Решение по делу № 2-374/2018 от 26.07.2018

Дело № 2-374/2018 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2018 года п.Советский Республики Марий Эл

Советский районный суд Республики Марий Эл

в составе судьи Крутихиной С.Н.

при секретаре судебного заседания Войковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Орлову А.А. о задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов (далее – ООО КБ «АйМаниБанк») обратился в суд с иском к Орлову А.А. о взыскании задолженности по кредиту и обращения взыскания на предмет залога, указывая, что между ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и Орловым А.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 358200 рублей 10 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом 20% годовых под залог транспортного средства – LADA 219170 LADA GRANTA, <данные изъяты>. Денежные средства были предоставлены банком на расчетный счет ответчика. В соответствии с условиями кредитного договора Орлов А.А. обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, однако в нарушение условий договора Орлов А.А. платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. Учитывая факт просрочки платежей, банк направил Орлову А.А. уведомление о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Сумма задолженности по кредитному договору Орловым А.А. не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Орлов А.А. передал банку в залог автотранспортное средство LADA 219170 LADA GRANTA, <данные изъяты>, залоговой стоимостью 258 650 рублей. Согласно расчету сумма задолженности Орлова А.А. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 415 787 рублей 04 копейки, из которых: задолженность по основному долгу – 280 451 рубль 25 копеек; задолженность по уплате процентов – 87 215 рублей 39 копеек; неустойка за несвоевременную оплату кредита – 28 679 рублей 20 копеек; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 19 441 рубль 20 копеек. Просят суд взыскать с Орлова А.А. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 415 787 рублей 04 копейки; взыскать с Орлова А.А. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по оплате госпошлины в размере 13358 рублей; обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Орлову А.А., LADA 219170 LADA GRANTA, <данные изъяты>, вопрос оценки начальной продажной стоимости задолженного имущества путем его реализации с публичных торгов определить подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, обратились к суду с письменным ходатайством о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Орлов А.А. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела в суде извещен надлежащим образом.

Судом в соответствии со ст.167 ГПК РФ принято решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчика Орлова А.А., надлежащим образом извещенных о дне и времени рассмотрения дела в суде.

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

Согласно заявлению-анкете о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытии и обслуживании банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», являющегося кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО КБ «АйМаниБанк» предоставило Орлову А.А. кредит на приобретение автомобиля в сумме 358200 рублей 10 копеек, на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 20% годовых, с внесением платежей по договору в соответствии с графиком платежей. Кредит выдается с передачей в залог транспортного средства LADA 219170 LADA GRANTA, <данные изъяты>, договор купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, оригинал ПТС с отметкой о постановке на учет ТС предоставляется в банк не позднее 30 рабочих дней с даты предоставления кредита (пункты 1-10). За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту (пункт 12). В стоимость кредита включена оплата КАСКО 48700 рублей 10 копеек (пункт 20). Согласно графику платежей, являющемуся приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма ежемесячного платежа составляет 9500 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9192 рубля 87 копеек.

Согласно договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «<данные изъяты>» передало в собственность Орлова А.А., а последний принял и оплатил автомобиль марки 219170 Lada Granta, легковой, <данные изъяты> Стоимость товара составляет 369500 рублей (п.2.1). Оплата по настоящему договору производится в рублях, в течение 7 рабочих дней с момента подписания сторонами настоящего договора Орлов А.А. перечисляет собственный взнос на расчетный счет ООО «<данные изъяты>» или вносит в кассу 60000 рублей; остальную часть стоимости автомобиля 309500 рублей Орлов А.А. оплачивает в безналичном порядке за счет целевого кредита, предоставленного ООО КБ «АйМаниБанк» (п.2.2).

Согласно выписке по лицевому счету Орлова А.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на счет Орлова А.А. поступило 358200 рублей 10 копеек ДД.ММ.ГГГГ - предоставление кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, Орлов А.А. нарушал порядок и суммы ежемесячных платежей, с ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов по нему не исполняет.

Согласно расчету задолженность Орлова А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 415787 рублей 04 копейки; из которых основной долг по кредиту 280451 рубль 25 копеек; задолженность по уплате процентов 87215 рублей 39 копеек; неустойка за несвоевременную оплату кредита 28679 рублей 20 копеек; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту 19441 рубль 20 копеек.

Согласно требованию ООО КБ «АйМаниБанк» требует от Орлова А.А. в связи с выполнением последним своих обязательств по договору ненадлежащим образом, в срок не позднее 3 дней с момента получения требования досрочно возвратить сумму задолженности по договору в размере 342206 рублей 58 копеек.

Согласно Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункты 5.2.6, 6.1.1).

Согласно данным ОГИБДД <данные изъяты>, автомобиль LADA 219170 LADA GRANTA, <данные изъяты> имеет государственный регистрационный знак № и находится в собственности у Орлова А.А..

В соответствии с требованиями ст.ст.56, 148 ГПК РФ суд определил полный объем юридически значимых по делу обстоятельств и предложил сторонам представить необходимые для правильного разрешения спора доказательства.

