Решение по делу № 2-719/2024 (2-3833/2023;) от 02.08.2023

Дело № 2-719/2024

24RS0013-01-2023-002659-63

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 июля 2024 года п. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего – судьи Адиканко Л.Г.

при секретаре Коноваловой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета и судебных издержек,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по договору банковского счета № Ч-14.04850 в сумме 110000 рублей, а также судебных издержек в сумме 3400 рублей.

Требования иска мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор банковского счета № Ч-14.04850, путем присоединения клиента к Условиям открытия и обслуживания счетов физических лиц в АО «Россельхозбанк» и ДД.ММ.ГГГГ клиенту был открыт текущий счет физического лица №. В соответствии с пунктом 3.1 Условий Банк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание Клиента в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, внутренними документами Банка и настоящими Условиями. За услуги, оказанные по обслуживанию и проведению операций по счету Клиента, Банк взимает комиссионное вознаграждение в размере согласно Тарифам, действующим в Банке на день совершения операции по счету. С условиями и Тарифами ФИО1 был ознакомлен и обязался их выполнять, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении на открытие счета от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет ФИО1 № поступили денежные средства на общую сумму в размере 3000000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 произведено снятие наличных денежных средств с указанного текущего счета в размере 3500000 рублей. За совершение операции по снятию наличных денежных средств ФИО1 в день совершения операции был обязан уплатить Банку комиссионное вознаграждение в размере 110000 рублей в соответствии с пунктами ДД.ММ.ГГГГ.1, ДД.ММ.ГГГГ.2 Тарифов, действующих в момент совершения операции. Комиссионное вознаграждение за совершение операции по снятию наличных денежных средств банком со счета ФИО1 списано не было. Вместе с тем, несписание или неполное списание банком денежных средств в счет оплаты за оказанную услугу в безакцептном порядке, не означает отсутствие у банка права на оплату со стороны ответчика оказанной услуги. В целях примирения сторон, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено требование о возврате денежных средств. Данное требование оставлено без ответа. Самостоятельно ФИО1 комиссионное вознаграждение банку не уплатил. Обязательства ответчика по оплате комиссионного вознаграждения предусмотрены в силу закона и пунктом 4.1 Условий открытия и обслуживания счетов физических лиц в АО «Россельхозбанк», которые ответчик обязался выполнять. Согласно Условиям открытия и обслуживания счетов физических лиц, в ОАО «Россельхозбанк», за услуги, оказанные по обслуживанию и проведению операций по счету Клиента, Банк взимает комиссионное вознаграждение в размере согласно Тарифам, действующим в Банке на день совершения операции по счету (п. 4.1.). Указанное условие является заранее данным акцептом, который предоставлен Клиентом без ограничения по количеству расчетных документов Банка, выставляемых в соответствии с условиями договора, а также без ограничения по сумме и требованиям из обязательств, вытекающих из договора. Поскольку комиссионное вознаграждение не было списано Банком, так как автоматически не сформировалось, что можно расценивать как технический сбой/человеческий фактор, а приобретенное или сбереженное имущество на счете клиента может быть признано неосновательным обогащением. AO «Россельхозбанк», как коммерческая организация, не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим в отношении заключения публичного договора. Все клиенты, находящиеся на расчетно-кассовом обслуживании в банке, оплачивают его услуги на условиях, объявленных последним, в соответствии с утвержденными тарифами. В данном случае договор банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ заключен на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях: условие о цене оказываемых банком клиенту услугах определяется согласно Тарифам комиссионного вознаграждения и Условиями открытия и обслуживания счетов физических лиц в АО «Россельхозбанк».

В судебное заседание представитель истца не явился, причины неявки не сообщил, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом; при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Участвуя в судебных заседаниях, представитель истца пояснял, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявкой о снятии наличных денежных средств в сумме 3500000 рублей. Для удовлетворения требования клиента, 3000000 рублей были сняты с текущего счета, где находились менее 30 календарных дней, оставшаяся сумма – 500000 рублей снята со счета вклада «Пенсионный плюс». Выбор счета для снятия был сделан Банком на основании заявки ФИО1

