Решение по делу № 2-2191/2022 от 19.04.2022

Дело № 2-2191/2022

УИД 59RS0007-01-2022-000274-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 10 ноября 2022 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего Даниловой Ю.И.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» Банк обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 10.03.2021, заключенного между истцом и ответчиком, взыскании с ФИО1 задолженности в размере 3 788 717,49 рублей, включающую сумму остатка основного долга в размере 3 672 263,52 рубля, проценты за пользование кредитом за период с 23.03.2021 по 07.12.2021 в размере 116 453,97 рубля, взыскании процентов за пользование кредитом на сумму остатка основного долга за период с 08.12.2021 по дату вступления решения в законную силу по ставке 8,99% годовых, уплаченной госпошлины в размере 39 144 рубля, а также обращении взыскания на Адрес, расположенную по адресу Адрес, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества.

Требования обоснованы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по заключенному между сторонами условий кредитного договора № от 10.03.2021. В частности истцом указано, что 10.03.2021 сторонами заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставил кредит в размере 3689500 рублей, на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 8,99% годовых и погашения кредита до 28.02.2041 включительно. Кредит был предоставлен банком для приобретения в собственность ФИО1 квартиры по адресу: Адрес, общей площадью 75,2 кв.м., кадастровый №, которая находится в залоге у банка на основании закладной. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, в то время как заемщик не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем банком было направлено требования о досрочном погашении сумм задолженности, которое заемщиком исполнено не было. Задолженность заемщика по возврату суммы кредита составляет 3672263,52 рубля. Взыскиваемые проценты за пользование кредитом начислены за период с 23.03.2021 по 07.12.2021 в размере 235496,81 рублей, из них выплачено заемщиком 119042,84 рублей. Таким образом взысканию подлежат 116453,91 рублей. Общая сумма ко взысканию составляет 3788717,49 рублей.

При указанных обстоятельствах истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, задолженность по процентам, начисленным на сумму основного долга за период с 23.03.2021 по дату вступления решения суда в законную силу, в обратить взыскание заложенное имущество, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена в суд не врученной по причине истечения срока хранения.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 10.03.2021 между ПАО «АК Барс» Банк и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 3689500 рублей, сроком на 240 месяцев, под 9,99%, при этом ставка по кредиту снижается на 1 процентный пункт на период присоединения заемщика к программе коллективного ипотечного страхования (пункты 1-4).

Кредит предоставлен для приобретения в собственность заемщика квартиры по адресу: Адрес, общей площадью 75,2 кв.м., кадастровый № стоимостью 4 100 000 рублей (п. 11 договора).

Приобретаемая в собственность заемщика за счет кредитных денежных средства квартира в находится в залоге у банка на основании закладной (л.д. 22-28).

Согласно выписке по лицевому счету, открытому на имя ФИО1, банком предоставлен кредит в размере 3719016 рублей по указанному выше договору.

10.03.2021 ответчик ФИО3 на основании договора купли-продажи приобрел 4-комнатную квартиру общей площадью 75,2 кв.м., этаж 1, адрес: Адрес, кадастровый № стоимостью 4100000 рублей. Право собственности зарегистрировано в установленном законом порядке 15.03.2021.

Ответчиком обязательства по погашению задолженности и уплате процентов по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем банком была направлена досудебная претензия с требованием в добровольном порядке урегулировать вопрос образовавшейся задолженности. Ответа на претензию не последовало, задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по состоянию на 07.12.2021 составляет 3 788 717,49 рублей, из которых 3 672 263,52 рублей – основной долг, 116 453,97 рублей – проценты за пользование кредитом за период с 23.03.2021 по 07.12.2021.

Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, является арифметически верным, соответствует условиям договора. Контррассчет ответчиком не представлен.

Доказательств добровольного исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору в материалы дела не представлено.

Истец просит взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 8,99% годовых по дату вступления решения в законную силу.

В соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Поскольку факт предоставления истцом ответчику денежных средств по кредитному договору нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства, доказательств погашения задолженности в материалы дела не представлено, принимая во внимание имеющиеся в деле доказательства суд приходит к выводу обоснованности заявленных требований о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита.

В соответствии с п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, проценты подлежат начислению на дату вынесения решения, с последующим их начислением на сумму основного долга до вступления решения в законную силу.

Судом произведен расчет процентов за пользование суммой кредита за период с 08.12.2021 по 10.11.2022 (338 дней), в соответствии с которым задолженность по процентам составляет 305715,43 рублей (3672263,52х338/365х8,99%).

При таких обстоятельствах общий размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика, составляет

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по состоянию на 10.11.2022 составляет 4094432,92 рубля, из которых 3 672 263,52 рублей – основной долг, 422169,40 рублей (116 453,97+305715,43) – проценты за пользование кредитом.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 10.03.2021, заключенный с ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. а ч. 3 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Длительность периода времени неисполнения обязательств ответчиком по кредитному договору является существенным нарушением условий договора, в связи с чем, в отсутствие возражений со стороны ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований о расторжении кредитного договора № от 10.03.2021, заключенного с ФИО1

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона), что следует из п. 1 ст. 334.1 названного Кодекса.

Согласно ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из материалов дела следует, что собственником квартиры, находящейся по адресу Адрес, (кадастровый №) является ответчик ФИО1 Зарегистрирована ипотека в пользу ПАО «АК Барс» (л.д. 71-75).

Для определения рыночной стоимости указанной квартиры определением суда от 08.08.2022 назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой поручено экспертам Союз «Пермская торгово-промышленная палата».

Согласно заключению эксперта № от 30.09.2022, выполненному экспертом ФИО4 Союза «Пермская торгово-промышленная палата» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Адрес, площадью 75,2 кв.м., кадастровый № составляет 4151000 рублей.

Подготовленное на основании определения суда заключение судебной экспертизы, сомнений у суда не вызывает, поскольку оно составлено в рамках рассмотрения дела, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, заключение соответствует предъявляемым для такого рода заключений требованиям, содержит сведения об эксперте, в них отражены методы проведения экспертизы, приведен список нормативной, технической и методической литературы, содержатся ответы на поставленные в определении вопросы, выводы эксперта конкретны, сомнений в их правильности не имеется.

Согласно информации УК «Техноресурс» в Адрес по адресу Адрес зарегистрирован 1 человек ФИО1 (л.д. 83).

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что в соответствии со ст. 348 ГК РФ и условий кредитного договора имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество и определения начальной продажной стоимости недвижимого имущества в размере 80% рыночной стоимости предмета залога, определенной заключением эксперта, в размере 3320800 рублей (4 151000х80%).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче настоящего иска истцом уплачено госпошлина в размере 39 144 рублей, что подтверждается платежным поручением № 2 от 24.12.2021, которая подлежит взыскания с ответчика в пользу истца (л.д. 7).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 10.03.2021, заключенный с ФИО1 (Дата года рождения, ИНН №).

Взыскать с ФИО1 (Дата года рождения, ИНН №) в пользу акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата в размере 4 094 432,92 рубля, из которых 3 672 263,52 рублей – основной долг, 422 169,40 рублей – проценты за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 (Дата года рождения, ИНН №) в пользу акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) (ИНН №) проценты за пользование суммой кредита, начисленные на сумму основного долга 3 672 263,52 рублей, поставке 8,99%, начиная с Дата по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (Дата года рождения, ИНН №) в пользу акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) (ИНН №) в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере 39 144 рубля.

Обратить взыскание на предмет залога – 4-комнатную квартиру общей площадью 75,2 кв.м., этаж 1, расположенную по адресу: адрес: Адрес, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 320 800 рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: подпись.

Копия верна. Судья: Ю.И. Данилова

Мотивированное решение составлено 17.11.2022.