Решение по делу № 2-120/2022 от 19.01.2022

№ 2-120/2022

УИД: 68RS 0024-01-2021-003310-74

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 марта 2022 года р.п. Сосновка

Сосновский районный суд Тамбовской области в составе: председательствующего судьи Синельниковой Н.В.

при секретаре: Прибытковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к Краснослободцевой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Краснослободцевой Л.Н. о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. включительно в размере 152268 рублей 13 копеек, из которых: 33640,60 рублей- основной долг, 3465,53 рубля- проценты на непросроченный основной долг, 115162 рубля- штрафы и расходы по уплате госпошлины в размере 4245 рублей 36 копеек.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» и Краснослободцева Л.Н. заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 163872,41 рубль в период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ, путем акцепта оферты. Составными частями договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.

04.10.2019г. банк уступил права требования ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования.

В соответствии с п.1.2.3.18 Условий, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате было направлено ответчику 08.10.2019г., что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 11604 рубля 28 копеек. В результате чего задолженность составляет 152268, 13 рублей.

Просит взыскать с ответчика задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 152268, 13 рублей и государственную пошлину в размере 4245,36 рублей, всего 156513,49 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. При подаче заявления просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Краснослободцева Л.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Согласно телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГ указала, что явиться в судебное заседание не может по состоянию здоровья, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, применить срок исковой давности.

Суд, согласно ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, исходит из следующего.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в частности из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В соответствии со ст.ст. 420-421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст.432- 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будем принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом установлено и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между ООО Ренессанс Кредит» и Краснослободцевой Л.Н. заключен договор №, который включает в себя договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифами КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами комиссионного вознаграждения, Тарифами по картам, являющимися неотъемлемой частью договора ( п.1.1 Договора)

Сумма кредита определена №, срок кредита- № месяцев, Тарифный план – без комиссий- №, полная стоимость кредита- № годовых, переплата по кредиту между суммой выданного кредита и суммой, уплаченной клиентом банку с учетом платежей, указанных в графике платежей в год №. ( п.п.2.1-2.7 Договора)

По условиям договора банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, в порядке, установленном договором о карте, выпустить и передать клиенту карту, открыть клиенту счет по карте и осуществлять операции по счету по карте, а также банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 11880 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

Клиент обязуется возвратить, уплатить за пользование кредитом проценты, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора. Настоящий договор заключен путем акцепта банком предложений (оферт) клиента о заключении договора;

Выполнять обязанности, предусмотренные договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью (п.п.3.2.1-3.2.3 Договора).

Настоящий договор заключен путем акцепта банком предложений (оферт) клиента о заключении договоров.

Предложением (офертой) клиента о заключении кредитного договора является подписанный клиентом экземпляр настоящего договора.

Моментом одобрения (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора будет являться момент совершения банком действий по открытию банковского счета и зачислению банком кредита на счет.

Моментом одобрения (акцепт) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте будет являться момент совершения банком действий по открытию счета по карте и / или выпуск карты. В договоре указаны реквизиты для перечисления ежемесячных платежей по кредитному договору в КБ «Ренессанс кредит ( ООО)».

Краснослободцева Л.Н. подтвердила, что ознакомлена, получила на руки и полностью согласна, обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифом, являющихся неотъемлемой частью договора ( л.д.10).

В материалах дела имеется расписка от Краснослободцевой Л.Н. о том, что ею получена карта КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) Master Card Unembossed Instand Issue №, заявление о переводе денежных средств со счета ответчика на счет номера банковской карты ( л.д.13).

Тарифами КБ «Ренессанс» по кредитам физических лиц определено сумма кредита от 12000 до 5000000 рублей, срок кредита от 6 до 48 месяцев, процентная ставка 19,90 годовых, неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита-0,905 от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день. В тарифах указано, что сумма и срок кредита определяются кредитным договором с заемщиком (л.д.22)

Кредитным договором определена сумма кредита 41880 рублей, срок кредита 36 месяцев, имеется график погашения кредита, с 10.02.2014г. по 10.01.2017г. включительно в размере 1554,04 рубля, ежемесячный платеж включает сумма кредита и проценты (л.д.12).

При заключении кредитного договора Краснослободцева Л.Н. подписала также заявление о добровольном страховании, заключен договор страхования жизни, на условиях изложенных в заявлении и договора.

Составными частями договора являются вышеуказанные документы, с которыми ответчик был ознакомлен, что подтверждается ее подписью в документе, возражений относительно условий с ее стороны не поступило.

Банк совершил акцепт оферты, полученной от ответчика, выпустив кредитную карту, открыл счет для отображений операций, совершаемых клиентом с использованием карты. Краснослободцева Л.Н. активировала кредитную карту, тем самым согласилась с условиями договора.