В соответствии со ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как видно из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и Орловым А.А. был заключен договор № о предоставлении целевого кредита на приобретение автомобиля LADA 219170 LADA GRANTA, <данные изъяты>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 358200 рублей 10 копеек, сроком на 60 месяцев, с уплатой 20% годовых от суммы кредита. Обязательства клиента по договору обеспечиваются залогом автотранспортного средства (п.10 договора). Согласно п.6 договора Орлов А.А. обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом, согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью договора.

В силу норм ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Сторонами не оспаривается, что истцом обязанность по предоставлению кредита исполнена в полном объеме, в установленный договором срок, что подтверждается выпиской по счету.

Договором купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждена покупка ответчиком Орловым А.А. в ООО «Стрим Авто Центр» транспортного средства LADA 219170 LADA GRANTA, <данные изъяты>.

В нарушение условий кредитного договора, обязательства по погашению кредита по договору заемщиком Орловым А.А. исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Ответчиком данные обстоятельства не оспорены.

Истцом в адрес Орлова А.А. ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности, которое Орловым А.А. не получено, заказная корреспонденция вернулась обратно отправителю с отметкой «истек срок хранения».

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность Орлова А.А. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 367666 рублей 64 копейки, в том числе: сумма основного долга 280451 рубль 25 копеек и задолженность по уплате процентов 87215 рублей 39 копеек.

Указанный расчет не оспорен ответчиком, признается судом соответствующим положениям кредитного договора. Поэтому требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общей сумме 367666 рублей 64 копейки подлежат удовлетворению. До настоящего времени задолженность ответчиком Орловым А.А. полностью не погашена.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьим лицам, клиент уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) – определенную законом или договором денежную сумму.

В соответствии с п.12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,055% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Согласно представленному истцом расчету неустойка за несвоевременную оплату кредита составляет 28679 рублей 20 копеек; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту составляет 19441 рубль 20 копеек.

Суд считает возможным согласиться с представленным истцом расчетом неустойки.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Поскольку неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Учитывая обстоятельства дела, требования разумности и справедливости, период просрочки исполнения обязательства, соотношение суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам, и размера договорной неустойки, компенсационный характер неустойки, негативные последствия для истца, суд приходит к выводу, что неустойка за несвоевременную оплату кредита составляет 28679 рублей 20 копеек и неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту составляет 19441 рубль 20 копеек соразмерны последствиям нарушения Орловым А.А. прав ООО КБ «АйМаниБанк». Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ, учитывая компенсационную природу неустойки, судом не предусмотрено, кроме того ответчик Орлов А.А. не просил о применении положений ст.333 ГК РФ.

Таким образом, с ответчика Орлова А.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 415787 рублей 04 копейки (задолженность по основному долгу 280451 рубль 25 копеек + задолженность по уплате процентов 87215 рублей 39 копеек + неустойка за несвоевременную оплату кредита 28679 рублей 20 копеек + неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту 19441 рубль 20 копеек).

На основании ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Таким образом, с учетом обстоятельств допущенных заемщиком нарушений, условий кредитного договора, договора залога и требований ст. 348 ГК РФ на предмет залога может быть обращено взыскание для удовлетворения требований залогодержателя, не имеется обстоятельств, не допускающих обращение взыскания на предмет залога (п.п.2, 3 ст.348 ГК РФ).

При таких обстоятельствах в соответствии с требованиями ст.ст.348, 350, 353 ГК РФ требования Банка об обращении взыскания на автомобиль, являющийся залогом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО КБ «АйМаниБанк» и Орловым А.А., путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению.

Общими положениями параграфа 3 «Залог» главы 23 ГК РФ, в том числе ст.ст.349, 350 ГК РФ, регулирующими порядок обращения взыскания на заложенное имущество и порядок его реализации, не предусмотрено установление решением суда при обращении взыскания на предмет залога, являющийся движимым имуществом, начальной продажной цены.

Согласно Федеральному закону «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ч. ст.85 Закона). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ч.2 ст.89 Закона)

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание в судебном порядке, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

При таком положении не имеется оснований для установления начальной продажной цены имущества при обращении на него взыскания путем продажи с публичных торгов.

Вырученные от продажи заложенного имущества денежные средства подлежат выплате в пользу банка в размере, обеспеченных залогом обязательств Орлова А.А., согласно условиям договора и положениям ст.337 ГК РФ, то есть в размере задолженности Орлова А.А. перед банком.

В соответствии со ст.ст.94, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Судом требования истца конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» удовлетворены в полном объеме, поэтому с ответчика Орлова А.А. в пользу истца ООО КБ «АйМаниБанк» подлежит взысканию в возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины 13358 рублей.

Суд рассмотрел дело в пределах заявленного иска, в соответствии с требованиями ст.196 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98,101,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Орлова А.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 415 787 (четыреста пятнадцать тысяч семьсот восемьдесят семь) рублей 04 копейки.

Взыскать с Орлова А.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в возврат государственной пошлины 13 358 (тринадцать тысяч триста пятьдесят восемь) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль LADA 219170 LADA GRANTA, <данные изъяты>, принадлежащий Орлову А.А., путем продажи с публичных торгов, с установление начальной продажной цены в рамках исполнительного производства.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл подачей апелляционной жалобы через Советский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья С.Н. Крутихина