Решение по делу № 2-328/2023 (2-3362/2022;) от 02.12.2022

63RS0№-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 января 2023 года Красноглинский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Гиниятуллиной Л.К.,

при помощнике судьи Желтовой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Даниловой Яне С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Даниловой Я.С. в котором просил расторгнуть кредитный договор № от 11.05.2022г., взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 4546388 руб. 38 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 36 931 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 15,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 25.11.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с Даниловой Я.С. неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 25.11.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Недвижимое имущество, расположенное по адресу: 443033, <адрес>, вид объекта недвижимости: Квартира, общая площадь: 81,4 кв.м. кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6030 000 руб. принадлежащую на праве собственности Даниловой Я.С.

В обоснование своих требований истец указал, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в размере 4289021 руб. 16 коп. на срок 240 месяцев, под 15,4 % годовых для целевого назначения: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу:443033, <адрес>, вид объекта недвижимости: Квартира, общая площадь: 81,4 кв.м. кадастровый №.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком, путем уплаты ежемесячного платежа и на момент заключения договора составляют 57 771руб. 99 коп. (п. 7 Кредитного договора).

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п. 1.11 Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) Квартиры в силу закона. В соответствии с п. 2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк» квартира в обеспечении обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <дата> ОГРН 1144400000425.

05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, согласно которого денежные средства был перечислены на расчетный счет Даниловой Я.С. по кредитному договору № от <дата> в сумме 4289 021 руб. 16 коп.

Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производил с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. Задолженность ответчик по состоянию на 24.11.2022г. составляет 4546 388 руб. 38 коп. Оценочная стоимость предмета ипотеки – квартиры составляет 6030000 руб.

Истцом ответчику было направлено требование от 04.10.2022г. о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления требования. Указанные требования выполнены не были, до настоящего момента задолженность по уплате основного долга, процентов и пени не погашена. Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с названным иском.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, против вынесения решения в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик Данилова Я.С. в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту регистрации, однако конверт вернулся в связи с истечением срока хранения, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.

В силу ст. 167 и 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.п.1, п.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 11.05.2022г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в размере 4289021 руб. 16 коп. на срок 240 месяцев, под 15,4 % годовых для целевого назначения: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу:443033, <адрес>, вид объекта недвижимости: Квартира, общая площадь: 81,4 кв.м. кадастровый №.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком, путем уплаты ежемесячного платежа и на момент заключения договора составляют 57 771руб. 99 коп. (п. 7 Кредитного договора).

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п. 1.11 Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) Квартиры в силу закона. В соответствии с п. 2.2 договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк» квартира в обеспечении обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <дата> ОГРН 1144400000425.

05.12.2014г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, согласно которого денежные средства был перечислены на расчетный счет Даниловой Я.С. по кредитному договору № от <дата> в сумме 4289 021 руб. 16 коп.

На основании Договора купли-продажи от 11.05.2022г. дата регистрации <дата> № Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрировано право собственности Даниловой Я.С. на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 12.05.2022г. сделана запись регистрации №.

Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производил с нарушением условий Кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. Задолженность ответчика по состоянию на 24.11.2022г. составляет 4546 388 руб. 38 коп. Оценочная стоимость предмета ипотеки – квартиры составляет 6030000 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Владельцем закладной на недвижимое имущество, расположенное по адресу: 443033, <адрес>, вид объекта недвижимости: Квартира, общая площадь: 81,4 кв.м. кадастровый №является ПАО «Совкомбанк».

Истцом ответчику было направлено требование от 04.10.2022г. о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления требования. Указанные требования выполнены не были, до настоящего момента задолженность по уплате основного долга, процентов и пени не погашена.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, неоднократно допуская просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем возникла просроченная задолженность, что подтверждается расчетом задолженности по основному долгу.

Из представленного истцом расчета, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 24.11.2022г. составляет 4546 388 руб. 38 коп.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, факт выдачи кредита и условия кредитного договора в судебном заседании не оспаривались. В этой связи суд считает возможным в основу решения принять расчет, представленный истцом.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая то обстоятельство, что неустойка является средством предупреждения нарушения прав кредитора, стимулируя выполнение обязательств в добровольном порядке, а также с учетом конкретных обстоятельств дела, факт того, что ответчиком нарушено исполнение кредитного договора, суд не находит оснований для применения положений ст.333 ГК РФ при определении подлежащих взысканию с ответчика пени.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, а также п.5.4.3. Общих условий, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, а также обратить взыскание на квартиру по основаниям, предусмотренными действующим законодательством РФ, в том числе, при нарушении (в том числе однократно) Заемщиками графика платежей; отсутствия страхования/продления страхования квартиры.

Согласно п.2 ст.351 ГК РФ поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подп.1 и 3 п.1 и п.2 ст.343 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что Банк обращался к ответчику с требованием от 04.10.2022г. о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления требования,однако требования Банка со стороны ответчика остались без внимания.

На основании изложенного, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом по состоянию на <дата> в полном объеме.

В соответствии со ст.329 ГПК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 6.2 Общих условий, в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (часть кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставка Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 15,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 25.11.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу и неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки начиная с 25.11.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.13 ФЗ от <дата> №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно п.1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога (раздел 2) обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека объекта недвижимости в силу закона в соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст.337 ГК РФ).

В силу п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Пунктом 1 статьи 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из п.5 ст.54.1 указанного федерального закона следует, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с подп.4 п.2 ст.54 настоящего Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1.19 кредитного договора, по соглашению сторон, устанавливается залоговая (оценочная) стоимость <адрес> руб.

Таким образом, суд приходит к выводу об обращении взыскания на Недвижимое имущество, расположенное по адресу: 443033, <адрес>, вид объекта недвижимости: Квартира, общая площадь: 81,4 кв.м. кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6030 000 руб.

Ходатайств о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества ответчиком заявлено не было.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными, в связи с чем требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче настоящего искового заявления сумма государственной пошлины в размере 36 931 руб. 94 коп., оплачена истцом, что подтверждается платежным поручением от <дата> №, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании вышеуказанного и руководствуясь ст.ст.194- 199, 233-235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный 11.05.2022г. между ПАО «Совкомбанк» и Даниловой Яной С..

Взыскать с Даниловой Яны С. (паспорт гражданина РФ №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору в размере 4546 388 руб. 38 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 36 931 руб. 94 коп., а всего 4583320 руб. 32 коп.

Взыскать с Даниловой Яны С. (паспорт гражданина РФ №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) проценты за пользование кредитом по ставке 15,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 25.11.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Даниловой Яны С. (паспорт гражданина РФ №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора, на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 25.11.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками:

Недвижимое имущество, расположенное по адресу: 443033, <адрес>, вид объекта недвижимости: Квартира, общая площадь: 81,4 кв.м. кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 6030 000 руб. принадлежащее на праве собственности Даниловой Яне С..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 30.01.23г.

Судья: Л.К. Гиниятуллина