Решение по делу № 2-121/2022 (2-978/2021;) от 27.09.2021

Дело № г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

<адрес> 17 января 2022 г.                         

Ардонский районный суд РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи З.М. Ачеева,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

АО «ФИО2» обратилось в суд с иском к ФИО3 в котором просит взыскать с ФИО3 в пользу АО «ФИО2» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 185833,05 руб., из которых: 156112,88 руб.- основной долг; 3533,16 руб. - начисленные проценты; 118,00 руб. - начисленные платы за СМС-информирование; 26069,01 руб. - неустойка за пропуски платежей; взыскать с ФИО3 в пользу АО «ФИО2» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4917,00 руб.

Представитель АО «ФИО2» в судебном заседании не участвовал, но в исковом заявлении просил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживают в полном объеме.

В обоснование иска, ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО2» (далее - Истец, ФИО2) и ФИО3 далее - Ответчик, Клиент) был заключён кредитный договор № (далее - Договор).

В соответствии со ст. 30 Федерального Закона № «О ФИО2 и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона №-ф3 «О потребительском кредите (займе)» далее - Закон №-Ф3), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона №-ф3 договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

марта 2019 года клиент направил в ФИО2 Заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 225920,00 руб. на срок 1097 дня и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования.

При этом, в Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что ФИО2: в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом : собственноручной подписи уполномоченного лица ФИО2; в рамкам Договора откроет ему банковский счет.

Рассмотрев вышеуказанное Заявление Клиента, ФИО2 направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении Договора.

ДД.ММ.ГГГГ Клиент акцептовал оферту ФИО2 путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в ФИО2, таким образом, сторонами был заключен Договор №.

Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, Договор является договором потребительского кредита, заключенным между ФИО2 и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей.

Согласно Договору, кредит предоставляется ФИО2 Клиенту путём зачисления суммы Кредита на Счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита -руб. (п. 1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1097дней, до ДД.ММ.ГГГГ и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 28% годовых (п.4 индивидуальных условий).

Во исполнение договорных обязательств, ФИО2 открыл Клиенту банковский счёт № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 225920,00 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента.

В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед ФИО2 возникает в результате предоставления ФИО2 кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед ФИО2, определённых Договором.

По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается ФИО2 в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.1 ст. 14 Закона 353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.

В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, ФИО2 вправе потребовать досрочного погашения суммы Кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

ФИО2 выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 230110,05 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО2 Клиентом не выполнено.

В связи с тем, что погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, ФИО2 до даты выставления Заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 26069,01 руб. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование.

После выставления ФИО2 заключительного требования, Должником были внесены на счет денежные средства в размере 44277,00 руб.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 185833,05 руб., из которых: 156112,88 руб.- основной долг; 3533,16 руб. - начисленные проценты; 118,00 руб. - начисленные платы за СМС-информирование; 26069,01 руб. - неустойка за пропуски платежей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств, ФИО2 был вынужден обратиться к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию ФИО2 судебный приказ был отменен в связи с возражениями Клиента относительно его исполнения.

В соответствии с подп. 13 п. 1ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд.

Ответчик – ФИО3 надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, не известила суд о причинах своей не явки.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу п.5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ознакомившись с доводами истца, и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Так в судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО2» и ФИО3 был заключён кредитный договор №, что подтверждается заявлением Клиента в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 225920 руб. на срок 1097 дней.

На указанное Заявление Клиента, ФИО2 направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита. ДД.ММ.ГГГГ Клиент акцептовал оферту ФИО2 путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в ФИО2, таким образом, сторонами был заключен Договор №.

Имеющиеся в материалах дела Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, указывают на то, что заемщик ФИО3, ознакомлена и согласна с условиями настоящего потребительского кредита и Графиком платежей, что подтверждается подписью ФИО3

Согласно п.1 лимит кредитования составляет 225920 руб.; п.2 срок действия договора заключается на неопределенный срок, кредит предоставляется на срок 1097 дней, кредит подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей; п.4 Индивидуальных условий потребительский кредит выдается под 28 % годовых

Во исполнение договорных обязательств, ФИО2 открыл Клиенту банковский счёт № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 225920,00 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента.

В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед ФИО2 возникает в результате предоставления ФИО2 кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед ФИО2, определённых Договором.

В соответствии с Графиком платежей плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в нем. При этом каждый такой платеж указывается ФИО2 в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу ч.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ, Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО2 осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), ФИО2 считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Выписка из лицевого счета по Кредитному договору №, приложенная к исковому заявлению, отображает движение денежных средств по счету Заемщика ФИО3 (в том числе все операции внесения и снятия денежных средств), что бесспорно подтверждает факт пользования кредитными денежными средствами.

Таким образом, простая письменная форма договора, в соответствии с требованиями действующего законодательства, соблюдена.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиен-том своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного воз-врата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.1 ст. 14 Закона 353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кре-дита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, догово-ром потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права по-требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.

В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, ФИО2 вправе потребовать досрочного погашения суммы Кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

ФИО2 выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 230110,05 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, од-нако, требование ФИО2 Клиентом не выполнено.

В связи с тем, что погашение задолженности Клиентом своевременно не осу-ществлялось, ФИО2 до даты выставления Заключительного требования в соответствии с Индивидуальными условиями начислил неустойку в размере 26069,01 руб. (20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом), которая включена в Заключительное требование.

После выставления ФИО2 заключительного требования, Должником были внесены на счет денежные средства в размере 44277,00 руб.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 185833,05 руб., из которых: 156112,88 руб.- основной долг; 3533,16 руб. - начисленные проценты; 118,00 руб. - начисленные платы за СМС-информирование; 26069,01 руб. - неустойка за пропуски платежей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обы-чаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Таким образом, судом установлено, что ФИО2 надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ и п. 13 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пощлины.

По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отмене судебного приказа. Расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 2740 руб. 55 коп., что подтверждается Платежным Поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Оплаченная государственная пошлина АО «ФИО2» в сумме 2740 руб. 55 коп при вынесении судебного приказа, который впоследствии был отменен, засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины при предъявлении данного иска в суд.

АО «ФИО2» при подаче искового заявления в суд к ФИО3, оплатило государственную пошлину в размере 2176,45 рублей, что подтверждается также платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что заявленные требования истца подлежат удовлетворению, поскольку приведенные им доводы подтверждены материалами дела.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «ФИО2» сумму задолженности по договору <данные изъяты>

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «ФИО2» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4917 (четыре тысячи девятьсот семнадцать) руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РСО-Алания в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                 З.М. Ачеев

Копия верна: