Решение от 27.08.2021 по делу № 2-1343/2021 от 28.06.2021

.                                  66RS0008-01-2020-003337-09

Дело № 2-1343/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 августа 2021 года                               город Нижний Тагил

Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи Сорокиной Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Ежовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-банк» к Жукотанской С.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, встречному исковому заявлению Жукотанской С.А. к Акционерному обществу «Альфа-банк» о признании незаконным договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-банк» обратилось в суд с иском к Жукотанской С.А., в котором просит взыскать задолженность по соглашению о кредитовании <№> от 25 мая 2020 года: просроченный основной долг – 1194167 рублей 99 копеек, начисленные проценты – 73521 рубль 69 копеек, штрафы и неустойки – 4758 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14562 рубля 24 копейки.

          В обоснование требований истец указал, что 25 мая 2020 года между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными, во исполнение которого истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 1194167 рублей 99 копеек. В соответствии с условиями соглашения проценты за пользование кредитом составляют 18,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей – не позднее 25-го числа каждого месяца по 26000 рублей. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, а именно: не вносит ежемесячные платежи по кредиту и не уплачивает проценты за пользование денежными средствами. Согласно расчету задолженности сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 1272447 рублей 68 копеек.

         По указанному решению было принято заочное решение, которое отменено определением суда от 28.06.2021.

         Определением суда от 26 июля 2021 года к производству принято встречное исковое заявление Жукотанской С.А., к АО «Альфа-Банк», в котором просит признать незаконным договор от 25.05.2020, заключенный между АО «Альфа-Банк» и Жукотанской С.А..

В обоснование встречного иска указано, что 25.05.2020 Жукотанская С.А. вынужденно находилась за пределами Российской Федерации, из-за локдауна, закрытия границ между странами, в связи с возникшей вспышкой коронавирусной инфекции COVID-19. Данный факт, подтверждающий ее отсутствие на территории Российской Федерации, подтверждается штемпелем в паспорте и авиабилетами, так как компания не стала осуществлять вылет из страны в связи с закрытием границ. Она, в свою очередь, направляла уведомление в адрес банка о том, что находится за пределами РФ, просила об отсрочке и о кредитных каникулах в связи с вынужденной непредсказуемой финансовой ситуацией, однако банк незаконно и необоснованно заключил соглашение о рефинансировании суммы долга от 25.05.2020, поскольку она никаких документов с банком не подписывала; в офис банка не приходила, так как на территории Грузии филиалов Альфа-банка нет, а одно из основных требований банка является личное присутствие в офисе при подписании кредитных документов. Полагает, что Альфа-банк незаконно перевел на ее счет денежную сумму в размере 1194164 руб. 99 копеек, так как каких-либо договорных отношений между сторонами не было. В обоснование требований ссылается на положения ст.ст. 422, 432, 819,820 ГК РФ. Полагает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, а несоблюдение письменной формы влечет недействительность (ничтожность) кредитного договора, за исключением случаев, когда заемщик выразил свою волю на получение кредита и исполняет обязательства, а также, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора; согласованы все существенные условия кредитного договора, данные условия изложены в письменной форме в виде отдельного документа, либо нескольких документов, а данные документы должны быть удостоверены подписями лиц, заключающих кредитный договор. Полагает, что Альфа-банк обязан был предоставить ей всю информацию, в том числе и договор рефинансирования суммы долга, что банком исполнено не было.

         Представитель истца АО «Альфа-банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Жукотанская С.А. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, направила заявление, в котором просила о рассмотрении дела без ее участия.

     Огласив первоначальное и встречное исковые заявления, исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

     В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

     На основании части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

     В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

    В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

    Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу пункта 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса.

Как следует из пункта 1 статьи 160 указанного Кодекса, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

    В соответствии со ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

    Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор вступает в силу с момента подписания сторонами.

     На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Положениями статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно части 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

    В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать основания своих требований и возражений.

