Решение от 30.11.2021 по делу № 2-1109/2021 от 04.10.2021

        Дело 2-1109/2021    24RS0058-01-2021-000350-14

            Решение

    Именем Российской Федерации

(Заочное)

    30 ноября 2021 года                                   г. Шарыпово

    Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

    председательствующей судьи Киюциной Н.А.,

    при ведении протокола помощником судьи Бойко М. В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Железновой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (Далее – банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ответчику Железновой Г.В. о взыскании задолженности в сумме 313 042 рубля 22 копейки по кредитному договору №, заключенному между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Железновой Г.В. 07 февраля 2013 года    в форме акцептованного заявления-оферты, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 172 831 рубль 07 копеек под 27 % годовых на срок 36 месяцев. Исковые требования обоснованы тем, что свои обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, по состоянию на 19 июля 2021 года образовалась задолженность в общей сумме 313 042 рубля 22 копейки, в том числе: просроченная ссуда – 156 099 рублей 16 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 79 312 рублей 54 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 77 630 рублей 52 копейки. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 6 330 рублей 42 копейки.

В судебное заседание представитель истца и ответчик не явились.

Истец, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Железнова Г.В. судебную повестку получила 09 октября 2021 года, что подтверждается уведомлением о вручении, о причинах неявки в суд не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие либо об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала. В адресованном суду возражении просила в удовлетворении исковых требований отказать, считает, что срок для обращения с иском о взыскании задолженности в судебном порядке у банка истек.

При таких обстоятельствах суд находит возможным    рассмотрение дела в порядке, предусмотренном главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие ответчика, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации – в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

Договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В исполнение пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ).

В силу положений ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании и следует из заявления о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредитования (л.д. 12-15), 07 февраля 2013 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» (правопреемником которого является истец по делу) и Железновой Г.В. был заключен договор о потребительском кредитовании № №; по условиям договора кредитор (Банк) обязался предоставить заемщику Железновой Г.В. кредит в сумме 172 831 рубль 07 копеек (Раздел Б) путем перечисления денежных средств на личный счет заемщика № (Раздел В), на срок 36 месяцев, под 27,00 % годовых, на потребительские цели. Заемщик Железнова Г.В. обязалась ежемесячно исполнять обязательства по договору путем внесения наличных денежных средств на Банковский счет, указанный в п. 1 раздела «В» Заявления-оферты, через кассу или устройство самообслуживания Банка (в дату очередного платежа, указанного в графике), путем безналичного зачисления денежных средств на Банковский счет, указанный в п. 1 раздела «В» Заявления-оферты (л.д. 12), осуществлять в соответствии с графиком платеж в сумме минимального обязательного платежа 7 055 рублей 87 копеек ежемесячно, начиная с 07 марта 2013 года (л.д. 14), а последний платеж внести до 08 февраля 2016 года в сумме 6 791 рублей 49 копеек (л.д. 14).

Условия договора о потребительском кредитовании № от 07 февраля 2013 года соответствуют общим условиям кредитования ПАО «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д. 17-18), с которыми заемщик Железнова Г.В. была ознакомлена, согласна и обязалась неукоснительно соблюдать условия кредитного договора, что подтверждает её личная подпись (л.д. 12).

Согласно п. 9.1 Общих условий договор о потребительском кредитовании действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

Из выписки по счету № за период с 07 февраля 2013 года по 19 июля 2021 года следует, что банк 07 февраля 2013 года перечислил на счет ответчика 172 831 рубль 07 копеек, таким образом, исполнил свои обязательства по кредитному договору (л.д. 11).

Заемщик Железнова Г.В. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла с 09 апреля 2013 года, просроченная задолженность по процентам – с 08 апреля 2013 года. Суммарная продолжительность просрочки по основному долгу составляет 2954 дня. Суммарная продолжительность просрочки по процентам составляет 2957 дней.

Согласно расчету истца (л.д.9), соответствующему данным о движении денежных средств по счету № №, по состоянию на 19 июля 2021 года образовалась задолженность в общей сумме 313 042 рубля 22 копейки, в том числе: просроченная ссуда – 156 099 рублей 16 копеек, неустойка за просрочку уплаты кредита – 79 312 рублей 54 копейки, неустойка за просрочку уплаты процентов – 77 630 рублей 52 копейки.

Разделом Б кредитного договора предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользованием кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Договор был заключен до вступления в законную силу Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ограничивающего размер неустойки 20-ю процентами.

Ответчик Железнова Г.В. задолженность не погасила, соответствующие доказательства суду не предоставила, возражая против иска, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Из содержания статьи 199 ГК РФ следует, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснения, данного в постановлении Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (пункт 17).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, исходя из представленного расчета задолженности и выписки по счету, последняя операция по счету (погашение долга) была осуществлена 07 марта 2013 года, зафиксирована просрочка основного долга.

Течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С заявлением в адрес мирового судьи о вынесении судебного приказа о взыскании с Железновой Г.В. задолженности истец обратился 20 мая 2021 года, судебный приказ был вынесен 03 июня 2021 года, отменен по заявлению Железновой Г.В. 25 июня 2021 года.

Таким образом, к моменту обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности по взысканию задолженности     по кредитному договору истек, в том числе по последнему платежу с учетом срока предоставления кредита до 07 марта 2016 года - 07 марта 2019 года.

С исковым заявлением истец обратился в суд лишь 30 июля 2021 года.

Доказательств уважительности причин пропуска истцом срока исковой давности не представлено, о восстановлении данного срока истец не просил.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 07 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░ 313 042 ░░░░░ 22 ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░: ░░░░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: