Решение по делу № 2-1832/2019 от 11.03.2019

Дело в„– 2-1832/2019     РљРћРџР˜РЇ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рі. Челябинск                     12 апреля 2019 РіРѕРґР°

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего СЃСѓРґСЊРё        Р›РµР±РµРґРµРІРѕР№ Р’.Р“.,

РїСЂРё секретаре                    Р’РѕСЂРѕРЅРёРЅРѕР№ Рђ.Р’.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бузуриков КА к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительным кредитного договора в части страхования и смс-оповещения, о расторжении договоров страхования, взыскании денежных средств, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Бузуриков РљРђ обратился РІ СЃСѓРґ СЃ РёСЃРєРѕРј Рє РћРћРћ РљР‘ «Ренессанс Банк» Рѕ признании    РЅРµРґРµР№СЃС‚вительнымв РІРёРґСѓ ничтожности РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° кредитования РѕС‚ (дата) в„–, заключенный между РЅРёРј Рё РћРћРћ РљР‘ «Ренессанс Кредит», РІ части, РІ которой РѕРЅ РІ пункте 9 индивидуальных условий РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° потребительского кредита предусматривает обязанность заемщика заключить иные РґРѕРіРѕРІРѕСЂС‹, принять последствия недействительности ничтожной сделки РІ части, Р° именно расторгнуть подключение Рє программе страхования РїРѕ РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ РѕС‚ (дата) СЃ РћРћРћ РљР‘ «Ренессанс Кредит»», «Подключение Рє программе страхования РїРѕ Договору заключением СЃРѕ страховой компанией РћРћРћ «Группа Ренессанс Страхование»; РћРћРћ РЎРљ «Согласие»; РћРћРћ РЎРљ «Ренессанс Р–РёР·РЅСЊВ»; принятии последствия недействительности ничтожной сделки РІ части, Р° именно расторгнуть подключение таких услуг как: плата Р·Р° услугу В«SMS-оповещение (50 рублей РІ месяц), представление отчета РїРѕ карте посредством почтового отправления (50 рублей РІ месяц), РєРѕРјРёСЃСЃРёСЏ Р·Р° подключение Рє программе страхования; взыскании СЃ РћРћРћ РљР‘ «Ренессанс Кредит» РІ пользу истца расходов РЅР° оплату юридических услуг РІ размере 16 700 рублей.

В обоснование иска указал на то, между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Бузуриков КА заключен кредитный договор от (дата) №. Общая сумма кредита определена в размере 200000 рублей. В результате банк оказал следующие услуги: «Подключение к программе страхования по договору о карте в связи с заключением со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование»; ООО СК «Согласие»; ООО СК «Ренессанс Жизнь», а также подключение таких услуг как: плата за услугу «SMS-оповещение (50 рублей в месяц), представление отчета по карте посредством почтового отправления (50 рублей в месяц), комиссия за подключение к программе страхования. Однако, согласно договору, данные услуги истцу не предоставляются, а денежные средства списываются. В декабре 2018 года истцу впервые пришло SMS-оповещение об остатке задолжности по кредиту. Больше никаких оповещений, отчетов истцу не приходило (л.д.3-7).

Истец Бузуриков КА в судебном заседании поддержал требования, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещен, представил письменные возражения, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований, рассмотреть дело в их отсутствие (л.д. 28-34).

Представители третьих лиц ООО «Группа Ренессанс Страхование», ООО СК «Согласие», ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом (л.д. 146, 148-153).

Кроме того, сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.kalin.chel.sudrf.ru.

Суд в силу ч. 2.1 ст. 113, ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 3 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

По смыслу данной правовой нормы обстоятельствами, подлежащими установлению для признания сделки кабальной, являются такие обстоятельства, как нахождение лица, совершающего сделку, в тяжелых обстоятельствах, совершение сделки на крайне невыгодных для стороны условиях, наличие причинно-следственной связи между стечением у стороны тяжелых обстоятельств и совершением сделки на крайне невыгодных для нее условиях, наличия осведомленности другой стороны о перечисленных обстоятельствах и использование их к своей выгоде. Однако каждый из перечисленных признаков сам по себе не является основанием для признания сделки кабальной. Для признания сделки кабальной необходимо одновременное наличие всех вышеперечисленных обстоятельств.

