Решение по делу № 2-1-628/2017 от 31.07.2017

Дело № 2-1-628/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 сентября 2017 года         г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Шуклиной Н.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Ковалевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Мценского районного суда Орловской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Казаковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

17.12.2013 между открытым акционерным обществом «Лето Банк» и Казаковой Н.А. на основании заявления заемщика заключен кредитный договор №, на сумму 100 000 рублей под <информация скрыта>9% годовых сроком на 36 месяцев.

Решением № единственного акционера публичного акционерного общества «Лето Банк» от 25.01.2016 изменены наименование и организационно – правовая форма кредитной организации на Публичное акционерное общество «Почта Банк».

Публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее – ПАО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к Казаковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указывают, что банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, зачислив на его лицевой счет денежные средства. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» (далее Условия), Тарифах по программе «Кредит наличными» (далее Тарифы).

Указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в заявлении.

Ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в обществе с ограниченной ответственностью Страхования Компания «ВТБ Страхование». Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно.

Ответчик Казакова Н.А. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита и процентов по нему, в связи с чем по состоянию на 13.06.2017 за ней значится задолженность в размере 129 061 рублей 05 копеек, из них: 70 085 рублей 11 копеек – задолженность по основному долгу; 55 175 рублей 94 копейки – задолженность по процентам; 3800 рублей – задолженность по комиссиям.

Банком в адрес ответчика было направлено требование о полном погашении задолженности по кредиту, которое до настоящего времени не исполнено.

Представитель ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, направил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения решения суда в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Казакова Н.А. в судебное заседание не явилась по неизвестной причине, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 17.12.2013 Казакова Н.А. обратилась в ОАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными», в котором просила банк заключить с ней договор в соответствии с Условиями предоставления кредита по данной программе, открыть ей счет и предоставить кредит в размере и на условиях, указанных в договоре.

Направленная Казаковой Н.А. оферта содержала существенные условия договора, а именно: ответчик просила предоставить ей кредит в размере 100 000 рублей, под <информация скрыта>% годовых, сроком погашения на 36 месяцев, с суммой платежа по кредиту 5600 рублей. Согласно п. 3 заявления, полная стоимость кредита составляет <информация скрыта> % годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом, составляет 166 620 рублей 56 копеек, в расчет которой включается платеж по возврату основного долга – 100 000 рублей, проценты по кредиту – 66 620 рублей 56 копеек. При предоставлении услуг «Уменьшаю платеж» и «Участие в программе страховой защиты», а также с учетом комиссии за выдачу наличных, стоимость кредита составляет 53,04% годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом, составляет 297 818 рублей 97 копеек, в расчет которой включаются платеж по возврату основного долга – 100 000 рублей, проценты по кредиту – 151 938 рублей 97 копеек, комиссии за указанные услуги – 45 880 рублей. В своем заявлении (оферте) Казакова Н.А. выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д. 10).

Банк акцептировал данную оферту путем перечисления денежных средств на открытый счет заемщика в размере 100 000 рублей. Перечисление денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 28-31).

Из материалов дела следует, что Казакова Н.А. получила на руки экземпляр заявления о предоставлении персональной ссуды, Условий предоставления кредита по программе «Кредит наличными», графика платежей, а также Тарифов по программе «Кредит наличными». Заемщик ознакомлена и согласна на заключение договора в соответствии с Условиями предоставления кредита по программе «Кредит наличными», что подтверждается ее подписью в заявлении о предоставлении кредита (л.д. 10).

Согласно пунктам 1.8, 3.5 4.2, 4.5, 6.3, 8.6 Условий предоставления кредита по программе «Кредит наличными» клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Списание средств со счета в погашение задолженности по договору осуществляется банком в следующей очередности: пропущенные платежи; текущий платеж; задолженность, не вошедшая в платежи. Во всех этих случаях устанавливается очередность погашения задолженности по типам: комиссии за услуги и операции по договору; проценты по кредиту, начисленные на предыдущую дату платежа; основной долг по кредиту; комиссии за неразрешенный пропуск платежа. При этом, если клиентом была подключена услуга «Участие в программе страховой защиты», то данная комиссия будет погашена в первую очередь и кредитный лимит будет восстановлен на сумму погашенной задолженности по основному долгу за вычетом такой комиссии.

Услуга «Уменьшаю платеж» - услуга, предусматривающая уменьшение размера платежа, увеличение срока погашения кредита и изменение процентной ставки по договору. Размер уменьшенного платежа и измененной процентной ставки указываются в заявлении и в течение действия договора не могут быть изменены. Услуга подключается при обращении клиента в клиентский центр банка, на основании подписанного клиентом заявления о подключении к услуге.

Услуга «Участие в программе страховой защиты» - услуга по подключению клиента к программе коллективного страхования, по которой клиент изъявил желание быть застрахованным. Клиент вправе подключить (отключить) данную услугу в день оформления договора.

За пропуск каждого платежа клиент обязан уплатить банку комиссию за неразрешенный пропуск платежа, которая согласно Тарифам составляет – 0,74% от суммы кредитного лимита (л.д. 22).

В соответствии с пунктом 6 Условий предоставления кредитов по программе "Кредит наличными" в случае пропуска клиентом платежей, в случае пропуска платежа клиентом, не имевшим на момент пропуска других пропущенных платежей, платеж является пропущенным в первый раз.

При наличии на момент пропуска одного пропущенного платежа, платеж считается пропущенным второй раз подряд. При дальнейших пропусках платежи считаются пропущенными третий и четвертый раз подряд, соответственно.

В случае пропуска клиентом платежа банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме. При этом банк выставляет клиенту заключительное требование, направляя его по почте письмом на указанный в заявлении почтовый адрес.

Установив неоднократный пропуск платежей банк направил Казаковой Н.А. заключительное требование об исполнении обязательств по договору, которое до настоящего времени не исполнено и доказательств обратного суду не предоставлено.

Размер комиссии за неразрешенный пропуск платежа указан в Тарифах по продукту «Лето Деньги» в рамках программы «Кредит наличными». Согласно Тарифам комиссия за неразрешенный пропуск платежа взимается: за первый пропуск – 300 рублей; за второй пропуск подряд – 600 рублей; за третий пропуск подряд – 1000 рублей; за четвертый пропуск подряд - 1600 рублей.

Вместе с тем, судом установлено, что заемщик Казакова Н.А. принятые на себя обязательства по возврату кредита и внесению предусмотренных договором процентов надлежащим образом не исполняла, в результате чего по состоянию на 13.06.2017 у Казаковой Н.А. образовалась задолженность в размере: 129 061 рубль 05 копеек, из них: 70 085 рублей 11 копеек – задолженность по основному долгу; 55 175 рублей 94 копейки – задолженность по процентам; 0,00 рублей задолженность по неустойке; 3 800 рублей – задолженность по комиссиям; 0,00 рублей – задолженность по страховкам (л.д. 25-27).

Представленный истцом расчет является верным, поскольку он составлен исходя из условий предоставления кредита, не оспорен и альтернативного расчета задолженности Казаковой Н.А. не предоставлено.

Согласно представленным учредительным документам ОАО «Лето Банк» изменило свое наименование и организационно – правовую форму на ПАО «Почта Банк» (л.д. 36-50).

12.01.2017 ПАО «Почта Банк» направило в адрес Казаковой Н.А. требование об исполнении обязательств по кредитному договору № от 17.12.2013 в срок до 12.02.2017 (л.д. 35).

Однако, до настоящего времени требование банка ответчиком не выполнено, задолженность по кредиту не погашена.

ПАО «Почта Банк» обратилось в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа по взыскании с Казаковой Н.А. задолженности по кредитному договору № в размере 125261 рубль 05 копеек и расходов по уплате государственной пошлины.

21.04.2017 мировым судьей судебного участка №3 г.Мценска и Мценского района Орловской области вынесен судебный приказ, однако, на основании определения от 10.05.2017 отменен, поскольку должником были поданы возражения.

Принимая во внимание обстоятельства дела, суд находит исковые требования ПАО «Почта Банк» к Казаковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку решение суда состоялось в пользу ПАО «Почта Банк», то с ответчика Казаковой Н.А. подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 781 рубль 22 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 309, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к Казаковой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Казаковой Н.А., Дата г.р., в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 17.12.2013 № в сумме 129 061 рубль 05 копеек, из них: 70 085 рублей 11 копеек – задолженность по основному долгу; 55 175 рублей 94 копейки – задолженность по процентам; 3 800 рублей – задолженность по комиссиям.

Взыскать с Казаковой Н.А. в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 781 рубль 22 копейки.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Мценский районный суд Орловской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий     Н.С. Шуклина