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования истца не признал, суду пояснил, что согласно абзаца 2 примечания к Тарифному сборнику АО «Россельхозбанк», в первую очередь выдаются средства, находящиеся на счете, с которого не взимается комиссия в соответствии с настоящими тарифами, то есть, со счета, на котором денежные средства находились 30 и более дней. Исходя из выписки банка по вкладу «Пенсионный плюс», на ДД.ММ.ГГГГ на счете были размещены деньги в сумме 4225164,39 рублей, на ДД.ММ.ГГГГ – 9065709,48 рублей, находившиеся там более 30 дней. Поэтому банк должен был произвести выдачу денежных средств в сумме 3500000 рублей со вклада «Пенсионный плюс» и без начисления комиссии. С просьбами о снятии денежных средств именно с текущего счета, он в банк не обращался. Банк, исполняя заявку, в соответствии с Тарифами, должен был произвести выдачу денег со счета, на котором денежные средства находились более 30 календарных дней, однако, проигнорировав положение о Тарифах, Банк произвел выдачу денежных средств со счета, на котором средства размещались менее 30 календарных дней. В связи с этим требования истца об уплате комиссии неправомерны.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с положениями статьи 851 ГК РФ, вслучаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В соответствии с положениями статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», банком признается кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять различные банковские операции, к каковым относится, в частности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии со статьей 30 названного Федерального закона, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В статье 29 данного Федерального закона прямо предусмотрено, что комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Россельхозбанк» с заявлением об открытии счета в валюте российский рубль и заявил о присоединении к Условиям открытия и обслуживания счетов физических лиц в АО «Россельхозбанк» в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ (л.д. 9-оборот); согласно заявления, с Условиями и Тарифами Банка заявитель был ознакомлен и обязался их выполнять. По доводам иска, договору банковского счета, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, был присвоен номер Ч-14.04850.

На основании распоряжения управляющего отделением Банка, ДД.ММ.ГГГГ для ФИО1 в АО «Россельхозбанк» открыт текущий счет № (л.д. 10).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен договор вклада «Пенсионный плюс», согласно которого вкладчик вносит во вклад наличными деньгами денежную сумму в размере 1200000 рублей; срок вклада составляет 730 дней; максимальная сумма вклада составляет 10000000 рублей (л.д. 120-121).

Из положений п. 2.1 договора от ДД.ММ.ГГГГ, банк обязался на основании заявления вкладчика, составленного по форме, установленной Банком, оформлять платежный документ, необходимый для проведения банковской операции; п. 2.2 договора установлено, что вкладчик обязуется давать распоряжение о перечислении денежных средств с вклада исключительно путем подачи в банк заявлений, оформленных в соответствии с установленными банком правилами; п. 2.4 договора установлено право вкладчика совершать по вкладу приходные и расходные операции в соответствии с условиями настоящего договора.

В соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения на услуги АО «Россельхозбанк» физическим лицам, утвержденными ДД.ММ.ГГГГ, настоящие тарифы устанавливают стандартный перечень базовых услуг и операций, предоставляемых клиентам в Банке, в также размеры и ставки комиссионных вознаграждений Банка за оказание услуг клиентам Банка. Комиссионное вознаграждение за оказание банковских услуг в размере тарифа от суммы операции взимается со счета клиента на основании распоряжения клиента в момент оказания услуги. Кроме вознаграждения, указанного в настоящих Тарифах, Банк имеет право без предварительного уведомления взимать с клиента комиссию в возмещение фактически понесенных им дополнительных расходов по техническому осуществлению операций на основании договоре банковского счета (л.д. 11-32).

В примечаниях к Тарифам содержится указание на то, что расчет комиссионного вознаграждения осуществляется с учетом того, что в первую очередь клиенту выдаются средства, находящиеся на счете, с которых не взимается комиссия в соответствии с настоящими Тарифами.

Разделом 2.7 Тарифов установлены размеры комиссии, взимаемой Банком за выдачу наличных денежных средств со счета клиента: в силу п. 2.7.3, комиссия за снятие наличных денежных средств в пределах сумм, поступивших на счет ранее в безналичном порядке, находившихся на счете более 30 дней, не взимается; в силу п. ДД.ММ.ГГГГ.2, комиссия за снятие наличных денежных средств, совокупно превышающих 1000000 рублей и не превышающих 3000000 рублей в течение 30 календарных дней со дня зачисления денежных средств по всем счета клиента, открытым в подразделении Банка, составляет 5% от суммы превышения 1000000 рублей.

Из выписки по счету № вклада «Пенсионный плюс», открытого на имя ФИО1, на ДД.ММ.ГГГГ на указанном счете были размещены денежные средства в сумме 4100164,39 рублей; ДД.ММ.ГГГГ зачислены денежные средства в сумме 2000000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ зачислены денежные средства в сумме 2000000 рублей (л.д. 67-68).