В соответствии с п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п.1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу положений ст. 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителе» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу абзаца второго п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что (дата) между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Бузуриковым А.К. в порядке, предусмотренном ст. 7 Федерального закона от (дата) № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк предоставляет истцу кредит в размере 200000 рублей под 29,9% годовых на потребительские цели, а заёмщик обязуется возвращать полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 20-25).

В тот же день между Бузуриков (страхователь) и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик) заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заёмщиков кредита №, на основании полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, по условиям которого жизнь и здоровье истца застрахованы ответчиком на период 60 месяцев по рискам «смерть застрахованного по любым причинам» и «инвалидность застрахованного 1 группы» (л.д. 37).

В заявлении о предоставлении карты от (дата) и договоре о карте № от (дата) клиента выразил свое согласие на получение дополнительной платной услуги банка: подключение к услуге «SMS - оповещение» по карте. Плата за услугу «SMS - оповещение» составляет 50 рублей в месяц (л.д. 20-25).

Также судом установлено, что (дата) истец обратился к ответчику с претензией о принятии отказа от исполнения услуг страхования по договору о карте от (дата), а именно услуги «подключение к программе страхования по договору о карте в связи с заключением со СК ООО «Группа Ренессанс Страхования», ООО СК «Согласие», ООО СК «Ренессанс Жизнь», от исполнения услуг – плата за услуги «SMS – оповещение» за 50 рублей в месяц, представление отчета по карте посредством почтового отправления за 50 рублей в месяц, комиссии за подключение к программе страхования, выплате компенсации морального вреда в размере 45000 рублей, перерасчете суммы долга (л.д.15-19).

Письменный ответ на указанную претензию направлен истцу (л.д. 13-14).

В ходе рассмотрения дела установлено, что сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражен его предмет, а также воля сторон.

Истец лично заключил данный договор, был ознакомлен с его условиями и с ними согласен, о чём свидетельствует его личная подпись на договоре от (дата).

Кроме того, согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений возможности по своему усмотрению вступать в договорные отношения с другими участниками, определяя условия таких отношений, а также заключать договоры как предусмотренные, так и прямо не предусмотренные законом.

В силу п. 2 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка, либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. При этом конкретные явления, события, факты, которые могут признаваться существенным изменением обстоятельств, применительно к конкретным условиям в состоянии определить лишь суд при рассмотрении соответствующего требования.

Бремя доказывания существенности изменения обстоятельств лежит на стороне, заявившей соответствующие требования.Однако, до заключения кредитного договора истец был информирован об условиях предоставления кредита, ознакомлен со всеми условиями договора, обязался их соблюдать, в подтверждение чего заполнил и подписал анкету – заявление, в которой указаны суммы основного долга, процентов, полная стоимость кредита. Истец не был лишен возможности обдумать принятое им решение и отказаться от заключения кредитного договора, подписал заявление, в которой подтвердил своё желание на получение банковской карты и открытия на его имя банковского счёта.

Судом установлено, что условия оспариваемого договора не содержат обязательств истца о страховании его жизни, здоровья с целью получения кредита.

В силу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Форма письменного распоряжения о совершении безналичного перевода по банковскому счету, содержащаяся в п.3.1.5 оферты истца соответствует требованиям законодательства.

В соотвествии со ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по открытию счета истцу и перечислению денежных средств по распоряжению истца.

Подключение банком произведено на основании заключенного сторонами договора о карте.

За период действия договора о карте истец получил 19 SMS-сообщений о зачислении денежных средств на счет, списании денежных средств, кредитном лимите, минимальном платеже, оформлении истцом заявок на кредит, статусе обработки обращения. Сообщения направлялись банком на номер телефона, предоставленный истцом при заключении договора о карте, +79000976809 (согласно заявлению о предоставлении карты от (дата)), а также указанный в обращении в 2019 г.: +79028683616 (л.д. 133-134).

