Решение по делу № 2-518/2016 (2-3965/2015;) от 18.12.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2016 года г. Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи ФИО6

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

<данные изъяты> (далее – Банк), обратился в суд с иском к ФИО2 и ФИО1 (далее – ответчики) о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 322 549 рублей 82 копейки и расходов по уплате госпошлины – 7 651 рубль.

Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком ФИО2 (заемщиком) и ФИО1 (созаемщиком) был заключен кредитный договор № (далее – Договор) на потребительские нужды, по условиям которого истец выдал ответчику кредит в размере 714 000 рублей, со сроком кредитования 60 месяцев и сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых и иных платежей в соответствии с Договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по Договору, предоставив ответчику кредит. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между взыскателем и ФИО1 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор поручительства), в соответствии с которым ответчик - ФИО1 обязался отвечать солидарно перед кредитором за исполнение ФИО2 своих обязательств по кредитному договору. Ответчик ФИО2 ненадлежащим образом исполнял обязательства по Договору, неоднократно допускал просрочку платежей. Истцом направлялись ответчикам требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и неустойки, которые ответчиками были не исполнены. Таким образом, ответчики уклоняются от добровольного погашения просроченной задолженности перед кредитором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО2 перед истцом составляет 322 549 рублей 82 копейки, в том числе: 308 277 рублей 36 копеек – просроченная задолженность; 2 128 рублей 72 копейки – неустойка по кредиту; 657 рублей 24 копейки – неустойка по процентам; 11 486 рублей 50 копеек – неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита.

Истец, основывая свои требования на положениях ст.ст. 361-367, 810, 819 ГК РФ, просил взыскать с ответчиков ФИО2, ФИО1 в солидарном порядке сумму задолженности по кредитному договору в размере 322 549 рублей 82 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 651 рубль.

Представитель истца - <данные изъяты> ФИО4, действующий на основании доверенности, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителей истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направил в суд заявление о снижении неустойки в соответствии со ст. 333 ГПК РФ, где просил снизить неустойку по кредиту до 500 рублей; неустойку по процентам до 100 рублей; неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита до 1 000 рублей.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании признал исковые требования в части взыскания с него просроченной задолженности по кредитному договору в размере 308 277 рублей 36 копеек, однако в соответствии со ст. 333 ГПК РФ просил снизить неустойку по кредиту до 500 рублей; неустойку по процентам до 100 рублей; неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита до 1 000 рублей. Суду пояснил, что просрочка по обязательствам по заключенному им кредитному договору допущена в силу тяжелого материального положения, обусловленного получением травмы, связанной с профессиональной деятельностью.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиками ФИО2, (заемщиком) был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит на потребительские нужды в сумме 714 000 рублей со сроком кредитования 60 месяцев и сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, под 17% годовых.

В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора кредит предоставляется заемщику наличными через кассу Кредитора.

Согласно расходно-кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере 714 000 рублей ответчику предоставлена №).

Сложившиеся между сторонами обязательства по предоставлению денежных средств юридическим лицом и их принятием с обязательством возврата полученной денежной суммы с уплатой процентов за нее физическим лицом суд квалифицирует как обязательства, вытекающие из кредитного договора, регулируемые Гражданским Кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, Займодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора исполнение обязательств производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно в Дату уплаты платежа, указанную в Графике платежей, в объеме аннуитетного платежа и последнего платежа. Размер последнего платежа может не совпадать с размером аннуитетного платежа.

Под аннуитетным платежом понимается каждый платеж в течение срока кредитования (за исключением Последнего платежа), включающий в себя сумму, которую должен направить Заемщик на погашением части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом.

Согласно графику платежей, размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 17 744 рубля 74 копейки.

Согласно п. 3.3 Кредитного договора исполнение обязательств Заемщика по Договору кредитор бесплатно открывает ему текущий Счет. Данный счет используется для осуществления платежей по настоящему Договору. По соглашению сторон установлен следующий порядок исполнения обязательств по настоящему Договору: безакцептное списание Кредитором денежных средств со Счета, для чего Заемщик обязан исполнять свои обязанности по настоящему договору путем предварительного размещения на Счете денежных средств в надлежащем размере и в надлежащие сроки.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счете в размере, указанном в Графике платежей, на указанную в Графике платежей дату внесения планового платежа (в том числе, если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на счете будет менее размера, указанного в Графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей. В случае нарушения сроков плановых платежей Банк вправе взыскать с Заемщика за каждый день просрочки до даты исполнения соответствующей обязанности неустойку в размере 34 % годовых, от неуплаченной в срок суммы в счет исполнения обязанности по возврату предоставленного кредита, а также неустойку в размере в размере 34% от неуплаченной в срок суммы процентов за пользование кредитом (п. 4.2).

