Решение от 07.08.2023 по делу № 33-13466/2023 от 25.07.2023

Судья: Лихобабина Я.П. (УИД) 61RS0017-01-2023-000659-76 дело № 33-13466/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

07 августа 2023 года г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего судьи Мосинцевой О.В.,

судей Криволапова Ю.Л., Курносова И.А.

при секретаре Журбе И.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело №2-660/2023 по иску АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» к Александрову Александру Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, по апелляционной жалобе Александрова Александра Сергеевича на решение Красносулинского районного суда Ростовской области от 15 мая 2023 года,

установила:

АО «Азиатско-Тихоокеанский банк» обратилось в суд с иском к Александрову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 18 мая 2017 года на основании заявления между ПАО «Плюс Банк» (правопреемник АО «Азиатско-Тихоокеанский банк») и Александровым А.С. заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 762 013 рублей 80 коп. со сроком возврата кредита – через 36 месяцев с процентной ставкой 17,25% годовых. Согласно кредитному договору обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог автомобиля DATSUN ON-DO, VIN:НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, цвет серебристый, 2017 года выпуска.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. По состоянию на 09 марта 2023 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 240 468 рублей 66 коп., из которой сумма основного долга - 214 856 рублей 80 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 25 614 рублей 86 коп.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать задолженность по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по состоянию на 09 марта 2023 года в размере: 240 468 рублей 66 коп., из которой: сумма основного долга - 214 856 рублей 80 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 25 614 рублей 86 коп. Обратить взыскание на транспортное средство: DATSUN ON-DO,VIN:НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, цвет серебристый, 2017 года выпуска, принадлежащее Александрову А.С., определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги.

Решением Красносулинского районного суда Ростовской области от 15 мая 2023 года исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Не согласившись с решением суда, Александров А.С. подал апелляционную жалобу, в которой просит постановленный судебный акт отменить по тем основаниям, что извещение о рассмотрении дела он не получал, поскольку находился в командировке с 01 апреля по 20 апреля и с 03 мая по 17 мая 2023 года, что подтверждается справкой работодателя. В кредитном договоре имелся действующий номер телефона ответчика, однако суд не предпринял попыток связаться с ответчиком. Суд в нарушение процессуальных норм рассмотрел дело в отсутствие ответчика. По этим же основаниям ответчик не смог заявить в суд ходатайство о пропуске срока исковой давности по заявленным банком требованиям. Также ответчик ссылается, что ему навязаны дополнительные услуги круглосуточной диспетчерской службы, персонального менеджера, оплата информационных услуг, аварийного комиссара, трезвый водитель, поиск автомобиля, оценка рыночной стоимости автомобиля, консъерж услуги, консультационные услуги, которые фактически не были оказаны ответчику, а включены лишь с целью увеличения размера кредита. Считает удержание комиссии за перечисление суммы займа неправомерным. Ответчик полагает, что имел возможность на получение льготного периода до 6 месяцев на основании Федерального закона от 03 апреля 2020 года № 106-ФЗ.

Рассмотрев материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя апеллянта по ордеру Злодухова М.А., просившего решение суда первой инстанции отменить и вынести новое решение, которым исковые требования оставить без удовлетворения, судебная коллегия не находит оснований, предусмотренных положениями ст. 330 ГПК РФ, для отмены решения суда первой инстанции.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ПАО «Плюс Банк» (с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА наименование изменено на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК») и Александровым А.С. заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 762 013 рублей 80 коп. сроком возврата кредита 36 месяцев с процентной ставкой 17,25% годовых. Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристикам: DATSUN ON-DO,VIN:НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, цвет серебристый, 2017 года выпуска.

С содержанием условий предоставления кредита, графиком платежей Александров А.С. был ознакомлен при заключении кредитного договора и согласен с ними, что удостоверено его подписью (л.д. 19-21).

Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислил на счет ответчика сумму кредита в размере 762 013 рублей 80 коп., что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.26).

Условия кредитного договора Александровым А.С. были нарушены. Александров А.С. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности, которая на 09 марта 2023 года составляет 240 468 рублей 66 коп., из которых: сумма основного долга - 214 856 рублей 80 коп.; сумма процентов за пользование кредитом – 25 614 рублей 86 коп. (л.д.24)

Расчет задолженности по основному долгу, процентам по кредиту, представленный Банком, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, является арифметически правильным и ответчиком не оспорен, контррасчет суду не представлен.

Поскольку в добровольном порядке ответчик долг по кредитному договору не возвратил, проценты не уплатил, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с заемщика задолженности по кредитному договору.

14 августа 2020 года ПАО «Плюс Банк» направлял ответчику требование о досрочном возврате кредита (л.д.32), которое оставлено без исполнения.

06 апреля 2022 года между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого право требования по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 18 мая 2017 года перешло «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО).

