Решение по делу № 2-4711/2016 от 25.08.2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 сентября 2016 года                                                                                 г.Иркутск

           Октябрьский районный суд г.Иркутска в составе: председательствующего судьи Островских Я.В., при секретаре Кильмаматовой А.Р., с участием представителя истца Сэндэнова Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4711/2016 по иску Лукьянов Е.Г. к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании убытков и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

           В обоснование исковых требований истец указал, что Дата между ним и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования жизни № ........, условия страхования определены самим договор и «условиями страхования жизни к сроку (с отсроченной страховой выплатой) и страхования от несчастных случаев для физических лиц», утвержденными приказом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от Дата №. В силу п.4 раздела 8 договора размер (периодического) страхового взноса итого на дату начала строка страхования составил ........ рублей. Как предусмотрено п.п.7, 8, 9 раздела 8 договора, дата уплаты первого взноса Дата, даты уплаты последующих страховых взносов 28-го июня, 28-го декабря каждого года в течение периода уплаты страховых взносов, дата уплаты последнего взноса по договору Дата, по итогу всех платежей страховой внос равен ........ рублей, что соответствует страховой премии, указанной в п.5 раздела 8 договора. Согласно разделу 6 договора страховая сумма по риску «дожитие застрахованного» составляет ........, по риску «смерть застрахованного» - ........, по рискам «смерть застрахованного в результате несчастного случая» и «инвалидность застрахованного в результате несчастного случая» - ......... Как указано в п.12.7 условий страхования жизни к сроку (с отсроченной страховой выплатой) и страхования от несчастных случаев для физических лиц», утвержденных приказом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от Дата №, максимальный размер страховых выплат по всем страховым случаям, произошедшим за весь срок действия договора с застрахованным по рискам, указанным в п.п.3.1.3, 3.1.4 условий, не может превышать страховую сумму, указанную по данным рискам. Если несчастный случай обусловил наступление последовательности событий, признанных страховыми случаями в соответствии с п.п.3.1.3, 3.1.4 настоящих условий, то размер страховых выплат по каждому очередному страховому случаю из этой последовательности уменьшается на сумму страховых выплат, ранее произведенных в связи с данным несчастным случаем. Общая сумма страховых выплат за срок страхования, не должна превышать страховую сумму по риску «смерть застрахованного в результате несчастного случая». Лукьянов Е.Г. заключил договор с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в вязи с чем отношения сторон вытекающие из договора регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей». Положения договора страхования о размере страхового взноса, согласно которому страхователь-потребитель обязан внести ........ рублей страховой премии, а максимальный размер страховой суммы не может превышать ........, что меньше страховой премии на ........, ухудшают имущественное положение страхователя и ущемляют права страхователя как потребителя по признаку несоответствия указанного положения основной установленной законом цели страхования направленной на обеспечение защиты имущественных интересов физического лица. В силу чего положения договора страхования о размере страхового взноса являются недействительными в силу их ничтожности. Учитывая, что условия о размере страховой премии являются существенными для договора личного страхования, без определений которых подобная сделка заключена быть не может, недействительность в силу ничтожности условий условия о размере страховой премии влечёт недействительность в силу ничтожности самого договора. По недействительному в силу ничтожности договору ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» были получены следующие суммы Дата - ........ рублей; Дата - ........ рублей; Дата - ........ рублей, всего ........ рублей. Полученные ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» денежные средства в размере ........ рублей являются для ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» неосновательным обогащением, и убытками истца, подлежащими возврату. Дата в адрес ответчика истец направил претензию от Дата с требованием возврата ........ рублей. Дата письмом № ответчик отказал истцу в возврате денежных средств. До настоящего времени ответчик убытки не возместил, денежные средства не возвратил, в связи с чем истец вынужден обратится в суд за защитой своих прав с настоящим иском. Своими действиями по невозврату денежных средств и нарушению законных прав потребителя ответчик причинил истцу нравственные страдания и неудобства, которые истец оценивает в ........ рублей. Истец просил суд взыскать в пользу Лукьянова Е.Г. с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» денежную сумму в размере ........ рублей, компенсацию морального вреда в размере ........ рублей.

           В судебное заседание истец Лукьянов Е.Г. не явился, его представитель Сэндэнов Д.В., действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования, просил их удовлетворить.

           В судебное заседание ответчик не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил возражения на иск.

           Суд рассматривает дело в отсутствие истца и ответчика, в порядке ст.167 ГПК РФ.

           Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

           В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

           В соответствии со ст.ст.420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

           В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

           Пунктом 2 ст.935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

           В соответствии с п.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

           В соответствии с ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (ч.2).

           В соответствии со ст.167 ГК РФ (в редакции, действовавшей в момент заключения сделки и принятия оспариваемого решения) недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

           При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

           Если из содержания оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время.

           В силу ст.168 ГК РФ (в редакции, действовавшей в момент заключения сделки и принятия оспариваемого решения) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

           Согласно ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение) независимо от того, явилось неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

           Судом установлено, что Дата между Лукьяновым Е.Г. (страхователь) и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страховщик) был заключен договор страхования жизни № №, по условиям которого объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с дожитием застрахованного до определенного возраста или срока, с наступлением иных событий в жизни застрахованного, а также со смертью застрахованного (п.п.1, 2, 3, 4 договора). Договор подписан сторонами.

           Пунктом 6 договора предусмотрено, что по риску «дожитие застрахованного» страховая сумма установлена в размере ........, по риску «смерть застрахованного» - ........, по рискам «смерть застрахованного в результате несчастного случая» и «инвалидность застрахованного в результате несчастного случая» - .........

           Пунктами 8, 9 договора предусмотрено, что размер страховой премии (периодического страхового взноса) по рискам «дожитие застрахованного» и «смерть застрахованного» составляет ........, с учетом дополнительной опции «освобождение страхователя от уплаты страховых взносов» - ........, размер страховой премии по рискам «смерть застрахованного в результате несчастного случая» и «инвалидность застрахованного в результате несчастного случая» -......... Размер (периодического) страхового взноса на дату начала срока страхования установлен в размере ........ рублей. Размер страховой премии по договору на дату начала срока страхования ........ рублей, периодичность уплаты страховых взносов -раз в полгода. Дата уплаты первого взноса Дата, последнего Дата. Даты уплаты последующих страховых взносов 28 июня и 28 декабря каждого года. Датой начала срока страхования определено Дата. Территория страхования -весь мир (п.10 договора). Выгодоприобретателем по рискам «смерть застрахованного», «смерть в результате несчастного случая» указан сын страхователя (п.12 договора).

           Согласно п.13 договора страхования договор вступает в силу с даты начала срока страхования и действует до окончания срока страхования по рискам. В случае неуплаты первого страхового взноса в размере и сроки, установленные договором страхования, договор страхования считается не вступившим в силу и страховые выплаты по нему не производятся. В случае просрочки уплаты очередного взноса (при уплате страховой премии в рассрочку) в размере и сроки, установленные договором страхования и условиями страхования, договор страхования прекращает свое действие в 23.59 часов даты, указанной как дата уплаты очередного страхового взноса.

           Подписав договор страхования, истец Лукьянов Е.Г. указал, что с условиями страхования жизни к сроку (с отсроченной страховой выплатой) и страхования от несчастного случая для физических лиц ООО «АльфаСтрахования-Жизнь (включая приложение №) -ознакомлен, экземпляр условий получил.

           Истцом Лукьяновым Е.Г., во исполнение условий договора страхования Дата, Дата и Дата были перечислены в ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» по платежным поручениям денежные суммы по оплате очередной страховой премии в размере ........ рублей, всего на общую сумму ........ рублей. В дальнейшем истец оплату ответчику не производил.

           Условиями страхования жизни к сроку (с отсроченной страховой выплатой) и страхования от несчастных случаев физических лиц, утвержденных приказом ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от Дата №, также предусмотрено, что если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма представляет собой денежную сумму, устанавливаемую по каждому риску отдельно, исходя из которой определяются размеры страховой премии и страховой выплаты (п.5.1), страховая сумма определяется по соглашению страховщика и страхователя (п.5.2), страховая премия представляет собой плату за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, установленные договором страхования (п.6.1), в случае неуплаты первого страхового взноса в размере и сроки, установленные договором страхования, договор считается не вступившим в силу, и страховые выплаты по нему не производятся (п.6.6), страхователь имеет право отказать от договора страхования в любой момент (п.10.2).