25 мая 2020 года между АО «Альфа-банк» и ответчиком Жукотанской С.А. заключено соглашение о кредитовании на получение рефинансирования в целях погашения ( рефинансирования ) ранее возникших задолженностей по кредитам в размере 1194167 рублей 99 копеек посредством дистанционных сервисов банка, что подтверждается представленными Индивидуальными условиями кредитования (л.д.24,25) и анкетой-заявлением заемщика от 25 мая 2020 года (л.д. 19), Общими условиями кредитования на погашение ( рефинансирование ) задолженности клиента перед банком. Указано, что личность заемщика установлена в соответствии с договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-банк».

Как следует из содержания кредитного договора, он был подписан Жукотанской С.А. посредством простой электронной подписи, о чем имеется соответствующая отметка (подпись 2723"), а также представлен отчет о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика (л.д. 20-23).

    В соответствии с условиями кредитования, Жукотанской С.А. предоставлен кредит в сумме 1194167 рублей 99 копеек на срок 84 месяца под 18,49 % годовых, при этом кредит подлежит возврату ежемесячными платежами в срок до 25-го числа каждого месяца по 26000 рублей; а также предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств в виде уплаты неустойки – 0,1% в день.

В силу положений статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется, в том числе, путем признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки, признания права, иными способами, предусмотренными законом.

Так, в соответствии со статьей 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

По утверждению истца, в письменном виде кредитный договор не заключался, сторонами не подписывался, в связи с чем считает данный договор незаконным (недействительным), поскольку между сторонами не был заключен договор в письменной форме, в котором оговаривались все существенные условия договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Истец своей простой электронной подписью (ПЭП) подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитного договора, согласился с ними; при этом представлена сводная таблица значений из кредитной заявки и электронных документов, в которой также изложены параметры договора потребительского кредита, в том числе сумма кредитования – 1194167 рублей 99 копеек, срок действия – 84 месяца, с процентной ставкой – 18,49% годовых, ежемесячный платеж – 26000 рублей; также отражена информация о непогашенных кредитах, для погашения которых предоставляется заемщику кредит (л.д.20 оборот, 21).    При этом представлена история генерации, отправки и использования кодов подписания и действий с заявкой на подписание (л.д.21). В отчете о подписании документов от 20.05.2020 при оформлении кредитного соглашения отражены все действия по заключению кредитного договора. Заключение договора проводилось с использованием данных заемщика, с введением корректных кодов подтверждения, которые являются аналогом собственноручной подписи истца, полученных на номер мобильного телефона заемщика +79152333330, предоставленный ранее банку в качестве актуального, а также с предоставлением личного Е-mail. Кроме того, в материалах дела имеется результат проверки верификации и электронной подписи (л.д.22 оборот, 23).

Довод ответчика о том, что в момент заключения соглашения она находилась за пределами страны, не могла лично подписать документы, суд отклоняет как несостоятельный, поскольку договор подписан простой электронной подписью.

Доказательств того, что на момент заключения договора ответчик был ограничен в свободе заключения договора, в материалы дела не представлено и судом не установлено. Истцу была предоставлена достаточная информация, что свидетельствует о соблюдении ответчиком требований статьи 10 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", в соответствии с которой изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Обязательства по кредитному договору по перечислению денежных средств на погашение кредитных обязательств ответчика банком исполнены надлежащим образом, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось истцом.

Исходя из условий дистанционного обслуживания, условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов, суд приходит к выводу о соблюдении сторонами письменной формы кредитного договора, его содержания и заключения в соответствии с требованиями действующего законодательства к такого рода сделкам. Стороны выразили свое согласие по всем существенным условиям договоров, поскольку заемщику предоставлена полная информация об условиях кредитного договора, общих условиях кредитования. Все документы подписаны истцом простой электронной подписью. В нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом по встречному иску не представлено доказательств, что отсутствовало волеизъявление на совершение данной сделки, либо действия истца при заключении договора явились незаконными.