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО1 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор поручительства), согласно которому поручитель обязался перед кредитором отвечать солидарном за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору в случае ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.

Согласно ст.322 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст.323 ГК РФ).

В силу приведенных норм закона, и в соответствии с п.1, п.3 Договора поручительства поручитель – ответчик ФИО1 несет солидарную с заемщиком ФИО2 ответственность.

В соответствии со ст.ст. 309, 810, 811 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 4.5 Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредиту, в том числе, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям).

Как следует из материалов дела, в том числе из расчета суммы задолженности, Заемщик неоднократно и систематически допускал просрочку платежа, как по основному долгу, так и по процентам.

В адрес ответчиков ФИО2 и ФИО1 истцом были направлены письменные требования о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате процентов и неустойки.

В силу части 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом суду расчету задолженность ответчиков перед банком по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 322 549 рублей 82 копейки, из которых: 308 277 рублей 36 копеек – просроченная задолженность; 2 128 рублей 72 копейки – неустойка по кредиту; 657 рублей 24 копейки – неустойка по процентам; 11 486 рублей 50 копеек – неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита.

Заявленное требование о взыскании просроченной суммы задолженности в размере 308 277 рублей 36 копеек подлежит удовлетворению в силу вышеприведенных правовых норм, и с учетом признания иска в этой части ответчиком ФИО2

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки (неустойка по кредиту, неустойка по процентам, а так же неустойка за неисполнение требования о досрочном возврате кредита).

Пунктом 4.2 Кредитного договора стороны предусмотрели, что при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 34% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты исполнения соответствующей обязанности, а так же неустойку в размере 34% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков уплаты процентов, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

Пунктом 4.3 Кредитного договора стороны предусмотрели, что в случае если по окончании срока, на который выдан кредит, обязательства Заемщика по кредиту не исполнены надлежащим образом, Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый день просрочки в размере 34% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день неисполнения обязательств, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты исполнения соответствующей обязанности.

Согласно п. 4.6 Кредитного договора требование Кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору должно быть исполнено в течении тридцати календарных дней со дня его направления Заемщику. В случае неисполнения требования кредитора о досрочном возврате кредита и уплате процентов Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку за каждый день просрочки в размере 34% годовых за пользование кредитом от неуплаченной суммы, заявленной к досрочному погашению до даты исполнения соответствующей обязанности.

С учетом условий кредитного договора требования истца о взыскании неустойки являются правомерными.

Ответчиками заявлено ходатайство о снижении суммы неустойки с применением ст.333 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, при этом суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательств и другие.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе и направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Учитывая компенсационный характер взыскиваемой неустойки, размер задолженности, длительность допущенной просрочки обязательств, суд считает возможным снизить размер неустойки по кредиту до 1 000 рублей; неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита - до 2 000 рублей. Неустойка по процентам в размере 657 рублей 24 копейки является соразмерной последствиям неисполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом.

Таким образом, признавая правомерными заявленные истцом требования, суд удовлетворяет исковое требование о взыскании с ответчиков ФИО2, ФИО1 в солидарном порядке просроченную задолженность по кредитному договору в размере 308 277 рублей 36 копеек, неустойку по кредиту в размере 1000 рублей, неустойку по процентам в размере 657 рублей 24 копейки, неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в размере 2000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Рассматривая вопросы о распределении между сторонами расходов по уплате государственной пошлины, в случаях уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки, судам необходимо учитывать, что согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации в цену иска включаются указанные в исковом заявлении суммы неустойки (штрафов, пеней) и проценты.

Если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам статьи 333 ГК РФ, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 7 651 рубль.

С ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в равных долях в размере 3825 рублей 50 копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с ФИО2, ФИО1 в солидарном порядке в пользу <данные изъяты> просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 308 277 рублей 36 копеек, неустойку по кредиту в размере 1000 рублей, неустойку по процентам в размере 657 рублей 24 копейки, неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита в размере 2000 рублей.

Взыскать с ФИО2, ФИО1 в пользу <данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины в равных долях в размере 3825 рублей 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья                               ФИО7

Мотивированное решение

составлено 15 февраля 2016 года.