           В разделе 12 условий страхования жизни к сроку (с отсроченной страховой выплатой) и страхования от несчастных случаев физических лиц, указано, что при наступлении страхового случая по рискам, указанным в п.п.3.1.1 - 3.1.2 настоящих условий страховая выплата осуществляется в размере 100 % страховой суммы, определенной договором страхования, после наступления даты, указанной в договоре как дата окончания срока страхования по рискам, указанным в п.п.3.1.1 - 3.1.2 настоящих условий, при условии предоставления страховщику всех документов, подтверждающих факт обстоятельства страхового случая в соответствии с настоящими условиями (п.12.1), при наступлении страхового случая по риску, указанному в п.3.1.3 настоящих условий, страховая выплата осуществляется в размере 100 % страховой суммы, установленной по данному риску (п.12.2.), при наступлении страхового случая по риску, указанному в п.3.1.4 настоящих условий страховая выплата осуществляется в размере    100 % страховой    суммы, установленной по данному риску, в случае установления застрахованному 1-й группы инвалидности; 75 % страховой суммы в случае установления застрахованному 2-й группы инвалидности, если после осуществления застрахованному единовременной страховой выплаты в связи с установлением II группы инвалидности, будет установлена I группа инвалидности, то страховая выплата по факту установления I группы инвалидности производится в размере, установленном договором, но за вычетом суммы, выплаченной (причитающейся) по факту установления II группы инвалидности, страховые выплаты в размере возникающей разницы будут произведены, если страховщику заявлено об изменении группы инвалидности в течение срока страхования или одного года после наступления страхового случая и предоставлены соответствующие документы (п.12.3), при наступлении страхового случая по рискам, указанным в п.п.3.1.5 настоящих условий страховая выплата осуществляется в размере 100 % страховой суммы, установленной по данному риску, в случае установления застрахованному 1-й группы инвалидности; 75 % страховой суммы в случае установления застрахованному 2-й группы инвалидности, при осуществлении страховой выплаты в случае установления застрахованному 2-й группы инвалидности, страхование по данному риску прекращается с момента осуществления страховой выплаты (п.12.4), при наступлении страхового случая по риску, указанному в п.3.1.6 настоящих условий, страховая выплата осуществляется в размере 100 % страховой суммы, установленной по данному риску (п.12.5), Максимальный размер страховых выплат по всем страховым случаям, произошедшим за весь срок действия договора с застрахованным по рискам, указанным в п.п.3.1.3, 3.1.4 условий, не может превышать страховую сумму, указанную по данным рискам. Если несчастный случай обусловил наступление последовательности событий, признанных страховыми случаями в соответствии с п.п.3.1.3, 3.1.4 настоящих условий, то размер страховых выплат по каждому очередному страховому случаю из этой последовательности уменьшается на сумму страховых выплат, ранее произведенных в связи с данным несчастным случаем. Общая сумма страховых выплат за срок страхования, не должна превышать страховую сумму по риску «смерть застрахованного в результате несчастного случая» (п.12.7), если событие может быть признано страховым случаем одновременно по риску «смерть застрахованного» (п.3.1.2 условий) и «смерть в результате несчастного случая» (п.3.1.3 условий), то страховая выплата производится по обоим рискам в размере 100 % страховой суммы по каждому риску, с учетом положений п.п.12.1 -12.3 условий (п.12.9).

           При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что размер страховых сумм в размере ........ по каждому страховому риску и сумма страховой премии (страхового взноса) в размере ........ рублей установлены договором страхования соглашением между истцом и ответчиком, что не противоречит гражданскому законодательству. Лукьяновым Е.Г. не представлено доказательств тому, что на момент заключения договора страхования и во время его действия, он был не согласен с условиями страхования и предоставлением ответчиком указанной услуги, в том числе и по установлению размеров страховых взносов и страховых сумм, подлежащих выплате при наступлении страховых рисков, истец был вправе отказаться от заключения договора, ознакомившись с его условиями. А потому отсутствуют основания для признания договора страхования в указанной части недействительным.

           Учитывая факт добровольного подписания истца с ответчиком оспариваемого договора страхования, с указанием явно выраженного волеизъявления на страхование жизни истца как страхователя жизни, заявленные требования о взыскании убытков в размере ........ рублей не являются обоснованными и материалами дела не подтверждаются.

           Нарушения прав потребителя Лукьянова Е.Г. в ходе рассмотрения дела не установлено, в связи с чем оснований для взыскания с ООО «АльфаСтахование-Жизнь» компенсации морального вреда, предусмотренной ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», также не имеется.

           На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

           Отказать Лукьянов Е.Г. в удовлетворении исковых требований о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Лукьянов Е.Г. денежной суммы в размере ........ рублей, компенсации морального вреда в размере ........ рублей.

           Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г.Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения, который будет изготовлен Дата Дата

Судья                                                                                  Я.В. Островских

........

........

........

........

........