В силу ст.307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица определенное действие: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с

условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, что предусмотрено ст.309 ГК РФ.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязывается возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование им.

В соответствии со ст.810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном соответствующим договором. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком сроков возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы вместе с причитающими процентами.

Во исполнение кредитного договора банком была выдана кредитная карта с лимитом денежных средств, в размере указанном в договоре.

Банк выполнил взятые на себя обязательства и предоставил заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Однако Краснослободцевой Л.Н. условия договора кредитования исполнялись недобросовестно, в связи с чем образовалась задолженность. Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требования) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обязательств (ст.387 ГК РФ).

В силу ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав требования №, в соответствии с которым банк уступил истцу право требования уплаты задолженности с ответчика Краснослободцевой Л.Н., согласно акту приема-передачи прав (требований) от 08.10.2019г.к договору об уступке прав (требований) на сумму 163872,41 рубль.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу данного закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни закон, ни ст.819 ГК РФ не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

При этом, перемена лиц в обязательстве права потребителя банковской услуги не нарушает, так как не влияет на объем прав и обязанностей ответчика как заемщика по кредитному договору; правовая природа отношений сторон кредитного договора не предполагает наличие личных отношений между кредитором выдавшим кредит и заемщиком, право требования является денежным, неразрывно с личностью не связано.

Из материалов дела следует, что ответчику было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование о погашение имеющейся.

За защитой своих прав истец обратился к мировому судье о взыскании кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №1 Тамбовского района Тамбовской области вынесен судебный приказ о взыскании с Краснослободцевой Л.Н. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. включительно в сумме 163872 рубля 41 коп., которая состоит из: 33640рублей 60 коп.- основной долг, 8366рублей 69 коп.-проценты на непросроченный основной долг, 6703рубля 12 коп.-проценты на просроченный основной долг, 115162 рубля-штрафы и расходы по оплате госпошлины.

Определением мирового судьи судебного участка №1Тамбовского района Тамбовской области от 19 апреля 2021 года судебный приказ отменен.

29 октября 2021 года истец обратился в суд с настоящим иском, где просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 152268рублей 13 копеек.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Рассматривая данное ходатайство, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ (статья 196 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушение своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начитается течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (ст. 200 ГК РФ).

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из представленных материалов следует, что срок кредита определен 36 месяцев, начало срока 10.02.2014г., конец срока 10.01.2017г., имеется график погашения задолженности. Согласно выписке по счету последний платеж поступил 05.11.2014г., больше платежей в счет погашения кредита не поступало.

Ссылка истца в исковом заявление на то, что ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ было внесено 11604, 28 рублей согласно расчету (л.д.20) опровергаются представленными материалами дела и не может быть признана судом в качестве достоверного доказательства. Выписка по лицевому счету не содержат информацию о внесении денежных средств Краснослободцевой Л.Н. за указанный период по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, имеется только расчет задолженности за период не с ДД.ММ.ГГГГ., как указано в заявлении, а с ДД.ММ.ГГГГ, составленный истцом, где указана дата операции, сумма операции, код операции, описание операции и остаток задолженности, из которых не прослеживается, что именно ответчик вносила денежные средства в счет оплаты задолженности по кредитному договору № от 10.01.2014г., не прослеживается, что впоследствии происходило списание денежных средств в счет оплаты основного долга, процентов или неустойки. Каких-либо иных доказательств внесения платежей ответчиком в указанный период истцом не представлено.

На запрос суда направленный в адрес истца о предоставлении детализированной выписки по лицевому счету ответчика, ответ не поступил.

В связи с этим суд, признает, что последний платеж в погашении кредитного договора Краснослободцева Л.Н. произвела 05.11.2014г., что соответствует представленной выписке по лицевому счету ответчика.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 2 статья 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку истец обратился к мировому судье судебного участка №1 Тамбовского района Тамбовской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору в марте 2020 года, т.е. по истечении установленного в законе трехлетнего срока исковой давности, законных оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по вышеуказанному договору не имеется.

Ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска истцом не заявлено.

Таким образом, доводы ответчика о пропуске истцом срока для обращения в суд обоснованны.

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске ( абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к Краснослободцевой Любови Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору от 10.01.2014г. в размере 152268 рублей 13 копеек (сто пятьдесят две тысячи двести шестьдесят восемь рублей), а также судебных расходов по уплате госпошлины в сумме 4245, 36 рублей (четыре тысячи двести сорок пять рублей 36 копеек) - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения по делу через Сосновский районный суд Тамбовской области.

Судья Н.В. Синельникова

Мотивированное решение составлено 18 марта 2022 года

Судья: Н.В. Синельникова