Согласно п. 7.1.6 договора клиент вправе отказаться от получения услуги, предоставив в банк письменное заявление на отключение услуги, оформленное по установленной банком форме или сделав соответствующее заявление через автоматизированную систему или по телефону; через службу поддержки клиентов банка. Услуга отключается в течение пяти рабочих дней после получения банком соответствующего заявления на отключение.

В соотвествиии с п. 7.3.2 договора в рамках услуги «SMS-оповещение» по карте банк направляет клиенту SMS- сообщения в автоматическом режиме, а также по получению SMS - запросов.

В автоматическом режиме банком направляются SMS-сообщения, содержащие следующие сведения:

сведения о совершенной клиентом операции по карте;

сведения о движении денежных средств по счету по карте;

сведения об изменении лимита;

сведения о дате и сумме минимального платежа;

сведения о возникновении просроченной задолженности;

сведения об окончании срока действия карты,

иную информацию по усмотрению банка.

сведения о дате и сумме минимального платежа;

сведения о возникновении просроченной задолженности;

сведения об окончании срока действия карты,

иную информацию по усмотрению банка.

По получению SMS-запросов банком направляются SMS-сообщения, содержащие следующие сведения:

информацию о размере расходного лимита;

информацию о последних операциях по Карте (четыре последние операции по Карте за прошедшие 30 календарных дней включая день отправки запроса);

информацию о блокировке Карты.

Услуга оказывается по заявлению Клиента.

За предоставление услуги банком может взиматься плата в соответствии с договором о карте и/или тарифами по картам банка. Плата за предоставление услуги взимается с клиента в размере и порядке, предусмотренном договором о карте и/или тарифами по картам путем списания со счета по карте (п.7.3.3 – 7.3.6 договора).

При обращении истца в банк (дата) услуга «SMS-оповещение» по карте» была отключена по желанию истца. Плата с истца с указанного периода банком не взималась (л.д. 125).

Согласно заявлению о добровольном страховании от (дата) истец выразил желание на подключение к трем программам страхования, осуществляемым ООО «Группа Ренессанс Страхование», ООО «СК «Согласие», ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Истец подписал заявление собственноручно, был ознакомлен со стоимостью услуг банка и просил банк подключить его к программам страхования. В заявлении истец подтвердил факт ознакомления с условиями страхования, наличие возможности выбора услуг и отказа от услуг, наличие информации о добровольности услуг. Отметки об отказе от услуг истец в заявлении не проставил, подписал его и представил в банк (л.д. 37).

При подписании договора о карте истец дал повторное согласие на подключение к программа страхования (п. 3 Договора о карте) и согласовал стоимость услуг банка (п.27 индивидуальных условий договора о карте).

(дата) истец обратился в банк с заявлением на отказ от подключения к программе страхования, где выразил отказ от участия в программе страхования в ООО «Группа Ренессанс Страхование», ООО СК «Согласие», ООО СК «Ренессанс Жизнь» (л.д. 123).

(дата) услуги банком были отключены, ежемесячная комиссия за услуги с указанного момента не взималась, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 44-49).

Как следует из материалов дела, в рамках оспариваемого договора истец воспользовался кредитом банка на сумму 200000 рублей. Свои обязательства по договору о карте истец исполняет надлежащим образом. По состоянию на (дата) задолженность по договору о карте истца составляет 129888 рублей 30 копеек, в том числе сумма основного долга – 125755 рублей 01 копейка, остаток задолженности по процентам - 4083 рублей 29 копеек.

Доводы истца том, что услуги по страхованию были ему навязаны банком, опровергаются подписанным истцом заявлением о добровольном страховании от (дата) (л.д. 37).

Доказательств того, что кто-либо принудил или обязал истца подписать указанное заявление, не проставить отметки об отказе от услуг страхования, суду не представлены. Во всех документах, которые истец подписал или ознакомился с ними речь идет о добровольности дополнительных услуг банка, связанных с подключением к программам страхования, предоставлены информация о стоимости услуг и возможность отказа от услуг.

Услуги банка оплачены истцом только за тот период, в течение которого они фактически были оказаны за 18 месяцев с августа 2017 года по январь 2019 года). Какой-либо предоплаты за возобновление страхования истца в последующие периоды банк от истца не получал.

