Решение по делу № 2-1405/2020 от 02.11.2020

№ 2-1405/2020

УИД 35RS0009-01-2020-002341-33

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2020 года                                                                                     г. Вологда

Вологодский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Беловой А.А.,

при секретаре Корнеевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Смирновой А.М. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

на основании заявления-анкеты от 17.11.2017 между Смирновой А.М. (заемщик) и акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») 25.11.2017 заключен универсальный договор кредитной карты № на условиях, указанных в заявлении, и на условиях комплексного банковского обслуживания и тарифного плана ТП 7.27 (рубли РФ) с лимитом задолженности 78 000 рублей.

Согласно тарифному плану ТП 7.27 (Рубли РФ) процентная ставка по операциям покупок установлена в беспроцентный период до 55 дней – 0 % годовых; за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа - 34,9 % годовых; за обслуживание карты взимается годовая плата 590 рублей, за обслуживание дополнительной кредитной карты взимается годовая плата 590 рублей; комиссия за операцию получения наличных денежных средств составляет 2,9% плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги «SMS-банк» - 59 рублей; минимальный платеж установлен не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей, за неуплату минимального платежа предусмотрены штрафы: в первый раз – 590 рублей; второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей; третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа установлена в размере 49,9 % годовых; неустойка при неоплате минимального платежа - 19 % годовых; за включение в программу страховой защиты предусмотрена плата в размере 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности составляет 390 рублей; комиссия за совершение расходной операции с кредитной карты в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 рублей; плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты через Тинькофф Мобильный Кошелек – 2 %.

Определением и.о. мирового судьи <данные изъяты> от 29.06.2020 отменен судебный приказ от 02.03.2020 о взыскании со Смирновой А.М. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной карты банка № от 25.11.2017 в размере 113 427 рублей 25 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в порядке возврата в размере 1734 рубля 27 копеек.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, АО «Тинькофф Банк» 28.10.2020 обратилось суд с иском к Смирновой А.М., в котором просили взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 23.08.2019 по 27.01.2020 включительно, состоящую из: 81 066 рублей 46 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 28 820 рублей 79 копеек – просроченные проценты; 3540 рублей 00 копеек – штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3468 рублей 55 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Смирнова А.М. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела усматривается, что 25.11.2017 года между АО «Тинькофф Банк» и Смирновой А.М. в офертно-акцептной форме заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом задолженности 78 000 рублей. Ответчик указанную кредитную карту активировал, свои обязательства по кредитному договору банком выполнены в полном объеме, им осуществлялось кредитование счета.

Согласно разделу 5 Условий комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», являющихся частью договора, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после его формирования.

Таким образом, по условиям договора кредитной карты Смирнова А.М. приняла на себя обязанность ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке, который банк ежемесячно должен направлять клиенту. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, однако, не может превышать полного размера задолженности.

При подписании заявления ответчик был ознакомлен с Условиями комплексного банковского обслуживания, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, что подтверждается его подписью в заявлении, а также размером процентной ставки, в том числе, применяемой при нарушении условий договора.

Согласно разделу 9 Условий комплексного банковского обслуживания банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. При этом договор считается расторгнутым со дня формирования заключительного счета, который направляется клиенту.

Согласно выписке из счета ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, допуская просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на 14.10.2020 общая сумма задолженности ответчика перед АО «Тинькофф Банк» составляет 113 427 рублей 25 копеек, состоящая из суммы основного долга в размере 81 066 рублей 46 копейка, процентов в размере 28 820 рублей 79 копеек, штрафов в размере 3540 рублей 00 копеек, что подтверждается расчетом, представленным истцом (л.д. 9, 11-14).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

В настоящем случае начисление процентов соответствует условиям договора кредитной карты, статьям 809, 819, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Смирнова А.М. добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов, располагала на момент заключения договора полной информацией о предмете договора.

Какого-либо злоупотребления правом со стороны банка по делу не установлено. При этом возможность снижения процентов за пользование займом законом или же условиями договора не предусмотрена, по своей правовой природе проценты за пользование займом не являются мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу нормы статьи 333 ГК РФ уменьшение размера неустойки является правом, а не обязанностью суда. При этом к выводу о наличии или отсутствии оснований для снижения суммы неустойки суд приходит в каждом конкретном случае при оценке имеющихся в деле доказательств по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном их исследовании.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Принимая во внимание размер просроченного основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами, заявленный к взысканию банком размер неустойки, являющийся соразмерным последствиям нарушения обязательства, период ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств и недоказанность уважительных причин неисполнения обязательства, отсутствие заявления ответчика о снижении неустойки, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки и применения статьи 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ответчика Смирновой А.М. задолженности по договору кредитной карты подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК с ответчика Смирновой А.М. в пользу истца АО «Тинькофф Банк» подлежат взысканию 3468 рублей 55 копеек в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Смирновой А.М. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать со Смирновой А.М. в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от 25.11.2017 № за период с 23 августа 2019 года по 27 января 2020 года включительно в размере 113 427 рублей 25 копеек, в том числе: основной долг – 81 066 рублей 46 копеек, просроченные проценты – 28 820 рублей 79 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3 540 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 468 рублей 55 копеек, а всего 116 895 (сто шестнадцать тысяч восемьсот девяносто пять) рублей 80 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись

Копия верна

Судья                                                                                                                             А.А. Белова

Решение в окончательной форме принято 24.11.2020.