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

В заявлении об отмене заочного решения суда ответчику необходимо указать уважительность причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком во Владимирский областной суд через Судогодский районный суд Владимирской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.И. Староверова

Заочное решение суда в окончательном виде изготовлено 29 марта 2023 года.