Решение по делу № 2-232/2021 от 19.11.2020

    04RS0018-01-2020-008050-82

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    11 января 2021 года                               г. Улан-Удэ

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в составе судьи Дандаровой А.А., при секретаре судебного заседания Бальбуровой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО "Феникс" к Щербаковой (Хуригановой) Ц. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    Обращаясь в суд, истец ООО «Феникс» просит взыскать с ответчика Щербаковой (Хуригановой) Ц.Р. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 120 289,51 руб., из которых: 46636,07 руб. – основной долг, 72863,44 руб. – проценты за непросроченный основной долг, 790 руб. – комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3605,79 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Хуригановой Ц.Р. заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781, 819,820 ГК РФ, составными частями договора являются: заявление (оферта), подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», Правила выпуска и обслуживания банковских карт банка. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «Феникс» в размере задолженности на сумму 120289,51 руб., состоящую из: 46636,07 руб. – основной долг, 72863,44 руб. – проценты за непросроченный основной долг, 790 руб. –комиссии. На основании вышеизложенного ООО «Феникс» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ (с момента переуступки права требования) также не производилась и составляет 120289,51 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» Виноградов С.М. не явился, извещен о рассмотрении дела, заявил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Щербакова (Хуриганова) Ц.Р. в судебное заседание не явилась, извещена о рассмотрении дела, направила в суд заявление, в котором исковые требования не признала, заявила о пропуске срока исковой давности для обращения в суд с указанным иском. Просит суд в иске отказать.

    Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "ОТП Банк" и Хуригановой Ц.Р. в офертно-акцептной форме был заключен договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит на приобретение товара: ветровку стоимостью 2000 рублей и кроссовки стоимостью 2810 рублей под 57,8% годовых, полная стоимость кредита 75,85%. Срок предоставления кредита – 3 месяца. Сумма первоначального взноса составляет 481 руб., размер первого ежемесячного платежа составляет 1590 руб., размер последнего ежемесячного платежа составляет 1572,94 руб., размер остальных платежей (кроме первого и последнего) – 1590 руб.

Согласно п. 2 указанного заявления Хуриганова Ц.Р. ознакомившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", просила открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций и тарифы, а также предоставить кредитную карту в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 рублей; проценты, платы установлены тарифами; погашение задолженности в соответствии с правилами. Открытие банковского счета и предоставление овердрафта просила осуществить только после получения ею карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте, просила направить ПИН - конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления.

Согласно информации по договору, процент по кредиту по операциям оплаты товаров составил 49%, полная стоимость кредита составляет 61,65%, минимальный платеж - 5% от лимита.

На основании указанного заявления Хуриганова Ц.Р. приняла на себя обязательство соблюдать правила обслуживания банковских карт и тарифы по картам. Датой заключения договора о выпуске и обслуживании банковских карт является дата открытия банковского счета.

Согласно п. № Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (Общие Условия кредитования) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размер процентов, плат определяется Тарифами.

В силу п. № Правил выпуска карт срок погашения задолженности определяются договором.

В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойку и (или)тарифами (п. № Правил).

Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете.

В силу п. № Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (Общие Условия кредитования) Банк вправе в соответствии с условиями настоящих правил взыскать задолженность по кредиту, назначенные проценты, платы и комиссии, а также неустойку.

Клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов (п. № Правил).

Согласно представленной суду выписке по счету, заемщик Хуриганова Ц.Р., активировала карту ДД.ММ.ГГГГ, тем самым согласившись с условиями кредитования и Тарифами банка, свои обязательства по возврату кредита в полном объеме не исполнила. Согласно представленному расчету, размер задолженности ответчика по кредитному договору № составляет 120 289,51 руб., из которых: 46636,07 руб. – основной долг, 72863,44 руб. – проценты за непросроченный основной долг, 790 руб. –комиссии.

Согласно п. № Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» банк вправе уступить полностью или частично свои права требования оп договору третьему лицу.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «Феникс» в размере задолженности на сумму 120 289,51 руб., из которых: 46636,07 руб. – основной долг, 72863,44 руб. – проценты за непросроченный основной долг, 790 руб. –комиссии.

Согласно сведениям адресно-справочного бюро Хуриганова Ц.Р. сменила фамилию на Щербакову.

Ответчиком Щербаковой (Хуригановой) Ц.Р. заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В силу части 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из расчета задолженности и выписки по счету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что последний платеж был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 3000 рублей.

Согласно п. № Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» следует, что на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода.

В соответствии с Порядком погашения кредитов и уплате процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» минимальный платёж должен быть рассчитан от полной суммы задолженности в соответствии с Тарифами Банка.

Согласно тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» ОАО «ОТП Банк» плата за обслуживания карты составляет 99 рублей, ежемесячной минимальный платёж 5% рассчитывается по окончанию расчётного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Подлежит оплате в течение платежного периода.

При этом, поскольку в данном случае размер минимального платежа, который должен был быть внесён ежемесячно, ответчиком определён в 5% от суммы полной задолженности, составляющей 46636,07 рублей, следовательно, сумма минимального платежа должна была быть определена не менее чем 2331,80 рублей, срок платежей должен был составить 20 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ.

При разрешении заявления ответчика о пропуске срока исковой давности судом принято во внимание осуществление истцом защиты нарушенного права в приказном производстве с ДД.ММ.ГГГГ (дата выдачи судебного приказа о взыскании задолженности) по ДД.ММ.ГГГГ (дата отмены судебного приказа).

Учитывая обращение истца ООО «Феникс» с настоящим иском согласно штемпелю на почтовом отправлении ДД.ММ.ГГГГ, по истечении более 6 месяцев с даты отмены судебного приказа, за вычетом времени с момента обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и до отмены судебного приказа (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 6 месяцев и 23 дня), суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности по всем платежам, наступившим ранее ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом того, что заемщик ежемесячно обязан был возвращать кредит минимальными ежемесячными платежами в срок до ДД.ММ.ГГГГ года, соответственно срок исковой давности в данном случае, подлежащий исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу истек по всем обязательным минимальным платежам.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске ООО «Феникс» срока исковой давности для обращения с иском в суд, что само по себе является основанием для отказа в удовлетворении предъявленных исковых требований.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

Исковые требования ООО "Феникс" к Щербаковой (Хуригановой) Ц. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Бурятия в установленном законом порядке, т.е. путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Судья:                                                   А.А. Дандарова