Из выписки по счету № вклада «Текущий счет», открытого на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ на указанной счет зачислены денежные средства в сумме 1000000 рублей – оплата по договору купли-продажи уставного капитала ООО «СТРОЙ-СТЭК» за ФИО4, в сумме 1000000 рублей – оплата по договору купли-продажи уставного капитала ООО «СТРОЙ-СТЭК» за ФИО5, в сумме 1000000 рублей – оплата по договору купли-продажи уставного капитала ООО «СТРОЙ-СТЭК» за ФИО6; ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет зачислены денежные средства в сумме 500000 рублей со счета № (л.д. 69).

Данные выписки по счету вклад «Текущий счет» указывают на то, что ДД.ММ.ГГГГ с указанного счета произведена выдача наличных денежных средств в сумме 3500000 рублей.

Выдача денежных средств в сумме 3500000 рублей оформлена расходным кассовым ордером № (л.д. 78).

Таким образом, из представленных в дело материалов следует, что на ДД.ММ.ГГГГ на счете вклада «Пенсионный плюс» имелись денежные средства в сумме 4100164,39 рублей, находившиеся на нем более 30 дней; денежные средства на счете вклада «Текущий счет» находились на счете менее 30 дней.

В нарушение положений утвержденных Банком тарифов комиссионного вознаграждения, в соответствии с которыми в первую очередь выдаются денежные средства, находящиеся на счете, с которых не взимается комиссия в соответствии с настоящими Тарифами, истец произвел выдачу ответчику наличных денежных средств со счета вклада «Текущий счет», денежные средства на котором находились менее 30 дней, в связи с чем обратится с настоящим иском в суд о взыскании с ответчика комиссии в размере 110000 рублей, исчисленной, исходя из расчета: 1% от суммы 1000000 рублей + 5% от суммы 2000000 рублей; выданные денежные средства в сумме 500000 рублей размещались на вкладе более 30 дней, и комиссией не облагались.

В процессе судебного разбирательства установлено, что перечисление денежных средств в сумме 500000 рублей со счета вклада «Пенсионный плюс» на Текущий счет осуществлено без какого-либо письменного заявления ФИО1 о распоряжении средствами вклада «Пенсионный плюс», в связи с чем судом отклоняются доводы стороны истца о невозможности выдачи денежных средств ФИО1 со счета склада «Пенсионный плюс» без особого распоряжения вкладчика.

Доказательств тому, что имея намерение снятия денежных средств в сумме 3500000 рублей, ФИО1 просил об их выдаче именно с Текущего счета, суду не представлено.

Обстоятельства, связанные с выдачей ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в сумме 500000 рублей ответчику со счета вклада «Пенсионный плюс», учитывая наличие на указанную дату на данном счете денежных средств в сумме 4100164,39 рублей, свидетельствуют о том, что АО «Россельхозбанк», имел возможность осуществить выдачу наличных денежных средств ответчику в требуемой сумме 3500000 рублей со счета вклада «Пенсионный плюс». Более того, руководствуясь положениями примечаний к Тарифам комиссионного вознаграждения, АО «Россельхозбанк» обязан был произвести в первую очередь выдачу денежных средств со счета, с которого не взималась комиссия, то есть, со счета вклада «Пенсионный плюс», денежные средства на котором находились более 30 дней.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обстоятельств, указывающих на то, что ФИО1 просил о выдаче ДД.ММ.ГГГГ денежных средств именно со счета вклада «Текущий счет», судом не установлено; на такие обстоятельства истец не ссылался.

Исходя из всей совокупности установленных в ходе судебного разбирательства обстоятельств, оценив представленные истцом доказательства, суд находит, что выдача ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в сумме 3000000 рублей со счета вклада «Текущий счет» являлась неправомерной, поскольку Банк имел возможность и обязан был произвести выдачу денежных средств со счета вклада «Пенсионный плюс», что позволило бы вкладчику избежать начисления комиссии за совершение операции по снятию наличных денежных средств, в связи с чем приходит к выводу об отсутствии оснований для признания требований истца правомерными, и считает, что заявленные им исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Требования искового заявления АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета и судебных издержек, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Емельяновский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения (12.07.2024).

Председательствующий: подпись.

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья Емельяновского районного суда Л.Г. Адиканко