Поскольку иные, предусмотренные законом основания к признанию сделок недействительными истцом по встречному иске не приведены, а судом в ходе рассмотрения дела не установлены, признаками ничтожности сделки оспариваемый договор не обладает, то правовых оснований для удовлетворения встречного иска и признании договора недействительным не имеется.

На основании изложенного, в удовлетворении встречного иска Жукотанской С.А. к АО «Альфа-банк» о признании кредитного соглашения от 25.05.2020, заключенного между сторонами, надлежит отказать.

Кроме того, ответчик Жукотанская С.А. в своем заявлении в адрес суда просила оставить без рассмотрения исковое заявление в связи с подачей в Арбитражный суд Свердловской области заявления о признании ее банкротом, номер дела №A60-32187/2021. Однако, согласно сведениям с сайта Арбитражного суда Свердловской области доказательств принятия к производству данного заявления на момент рассмотрения спора не имеется, поскольку определением суда от 07.07.2021 заявление оставлено без движения. Более того, процедура банкротства в отношении заемщика не ведется.

    Поскольку на дату разрешения настоящего гражданско-правового спора сведения о принятии заявления о признании Жукотанской С.А. банкротом к производству Арбитражного суда Свердловской области, равно как и сведения о введении процедуры реструктуризации долгов в материалах дела отсутствуют, в связи с чем оснований для оставления иска банка без рассмотрения не имеется, в силу ст. 213.11 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)".

      На основании изложенного, ответчик Жукотанская С.А. в нарушение условий заключенного договора, а также положений ст.ст. 309 и 310 ГК РФ не надлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору. Согласно выпискам по счету ответчиком нарушены условия внесения оплаты по договору, выплаты в счет погашения задолженности не производились, в связи с чем образовалась задолженность в заявленном в иске размере; и по настоящее время долг ответчиком не погашен. Иного суду не представлено.

       Таким образом, факт нарушения принятых на себя обязательств по договору о предоставлении кредита со стороны ответчика подтвердился, что является основанием для взыскания задолженности по соглашению о кредитовании.

           Согласно представленному расчету и выписки по счету следует, что размер задолженности за период пользования кредитом на 07 июля 2020 года составляет 1272447 рублей 68 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 1194167 рублей 99 копеек, начисленные проценты за период с 25 мая 2020 года по 25 сентября 2020 года – 73521 рубль 69 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 25 июня 2020 года по 25 сентября 2020 года – 3407 рублей 73 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 25 июня 2020 года по 25 сентября 2020 года – 1350 рублей 27 копеек.

            Представленный истцом расчет является математически правильным, основанным на положениях соглашения о кредитовании, ответчиком не оспорен. У банка имеется право начисления процентов и неустойки, что соответствует условиям договора.

        В связи с чем, суд принимает данный расчет за основу решения в части размера подлежащей взысканию с ответчика денежной суммы, учитывая при этом и то обстоятельство, что условия договора ответчиком не оспаривались.

        В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федераций неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

         Поскольку со стороны ответчика имела место просрочка исполнения обязательства по погашению кредита, истец обоснованно обратился с требованием о взыскании неустойки в размере 4758 рублей за период с 25 мая 2020 года по 25 сентября 2020 года.

      Наличие оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к размеру штрафной санкции, заявленной ко взысканию, не усматривается, исходя из незначительной суммы неустойки и отсутствием доказательств, с достоверностью подтверждающих ее несоразмерность нарушенному обязательству и чрезмерность.

     Учитывая вышеизложенное, требования АО «Альфа-банк» о взыскании с Жукотанской С.А. задолженности по соглашению о кредитовании <№> от 25 мая 2020 года подлежат удовлетворению в полном объеме.

       В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины. Факт оплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением <№> от 06 октября 2020 года в сумме 14562 рубля 24 копейки, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

       Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ <№> ░░ 25 ░░░ 2020 ░░░░ 1272447 ░░░░░░ 68 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 1194167 ░░░░░░ 99 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 73521 ░░░░░ 69 ░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ – 4758 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14562 ░░░░░ 24 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 25.05.2020, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░:    .                        ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 03 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░:    .

.                        ░.░. ░░░░░░░░