Доводы истца о том, что он имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

Истец, являясь застрахованным лицом, не является страхователем по договорам страхования, заключенным с ООО «Группа Ренессанс Страхование», ООО «СК «Согласие», ООО «СК «Ренессанс Жизнь», страховую премию банку не оплачивал.

Условия договора о карте № от (дата) полностью соответствуют требованиям действующего законодательства РФ.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено суду доказательств обуславливался, навязывания услуг банка, наличия в договоре условий об обязательном заключении договора на получение услуг страхования, дополнительных услуг банка.

К моменту обращения истца в суд указанные услуги были отключены по его письменным обращениям от (дата), (дата), с указанных дат плата банком не взималась. Право истца на отказ от услуг банком нарушено не было, предоставлена достоверная информация об услугах до момента заключения договора о карте.

Истцом заявлены требования о признании ничтожной части договора о карте № от (дата), предусматривающей условия о дополнительных платных услугах банка, поскольку, по мнению истца условия не соответствуют требованиям ст.ст.422, 426, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Также в иске истец просит суд применить последствия ничтожности указанной части сделки.

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии со ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделку недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка, либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной (ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

О наличии в договоре о карте условий о дополнительных подписании заявления о предоставлении карты, заявления о добровольном страховании, договора о карте, данное событие произошло (дата). С указанного события на момент обращения истца в суд прошло более 18 месяцев.

Разрешая СЃРїРѕСЂ, СЃСѓРґ РїСЂРёС…РѕРґРёС‚ Рє выводу Рѕ том, что (дата) заключенный между сторонами РґРѕРіРѕРІРѕСЂ страхования расторгнут РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ односторонним отказом истца РѕС‚ РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°, РЅР° момент расторжения РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° страхования задолженность РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ РЅРµ была погашена истцом, поэтому РІ силу положений СЃС‚. 958 Гражда░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░ ░░ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ѓ░ї░»░°░‡░µ░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░░░Ѓ░‚░†░ѕ░ј ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Џ ░ї░Ђ░µ░ј░░░Џ ░Ѕ░µ ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░░░‚ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░ѓ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░ѕ░ј.

░ў░ѕ░‚ ░„░°░є░‚, ░‡░‚░ѕ ░ї░ѕ░Ѓ░»░µ ░ї░ѕ░і░°░€░µ░Ѕ░░░Џ ░·░°░ґ░ѕ░»░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░ї░ѕ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░ѓ ░░░Ѓ░‚░µ░† ░ѕ░±░Ђ░°░‚░░░»░Ѓ░Џ ░є ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‰░░░є░ѓ ░·░° ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░ѕ░ј ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░, ░ї░Ђ░°░І░░░»░Њ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░І░‹░І░ѕ░ґ░ѕ░І ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░Ѕ░µ ░ѕ░ї░Ђ░ѕ░І░µ░Ђ░і░°░µ░‚, ░ї░ѕ░Ѓ░є░ѕ░»░Њ░є░ѓ ░Ѕ░° ░‚░ѕ░‚ ░ј░ѕ░ј░µ░Ѕ░‚ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ѓ░¶░µ ░±░‹░» ░Ђ░°░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░і░Ѕ░ѓ░‚.