В соответствии с положениями ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а так же другие, связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика является залог, приобретенного с использованием кредитных средств Банка, указанного выше транспортного средства.

Материалами дела подтверждается, что в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору, в залог предоставлено транспортное средство DATSUN ON-DO, VIN:НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, цвет серебристый, 2017 года выпуска (л.д. 44-45).

Право собственности на указанный автомобиль возникло у заемщика ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на основании включенного между ним и ООО «Торг Инвест» договора купли-продажи автомобиля НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН (л.д.27), соответственно, приобретенное заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка.

Транспортное средство было передано Александрову А.С. на основании акта приема-передачи (л.д.9)

«АвтоПлюс» сделано уведомление о залоге (л.д.33).

Согласно сведениям МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по Ростовской области от 29 марта 2023 года, транспортное средство DATSUN ON-DO, VIN:НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, цвет серебристый, 2017 года выпуска, зарегистрировано за Александровым А.С., что также не оспаривалось в судебном заседании.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований банка, суд руководствовался положениями ст. ст. 307, 309, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, проверив представленный истцом расчет, признав его арифметически верным, обоснованно исходил из того, что ввиду ненадлежащего выполнения заемщиком обязанностей по уплате периодических платежей во исполнение заключенного сторонами кредитного договора, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Руководствуясь положениями ст. ст. 334, 348, 349, 352, 353 ГК РФ, Федеральным законом №229-ФЗ от 02 октября 2007 года "Об исполнительном производстве", суд пришел к правильному выводу о наличии оснований для удовлетворения требований в части обращения взыскания на залоговое имущество, поскольку факт неисполнения ответчиком по возврату кредитных денежных средств установлен.

Судебная коллегия с данными выводами суда соглашается.

Доводы жалобы о том, что ответчик не был извещен надлежащим образом о рассмотрении дела, поскольку в период с 01 апреля по 20 апреля и с 03 мая по 17 мая 2023 года находился в служебной командировке, несостоятелен и не может служить основанием для отмены решения суда ввиду следующего. Как усматривается из материалов дела, согласно сведениям, содержащимся в адресной справке, Александров А.С. с 25 марта 2003 года зарегистрирован по месту жительству: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН. (л.д.53). Ответчик заблаговременно извещался судом по указанному адресу регистрации о месте, дате и времени слушания дела, однако конверт вернулся в суд с отметкой «истечение срока хранения» (л.д. 62).

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По правилам статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты, переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

По смыслу приведенных выше процессуальных норм и нормы материального права следует признать, что Александров А.С. был извещен надлежащим образом судом о дне слушания дела, в связи с чем суд первой инстанции, получив извещение о неполучении ответчиком корреспонденции суда по месту жительства ответчика, возвратившейся за истечением срока хранения, в отсутствие ходатайств ответчика об отложении судебного разбирательства, приступил к рассмотрению дела по существу, то есть нормы процессуального права не нарушил.

В апелляционной жалобе в обоснование невозможности получения судебного извещения ответчиком предоставлена справка с места работы ответчика, согласно которой Александров А.С. работает у ИНФОРМАЦИЯ ОБЕЗЛИЧЕНА в должности водителя с 10 июля 2020 года по настоящее время, в период с 01 апреля 2023 года по 20 апреля 2023 года, а также с 03 мая 2023 года по 17 мая 2023 года находился в командировке.

Оценивая указанный документ, судебная коллегия не может принять его в качестве документа, подтверждающего уважительность причин неявки ответчика в суд первой инстанции, поскольку представленные сведения достоверно не подтверждают факт трудоустройства ответчика у ИНФОРМАЦИЯ ОБЕЗЛИЧЕНА так как ответчиком не представлен трудовой договор с данным лицом, при этом, к представленной справке не приложены командировочные удостоверения об убытии и прибытии ответчика, отсутствуют сведения о пункте командировки.

Таким образом, судебная коллегия критически оценивает указанную справку, поскольку никаких доказательств, подтверждающих факт работы ответчика у ИНФОРМАЦИЯ ОБЕЗЛИЧЕНА., а также надлежащих доказательств нахождения его в командировке за пределами места регистрации представлено не было.

В обоснование доводов апелляционной жалобы ответчик также ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три ░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 200 ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ (░. 2 ░░. 199 ░░ ░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 10 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 29 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░ № 43 "░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░", ░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 199 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 56 ░░░ ░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░. 11 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 29 ░░░░░░░░ 2015 ░░░░ № 43 "░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░, ░░░ ░. 2 ░░. 199 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░: ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 5 ░░░░░░ 330 ░░░ ░░, ░░░░░ 6.1 ░░░░░░ 268 ░░░ ░░). ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░.░.), ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. 21-23 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░». ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░. 6.1.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ №353-░░ "░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)", ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░, ░░░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░; ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░; ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 15 ░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.