Решение от 23.11.2023 по делу № 2-636/2023 от 10.10.2023

УИД № 74RS0042-01-2023-000923-59

Дело № 2-636/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Усть-Катав                                                                        23 ноября 2023 года

Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего Хлёскиной Ю.Р.,

при секретаре     Часовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Волковой Тамаре Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Волковой Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору № №) от 11 ноября 2019 года за период с 7 октября 2020 года по 10 сентября 2023 года в размере 289 707 руб. 91 коп., из них: просроченная ссудная задолженность - 271 648 руб. 70 коп., просроченные проценты - 8 892 руб. 48 коп., неустойка на просроченную ссуду - 769 руб. 40 коп., неустойка на просроченные проценты - 519 руб. 52 коп., комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» - 7 877 руб. 81 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6097 рублей 08 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 11 ноября 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Волковой Т.М.заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей под 28%/40% годовых по безналичным/наличным операциям, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность (л.д. 4-5).

Определением суда от 2 ноября 2023 года в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований, привлечено ООО СК «Ренессанс Жизнь» (л.д. 46).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 49), предоставил письменное ходатайство о рассмотрении дела без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д. 12).

Ответчик Волкова Т.М. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила заявление с просьбой рассмотреть дело в своё отсутствие (л.д. 60).

Представитель третьего лица ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 63-64).

Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства не явившегося представителя истца, ответчика, представителя третьего лица, отсутствие ходатайств об отложении судебного заседания, суд полагает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательства или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом и не вытекает из условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 3 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, что определено ст. 810 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 329, 330 Гражданского кодекса РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств в виде определенной договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что 11 ноября 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Волковой Т.М.заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 300 000 рублей под 28,00% годовых - за проведение безналичных операций, 40,00% годовых - за проведение наличных операций. Льготный период кредитования (для безналичных операций) - до 56 дней (л.д. 13-16).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-11).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей установлен следующий: погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (далее МОП) на Текущий банковский счет (далее ТБС) Заемщика.

Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение Платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет Заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период - 25 дней.

Первый Расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего Расчетного периода. Длительность Расчетного периода - 1 (Один) месяц. Платежный период начинается со дня окончания Расчетного периода.

Состав МОП установлен Общими условиями.

Размер процента МОП на дату подписания Индивидуальных условий составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного Кредита, минимум 500 руб.

Максимальный размер процента МОП - 10% от суммы полученного, но не погашенного Кредита.

Банк вправе изменить размер процента МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом Заемщика SMS-уведомлением.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки, в процентах от суммы просроченного МОП: 0,0548%.

Заемщик ознакомлен с тем, что если в течение 1 года общий размер платежей по всем имеющимся у Заемщика обязательствам по кредитным договорам (договорам займа) на дату подачи в Банк Индивидуальных условий, включая платежи по Кредиту, будет превышать 50% годового дохода Заемщика, для Заемщика существует риск неисполнения им обязательств по Договору и применения к нему штрафных санкций (л.д.13-16).

Подписав Индивидуальные условия кредитного договора, Волкова Т.М. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями договора потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления (п. 14).

Одновременно ответчиком подписано и подано согласие на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0.99% от суммы использованного лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия Договора кредитования. При использовании Лимита кредитования в полном объёме размер платы за присоединение к программе страхования составит 2 970 руб. (л.д.19). Волковой Т.М. выдана памятка к договору личного страхования (л.д. 20-22).

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

14 февраля 2022 года ПАО КБ "Восточный" прекратил свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк" (л.д. 26-27).

В соответствии с п. 4 ст. 57 ГК РФ юридическое лицо считается реорганизованным, за исключением случаев реорганизации в форме присоединения, с момента государственной регистрации юридических лиц, создаваемых в результате реорганизации. При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Согласно ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица, то есть при реорганизации юридического лица в форме присоединения происходит универсальное правопреемство.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства и нарушил требования Общих условий договора потребительского кредита, регламентирующего порядок возврата кредита, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредиту.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Усть-Катава Челябинской области от 1 августа 2022 года судебный приказ № 2-1235/2022, выданный 15 июня 2022 года по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Волковой Т.М. задолженности по кредитному договору №) от 11 ноября 2019 года, отменен в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения (л.д. 44, 45).

Согласно расчёта задолженности по состоянию на 10 сентября 2023 года задолженность Волковой Т.М. по кредитному договору №) от 11 ноября 2019 года составляет 289707 рублей 91 копейку, из них: просроченная ссудная задолженность - 271 648 руб. 70 коп., просроченные проценты - 8 892 руб. 48 коп., неустойка на просроченную ссуду - 769 руб. 40 коп., неустойка на просроченные проценты - 519 руб. 52 коп., комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» - 7 877 руб. 81 коп. (л.д. 6-7).

Расчет задолженности проверен судом, является верным, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств.

Согласно ответа ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» от 17 ноября 2023 года обращений за выплатой страховой суммы в ООО «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» не поступало, страховое дело не заводилось (не оформлялось) (л.д. 62).

В судебном заседании установлено, что Волкова Т.М. нарушила условия кредитного договора, имеется просрочка по внесению платежей, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ доказательств обратного суду ответчик не представила, в связи с чем исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании вышеизложенного, с ответчика подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 11 ноября 2019 года за период с 7 октября 2020 года по 10 сентября 2023 года в размере 289 707 рублей 91 копейку, из них: просроченная ссудная задолженность - 271 648 руб. 70 коп., просроченные проценты - 8 892 руб. 48 коп., неустойка на просроченную ссуду - 769 руб. 40 коп., неустойка на просроченные проценты - 519 руб. 52 коп., комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» - 7 877 руб. 81 коп.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 98 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6097 рублей 08 копеек (л.д. 3).

Поскольку требования истца удовлетворены, с Волковой Т.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 097 рублей 08 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.12, 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 11 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 7 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 10 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 289 707 ░░░░░░ 91 ░░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - 271 648 ░░░. 70 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 8 892 ░░░. 48 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - 769 ░░░. 40 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 519 ░░░. 52 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» - 7 877 ░░░. 81 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 097 ░░░░░░ 08 ░░░░░░, ░░░░░ 295 804 /░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░/ ░░░░░ 99 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 30 ░░░░░░ 2023 ░░░░.