░’ ░Ѓ░І░Џ░·░░ ░Ѓ ░‡░µ░ј, ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░░░Ѓ░‚░†░° ░ѕ ░ї░Ђ░░░·░Ѕ░°░Ѕ░░░░    ░Ѕ░µ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░ј ░І ░І░░░ґ░ѓ ░Ѕ░░░‡░‚░ѕ░¶░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ѕ░‚ (░ґ░°░‚░°) ░„–, ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ј░µ░¶░ґ░ѓ ░Ѕ░░░ј ░░ ░ћ░ћ░ћ ░љ░‘ ░«░ ░µ░Ѕ░µ░Ѓ░Ѓ░°░Ѕ░Ѓ ░љ░Ђ░µ░ґ░░░‚░», ░І ░‡░°░Ѓ░‚░░, ░І ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░№ ░ѕ░Ѕ ░І ░ї░ѓ░Ѕ░є░‚░µ 9 ░░░Ѕ░ґ░░░І░░░ґ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░‹░… ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Њ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░° ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░°░‚░Ђ░░░І░°░µ░‚ ░ѕ░±░Џ░·░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░·░°░µ░ј░‰░░░є░° ░·░°░є░»░Ћ░‡░░░‚░Њ ░░░Ѕ░‹░µ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░‹, ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░Њ ░ї░ѕ░Ѓ░»░µ░ґ░Ѓ░‚░І░░░Џ ░Ѕ░µ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░Ѕ░░░‡░‚░ѕ░¶░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░ґ░µ░»░є░░ ░І ░‡░°░Ѓ░‚░░, ░° ░░░ј░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ ░Ђ░°░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░і░Ѕ░ѓ░‚░Њ ░ї░ѕ░ґ░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░є ░ї░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ї░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ ░ѕ░‚ (░ґ░°░‚░°) ░Ѓ ░ћ░ћ░ћ ░љ░‘ ░«░ ░µ░Ѕ░µ░Ѓ░Ѓ░°░Ѕ░Ѓ ░љ░Ђ░µ░ґ░░░‚░»░», ░«░џ░ѕ░ґ░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░є ░ї░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ї░ѕ ░”░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѓ ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░µ░ј ░Ѓ░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░є░ѕ░ј░ї░°░Ѕ░░░µ░№ ░ћ░ћ░ћ ░«░“░Ђ░ѓ░ї░ї░° ░ ░µ░Ѕ░µ░Ѓ░Ѓ░°░Ѕ░Ѓ ░Ў░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ░»; ░ћ░ћ░ћ ░Ў░љ ░«░Ў░ѕ░і░»░°░Ѓ░░░µ░»; ░ћ░ћ░ћ ░Ў░љ ░«░ ░µ░Ѕ░µ░Ѓ░Ѓ░°░Ѕ░Ѓ ░–░░░·░Ѕ░Њ░»; ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░░░░ ░ї░ѕ░Ѓ░»░µ░ґ░Ѓ░‚░І░░░Џ ░Ѕ░µ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░Ѕ░░░‡░‚░ѕ░¶░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░ґ░µ░»░є░░ ░І ░‡░°░Ѓ░‚░░, ░° ░░░ј░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ ░Ђ░°░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░і░Ѕ░ѓ░‚░Њ ░ї░ѕ░ґ░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░‚░°░є░░░… ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░є░°░є: ░ї░»░°░‚░° ░·░° ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і░ѓ ░«SMS-░ѕ░ї░ѕ░І░µ░‰░µ░Ѕ░░░µ (50 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ ░І ░ј░µ░Ѓ░Џ░†), ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░░░µ ░ѕ░‚░‡░µ░‚░° ░ї░ѕ ░є░°░Ђ░‚░µ ░ї░ѕ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░І░ѕ░ј ░ї░ѕ░‡░‚░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░ѕ░‚░ї░Ђ░°░І░»░µ░Ѕ░░░Џ (50 ░Ђ░ѓ░±░»░µ░№ ░І ░ј░µ░Ѓ░Џ░†), ░є░ѕ░ј░░░Ѓ░Ѓ░░░Џ ░·░° ░ї░ѕ░ґ░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░є ░ї░Ђ░ѕ░і░Ђ░°░ј░ј░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ, ░Ѓ░ѓ░ґ ░Ѕ░°░…░ѕ░ґ░░░‚ ░Ѕ░µ░ѕ░±░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░‹░ј░░ ░░ ░Ѕ░µ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░°░‰░░░ј░░ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Ћ.

░џ░Ђ░░ ░‚░°░є░░░… ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°░…, ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░░░Ѓ░‚░†░ѕ░ј ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░Ѕ░µ ░░░ј░µ░µ░‚░Ѓ░Џ.

░џ░ѕ░Ѓ░є░ѕ░»░Њ░є░ѓ ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░Ѕ░µ ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░ѕ ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░ї░Ђ░°░І ░░░Ѓ░‚░†░° ░є░°░є ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Џ, ░░░Ѓ░є ░І ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ѕ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░Ѓ ░ѕ░‚░І░µ░‚░‡░░░є░° ░І ░ї░ѕ░»░Њ░·░ѓ ░░░Ѓ░‚░†░° ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░ѕ░І ░Ѕ░° ░ѕ░ї░»░°░‚░ѓ ░Ћ░Ђ░░░ґ░░░‡░µ░Ѓ░є░░░… ░ѓ░Ѓ░»░ѓ░і ░Ѕ░µ ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░░░‚ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Ћ.

░џ░Ђ░░ ░‚░°░є░░░… ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°░…, ░І ░ѕ░‚░Ѓ░ѓ░‚░Ѓ░‚░І░░░µ ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І ░ї░Ђ░░░·░Ѕ░°░Ѕ░░░Џ ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѕ░µ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░ј, ░Ѕ░°░Ђ░ѓ░€░µ░Ѕ░░░№ ░ї░Ђ░°░І ░░░Ѓ░‚░†░° ░є░°░є ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░Џ, ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░µ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░°░‚ ░ѕ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░░░Ћ ░±░µ░· ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ.

░ќ░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░░ ░Ђ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚. ░Ѓ░‚. 194-198, 199 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░, ░Ѓ░ѓ░ґ

░ ░•░░░˜░›:

░’ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░‘░ѓ░·░ѓ░Ђ░░░є░ѕ░І ░љ░ђ ░є ░ћ░ћ░ћ ░љ░‘ ░«░ ░µ░Ѕ░µ░Ѓ░Ѓ░°░Ѕ░Ѓ ░љ░Ђ░µ░ґ░░░‚░» ░ѕ ░ї░Ђ░░░·░Ѕ░°░Ѕ░░░░ ░Ѕ░µ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░ј ░є░Ђ░µ░ґ░░░‚░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░І ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░░ ░Ѓ░ј░Ѓ-░ѕ░ї░ѕ░І░µ░‰░µ░Ѕ░░░Џ, ░ѕ ░ї░Ђ░░░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░░ ░ї░ѕ░Ѓ░»░µ░ґ░Ѓ░‚░І░░░№ ░Ѕ░µ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░Ѓ░ґ░µ░»░є░░, ░ѕ ░Ђ░°░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░¶░µ░Ѕ░░░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѕ░І ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ, ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░ґ░µ░Ѕ░µ░¶░Ѕ░‹░… ░Ѓ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░І, ░І░ѕ░·░ј░µ░‰░µ░Ѕ░░░░ ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░‹░… ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░ѕ░І ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ.

░ќ░° ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ї░ѕ░ґ░°░Ѕ░° ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░¶░°░»░ѕ░±░° ░І ░§░µ░»░Џ░±░░░Ѕ░Ѓ░є░░░№ ░ѕ░±░»░°░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░° ░Ѓ░ѕ ░ґ░Ѕ░Џ ░ї░Ђ░░░Ѕ░Џ░‚░░░Џ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░І ░ѕ░є░ѕ░Ѕ░‡░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░„░ѕ░Ђ░ј░µ ░‡░µ░Ђ░µ░· ░љ░°░»░░░Ѕ░░░Ѕ░Ѓ░є░░░№ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░Ѓ░ѓ░ґ ░і. ░§░µ░»░Џ░±░░░Ѕ░Ѓ░є░°.

░џ░Ђ░µ░ґ░Ѓ░µ░ґ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░░░№ ░ї/░ї ░’.░“. ░›░µ░±░µ░ґ░µ░І░°

░љ░ѕ░ї░░░Џ ░І░µ░Ђ░Ѕ░°.░Ў░ѓ░ґ░Њ░Џ

74RS0006-01-2019-001178-71

░џ░ѕ░ґ░»░░░Ѕ░Ѕ░‹░№ ░ґ░ѕ░є░ѓ░ј░µ░Ѕ░‚ ░Ѕ░°░…░ѕ░ґ░░░‚░Ѓ░Џ ░І ░ј░°░‚░µ░Ђ░░░°░»░°░… ░і░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░ґ░µ░»░°

░„– 2-1832/2019 ░љ░°░»░░░Ѕ░░░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░Ђ░°░№░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░і. ░§░µ░»░Џ░±░░░Ѕ░Ѓ░є░°